Несъстоятелност на физическо лице: прегледи, описание на процедурата, закон, последици

Закон от несъстоятелност (несъстоятелност) и редица отделни разпоредби "легализират" процедурата по несъстоятелност за физически лица. Приемането на регулаторната рамка беше тласък за нарастване на съдебните спорове по този въпрос през 2016 г. Според приблизителни изчисления около 1 000 случая са били изследвани в цялата страна на месец. Но не всичко е толкова розово за индивидите, защото процедурата все още не е изработена, а съдебната практика е двусмислена. От една страна, банкрутът е чудесна възможност да се отървем от претенциите на кредиторите, от друга страна, огромен риск от загуба на абсолютно всичко.

Същността на процедурата

Несъстоятелността както за бизнеса, така и за физическите лица е признаване на несъстоятелност чрез съдебно решение. За да се обърнат към арбитражния съд, трябва да бъдат изпълнени 2 условия:

• длъжникът трябва да има дълг в общ размер от 500 хиляди рубли или повече;
• Закъснението не трябва да бъде по-малко от 90 дни.

Тези условия са задължителни, когато гражданинът лично обжалва пред съда и по делото от кредитори.

Официален фалит на физически лица може да бъде иницииран не само от кредиторите, но и от данъчната служба, разбира се, от самия длъжник.

условия

Не трябва да очаквате, че в краткосрочен план ще можете да получите фалит. Целият процес ще отнеме от 9 до 15 месеца. Разглеждането на случая и вземането на решение е приблизително 15-90 дни. Освен това, ако бъде назначено преструктуриране, то ще отнеме най-малко 4-6 месеца, отнема около шест месеца за продажба на имота. Подготовката за самата процедура също ще отнеме известно време.

Процедура по несъстоятелност

Фалит на физически лица (инструкции стъпка по стъпка - по-долу) - процедура, която се състои от няколко последователни етапа:

• събиране на документи;
• изготвяне на заявление;
• подаване на заявлението;
• разглеждане на делото и вземане на решение;
• признаване на фалит.

Събиране на документи

Основната задача на лицето, което планира да се обърне към съда с декларация за несъстоятелност, е да потвърди обстоятелствата, които не му позволяват да изплати дълговите си задължения. Например, наличието на минималната работна заплата ще бъде потвърждение, но едновременното притежаване на кола и двуетажна дача ще дадат основание да се подозира, че дадено лице се опитва да фиктивно обяви фалит. И това е административна и наказателна отговорност.

Обратната връзка за фалита на дадено лице потвърждава, че за подаване на иск ще се изисква огромен набор от документи, а Закон № 127-ФЗ предвижда само задължителен списък, който трябва да бъде представен при всички обстоятелства.

Типичен списък:

1. Документи, които потвърждават наличието на дълг. Това могат да бъдат договори и разписки.
2. Документи, потвърждаващи невъзможността за погасяване на дългове. Например, удостоверение за доходи, данъци или банкови извлечения. Документите трябва да обхващат 3-годишен период до момента на подаване на жалба до съда.
3. Документи, потвърждаващи получаването или, обратно, липсата на статут на индивидуален предприемач. Ако извлечението от EGRIP действа като потвърждаващ документ, то се получава в последния момент, тъй като то трябва да бъде издадено не по-късно от 3 дни преди подаването на заявлението.
4. Пълен списък на кредиторите не само с посочване на сумите на дълговете, но и с пълното им име и информация за контакт. Формата на списъка се предоставя със заповед на Министерство на икономическото развитие № 530.
5. Инвентаризация на имота, също съставена във формата, посочена в поредния номер 530.
6. Документи, потвърждаващи собствеността върху недвижим имот.
7. Доказателство за правата на интелектуална собственост.
8. В случай на придобиване на имот в размер на повече от 300 хиляди рубли за последните 3 години - документи за сделките.
9. Ако физическо лице е член на АО или друго юридическо лице, тогава документите, които потвърждават това, например извлечение от регистъра на акционерите.
10. Копия от документи, потвърждаващи самоличността на заявителя, паспорт, удостоверение за прехвърляне на ИНН.
11. SNILS и удостоверение за статут по индивидуалната партида на осигуреното лице.
12. В случай на регистрация като безработен - документ, потвърждаващ този факт от службата по заетостта.
13. Документи, потвърждаващи връзката със съпруга / съпругата. Това може да бъде удостоверение за брак или развод, брачен договор и съдебно решение за разделяне на собствеността. Разбира се, документите се предоставят в присъствието на втората половина.
14. Акт за раждане на детето, ако има такъв.

И това е списък с документи, който е предвиден само от закона за несъстоятелността (несъстоятелност). Съдията може да поиска всякакви документи, които могат да докажат твърдяните претенции в делото.

Изготвяне на заявление

Законът предвижда, че искането за обявяване в несъстоятелност се подава според местонахождението на длъжника. Тя трябва да бъде съставена в предписаната форма.

Данните за съда, до който е подадена молбата, са записани в заглавието на документа. По-долу са описани пълните данни на заявителя с посочване на мястото на регистрация и паспортни данни.

На следващо място, името на документа и размерът на общия дълг.

Текстът на изявлението описва причините за възникването на дългове, защо заявителят не може да ги изплати. Ако дадено лице не е съгласно с изискванията на всички или отделни кредитори, то това се посочва в изявлението.

В отделен параграф трябва да направите информация за необходимостта от изплащане на компенсация за здравето или живота на трета страна.

Искането за обявяване в несъстоятелност на лицата следва да съдържа информация, ако има такава, относно открито изпълнително производство срещу жалбоподателя.

Освен това текстът описва всички съществуващи банкови сметки, собственост на заявителя, дори и тези, намиращи се в други страни по света.

В крайна сметка изявлението се посочва от СРО, която е избрана за назначаване на арбитражен ръководител и списък на всички заявления.

Списък на кредиторите и длъжниците

В коментарите относно несъстоятелността на дадено лице жалбоподателите твърдят, че е доста трудно за тях да попълнят формуляра, определен със заповед № 530.

Правила за попълване на раздели от заявлението "Информация за кредиторите на гражданин ...."

Парични задължения

По-нататъшно разглеждане на несъстоятелността на физическите лица и по-нататъшното попълване в заявлението „Списъци на кредитори и длъжници“. Трябва да създадете раздел „Задължителни плащания“. Най-често лицата имат такива издръжка. Но този раздел може също да посочва данъчни задължения.

Общото изискване за заявлението - всички суми трябва да бъдат посочени в рубли, дори ако договорът за заем или друга сделка е извършена в чуждестранна валута.

Инвентаризация на собственост и банкови сметки

Като правило, няма проблеми с тези приложения. Но, четейки рецензии за несъстоятелността на физически лица, можете веднага да отговорите на често задавани въпроси:

• Ако няма постоянно място на пребиваване, трябва да посочите адреса на временната регистрация.
• В таблицата "Недвижими имоти" в графата "Вид на имота" се посочва общата сума, собствения капитал или индивидуалното. Ако в имота има акции, е необходимо да се посочи на кого принадлежат, в каква сума, същото се отнася и за общата собственост.
• Основанията за придобиване - тя може да бъде договор за продажба или бартер, дарение, собственост може да бъде наследена. "Разход" е например квитанция за покупка или договор за само отчуждение, като евентуално се посочва прогнозната стойност за определена дата, ако е била направена. Цената се посочва при наличие на подкрепящи документи.

В раздела „Информация за банкови сметки и ....” се посочват не само депозити и текущи, но и кредитни. Уверете се, че сте регистрирали валутата на сметката. Балансът по него може да бъде записан само в рубли, дори ако сметката е открита в долари или друга валута.

Финансов мениджър

Разбирайки процедурата, как да подадете несъстоятелност на физическо лице, един от най-вълнуващите въпроси е изборът на СРО AU. Всъщност днес е невъзможно да се направи без участието на финансовия мениджър, след като е взел решение за процедурата по несъстоятелност. Този специалист има широк спектър от правомощия:

• организира заседания на кредиторите;
• анализира финансовото състояние;
• изисква необходимата информация от правителствените агенции относно правата на длъжника върху имуществото, както движимо, така и недвижимо;
• докладва пред съда за хода на делата, пред кредиторите;
• публикува информация за несъстоятелност;
• ако процедурата се е преместила в етапа на продажба на имота, то тогава тя напълно контролира всички средства на длъжника и т.н.

Но основният проблем не е това, а услугите на мениджъра се изплащат. За длъжник 25 хиляди рубли, плюс 7% от продаденото имущество или преструктуриран дълг, може да изглежда като голям разход. Но всъщност намирането на специалист е доста трудно: бедни мениджъри не искат да бъдат ангажирани. В края на краищата те ще получат плащане в края на цялата процедура, а ако не осъзнаят нищо, тогава 25 000 рубли са твърде малко.

Но трябва да се разбере, че условията за банкрут на физическите лица налагат огромна отговорност на финансовия мениджър. За най-малкото нарушение той може да бъде глобен в размер от 25 до 50 хиляди рубли. За второто нарушение специалистът може да бъде дисквалифициран до 3 години. Оказва се, че ако жалбоподателят няма собственост, рискът е напълно неоправдан. Ето защо много често изявлението посочва не конкретен мениджър, а СРО. Но това абсолютно не е гаранция, че организацията ще предостави на управителя, а ако не го направи, тогава въпросът няма да бъде разгледан.

Подаване на заявление

Условията на несъстоятелността на физическите лица предполагат три варианта за подаване на жалба в съда:

• лично, през офиса;
• в онлайн режим;
• чрез пощенската служба.

Ако подаването е направено лично, то на второто копие е необходимо да се постави марката на съда. Изпращането се извършва с препоръчана поща.

Разглеждане на делото и решение

Несъстоятелността на лица в съда включва три варианта за изпълнение:

• преструктуриране;
• продажба на имущество;
• сключване на споразумение за постигане на споразумение.

Процедурата по преструктуриране включва промени в условията за погасяване на дълга и може да бъде продължителен период и намалени ставки. През този период не се начисляват лихви или санкции. Дори изискванията за дългова сигурност ще бъдат премахнати.

Но не всички хора могат да разчитат на такива "отстъпки". На първо място, гражданинът не трябва да бъде осъждан, дори погасен, за икономически престъпления.

Процедурата за изпълнение на дълга включва опис на цялата маса на несъстоятелността, която води финансовия мениджър. Заедно с кредиторите той оценява имота и определя времето на неговото изпълнение. След това документите се изпращат на съда за одобрение. Единственото жилище, принадлежащо на длъжника, не попада в понятието за маса на несъстоятелността. Ще бъде невъзможно да се реализират лични вещи, нужди, например ботуши и палта.

Споразумение за сетълмент може да се сключи само до момента, в който лицето е било официално обявено в несъстоятелност. Ако кредиторите и длъжникът са успели да постигнат съгласие, финансовият ръководител прекратява действията си за преструктуриране или продажба на имота.

Споразумението за сетълмент е всъщност нови задължения, които ще бъдат изплатени при нови условия. Документът предвижда нови суми, ако те са се променили, времето и подадени за одобрение в съда.

Признаване на фалита

Финансовият фалит на физическите лица е признаването на гражданина като неплатежоспособен. Всички финансови преследвания срещу него се прекратяват. Всички претенции за "стари" дългове се считат за неквалифицирани. По принцип това е цялата същност на цялата процедура.

Емисионна цена

Логичният въпрос е колко банкрут на индивидуалните разходи, защото няма нищо безплатно сега.

За тази сума ще трябва да добавите разходи, ако имотът ще бъде продаден:

• относно организацията на наддаването;
• оценка на собствеността;
• друг отгоре да кажем изпращане на известия до кредиторите.

Ако един гражданин не е уверен в способностите си, че ще се справи дори и с изготвянето на молба до съда, тогава той има право да се обърне към адвокатска кантора, предоставяща такива услуги. Ясно е, че те ще бъдат заплатени допълнително.

Какво следва?

Всяко действие има своите последствия. След фалита на физическо лице гражданин има някои ограничения:

• в продължение на 5 години след влизане в сила на съдебното решение във всички документи се посочва информация за техния статут;
• през същия период няма право да подаде ново заявление за собствена несъстоятелност;
• забранено за 3 години да заемат ръководни длъжности и да бъдат членове на директорите на всяко предприятие.

Такива ограничения могат да доведат до това, че ще бъде доста трудно да се намери нова и обещаваща работа и няма смисъл да се говори за кредитиране в банка.

Последиците от несъстоятелността на физическите лица в случай на неприемане на този статут, тоест когато става въпрос за процедура по преструктуриране: t

• гражданинът също така е длъжен да посочи, че е преминал през процедура по преструктуриране по време на разглеждането на дело за несъстоятелност;
• отново да се обърнат към съда за обявяване в несъстоятелност едва след 8 години.

Положителни и отрицателни страни на статуса

Плюсове и минуси на несъстоятелност на физически лица:

отговорност

Последиците от несъстоятелността на лицата за липсата на прозрачност на действията са криминални и административна отговорност.

Фалшиво признаване на несъстоятелност не е толкова рядко. Обикновено такива лица се опитват да скрият истинските си доходи, за да получат обезщетения. Преднамереният фалит е създаването чрез изкуствени методи на условия, които ще позволят да се получи статут на неплатежоспособно лице. Това може да бъде забелязано от съдия или финансов мениджър, кредитори.

На ниво законодателство се предвиждат следните отговорности:

• ако вредата не надвишава 1,5 милиона рубли, тогава само административният се заплашва с глоба;
• Щети над 1,5 млн. Рубли предполага наказателна отговорност.

Перспективи за вътрешното законодателство

Не съществува закон за несъстоятелността на физическите лица с изменения, но проектът е в процес на разглеждане в Думата. Според длъжностни лица, той може да влезе в сила на 1 януари 2018 година. Основната иновация е опростената процедура за признаване на неплатежоспособността на физическо лице. Но „опростеният“ се прилага само за лица с ниски доходи. Няма да бъде възможно да се възползва от процедурата за онези, които в последно време, преди да се обърнат към съда, са сключили сделки за отчуждаване на недвижими имоти.

Кредиторите получават правото да инициират пълната процедура за признаване на неплатежоспособността на длъжника. В такава ситуация потенциалният несъстоятелност губи правото си на избор на финансов мениджър.

Прегледите относно несъстоятелността на физическо лице по опростената процедура са неясни. Мнозина са загрижени за елиминирането на правото на избор на арбитражен ръководител, защото специалистът, избран от кредитора, просто „изчерпва цялата си душа”.

Въпреки непоследователността на процедурата по несъстоятелност и сериозните последици след получаване на статут, тя все още е ефективен начин да се каже сбогом на дълговите задължения.