Банкови заеми: условия за получаване и погасяване. Къде е по-изгодно да се вземе заем

Сега банковите заеми се считат за популярен начин за извършване на големи покупки, както за хората, така и за бизнеса. Тази услуга включва получаването на средства за определен период, който е определен в договора. Понякога е трудно за миряните да разберат разнообразието от предложения на финансовите организации.

Видове заеми

В икономиката няма ясно разпределение на заемите по видове. Има няколко признака за класификация:

• предмет: физически и юридически лица;
• период на кредитиране: краткосрочно, средносрочно, дългосрочно, търсене;
• предназначение: потребителски, автомобилни кредити, инвестиции;
• наличието или отсъствието на обезпечение;
• размер;
• метод на обратно изкупуване;
• вид на залога.

В руската банкова система настъпват промени: увеличава се броят на предлаганите заеми, актуализират се условията. Преди да сключите договор, трябва да се запознаете с правилата на няколко организации.

Потребителски кредити

Банковите заеми са потребителски. Те се изготвят за спешни нужди, средствата могат да се изразходват за различни цели. Услугата ще бъде необходима, ако е необходима малка сума и скоростта на получаване на пари е много важна. Потребителските кредити се издават на карти, сметки или пари в брой. Можете да ги ползвате чрез интернет, каси или банкомати.

Условията за банков кредит могат да варират при всяка институция. Обикновено се предлага да се изготви договор за сума в диапазона от 15-500 хиляди рубли. Ако клиентът има положителна кредитна история или участва в проект за заплати, сумата се увеличава. Процентът във всяка банка е различен. Срокът на такъв заем може да достигне 5 години.

Като обезпечение, финансовите институции изискват обезпечение или гарант. Много услуги не изискват обезпечение. Заявленията могат да се разглеждат в срок от няколко минути до няколко дни.

Такива банкови заеми на физически лица са най-удобни, тъй като се изисква малък брой документи. Решението се взема и за кратко време. Ако отговорът е да, клиентът може да издаде средства в брой или по друг удобен начин.

Кредитни карти

Банковите заеми често се правят с помощта на карта. Максималният им размер е от 100 до 700 хиляди рубли. Цената е в рамките на 17.9-79% годишно. Условията по заема са различни, но обикновено около 3 години. Не се изисква обезпечение. Заявлението се счита за не повече от 1 ден.

На този вид кредит се дава гратисен период от 50-56 дни, през който няма лихва. Обикновено има допълнителни такси за теглене на пари в брой, както и за обслужване на картата. Картите обикновено се изпращат на клиента по пощата, но могат да бъдат предоставени в банката.

Автомобилни заеми

Получаването на банков кредит е възможно не само за ежедневни нужди, но и за закупуване на автомобил. Те се издават в размер на 1-5 милиона рубли. Размерът на поддържания транспорт е 20%, а за новите - 10%. Договорът се сключва за срок до 5 години, но понякога е дори по-дълъг. Като гаранция се осигурява закупена машина.

Банковите заеми за автомобили се изготвят при условие, че първоначалното плащане в размер на 10-25% се изплаща. Ползите включват ниски лихвени проценти по кредита, скоростта на разглеждане на заявлението.

ипотека

Пазарът на недвижими имоти се подобрява, така че хората купуват апартаменти и строят къщи. Голям брой жилища, закупени с помощта на банки. За това има ипотека, чрез която можете да си купите собствена собственост. Размерът на банковия кредит варира от 100 хиляди рубли до 15 милиона рубли.

Ипотечната ставка зависи от програмата, но обикновено тази цифра варира от 10,5% до 25%. Срокът на банков кредит е в рамките на 15-30 години. Като обезпечение се използва закупено жилище. Вие също трябва да платите първата вноска от 10-25%. Разгледано заявление в рамките на един месец.

скорост

Лихвените проценти са различни дори в една и съща организация, всичко зависи от програмата. Размерът им се определя от различни фактори, сред които са:

• кредитна история: ако е положителна, тогава за такива клиенти ще се прилагат благоприятни условия;
• срок и сума: за дадена институция е по-изгодно да предоставя големи суми, поради което процентът намалява с увеличаване на размера на кредита;
• изпълнение: ако се изисква минимум документи, такива заеми са по-скъпи;
• цел: целеви кредити с по-ниска ставка;
• застраховка: тази услуга намалява процента.

Изплащане на кредита

Банковите заеми, кредитите могат да бъдат изплатени по два начина: анюитетни и диференцирани. Ако графикът е разделен на еднакви плащания, се прилага първата опция. Най-популярен е анюитетният метод. В този случай плащането включва сумата на дълга и лихвата.

Ако се използва диференциран график, главницата се разделя на равни плащания, а лихвата намалява с времето. Първоначално сумите ще бъдат по-високи, но надплащането на тази опция за изплащане се счита за рентабилно.

База за лихви

Според правилата на Централната банка на Русия, лихвите се начисляват върху салдото на дълга, някои кредитни институции посочват в договорите първоначалната сума.

Първият метод е от полза за клиентите, тъй като размерът на лихвите намалява с погасяването на дълга. По втория вариант лихвата не се променя през целия период на изплащане, тъй като те се начисляват върху първоначалната сума на кредита.

Допълнителни разходи

При погасяване на кредит може да има допълнителни такси, така че трябва да разберете преди подписването на договора. Възможно е да има различни разходи, свързани с обезпечението или заявлението за заем, поддръжката. Всичко това трябва да бъде посочено в договора.

Разходите могат да бъдат на различни етапи от получаването и плащането на заем. Когато се издаде, може да има комисионна за залога. Например, имотът е регистриран, за което трябва да платите държавното мито. Ако транспортирането е обещано, пътната полиция ще бъде арестувана при регистрационни действия в КАТ.

Има банки, в които има комисионни за заявлението, оценка на обезпечението. Най-скъпата процедура е застраховката: лична, имуществена, корпусна застраховка. Обикновено се изисква редовното му подновяване. Въпреки че в руската икономика сега е труден период, все още кредитите се считат за популярни сред хората. Организациите предлагат да използват различни програми, за които важат по-благоприятни условия.

Къде е по-изгодно да се получи заем?

Първо трябва да определите целта на заема, защото ще бъде по-лесно да изберете програма и банка. Дори ако институцията предлага благоприятни условия, не бързайте. Преди да подадете заявление, трябва да се запознаете с условията на няколко банки. Препоръчително е да се приложи към институцията, с която вече сте работили. Особено след като се предлагат благоприятни условия за редовните клиенти.

За да получите изгоден кредит, трябва да съберете пълен пакет от документи. В този случай банката ще предложи програма с нисък процент. Важно е незабавно да попитате за комисиите. И още по-добре да се запознаят с договора, който ще предотврати много грешки.

В Совкомбанк се предлагат печеливши програми. Максималната в организацията можете да получите 100 хиляди рубли на 12%. Важно е да имаме руско гражданство. Разглеждани са заявленията на клиенти на възраст 20-85 години. Трябва да документирате доходите си.

Mail Bank предлага заем до 1 милион рубли на 16,9%. Възстановяването трябва да се извърши в рамките на 60 месеца. Заявлението се прави чрез интернет. Само в тази програма има една функция. Първо, заемът се издава в размер на 19.9-29.5%. Ако средствата се върнат не по-рано от една година по-късно, тогава всичко се преизчислява на 16,9%. Получете кредит може да бъде гражданин на 18 години с паспорт.

Услугите на ВТБ-24 са популярни, което предлага да се вземат пари на 14-27%. Колкото по-голям е размерът на дълга, толкова по-ниска е надплащането. Максималната сума е 3 милиона рубли, а срокът е 5 години. Можете да кандидатствате за граждани от 21-70 години. От документите се изисква отчет за доходите и трудов стаж.

В Ситибанк се предлагат благоприятни условия, при които се отпуска заем от 15-25% в размер на 50 хиляди рубли - 2 милиона евро. Можете да се свържете с Metallinvestbank, където се дава до 1 милион рубли под 18-19% до 60 месеца.

По този начин, има много изгодни оферти за заем. Всеки клиент може самостоятелно да избере какви предимства е необходимо. Ако организирате заем при подходящи за вас условия, тогава няма да има проблеми с връщането. И благодарение на формирането на положителна история, клиентът има предимства в банковите услуги.