Ипотека на Сбербанк: лихвен процент и лихва

В началото на 90-те години руснаците започнаха да предлагат много различни видове кредити. Заемите за закупуване на жилища не се появяват веднага и на първо място са трудно достъпни. Но през последните години ситуацията се промени. Появата на данъчни облекчения и опростяването на условията за получаване на заем значително увеличиха търсенето на тази услуга.

ипотека

Това е вид залог, при който предметът на сделката (апартамент, къща, жилище) остава в ръцете на длъжника. предимства:

- няма нужда да се спестяват пари за дълго време;

- жилищният фонд веднага става собственост на кредитополучателя;

- ипотека - безопасна операция, няма риск от загуба на собственост;

- Кредитополучателят получава данъчно приспадане, което намалява размера на кредита.

Най-същественият недостатък е надплащането под формата на лихви, комисионни и месечни осигурителни плащания може да достигне 100% или повече. Трябва също така да подходите внимателно към избора на кредитна институция. На пазара има много организации с уникални условия на обслужване. Sberbank ипотека - една от най-добрите сделки.

Информация за кредитната организация

ОСБ “Сбербанк на Русия” е най-голямата финансова институция в ОНД. Той предоставя широк спектър от финансови услуги, включително заеми, обезпечени с имущество. Сбербанк има голям дял в сегмента на депозитите. Кредитният портфейл на организацията включва една трета от всички кредити, издадени в страната (32% от кредитите на дребно и 33% от корпоративните кредити). Сбербанк активно осигурява средства на предприятията за посрещане на текущи нужди, инвестиционни програми, преструктуриране на дълга, финансиране на лизингови операции, разходи за участие в търгове.

Заслужава да се отбележат и услугите за получаване на плащания от обществеността. Делът на платежните операции е 74%. Броят на клоновете само на територията на Руската федерация надхвърля 20 хиляди единици. Дъщерни банки оперират в Казахстан, Беларус и Украйна. През 2011 г. бе закупен SLB Commercial Bank AG. През януари 2012 г. - инвестиционната кампания на Тройка Диалог. След закупуването на Volksbank International в организационна структура в още девет страни от Централна и Източна Европа, включително Cetelem (от групата BNP Paribas) и DenizBank.

Програми на Сбербанк

За 2015 г. най-голямата кредитна институция в страната предлага на кредитополучателите следните възможности за получаване на ипотека:

- За закупуване на готови жилища (апартамент, къща или други помещения) на вторичния пазар.

- За закупуване на апартамент в нова сграда.

- Военна ипотека - за закупуване на жилищни помещения на вторичния пазар.

- Рефинансиране на заеми, получени в други институции.

Освен това Сбербанк предлага на клиентите си възможност да участват в промоции:

- "Ипотечен плюс капитал за майчинство", в който съответният сертификат може да се използва за погасяване на първоначалното плащане.

- "Младо семейство" (програма с намален лихвен процент).

Условия за получаване на ипотечен кредит през 2015 година

- Кредитът се издава само в рубли.

- Падежът зависи от избраната програма: за военни ипотеки - до 15 години, за други видове - до 30 години.

- Минималната сума е 45 хиляди рубли (15 000 рубли при рефинансиране).

- Авансово плащане - 10-20%.

- Максималният размер на кредита зависи от обекта - по-малко от 80% от прогнозната стойност. При рефинансиране - не повече от салдото на основния дълг по кредита.

Ипотека, Сбербанк: лихвен процент

Данни за по-добро възприятие, решихме да поставим в таблицата по-долу.

Това са основни условия. За някои категории кредитополучатели лихвите по ипотечните кредити на Sberbank могат да се увеличат:

- На 0.5% - ако жилищата се строят без участието на финансова организация.

- С 1% - за периода преди ипотечната регистрация.

- 1% - при отказ за животозастраховане на кредитополучателя.

Лихвеният процент в Сбербанк зависи от:

- Размерът на авансовото плащане - колкото е по-голям, толкова по-ниска е ставка.

- Срок на кредита.

- местата на работа на заемополучателя: наличието на подписан проект за заплати от предприятие с банка ще намали процента.

Пакет от документи за кредит

- Извлечения кредитополучатели.

- Копия и оригинали на паспорти с регистрационни данни.

- вторият документ, удостоверяващ самоличността (шофьорска книжка; военна идентификация; международен паспорт; пенсионно удостоверение застраховка).

- Формуляр за кандидатстване съзаемник.

- удостоверения за доходи.

- Документи за недвижими имоти.

- Паспорт на съзаемника.

- Документи под гаранция и др.

Ипотека в Сбербанк може да бъде предоставена на граждани на Руската федерация на място:

- регистрация на кредитополучателя;

- намиране на настаняване;

- намиране на акредитирано предприятие-работодател.

Сбербанк: ипотека за млади семейства

Днес правителствените организации предлагат на своите клиенти правителствена програма за подпомагане на жилищните кредити. В него, процентът за използване на привлечени средства се намалява до 9-10% годишно. Условията за получаване на кредит също са опростени. Закупеният имот остава в залога на банката. Възможно е да се продаде или да се дари само след пълното погасяване на кредита.

Ипотеката на Сбербанк по програма „Младост“ се предоставя при следните условия:

- минималната възраст на кредитополучателя е 21 години;

- недвижими имоти - къща, апартамент, земя;

- кредитополучателят е гражданин на Руската федерация;

- заемът може да се издава както върху готовия обект, така и върху неговото изграждане;

- кредитът може да бъде издаден в рубли, долари или евро;

- максималният срок е 30 години;

- стабилно ниво на доход, който може да бъде документиран;

- "добра" кредитна история;

- стажът на работното място в момента е повече от 6 месеца, а общият им размер е не по-малък от 1 година (това изискване не се отнася за клиенти, които получават заплати по сметка, открита в Сбербанк на Русия);

- при липса на брачен договор, задължително е да се включат съзаемниците в съпруга (а), независимо от неговата възраст и платежоспособност.

Основната характеристика на програмата са възрастовите ограничения. Най-малко един съпруг трябва да е на възраст под 35 години. Например, ако жената е на 27 години, а съпругът й е на 50, можете да кандидатствате за участие в програмата. Мъж (жена) с непълнолетно дете в ръцете си може да получи и заем, ако е на възраст под 35 години. Наличието на деца е допълнителен „бонус” при изчисляване на аванса: първоначалната вноска ще бъде намалена от 15% на 10%.

Ипотеката на Сбербанк по програма „Младост“ предполага две схеми за погасяване на кредити. С анюитетен заем трябва да се изплати до достигане на пенсионната възраст. Ако се избере схема с диференцирани плащания, при достигане на най-възрастния съпруг на 75 години.

Съгласно условията на програмата, съпругът в пълноправното семейство задължително действа като съзаемник. Това е голям плюс, тъй като изчисляването на максималната сума отчита общия доход на семейството. В този случай се вземат предвид не само заплатите, но и неформалните доходи. Ако родителите на длъжника действат като спонсори (тази възможност е възможна), тогава се взема предвид само тяхното парично възнаграждение на основното място на работа. Можете да привлечете до 6 души. Ако детето е родено в семейството, банката може да осигури забавяне на изплащането на кредита или да удължи срока на договора с три години. Това е друга голяма плюс програма. Срокът на плащане на главницата на дълга се отлага, но кредитополучателят трябва непрекъснато да плаща лихви.

От 03.01.2015 г. Сбербанк повиши лихвите по ипотечните кредити "Младо семейство" до 14%.

Списъкът с допълнителни документи за получаване на кредит по тази програма:

- Удостоверение за брак;

- Акт за раждане на детето;

- документи, потвърждаващи връзката (ако съзаемниците са родители).

Всяко заявление се разглежда индивидуално. Следователно, кредитополучателят трябва да се консултира с персонала на банката, преди да събере документи.

Кредитна сигурност

Прехвърлянето на недвижими имоти като залог позволи на банката да се отърве от гарантите. Това значително опрости условията за получаване на заем. Ипотеката на Сбербанк се предоставя при такава гаранция:

- закупен имот;

- друго жизнено пространство на кредитополучателя;

- недвижими имоти на трети лица.

Как да се изчисли

Можете да изчислите ипотека в Сбербанк само с опитен специалист на финансова институция. Обикновено, разработчиците работят в тясно сътрудничество с банката, така че организацията има цялата информация за цената на жилищата. Можете да изчислите ипотека в Сбербанк като използвате калкулатора на кредита на сайта. За да направите това, трябва да попълните специален формуляр, посочващ нивото на заплатите, периода на заема и размера на авансовото плащане.

Калкулаторът позволява да се изчисли не само месечното плащане, но и сумата, необходима за предсрочното погасяване на кредита. Но такава възможност се появява поне една година след подписването на договора. Клиентите, които не искат да чакат цяла година, могат да изплатят кредита в големи размери. Какъв е процентът на ипотека в Сбербанк? 6-7% годишно за кредитополучателя. Кредитът може да бъде изплатен с помощта на удостоверения за майчинство. Но не можете да ги използвате за авансово плащане.

Препоръки за младите

1. Ако няма достатъчно малка сума за закупуване на жилищна площ, все още е по-изгодно да се издаде цел, а не потребителски кредит.

2. Ако възрастта на по-младата съпруга наближи марката от 35 години, тогава е по-добре решението да не се забавя.

3. Опитайте се да увеличите размера на аванса и да намалите срока на кредита.

4. Съгласно Данъчния кодекс, всеки съпруг може да получи данъчно облекчение върху плащането на данъка върху доходите на физическите лица. Към днешна дата, тази полза ви позволява да спестите до 260 хиляди рубли.

заключение

Купуването на недвижими имоти на кредит винаги е било предмет на спорове. От една страна, придобиване на ипотека, човек попада в дълг капан. От друга страна, тя елиминира необходимостта от спестяване на пари в продължение на години. Предлагат се най-добрите условия Сбербанк. Ипотека за млади семейства ще позволи да се получи жилище възможно най-скоро. Пакетът от документи е стандартен. Размерът на кредита може да бъде увеличен поради доходите на заемополучателите. Служители на предприятия, които са сключили проект за "заплата" със Сбербанк, се обслужват при благоприятни условия.