Преструктуриране на ипотеки от държавата

Ипотека предоставя възможност за закупуване на собствените си жилища. Във всяка банка, тя има свои собствени условия, изисквания за кредитополучателите. Често се извършва преструктуриране на ипотеките. За да определите какво е то, трябва да разберете подробно това понятие.

Какво е ипотека?

Не всеки има пари за закупуване на жилище, така че се издава ипотека. Това е заем, при който имотът е собственост на кредитополучателя, но се държи като обезпечение при банката. Ако клиентът не изпълни задълженията си, кредиторът има право да продаде обезпечението за покриване на загуби.

Въпреки че ипотеката ви позволява да закупите собствено жилище, в същото време трябва да имате предвид, че когато се регистрирате, трябва да запазите платежоспособността си за дълго време. Сега това е особено важно поради многото му причини: смяна на работата, намаляване на доходите. Банката не се интересува кой фактор пречи на клиента да плати заема. Ако това не е възможно, в този случай се предлага преструктуриране на ипотеките.

понятие

Преструктурирането на ипотеките все още не е често срещано явление. Това се дължи на факта, че тази услуга е от полза само за кредитополучателя, а банката ще получава плащания, но не по същия начин, както преди. В този случай условията на заема се променят, поради което клиентът получава приемливи условия за ипотечни плащания.

С тази процедура плащанията не се намаляват, а задълженията за изплащане на дълга не се премахват. Кредитополучателят трябва да продължи да плаща заема, но осигурява благоприятни условия. Промените могат да бъдат различни, например, възлага се нова процедура за плащане на дълг или сумата на плащането. В някои случаи клиентът има право да изплаща само лихви върху използването на банкови средства. А плащането на основния дълг ще се извърши по-късно.

Условия за процедурата

Преструктурирането на ипотеките е трудна задача, но ако плащате време и внимание на това, ще можете да подобрите условията за погасяване на дълга. Кредитополучателят трябва да докаже пред банката, че тази процедура наистина е необходима. Необходимо е да се събере списък с документи, с които се потвърждава сложна материална ситуация.

Не трябва да отлагате прибягването за помощ, тъй като ако има забавяне, това ще се отрази неблагоприятно на решението за прилагане на преструктуриране. Ако по-рано не е имало трудности с финансовата организация и има всички необходими документи, тогава на клиента ще бъдат предложени благоприятни условия. Но понякога банките не са съгласни с преструктурирането, а след това трябва да намерите друга институция, която да изпълни процедурата.

Необходими документи

Във всеки случай, различни преструктуриране на ипотеки. Отговорите свидетелстват, че много граждани използват тази услуга. Според тях това улеснява изплащането на дълга, ако преди това са възникнали проблеми. Но за да се извърши процедурата, трябва да съберете списък с документи:

• трудов стаж;
• удостоверение за доходи;
• формуляр за кандидатстване;
• паспорт;
• потвърждаване на дългове по други заеми или тяхното погасяване;
• на договора;
• копие от ипотеката.

Освен това, те могат да изискват сертификат за брак, сертификат за образование, медицински свидетелства. Понякога трябва да предоставите военна карта или удостоверение за регистрация доказателство за собственост върху недвижим имот.

Ако се използват услугите на фирма за недвижими имоти, е необходимо да се предостави правото на собственост, застрахователни услуги и документация на съзаемника, ако има такава.

Видове процедури

Ипотечното преструктуриране с помощта на държавата се извършва по различни начини. Клиентът може да бъде помолен да не изплаща заема за известно време и да плаща само лихви. Този период е равен на няколко месеца. Този вариант включва разтягане на времето на плащане.

Ипотеката се преструктурира от държавата чрез рефинансиране. Длъжникът ще трябва да вземе заем от друга банка и да погаси дълга с тези средства. Предимствата са, че условията на втората институция са по-печеливши от първата. Оказва се, че размерът на дълга се намалява.

Преструктурирането на ипотечните кредити може да бъде формулирано чрез удължаване на срока на кредита. В този случай срокът за погасяване на дълга се удължава, поради което размерът на плащанията се намалява. Клиентът има възможност да изплати кредита предварително, докато не плаща лихва за ползване на чужди средства. Благодарение на това, кредитополучателят може да спаси.

Преструктурирането на ипотечните кредити в Сбербанк може да се осъществи чрез премахване на глобите и глобите за просрочени кредити. Такава процедура е възможна в случай, че кредитополучателят своевременно е приложил към банката, както и е предоставил съответната документация.

Преструктурирането на ипотечните кредити в Сбербанк на физическо лице понякога се извършва чрез промяна на валутата на кредита. Това обикновено се случва в случаите, когато има промяна в обменния курс. Държавата също така оказва помощ при плащането на ипотека. Законът свидетелства за това клиент на банката възстановима ипотека в размер на 25-70 процента. Всичко се определя от размера на дълга.

Как работи това?

Процедурата стана възможна след влизането в сила на резолюцията, подписана от Д. Медведев през 2015 г. Извършва този AHML. Преструктурирането на ипотеките включва намаляване на месечните плащания до 12% годишно. Кредиторът получава отсрочка за дълг до 6 месеца. Останалата сума в банката се изплаща от държавата. Това намалява финансовата тежест на кредитополучателя.

изисквания

За да се възползвате от държавната подкрепа, е необходимо да изпълните няколко условия. Те принадлежат към ипотечния жилищен фонд, който е в залог. Недвижими имоти трябва да бъде единственият кредитополучател. Клиент на банката може да има друго жилище, ако има 50% от жилищната площ с други членове на семейството.

Ипотечното преструктуриране в Сбербанк се извършва само с евтини жилища. Цена 1 кв. м не трябва да бъде по-висок от средния за пазара с повече от 60%. Площта на жилищата е важна. Ако това е студио апартамент, тогава неговият размер трябва да бъде не повече от 45 квадратни метра. m, за двустаен максимален параметър е 65 квадратни метра. м, а за тристайни - 85 квадратни метра. м. Ипотечни издаване трябва да бъде не по-рано от една година преди преструктурирането. Кой може да получи субсидия?

Преструктурирането на ипотечните кредити може да се определя само от определени категории граждани. ВТБ-24, Сбербанк и други институции извършват процедурата за следните клиенти:

• граждани, които са родители на непълнолетни деца;
• ветерани от войната;
• хора с увреждания.

Процедурата се изпълнява по отношение на добросъвестни клиенти, които имат материални проблеми, дължащи се на намаление на доходите или загуба на работни места. Следователно трябва да има потвърждение, че за 3 месеца е имало намаление на доходите с поне 30%.

Ако след изплащането на месечната сума на ипотеката за всеки член на семейството остане по-малко от 2 заплати за живеене, в този случай също е необходимо да се издаде субсидия. Когато всички изисквания са изпълнени, кредитополучателят трябва да подаде заявление. Въпреки че не позволява напълно да се отърве от дълга, той все още предоставя кредита поради намаляване на лихвите.

Какво трябва да направи длъжникът?

За да използвате материална подкрепа от държавата, трябва да се свържете с банката, в която е издаден заемът. Трябва да подадете заявление със съответните изисквания и документи. Заявлението се преразглежда в рамките на 10 работни дни.

След това кредитополучателят получава отговор. Обикновено се изразява по телефона, но може да се направи и писмено. Ако се представи потвърждение за необходимостта от извършване на процедурата, се взема положително решение.

"Хоум Кредит Банк"

Тази финансова институция има услуга за кредитна рехабилитация. Той се използва в случаите, когато има забавяне на изплащането на дълга. Всеки клиент може да се възползва от това. За да направите това, трябва да попълните заявление на уебсайта, като посочите личната информация, причината за контакт.

Също така трябва да посочите факторите, които предотвратяват своевременното плащане на кредита. Трябва да посочите възможността за преструктуриране. След разглеждане на заявлението на клиента се издава отговор.

Сбербанк предлага на кредитополучателите 2 опции, ако възникне трудна ситуация. Това е промяна в условията за плащане или кредитни ваканции. Процедурата се издава само с потвърждение на сложна финансова ситуация.

"ВТБ 24"

Участва в програмата и "ВТБ-24". Преструктурирането на ипотечните кредити се осъществява с финансовата подкрепа на държавата. Заявлението се издава по стандартния начин. Клиентът плаща част от кредита, а останалата част се връща от банката в банката. Важно е кредитополучателят да докаже влошаването на материалното му състояние. Заявленията се разглеждат индивидуално.

В допълнение към тази услуга, банката предлага списък на други, които позволяват да се подобри позицията на клиентите. Повече за тях можете да научите на сайта на ВТБ-24. Преструктурирането на ипотечните кредити се обработва бързо чрез тази банка, тъй като заявлението се разглежда в кратък срок.

OTP Bank

В тази институция преструктурирането е валидно за ипотеки, заеми за автомобили и парични заеми. Процедурата се прави за увеличаване на периода на плащане или отсрочване на плащанията. Клиентът трябва да се свърже с банката, в която е издаден заемът.

Трябва да се отбележи, че тази услуга не е формализирана от всички организации, но тя все още може да бъде изпълнена. Ако има трудности с плащанията, трябва да се свържете с банката, която е проектирала кредита. Обикновено институциите са лоялни към своите клиенти, така че в случай на затруднения може да се окаже помощ. Необходимо е да се уточни детайлно проблема, както и да се представят документи.

"Земеделска банка"

Тази организация също си сътрудничи в АИКП на договорна основа. Но на официалния сайт няма информация за преструктурирането. Това показва, че докато банката не предоставя такава услуга. Представители смятат, че тази услуга ще бъде изпълнена, но точните дати не са обявени.

Подробна информация за преструктурирането на дълга трябва да се открие в банковия клон. Роселхозбанк е държавна организация, следователно не би трябвало да има трудности с тази процедура. Ако кредитополучателят отговаря на критериите, той трябва да улесни плащането на кредита.

препоръки

Преди преструктурирането, клиентът трябва да е запознат с няколко принципа на процедурата:

• кредиторът няма право да начислява допълнителни средства;
• дори с използването на държавна помощ е необходимо да се извършват плащания всеки месец, както и да се плащат глоби по договора;
• кредиторът може изцяло или частично да опрости глобите на кредитополучателя, които са възникнали през периода на влошаване на платежоспособността;
• кредитополучателят трябва да изпълни застрахователни задължения, които са посочени в договора за ипотека;
• Периодът на разглеждане на заявлението се определя от вътрешните процедури на институцията.

Когато клиентът навреме се обърна към своя проблем, банките го посрещнат по средата. В тези случаи се увеличава периодът на погасяване, взема се решение за кредитни почивки. Можете да получите предложение за рефинансиране в друга програма. Клиентът има право да ползва услугите на проекти на други организации.

Значителна помощ се осигурява от държавната програма, при която се компенсира част от дълга. Също така на клиента може да се предложи намаление на цената, което улеснява плащането на кредита.

Ползи от услугата

При преструктуриране клиентът получава следните предимства:

• поддържане на положителна кредитна история, ако са налице малки закъснения в плащанията;
• изключване на съдебни дела, които засягат човешкото състояние;
• спестяване на собствени средства, тъй като се предлагат благоприятни условия за изплащане на заеми;
• фалитът е изключен, тъй като новите плащания и срокове са одобрени.

Благодарение на преструктурирането, клиентът напълно се отървава от глоби и санкции. Също така, не е принуден възстановяване на дълг с помощта на съдия-изпълнители. Кредитополучателят може само да се съобрази с новите условия, а след това няма да има проблеми. Ето защо, ако има трудности с навременни плащания, трябва да се свържете с банката.