Инвестирането е ... Концепция, видове, цели и стратегии, рискове и възвръщаемост

Днес въпросът за необходимостта от подобряване на жизнения стандарт и благосъстоянието на населението на страната и всеки човек поотделно е от голямо значение. Един от начините за неговото решаване, както за индивида, така и за държавата като цяло, е компетентно инвестиране на пари и натрупан капитал.

Инвестирането е дейност, свързана с всякакви рискове и насочена към генериране на доход и реализиране на печалба.

Критерии за оценка на инвестициите

Критерии за ефективност инвестиционни проекти са необходими за сравняването им помежду си и избора на най-приоритет с цел инвестиране на пари. Основните критерии за оценка включват:

• Периодът на възвръщаемост или периодът, през който инвеститорът очаква възвръщаемост на инвестициите си, а той трябва да бъде направен от печалбата (приходи минус разходи).
• Норма на възвръщаемост. Този показател е подобен на възвръщаемостта на собствения капитал. Тя показва каква част от разходите се възстановяват на инвеститора под формата на печалба през планирания период.
• Нетна настояща стойност. Индикаторът показва ефективността на инвестицията във времето.
• Вътрешна норма на възвръщаемост. Това е лихвеният процент, при който нетната настояща стойност е нула. Когато се избира между няколко проекта с различни стойности на БНД, се избира тази, в която индикаторът на БНД има максимална стойност.
• Индекс на доходност. Индикаторът се изчислява чрез разделяне на настоящата стойност на бъдещите приходи от оригинала. ефикасен инвестиционен проект може да се разпознае само ако този индикатор е по-голям от един.
• Период на изплащане с намалена стойност. Индикаторът е равен на периода, след който нетната настояща стойност става положителна и продължава да бъде такава. Тази стойност не може да надвишава ефективния период на изпълнение на проекта.

Основните начини за инвестиране

Днес има голям избор на инвестиционни възможности. Изброяваме основните методи, които са достъпни за почти всички хора, които искат да печелят пари и да имат определена сума от натрупаните средства в резерв:

• Вноски за търговски кредитни институции.
• Инвестиране в покупка на жилищни или нежилищни имоти или инвестиране в недвижими имоти.
• Отваряне на собствен бизнес.
• Рискови инвестиции. Този вид дейност представлява инвестиране на пари в новооткрити фирми, занимаващи се с иновационни дейности.
• Пенсионни инвестиции или инвестиции в пенсионния фонд.
• Инвестиране на средства във взаимни фондове.

стопанства

Инвестициите в банкови депозити са с ниско ниво на риск и осигуряват гарантиран доход. Разбира се, нивото на рентабилност е по-ниско, отколкото при закупуване на взаимни фондове, но е относително стабилно и не предвещава проблеми с получаването на средства в края на периода на депозита. Депозитите причиняват загуби само в случай на извънредна ситуация (несъстоятелност на финансова институция). Това е основното предимство на банковите депозити.

Ако има налични средства и желанието им да ги увеличат, всеки инвеститор може да предостави такива средства на банкова институция, т.е. да я постави на депозитна сметка. Този процес е от полза за всички: банката получава пари за временно ползване, а инвеститорът има процент от дохода.

Инвестирането има следните предимства:

• Лекота на процедурата. За този вид инвестиции не се изискват специални знания. Инвеститор достатъчно, за да разполага с налични средства. Сделката се извършва чрез сключване на договор с кредитна институция.
• Гарантиран доход. Днес търговските банки се нуждаят от набиране на средства, така че предлагат на клиентите си благоприятни условия за сътрудничество.

Инвеститорът винаги има възможност да постави средствата си в няколко търговски банки едновременно, докато процентът на доходност може да варира. Това му дава гаранция за спестяване на средства в случай на фалит на една от кредитните институции в сметките на други финансови организации. Повечето банки работят много тясно със застрахователните компании. Това осигурява на вложителите гарантирано възстановяване при почти всички застрахователни събития.

Като цяло банковите депозити са много достъпен и печеливш вид инвестиция за гражданите на нашата страна, които са готови да получат ниски доходи от своите инвестиции. По правило при предсрочно прекратяване на договора инвеститорът губи значителна част от печалбата, като по този начин търговската банка осигурява гарантирано използване на средства за определен период.

Инвестиции в недвижими имоти

Много инвеститори казват, че инвестирането в недвижими имоти е много печелившо, въпреки че има свои предимства и недостатъци. Недвижимите имоти, ако не и скъпи, определено не се скъсяват бързо.

Заслужава да се отбележи, че концепцията за инвестиране в този вид инвестиции не е само покупка на апартамент или къща. Сега един обещаващ вид операции се счита за изграждане и последващо изпълнение на гаражи, паркинги. Ако човек инвестира пари в строителството или закупуването на гаражи за по-нататъшното им отдаване под наем, той със сигурност ще изплати инвестициите си по-бързо, отколкото ако си купи апартамент за същата цел.

При извършване на сделки с недвижими имоти винаги е необходимо да се отчитат спецификата на региона, търсенето и предлагането на пазара, както и много други фактори, влияещи върху ценовата политика.

Ключови ползи:

• Възможността за инвестиране на минималния капитал. Например, инвестиране в началния етап на изграждане на къща. Цената на един апартамент в многоетажна или частна къща след завършване на строителството ще се увеличи значително в сравнение със сумата, която инвеститорът трябваше да плати по-рано.
• Възможност за получаване на гарантиран доход от инвестиции в недвижими имоти, независимо от пазарните промени в неговата стойност. Например, при отдаване под наем на апартамент, къща или гараж.
• Липсата на инфлационен риск е почти завършена.

Основните недостатъци са:

• Необходимостта от първоначален капитал на инвеститора за закупуване на недвижими имоти.
• Ниска ликвидност на този инструмент. Колкото по-висока е стойността на имота, толкова по-малко е течността.
• Висока вероятност за внезапни промени в стойността на недвижимите имоти. При инвестиране на пари е необходимо да се вземе под внимание престижа на местоположението на обекта, социалната среда, наличието или липсата на комуникации, транспортния обмен, инфраструктурата, околната среда, динамиката на търсенето и предлагането. Инвеститорът трябва винаги да се запознава с плана за изграждане и подобрение на града, района, в който се намира обектът на инвестицията.
• Законодателни ограничения. Инвеститорът никога не трябва да забравя за един от най-значимите негативни фактори за инвестиране в недвижими имоти, увеличавайки риска от това събитие. Става дума за законови ограничения. Преди да се инвестира в сграда в строеж, има смисъл да се провери предварително наличието на разрешителни, одобрения и други необходими документи, а в случай на най-малко съмнение да се откаже от това намерение.

Фактори за избор на имот

Ето факторите, които влияят върху привлекателността на имота:

• архитектура и уникалност на проекта за развитие;
• привлекателност на сградата;
• разположението на апартаментите, по-специално височината на таваните, наличието на балкони, броя и площта на апартаментите в къщата и на пода;
• строителни технологии (материали, водопроводни и електрически съоръжения);
• инфраструктура, охрана, паркинг за автомобили.

Като се вземат предвид всички тези фактори, е възможно да се приеме с известна степен колко ще струва имотът и ще се вземе решение за инвестиране в него.

При закупуване на апартамент инвеститорът сключва инвестиционен договор с инвеститора. Преди да инвестирате в първия си имот, трябва внимателно да проучите законите, свързани с този вид дейност. Като цяло, инвестициите в недвижими имоти са доста печеливша дейност, но инвестирането на пари изисква предпазлив подход и внимателно проучване на детайлите.

Собствен бизнес

Инвестирането в развитието на собствения си бизнес дава на хората в допълнение към доверието на доходите в бъдещето си. Понякога внимателно планираната финансова инвестиция ви позволява да изпълнявате най-дръзките идеи и да превърнете дългосрочните планове в реалност. Съвременната реалност ви позволява да отворите собствен бизнес без първоначалния капитал и наличието на висше финансово образование. Процесът на инвестиране на спестявания винаги е съпроводен от определени рискове. Инвестирането в собствения ви бизнес не е изключение. Както във всяка друга дейност, такива инвестиции имат своите плюсове и минуси.

Ключови ползи:

• Инвеститорът самостоятелно управлява инвестирането на средствата. От грамотността и разумността на неговите решения зависи от развитието на бизнеса, увеличаване на рентабилността.
• Собственикът на бизнеса има неограничен брой области на инвестиция. Той може да избере най-близката и интересна сфера.
• Инвеститорът винаги има възможност да започне бизнес с минимални инвестиции или без увеличаване на началния капитал.
• Бизнес инвестициите могат да бъдат под формата на фирмени активи.

Основните недостатъци са:

• Голям риск от неспособност за инвестиране на пари. Ако приемем неточности в изчисленията на бизнес проект, можете да загубите целия си капитал, а не само вашата инвестиция.
• Много видове бизнес дейности са силно ограничени от законодателни актове, действия на публични органи.
• В случай на съвместно (дялово) финансиране на даден бизнес съществува риск от несъгласие между инвеститорите поради различни инвестиционни стратегии.
• Необходимост от нови знания и умения за успешно развитие на бизнеса.
• Необходимостта от непрекъснато допълнително финансиране на бизнеса за по-нататъшното му успешно развитие.
• Печалбата от собствения им бизнес започва да идва незабавно към инвеститорите.

Основните класификации за инвестиране на пари в бизнес:

• По собственост: собствен или трети бизнес.
• По отношение на инвестициите: 100% или дялово финансиране.
• На етапа на инвестиране на пари: в началния етап или в процеса на съществуване на бизнес.
• Според формата на печалбата: активна и пасивна печалба.
• По форма: директни и портфейлни инвестиции.

Инвестирането се извършва по няколко начина:

• Отваряне на собствен бизнес.
• Участие в проекта.
• Покупка на ценни книжа (акции) на дружества.

Инвестиране в иновативни проекти

Инвестирането в нови иновативни и високотехнологични проекти се нарича инвестиция в рисков капитал. Това е сравнително скоро възникнал тип инвестиции, който и до днес бързо набира скорост. Този вид дейност е издаването на определен заем (заем) на млади фирми, които имат потенциал за по-нататъшно развитие. Характеристики на рисковите инвестиции:

• висок риск за инвеститора;
• висока вероятност за получаване на висок доход (възможността за неколкократно увеличаване на първоначалната инвестиция на инвеститорските фондове);
• инвестиране в средносрочен или дългосрочен план, но невъзможността да ги вземем преди завършването на инвестиционния проект.

Венчърният фонд се отнася до организация, която акумулира средства по своята сметка, които се инвестират в разработването на обещаващи бизнес проекти на етапа на тяхното стартиране с цел печалба след успешна реализация.

Основните условия за създаване на рискови фондове:

• Участници в такива организации могат да бъдат кредитни институции, корпорации, застрахователни компании или физически лица (частни инвеститори).
• Рисковите фондове имат жизнен цикъл от пет, максимум седем години.
• Някои рискови фондове инвестират само в една посока на търговската дейност, например в тежката или леката промишленост, металургията, строителството, медицината, а други, напротив, инвестират пари в няколко сфери на дейност.
• Изборът на потенциални обекти за инвестиране на спестявания обикновено се основава на наличието на иновативния характер на проекта, възможността за използване на ноу-хау и наскоро патентовани технологии в дейностите, перспективите за развитие на широк пазарен сегмент или възможността да се превърне в монополист в нов сектор на икономиката.
• Ръководният фонд се ръководи, като правило, от управляващото дружество, което е посредник между инвеститорите и собствениците на предприятия. За своите посреднически услуги дружеството получава част от печалбата от инвеститорите.

Характеристиките на рисковите инвестиции са както следва:

• Инвеститорите, като правило, освен че инвестират пари в проекти, подпомагат развитието на бизнеса чрез трансфер на бизнес опит и установени бизнес контакти.
• Капиталовите инвестиции се осъществяват в началните етапи на проектите.
• Възвръщаемостта на инвестициите е възможна едва в края на инвестиционния период.
• Инвестиционният период е около две до пет години.
• Инвестирането в иновативни проекти винаги е свързано с повишен риск.
• В случай на успешно изпълнение на проекта, инвеститорът може да получи големи печалби.

Стъпки за инвестиране в рисков капитал:

• Намиране на проекти.
• Анализ и подбор на проекти с перспективи.
• Писане на бизнес проект.
• Мислене чрез инвестиционни стратегии.
• Сключване на договора.
• Съдействие при разработването и изпълнението на проекта.
• Краят на проекта.

Етапи на формиране на дружеството:

• В началния етап инвестициите се правят в компания, която е в етап на развитие - когато има идея, но все още няма краен продукт.
• На следващия етап компанията вече има продукт, но досега в пилотната версия. Фазата на тестване започва.
• На ранен етап продуктът е тестван и готов за представяне на пазара.
• В етапа на разрастване започва активните продажби на продукта.
• На по-късен етап компанията става обществена организация.

Венчурните инвестиции в страната ни имат много проблеми:

• Първото е несъвършенството на системата за защита на нематериалното имущество в Русия.
• Втората е свързана с недостатъчни знания и опит на мениджърите.
• Третата трудност се крие в зависимостта от фискалната политика у нас, която не насърчава предприемачите да създават нови фондове.

Пенсионни инвестиции

Пенсионната система на нашата страна, която съществува днес, предполага личната отговорност на хората по отношение на тяхното самостоятелно разпореждане с финансираната част от тяхната пенсия. Управлението на собствените provides средства осигурява тяхното запазване от инфлацията и възможността за получаване на доход от инвестиции в бъдеще.

Инвестирането на натрупаните пенсионни фондове е много важно за всеки гражданин на страната ни. Ако спестяванията бяха само по сметка за пенсиониране, те биха били обект на инфлация. Ако финансираната част се прехвърля под отговорността на едно от управляващите дружества, тогава тя се инвестира в определени обекти, което, първо, защитава от инфлация, и второ, нараства благодарение на добре обмислена инвестиционна цел.

Физическото лице може да възложи финансираната част от пенсията на една от управляващите дружества, която е упълномощена от държавните органи да управляват средствата на народа на страната ни, за да ги запази и увеличи чрез инвестиране в налични и разрешени обекти за финансиране. Тези управляващи дружества носят голяма отговорност пред гражданите на страната.

Рисковете от инвестиране на пенсионни спестявания са предвидени във Федералния закон № 111 от 24 юли 2002 г. за инвестиране на средства за финансиране на капиталовата част от трудовата пенсия в нашата страна. В документа се посочва, че гражданите на страната не трябва да имат ограничения върху независимото вземане на решения за инвестиране на финансираната им част от пенсията в дружеството за по-нататъшното й съхраняване и подобряване. Законът уточнява процедурата за откриване на лична сметка за натрупване на средства от всеки гражданин. Законът предвижда и описва всички необходими принципи на закона и нормите в реда на създаване и инвестиране на пенсионни спестявания, както и правилата за регулиране, надзор и контрол на инвестиционния процес.

Инвестирането е разрешено само в:

• облигации на компании от нашата страна;
• акции на дружества под формата на акционерни дружества;
• взаимни инвестиционни фондове, които инвестират в ценни книжа на други държави;
• ипотечни книжа;
• валутата на нашата страна, поставена върху сметките на финансовите институции;
• банкови депозити, както в национална, така и в чуждестранна валута;
• валута на други държави, налична в сметките на финансови организации;
• ценни книжа на международни организации, които имат достъп до настаняването и обращението у нас.

Заслужава да се отбележи, че днес пенсионната пенсия на гражданите на нашата страна се състои от две части, застраховка и финансирани. Кумулативната зависимост зависи от размера на доходите на гражданите, успеха и ефективността на инвестиционната дейност на дружеството, на която е дадена увереност да управлява кумулативната част от пенсията на гражданите.

Взаимни фондове

Много инвеститори избират взаимни фондове (взаимни фондове) като обект на инвестиция. UIF обединява средства на различни инвеститори за колективното им настаняване във финансови инструменти. Можете да сключите инвестиционен договор за покупка на една или повече единици, в зависимост от цената и сумата, която инвеститорът има. Акциите могат да бъдат продавани, ипотекирани или закупени. При една идеална съвкупност от обстоятелства, цената му ще нараства постоянно и след определен период ще бъде по-висока от покупната цена. Като правило управляващото дружество, което носи отговорност пред акционерите за рисковете от инвестиране на средствата си, разполага с фондове на UIF. Тя е тази, която решава кои ценни книжа или активи да купува или продава.

Взаимните фондове се различават по отношение на покупката и продажбата на акции:

• Акциите на инвеститора могат да бъдат придобити и продадени на всеки работен ден. Средствата за изкупените единици ще отидат в сметката му след няколко дни. Това са отворени средства.
• Възможно е да се купуват и продават акции само в определени периоди от време, по правило няколко пъти в годината. Това са така наречените интервални фондове.
• Акциите могат да бъдат закупени само когато се формира инвестиционен фонд и акциите могат да се продават само при закриване на фонд. Така се закриват средствата.

Отворените инвестиционни фондове обикновено инвестират в ликвидни активи, които бързо се реализират (например в ценни книжа). Интервалните и затворените инвестиционни фондове поставят средства в по-малко ликвидни активи. Има повече рискове от инвестиране в неразкрити фондове, но доходът може да бъде по-значителен, отколкото при отворените фондове.

Основните предимства на взаимните фондове:

• Лесно закупуване. Първоначалната сума на покупката на единицата е от хиляда рубли.
• Професионализъм. Инвеститорите се управляват от професионалисти.
• Висока вероятност за материални доходи. Приходите от инвестиции във взаимни фондове по правило са по-високи от приходите от лихви по депозит в кредитна институция.
• Ниска цена. Ако сравните инвестициите във взаимни фондове с лични инвестиции, например, когато започнете собствен бизнес, разходите обикновено са по-ниски. Взаимният фонд като инвеститор има по-благоприятни условия за управление на средствата на няколко инвеститора.
• Лесно закупуване и продажба. Единиците от отворени фондове могат да се продават по всяко време без допълнителни разходи.
• Данъчно облагане при преференциални условия. Не е необходимо да плащате фискална такса върху печалбите, когато стойността на активите на взаимните фондове се увеличи. Инвеститорът ще трябва да плаща данък върху доходите само ако печели повече от три милиона рубли годишно за взаимни фондове или реши да ги продаде по-рано от три години след придобиването.

Цената на една акция варира ежедневно и зависи от стойността на активите, към които се инвестират спестяванията. Целта на инвестицията е да се инвестират средствата на клиента, така че стойността на акцията да нараства редовно. Това е увеличението на стойността на акцията, което ще доведе до приходите на инвеститорите, когато той реши да продаде акциите си.

Основните рискове на акционерите:

• Инвестициите на инвеститорите не са застраховани. За разлика от банковите депозити, инвестициите във взаимни фондове не са застраховани от никого.
• Доходът на инвеститорите не е обезпечен. Инвестициите винаги са рискови. Имаше случаи, когато пазарът потъваше, когато дори ценните книжа на най-успешните компании спаднаха значително. Основното нещо, което трябва да запомните, е основното правило на инвестиционния пазар: колкото по-голяма е вероятността за получаване на доход, толкова по-голям е рискът от загуба на пари.

В заключение

Независимо от мястото им на пребиваване, много хора предпочитат да инвестират натрупаните средства, за да ги запазят и увеличат.

Инвестирането е начин да се печелят пари, като се поставят на печалба в различни обекти. Този метод обикновено се свързва с висок риск и доходност. Колкото по-голям е рискът, толкова по-голям е доходът. Почти всички хора са инвеститори, които сключват инвестиционни договори и използват основните начини за влагане на средства:

• Банкови депозити.
• Покупка на недвижими имоти.
• Откриване на бизнес.
• Венчърни и пенсионни инвестиции.
• Взаимни фондове

Инвестирането е много популярен начин за печелене на пари в съвременните реалности. Заслужава да се отбележи, че географията на инвестиционните области е разнообразна. Някой предпочита да инвестира собствени средства в депозити и недвижими имоти, както и в най-надеждните обекти на разполагане на средства. Гражданите на европейските страни и САЩ предпочитат да инвестират в ценни книжа.