Небанкови кредитни организации. Видове небанкови кредитни организации

На вътрешния финансов пазар има няколко структури. Най-големият от тях - небанкови кредитни организации (НПО). Какво е това и какви функции изпълняват, ще научите от тази статия.

дефиниция

Юридическото лице, което извършва банкови операции с цел печалба, е небанкова кредитна организация. Лицензът, който им е издал Централната банка, все още налага някои ограничения върху тяхната дейност. Въпреки това, търсенето на услуги, предоставяни от НПО, е голямо. След това ги разглеждаме по-подробно.

Видове небанкови кредитни организации

DNO само четири в Русия. Депозитни и кредитни небанкови организации могат да предоставят средства на юридически и физически лица, да извършват непарични операции с чуждестранна валута и да търгуват на пазара на ценни книжа. Те нямат право да водят сметки, да правят селища, да се събират, да събират пари за депозити и да работят с благородни метали.

Плащането на небанкови кредитни организации може да осигури услуги за електронни парични преводи. Откриването на сметка за това не е необходимо. Минималният размер на уставния им капитал е 18 милиона рубли. В Русия има само десет. Сред тях са “Money.Mail.Ru”, “Moneta.ru”, “Яндекс.Деньги”, PayPal, PayU. Някои от тях издават карти.

Селските НКО, чийто дял на вътрешния пазар е 77%, могат да извършват най-широк спектър от операции:

- водят сметки;

- извършване на парични преводи;

- да събира платежни и сетълмент документи;

- предоставят касови услуги;

- купува и продава чуждестранна валута в парични и непарични форми;

- търговия на пазара на ценни книжа.

В допълнение към горепосочените операции, небанковите кредитни организации могат да извършват следните сделки:

• Издаване на обезпечения в брой за трети лица и придобиване на правата по техните искове.
• Занимава се с доверително управление на активите на населението и законно. лица.
• Направете сделки с благородни метали и камъни.
• Да се ​​предоставят помещения под наем, сейфове за съхранение на ценности.
• Лизинг.
• Осигуряване на консултантски и информационни услуги.

Това са видовете небанкови кредитни организации.

ограничения

Нито една от структурите няма право:

- привличане на средства и благородни метали на населението за депозити;

- поддържа сметките на частни клиенти;

- извършване на парични преводи;

- предоставяне на банкови гаранции;

- емитират заеми.

Други структури

Според Федералния закон "За банките" на вътрешния пазар също функционират:

1. Асоциации и съюзи, които са създадени за защита и съгласуване на интересите на своите клиенти, развиват връзки, отговарят на професионални и информационни нужди, разработват препоръки за решаване на съвместни проблеми на кредитните организации. На тях е забранено да извършват банкови операции. Тяхното създаване и функциониране е регламентирано от Федералния закон “За нетърговските организации” и Централната банка на Руската федерация.

2. Групи НПО, които са създадени за решаване на съвместни задачи чрез подписване на споразумение между няколко структури. В такава банкова група само една организация има пряко или косвено влияние върху решенията на държавните органи.

3. Банкови холдинги - обединение на юридически лица, включително НПО, в които родителската организация може да влияе върху решенията на държавните органи, включително по въпросите на реорганизацията и ликвидацията. Контролното звено няма право да се занимава с други дейности, различни от координиране на действията на групата. Тя е длъжна да уведоми централната банка за създаването на холдинга.

Банковата система на Русия има двустепенна структура. Централната банка има функции за регулиране и регулиране на дейността на НПО и други финансови организации в страната.

регистрация

Преди да създадете организация, трябва да получите лиценз от Централната банка на Руската федерация. За тази цел трябва да предоставите следните документи:

• Заявление за регистрация на организацията.
• Договорени с учредителите на Хартата.
• Протокол от заседанието с решение за създаване на НПО.
• Подробен бизнес план на организацията за всички изисквания на Банката на Русия.
• Потвърждение за плащане на държавното мито.
• Регистрационни документи на юридически лица или паспорти на учредителите.
• Въпросници на кандидатите за основните длъжности - директори, счетоводители, депутати.
• Договорът за наем на помещението, в което ще се намира офиса.
• Решение на антимонополния комитет.

условия

Централната банка взема решение в срок от три месеца след подаването на целия пакет от документи.

Основатели

Небанкови кредитни организации в Русия могат да се създават от физически и юридически лица. Във втория случай предприятието, което съществува повече от 3 години, трябва да има достатъчно финансово състояние и собствени средства за внасяне на вноски през предходните 6 месеца. Учредителите на НПО не могат да напускат състава за срок от 3 години от датата на регистрацията.

капитал

Банковите и небанковите кредитни организации формират уставния капитал въз основа на продадените акции. Може да се направи принос в брой сгради, друг имот. За формирането на Наказателния кодекс могат да се използват и ликвидни активи на местните и регионалните бюджети. 100% изплащане на уставния капитал ще позволи на структурата да кандидатства за лиценз за извършване на допълнителни операции.

Въпреки това е забранено от закона да се използват средствата на бюджета и държавните фондове, обектите на собственост на федералните власти за формирането на КН на НКО. Минималният размер на собствените средства на организацията е 5 милиона евро. Три месеца след публикуването на решението на Централната банка на Руската федерация за промяна на размера на Наказателния кодекс той влиза в сила. Новите банки и небанковите кредитни организации приемат настоящия стандарт за размера на собствения капитал. В допълнение, Централната банка определя максималния размер на вноските, които могат да се правят в брой. Днес тя е 20%.

документи

Всички разпоредби относно формирането на НПО са посочени в учредителните документи. Споразумението, сключено между учредителите, определя реда за извършване на дейностите, размера на Наказателния кодекс, категориите издадени акции, процедурата за тяхното поставяне. Уставът на НПО включва:

• пълно име;
• форма на собственост;
• данни за местоположението;
• списък на операциите;
• стойността на Наказателния кодекс;
• брой акции;
• номинален дял;
• данни за контрола;
• механизми за приемане управленски решения.

Хартата придобива сила от момента на регистрацията си в Централната банка на Руската федерация.

Вид на собствеността

Дейностите на небанковите кредитни организации на територията на Руската федерация се регулират от Конституцията, Федералния закон "За банките", "За Централната банка на Руската федерация". Те определят операциите, които структурата има право да извършва, както и условията за създаването и регистрацията им.

Небанкови финансови институции под формата на LLC могат да бъдат учредени от няколко лица. Техният СС е разделен на части между основателите. Те отговарят за задълженията му и понасят загуби само в рамките на своя дял в уставния капитал. Членовете поемат солидарна отговорност дори ако не е допринесъл напълно.

В Руската федерация не е регистрирана нито една небанкова депозитна кредитна организация под формата на дружество с допълнителна отговорност. Отговорността на основателите в тези общности е много по-висока. На първите етапи тя се изчислява в съответствие с приноса към Наказателния кодекс. Основният длъжник е дружеството. Но ако активите му не са достатъчни за сетълмент, тогава салдото трябва да бъде платено от основателите от собствените им средства в суми, които са кратни на вноските.

Разплащателната небанкова кредитна организация под формата на АО е много по-често срещана. Неговата НК е разделена на акции. Участниците отговарят за и понасят загуби в рамките на тяхната стойност. Ако броят на акциите се разпредели предварително между учредителите, то такава организация се регистрира като затворено акционерно дружество. Неговите учредители имат преференциално право да купуват дялови ценни книжа на обществото. Управляващата небанкова кредитна организация под формата на открито акционерно дружество може да извърши абонамент за акции. От тези служби се изисква ежегодно да публикуват баланс, отчети за печалбите и загубите.

Според статистиката за 2013 г. в Руската федерация повечето организации (60% от 62) имат форма на собственост на LLC, 29% са затворени акционерни дружества и само 7 предприятия работят като открито акционерно дружество.

надзор

За да се предотврати монополизирането на банковата система, Централната банка контролира придобиването от предприятия и физически лица на акции на НКО в размер над 5%. За такива сделки е необходимо да се информира най-висшият орган. И ако делът на основателя в НКО надвишава 20%, тогава такива транзакции трябва предварително да се съгласуват с Банката на Русия. Физическите лица в такива случаи са задължени да представят в териториалния офис на Централната банка документи, потвърждаващи тяхното финансово състояние. Банката на Русия ги разглежда в продължение на 30 дни и след това писмено докладва за законността на сделката. Ако централната банка не е уведомила за своето решение, тогава покупката се счита за законна.

Банката на Русия не може да се съгласи да придобие 20% дял в НПО, ако потенциалният основател има незадоволително финансово състояние, ако лицата имат валидни съдебни решения, удостоверяващи факта на нарушение или в резултат на такава сделка монопол може да се формира на пазара.

Небанковите кредитни организации имат следните предимства:

• получават рефинансиране от Централната банка на Руската федерация;
• небанковите кредитни и финансови организации могат да създават резерви чрез разпределение на печалбите, чийто размер се определя от федералните закони;
• емитират, купуват, продават, записват, съхраняват и извършват други операции с акции.

Специфика на дейността в Русия

Операциите на небанковите кредитни организации от ново поколение са насочени към мигновени услуги. Благодарение на бързото развитие на интернет технологиите, тези предприятия сега "живеят" главно във виртуалното пространство, използвайки терминали за взаимодействие с клиентите. Новите участници на пазара си сътрудничат с всички субекти. Те действат като оператори на платежни системи, центрове за клиринг и сетълмент и др.

Голямото предимство на НПО е високата скорост на обработка на плащанията. Традиционните услуги все още се предоставят, но векторът за развитие вече е насочен към другата страна. Според статистиката към юли 2013 г. само в Москва са регистрирани 38 организации. Една трета от 62 съществуващи уебсайта няма. Повечето от съществуващите НПО са били банки, но са били принудени да се реорганизират, защото не са могли да осигурят минималния размер на собствените си средства: през 2012 г. той се е увеличил с 2 пъти, до 180 милиона.

за територията на Русия през 2011 г. е регистрирана само една депозитарна и кредитна организация - CJSC Women's Microfinance Network, но тя работи само 5 години и след това е ликвидирана.

Инкахран и Бринкс са известни със специализацията си в областта на касовите услуги, обработката на пари в брой, транспортирането на ценни книжа, благородните метали в цяла Русия. Повечето от клиентите им са големи банки.

"Рапида", "Лидер" и "ОРС" се специализират в осъществяването на спорове между физически и юридически лица чрез заплащане на услуги чрез услугите. Всеки участник има своя собствена ниша на пазара на парични преводи. "Рапида" предоставя услуги по изплащане на кредити чрез терминали и мобилни услуги, попълване на клетъчни средства, заплащане на безжични комуникации, комунални услуги. "Лидер" осигурява незабавни трансфери по целия свят. OCR се ангажира с консолидирането на мрежи за банкомат.

резюме

Небанкови кредитни организации на Руската федерация въз основа на лиценз на Централната банка извършват определени операции. Днес те са посредници между доставчици на услуги и клиенти. Какви видове небанкови кредитни организации са най-популярни? Изчислено. Те имат най-широка гама от услуги. Повечето НТО в Руската федерация осигуряват бързи трансфери на средства както в страната, така и в чужбина. Други си сътрудничат с банки по въпросите на събирането.