За да стане ипотеката по-достъпна за физическите лица, през 1997 г. е създадена организация под наименованието AHML. Какво е това, какви оферти и програми предлага, ще бъдат обсъдени в тази статия.
Тази организация работи под формата на акционерно дружество и е държавна собственост. Чрез AHML в Руската федерация ипотеки се предоставят на физически лица чрез посреднически банки. Агенцията изкупува правата на вземания по ипотечни кредити от финансови организации, като разпределя средствата, генерирани при поставянето на високоликвидни активи на фондовия пазар.
Така отговорът на въпроса „Какво е AHML?“ Ще бъде приблизително следният: „Това е агенция, занимаваща се с жилищно кредитиране на населението“.
Тези кредити могат да бъдат получени не само в банки, но и в клоновете на тази организация в цялата страна. Въпреки това, целта, еквивалентността на условията за получаване на ипотека за всички физически лица в страната не беше постигната. Това се дължи на факта, че не всички региони имат банки, работещи с АИЖК, а клоновете обслужват само тези, които живеят на територията, където се намира клонът.
През 2015 г. държавата създаде на своя база единен институт за развитие на жилищния сектор. В момента АИЖК е в състояние да стимулира започването на строителството и да формира ефективно търсене за него, като намалява рисковете при ипотечното кредитиране, стимулира изграждането на жилища на достъпни цени и развива пазара за финансови инструменти и банки.
Извършва AHML и рефинансиране на ипотеки. Тази организация участва в държавната програма "Жилища за руското семейство". Ако даден гражданин е влязъл в тази програма от 2017 г., той е платил авансово плащане в размер на поне 50%, или ако жилището струва от 40 милиона рубли, ставката за рефинансиране от AHML е била 9%. Ако авансовото плащане е 30-50%, ставката се увеличава с 0.25%. Друг 0.25% увеличение с 20-30% плащане на недвижими имоти преди получаване на заем. В някои региони процентът се намалява до 7.25-7.5%.
Тази организация по въпроса за осигуряване на ипотека на населението следва пътя на банките. В случай на неизпълнение на някои допълнителни условия, процентът се увеличава. Те включват:
За да получите ипотека рефинансиране в AHML, трябва да имате опит на последната работа от шест месеца, възраст от 21 до 65 години, PI не трябва да има загуби през последните 2 години. В същото време, съзаемниците могат да участват в договора за заем в размер до 4 души.
Предишният заем трябва да се изплаща редовно през последната половина на годината, не трябва да има просрочия поради просрочия, а последният през месеца, кредитът не трябва да се преструктурира.
Рефинансирането се осигурява до 30 години в размер до 80% от стойността на недвижимите имоти. Максималната сума в Русия е 10 000 000 рубли, а за Москва - 20 000 000 рубли. Минималната сума за всички субекти = 300 000 рубли. При рефинансиране се приема задължителна застраховка на имота, ще се заложи.
Какво трябва да предостави AHML, за да може да рефинансира ипотека?
Преди всичко трябва да попълните въпросник, който също е изявление.
След това трябва да съберете и изпратите следните документи:
При закупуване на апартамент на първичния жилищен пазар се предоставя договор за дялово участие или прехвърляне на права; ако на вторичния пазар - след това документите, установяване и одобряване на правата на недвижими имоти, както и техническа документация.
Тази програма беше приета от правителството на Руската федерация през 2015 г. и се предполагаше, че тя ще бъде валидна до 31 май 2017 г. Въпреки това, поради ранното изразходване на средствата, отпуснати за тази програма, през март 2017 г. тя престава да съществува.
През 2017 г. руското правителство отпусна 2 млрд. Рубли. относно програмата за подпомагане на ипотечни кредитополучатели. Понастоящем AHML се занимава с предоставянето му на нуждаещите се, съгласно критериите, посочени в този документ.
Тя е предоставена в AHML преструктуриране на заеми. Последното може да бъде постигнато чрез сключване на допълнително споразумение между кредитополучателя и заемодателя за промяна на условията на заема. Може да бъде сключен и нов договор за кредит. За да осъществи преструктурирането, кредитополучателят трябва да подаде заявление до агенцията.
Тя не трябва да надвишава 30% от оставащия размер на кредита, а не повече от 1,5 милиона рубли. Съществува междуведомствена комисия, която може да вземе решение, когато кредиторът се свърже с нея, за да увеличи максималния размер на преструктурирането до 2 пъти.
Какво предлага AHML на кредитополучателите за преструктуриране? На първо място, трябва да се отбележи, че агенцията действа в рамките на правителствено постановление, което предполага предоставянето на помощ при изпълнение на следните условия:
Ако анализираме прегледите, можем да отбележим, че повечето от тях са положителни. Кредитополучателите харесват факта, че има сравнително нисък процент и добро отношение към младите семейства. Въпреки това има отрицателни отзиви. На AHML бе отказана ипотека за някои потенциални кредитополучатели, без да посочи причина. В интерес на истината, трябва да се отбележи, че такава клауза в договора за ипотека, като отказ без обяснение, е предвидена в договорите на много кредитни институции.
Отговорът на въпроса "Какво е AHML?" се подсказва от съкращението - това е агенция ипотечно кредитиране. Тя е създадена от държавата, чрез редица банки осигурява предоставянето на граждани на страни с достъпна ипотека. Тя предвижда рефинансиране и преструктуриране на дълга при определени условия.