Кредити за индивидуални предприемачи. Как и къде да получите заем на индивидуален предприемач?

Въпреки неблагоприятната икономическа ситуация у нас се полагат известни усилия за подпомагане на индивидуалните предприемачи, за което свидетелства линията на кредитните програми на руските банки.

Разбира се, днес темата за опростяване на процеса на получаване на пари за развитието на малкия и средния бизнес е горещо обсъждана от обществеността и вече е направено нещо в тази посока. В същото време значителна част от експертите в областта на кредитирането декларират, че ако става въпрос за спешен заем в банкова институция, по-изгодно е това да стане, ако физическо лице се яви като длъжник.

Също така, анализаторите са уверени в това, че потребителските кредити се обработват по-бързо в сравнение с други програми, тъй като се тестват и анализират по-малко. количество информация. Означава ли това, че заемите за индивидуални предприемачи без удостоверение за доходи не са толкова трудни за получаване сега? Частично да.

Работата е там, че в повечето случаи предприемачите използват опростена система за данъчно облагане, така че банките харчат сравнително малко време за анализиране на финансовото състояние на горната категория кредитополучатели.

документи

Следва да се отбележи, че кредитите за индивидуални предприемачи се издават само при представяне на конкретен списък от документи. Преди всичко е необходимо да попълните съответното заявление. Също така трябва да предоставите на служителите на кредитната организация документ, удостоверяващ самоличността на кредитополучателя. В допълнение, кредити за индивидуални предприемачи се издават при условие на издаване на сертификат, посочващ идентификационния номер на данъкоплатеца (издава се от Федералната данъчна служба). Бъдете готови за факта, че сте длъжни да документирате, в който да посочите сумата на вашата заплата или доход - в последния случай се изготвя доклад, който се удостоверява от данъчни служители. Ако вземем предвид статистическата информация, тогава на първо място по отношение на лоялността към потенциалните кредитополучатели е Газпромбанк, въпреки че неговите лихвени проценти не могат да бъдат наречени ниски.

Банката трябва да има гаранции

Разбира се, банката трябва да има определени гаранции в случай на възвръщане на дълг, следователно в някои случаи тя изисква допълнителна регистрация на гаранционно споразумение или договор за залог.

В същото време, заеми за частни фирми до 300 хиляди рубли се издават без използването на временни мерки. Ако говорим за по-голям размер на кредита, тогава като гарант се счита само едно платежоспособно лице, което в случай на нарушение на задължение за заем от страна на кредитополучателя ще трябва да компенсира дългове. Освен това ще бъде необходимо да се представят документи, потвърждаващи финансовата жизнеспособност на гаранта.

Разбира се, конкуренцията в областта на доходоносни предложения за кредитни програми е висока, така че финансовите структури периодично омекотяват изискванията за кредитополучателите. Например желаещите могат да кандидатстват за кредит за индивидуални предприемачи в Сбербанк до три милиона рубли за период от 3 месеца до 3 години с минимален лихвен процент 15,62. Програмата се нарича Business Trust. В същото време тя не предвижда материална подкрепа, а собственикът на бизнеса пряко действа като гарант.

Експресни заеми

В момента много кредитополучатели избират краткосрочни заеми за индивидуални предприемачи. Подобни програми позволяват сравнително бързо разрешаване на текущи проблеми, с които често се сблъсква начинаещ бизнесмен.

Решението за издаване на краткосрочен кредит обикновено се взема бързо - в рамките на 3 дни.

овърдрафт

Удобен вариант за получаване на средства за развитие на собствен бизнес е такъв вид кредитиране като овърдрафт. Полезно е в това, че няма строг график за погасяване, а плащанията по кредита се извършват, когато са получени. пари по текущата сметка на кредитополучателя. Можете да организирате такъв заем за индивидуални предприемачи в Сбербанк. В същото време максималният размер на плащането ще бъде 40% от средния месечен доход, получен за сетълмент и валутни сметки длъжник за последното тримесечие.

Основни опции по заема

Днес има няколко програми, които предоставят възможност на бизнесмен да вземе пари от банка: универсални заеми, заеми за текущи дейности, инвестиционни кредити, търговски ипотеки, лизинг и факторинг.

В допълнение към горепосочените кредитни методи, ще разгледаме най-популярните видове кредити, които понастоящем са налични.

Универсален заем

Не знаете кой е най-добрият начин да получите заем за развитието на индивидуалните предприемачи? Използвайте универсалната програма. Предимството му е, че не предвижда специални условия. Освен това средствата, получени по универсален заем, могат да бъдат изразходвани единствено по собствена преценка. Може би най-добрият заем за IP бизнес е точно такъв вариант. С него можете да попълвате и оборотния капитал, и да закупувате основни. По-специално, VTB24 Bank предлага да използва програмата на Комерсант. Като го изберете, ще получите максимум 1 милион рубли за период от шест месеца до 5 години. Лихвеният процент зависи от периода, през който изплащате дълга: до 1 година - 21%, до 2 години - 25%, до 5 години - 29% годишно. Тази програма е от полза в това, че кредитополучателят не плаща комисионна за заема.

Можете да използвате офертата на Алфа Банк. Получените пари можете да похарчите както за попълване на оборотен капитал, така и за инвестиционни проекти. Минималният праг е 3 милиона рубли, максималният - 50 милиона рубли. Парите, взети назаем за период от шест месеца до три години.

Обръща се внимание на универсалната програма, разработена от Банка Уралсиб. Значително предимство е фактът, че на кредитополучателя е даден доста голям период на гратисни периоди - главницата на дълга може да бъде изплатена със закъснение от цялата година.

Кредити за текущи дейности

Ако един бизнесмен трябва да се презареди оборотен капитал или за закупуване на оборудване, машини или транспорт, както и за модернизиране на производството, тогава за тези цели се отпускат кредити специално за текущите дейности. За кредит по горната програма са необходими временни мерки, включително гаранцията. Освен това, за да издаде такъв кредит на ИП, банката може да изиска залог не само на оборудване, но и на оборотни или закупени стоки.

Въпреки това, сега се разпределят и необезпечените кредити за приходи, чийто размер се записва по текущата сметка на организацията. В частност, можете да заемете пари за парични постъпления в Uniastrum Bank. Размерът на привлечените средства варира от 50 до 70 на сто от средния месечен доход в брой.

Банка UralSib предлага да се попълни оборотен капитал с кредитни пари в размер от триста хиляди до десет милиона рубли. В този случай максималният матуритет на дълга е 1 година.

Трябва да се обърне внимание на офертата на Absolut Bank. Разработената от него програма за кредитиране отчита размера на оборота на предприятието. Лимитът, лихвеният процент и периодът на погасяване на дълга зависят от това. По-специално, програмата "Подкрепа" предвижда заем от триста до деветстотин хиляди рубли. В същото време максималният срок за погасяване е една година, ако заемът е бил използван за попълване на оборотен капитал, и две години, ако парите са изразходвани за закупуване на дълготрайни активи.

заключение

Такава процедура, като получаване на IP кредит, днес трябва да бъде не само прост, но и от полза за малките и средни предприятия.

Бизнесмен, който избира между една или друга програма за кредитиране, първоначално трябва да мисли за това, което е от първостепенно значение за него: възможно най-скоро, но при условия, свързани с облигации, да получи пари или правилно да изгради дългосрочни партньорства с банката. Ако избере второто, качеството на сътрудничеството ще бъде безупречно и следователно заемът ще бъде предоставен при благоприятни условия.