Банка "Ориент Експрес": отзиви на клиенти, вложители, служители

Банка "Ориент Експрес" - една от най-разпознаваемите марки на руския финансов пазар. Тази финансова институция предлага един от най-широк спектър от кредитни продукти.

Банката е специализирана в потребителското кредитиране и карти, но в момента активно развива други сфери на дейност, по-специално разширяване на присъствието си на депозитния пазар. Какви са особеностите на бизнес модела на организацията? Как да оценим ефективността на клиентите и служителите на банката?

Обща информация за банката

Vostochny Express Bank, чиито ревюта се намират на огромен брой форуми поради популярността на тази финансова институция, е основана през 1991 година. Първото му име звучеше като "Далвнешторбанк". През 2006 г. организацията получи статут на акционерно дружество и извърши ребрендиране на името - така се появи и АКБ „Восточен Експрес Банк” на руския пазар. Има обаче информация, че икономическото дружество с това име е регистрирано през 1991 година.

По времето, когато влязоха на пазара под нова марка, финансовата институция вече успя да се успокои в сегмента на потребителското кредитиране. След като се появи на пазара, Vostochny Express Bank (ревюта на много експерти потвърждават това) е готова да предложи на клиентите широка гама от конкурентни продукти. Основният профил на институцията, много финансови анализатори нарича издаването на потребителски кредити и пластмасови карти.

Според някои експерти "Восточный експрес" вече е на трето място сред руските финансови организации по отношение на собствената си мрежа от клонове. Банката "Восточный Експрес", чиито прегледи са написани от клиенти от много региони на Русия, притежава повече от 1000 оперативни офиса. Според много анализатори това е достоен показател по руските стандарти.

Въпреки важността на оценката на клиентите, това е далеч от единствения индикативен критерий, по който може да се оценява Vostochny Express Bank - прегледи. Рейтингът на активите също е важен показател за представянето на институцията. Сега, според редица анализатори, организацията уверено влиза в топ 30 на руския бизнес по своя профил. Сегашният кредитен портфейл на банката е, според различни оценки, около 209 млрд. Рубли. Международните рейтингови агенции, например Moody's, също не остават встрани от опитите за оценка на банката "Восточен Експрес" (обаче рецензиите на много експерти се характеризират с известна степен на недоверие към чуждестранни анализатори). Според Moody's, банката има рейтинг В1.

Характеристики на дейността

Според редица анализатори, Vostochny Express Bank (клиентски прегледи включват много висока оценка на този факт) се нарежда на второ място в Русия по броя на собствените си офиси след Сбербанк. Дейността на банката се характеризира с доста чести прецеденти на сливане с други кредитни и финансови организации. Например, "Восточен Експрес Банк" (прегледи на служителите на организацията от топ мениджърите, изразени в медиите високо ценят съответните инициативи) през 2009 г. съчетаха активи с Еталонбанк, както и със ЗАД Движение ЦБ. През 2010 г. има сливане на "Ориент Експрес" и "КАМАБАНК". През същата година институцията се обедини с Роспромстройбанк. През 2010 г. банката придоби и 100% дял в City Mortgage Bank и Santander Consumer Bank.

специализация

Както отбелязахме по-горе, Orient Express е специализирана в потребителското кредитиране. В същото време, в спектъра на предлаганите кредитни решения, банката работи с почти всички видове кредитни продукти, които съществуват на руския пазар - автомобилни заеми, ипотеки и др. Институцията работи и с депозити. Vostochny Express Bank (ревюта на депозити, които клиентите оставят на тематични онлайн портали потвърждават това) предлага доста комфортни условия за спестявания.

Факти от историята

Много експерти отбелязват факта, че регионална банка - седалището на институцията се намира в Далечния изток, в Благовещенск - успя да стане мощна финансова институция на федералния мащаб. Особено впечатляващи анализатори наричат ​​резултатите от институцията през 2006-2008 г., когато банкови активи са нараснали няколко пъти. В същото време Восточният експрес достига Москва и Санкт Петербург едва през 2007 година. Това означава, че растежът на активите на институцията, както твърдят анализатори, отдавна е за сметка на регионалните пазари. Това обстоятелство, както смятат много експерти, ни позволява да заключим, че “Bank Vostochny Express” (прегледи на персонала в Санкт Петербург, които изразяват, по-специално, високи изисквания за квалификация за наемане, косвено потвърждават това) стигнаха до конкурентните пазари. и готови да се борят за клиенти. Някои експерти отбелязват новостта на редица кредитни продукти, които институцията предлага на руския пазар в ранните години на своята експанзия под нова марка.

Например, растежа на клиентите от Московския пазар, Според анализатори, до голяма степен се дължи на конкурентната оферта на Vostochny Express на пазара за кредитиране на автомобили - програма за заем, целева аудитория жени. В същото време топ-мениджърите на банката признават в интервю за медиите, че са забелязали тази идея от големите клетъчни оператори, които предлагат тарифни планове на пазара, също насочени към нежния пол. Същността на програмата е да предлага жени при по-благоприятни условия, тъй като дамите се характеризират с по-стабилна платежна дисциплина, както отбелязват мениджърите на банките. Чрез такава необичайна инициатива, Vostochny Express Bank (кредитни прегледи по тази програма потвърждават това) е в състояние да привлече вниманието на кредитополучателите и изрезки значителна част от пазара в Москва.

Специфика на бизнес модела

Разгледайте някои от детайлите на бизнес модела на институцията. Има доказателства, че Vostochny Express Bank (обратна връзка от служители, работещи на най-високо управленско ниво потвърждава това) предпочита да разположи мрежа от клонове, а не наемане, но изкупуване на помещенията. Това, както смятат много експерти, е фактор за подобряване на финансовата стабилност на банката, помагайки му да се противопостави на последствията от финансовата криза от 2008–2009 г. и да се справи с трудностите, които са от значение за периода на санкциите, започнати през 2014 г.

В същото време, както твърдят някои анализатори, "Восточный експрес" подхожда на съответните разходи за придобиване на недвижими имоти достатъчно рационално, ако е възможно придобиване, по-специално на жилищни помещения, за да ги превърне в офис пространство. Това е много по-евтино от закупуването на готов търговски обект от подходящия тип.

конкуренти

Кои банки могат да се считат за преки конкуренти на Orient Express? Мненията на анализаторите за този резултат са различни. Но в интервю за медиите топ-мениджърите на институцията отбелязват, че Vostochny Express Bank (клиентски прегледи с богат опит в кредитирането непряко потвърждават това) работи според бизнес модел, който е близо до VTB24. И следователно, тези кредитни и финансови организации могат да се считат за най-близките конкуренти. В същото време, както отбелязват някои експерти, VTB24 Bank работи в по-високия ценови сегмент на кредитите, а Vostochny работи на дъното. В същото време топ-мениджърите на институцията изразяват планове за по-висока ниша.

Оценка на платежоспособността на заемополучателя

Сред ключовите аспекти на работата на всяка банка, специализирана в кредитирането, е качеството на функциониране на системата за оценка на платежоспособността на кредитополучателя. Vostochny Express Bank (кредитни прегледи, които често включват недоволни епитети, че заявлението е отказано) се оценява от експерти като институция, която е създала един от най-ефективните модели за провеждане на съответното проучване на профила на кредитополучателя.

Спецификата на схемата за точкуване на East Express е в приоритет на автоматизираните алгоритми. Основната част от кредитните решения е компютърна програма. Което, разбира се, се усъвършенства, ако е необходимо (главно с цел по-добро адаптиране на оценката към характеристиките на регионалните пазари). Друга забележителна характеристика на системата за оценяване на институцията е, че тя дава нисък приоритет на целевия показател, толкова популярен в руското банкиране, като процентът на неуспехите. Като цяло, Vostochny Express Bank (обратна връзка от служителите, ангажирани с взаимодействието с компютъризирани алгоритми потвърждава това) се характеризира с висока адаптивност на бизнес процесите.

Заедно с автоматизираната система за оценяване, ролята на кредитиращите специалисти също е важна в рейтинговата система на кредитополучателя, която институцията практикува. Въпросът е в спецификата на трудовите договори за служителите на съответния профил в банката. Възнаграждението на кредитния експерт зависи от качеството на обслужването на кредита. Bank Vostochny-Express (клиентски отзиви за заеми, получени в банката потвърждават това) е пример за институция, в която автоматичното оценяване може да се комбинира с субективността на персонала, отговорен за съответната област на работа.

Планове за по-нататъшно развитие

Банковите ръководители в интервю за медиите периодично разкриват същността на плановете за по-нататъшното развитие на институцията. Спецификата на съвременния банков пазар в Руската федерация е, че тя е силно кредитирана. Следователно не е необходимо да се очаква такъв бърз растеж на активите на кредитните и финансовите организации. Нещо повече, положението се усложнява от санкциите. Готов ли е Orient Express за тестване?

Топ мениджърите на институцията и експертите са предпазливи в своите оценки. Разбира се, такава мощна финансова институция като Vostochny Express Bank не заплашва да отмени лиценз - анализаторите смятат, че показателите за устойчивост и други критерии на Централната банка са изпълнени, всичко е в ред в институцията. В същото време амбициите за по-нататъшен растеж не са изразени от банковото ръководство. Най-важното нещо, което собствениците на Orient Express искат да постигнат в близко бъдеще, е намаляване на разходите. Банката трябва да оптимизира бизнес модела за настоящите пазарни реалности - за това медиите се изразяват в интервю топ мениджъри на кредитни и финансови организация.

Фактори за ефективност

Поради какви фактори може Vostochny Express Bank да повиши ефективността си? Много анализатори са впечатлени от факта, че тази кредитна и финансова институция има подчертана централизация на много бизнес процеси. Мениджърите на институцията посочват като пример процедурата за изчисляване на заплатите на банковите служители в персонал от над 5 500 души. Всъщност група от няколко специалисти в централния офис на финансова институция отговаря за съответната част от бизнес процесите.

Друг фактор за повишаване на ефективността на банката „Восточен Експрес“, който се отбелязва от експерти и анализатори, е намаляването на разходите поради прозрачността на вътрешните финансови транзакции. Това позволява по-специално да има недвусмислен поглед върху разходите за поддържане на звена и офиси.

Друг фактор за повишаване на ефективността на една банка е системата за мотивация на персонала. Определихме един от ключовите й аспекти по-горе - кредитният служител се интересува от издаването на заем на платежоспособен клиент, което вдъхва доверие не само в аспекта на резултатите от добра оценка, но и в личния психологически профил.

Банка на пазара на депозити

Разгледайте аспекта, който отразява дейността на финансовата институция на пазара на депозити. Vostochny Express Bank (депозантни ревюта потвърждават това) предлага на гражданите доста конкурентни финансови условия за спестяване. Ето защо много руснаци доброволно възлагат средствата си на институцията. В същото време, както отбелязват някои експерти, сега на пазара на депозити се появява неприятна тенденция за частните банки (които включват „източната” тенденция). Във връзка с кризата в икономиката много граждани предпочитат да депозират депозити във финансови и кредитни институции с преобладаващ дял от държавния капитал - в Сбербанк, във ВТБ24. Това обстоятелство, според анализатори, може да усложни дейността на Vostochny Express, както и други частни банки, на пазара на депозити.

В същото време, както отбелязват много финансови експерти, държавните банки все още не чувстват истинска конкуренция от страна на структури в частни ръце. И така, те не бързат да повдигат депозитни лихви (както и намаляване на лихвите по заеми). В тази връзка, Vostochny Express Bank (обратна връзка от вложителите, които остават лоялни към институцията показва, че условията на депозитите са като цяло конкурентни) имат добри шансове, казват анализатори, да се закрепи на пазара на спестявания.

Банкова и макроикономическа ситуация

Кризисните явления на настоящия етап от развитието на руската икономика предопределят появата на доста широк спектър от макроикономически тенденции. Гореспоменатото желание на много граждани да поверят депозити на държавни банки не е единственото проявление на кризисни явления, които влияят негативно върху перспективите за развитие на частните кредитни и финансови организации.

Сред най-значимите от гледна точка на влиянието върху руските банкови пазарни фактори от макроикономическата област е временното блокиране на достъпа на банки и много други търговски фирми от Руската федерация до евтини външни заеми. Което изигра значителна роля във връзка с капитализацията на предприятия и финансови институции. Ситуацията се усложнява от факта, че много банки вече са успели да издадат значителни суми на кредити на чуждестранни пазари, чието погасяване в рамките на предишни бизнес модели до голяма степен зависи от възможностите за рефинансиране. Което също се оказа недостъпно. Това обстоятелство поставя най-трудните задачи за банките за оптимизиране на бизнес модела, а Ориент Експрес, според някои експерти, не е изключение.

Известно е например, че Европейската ЕБВР няколко пъти е отпускала заем в полза на ОАО „Восточен Експрес Банк“. Обратната информация от експертите на пазара за това сътрудничество на институцията и чуждестранната финансова институция като цяло беше положителна, тъй като ЕБВР издаде „дълги” кредити с падеж от 5 до 7 години - такива условия за Руската федерация се считат за редки. Някои експерти смятат, че такива ресурси могат да бъдат недостъпни поради санкции за много руски финансови институции.

Прегледи на условията за кредитиране и обслужване

След като разгледаме аспектите, отразяващи особеностите на функционирането на банковия модел на "Ориент Експрес", ще проучим степента на потребителските настроения по отношение на кредитните условия, предлагани от банката.

Като цяло, кредитополучателите са склонни да оценяват лихвените проценти на East Express като високи. В същото време обаче потребителите отбелязват и по-демократични критерии за одобрение от банките на молби за кредит. Освен това, както смятат много клиенти на "Ориент експрес", високото ниво на бюрокрация не е характерно за тази кредитна и финансова институция, което може да се проследи с примера на много други банкови организации в Русия.

Що се отнася до услугата, тук са поставени марки, както и във връзка с, вероятно, доставчици на услуги, а не само финансови - въз основа на субективно възприятие. И следователно предсказуемо се различават. Има критични прегледи и има много положителни отзиви.

Банкови перспективи

Разгледахме условията, при които се предоставят заеми на ОАО КБ Восточен Експрес Банк, депозити, прегледи. Какви са перспективите за по-нататъшно развитие на тази финансова организация?

Има информация, че през 2014 г. „Ориент Експрес” показа нерентабилни резултати от дейността. Налице е значителен отлив на депозити от физически лица и намаление на капитала, собственост на юридически лица. В същото време, както отбелязват някои експерти, подобни явления са характерни и за други играчи на руския банков пазар. В същото време, през януари 2015 г., в някои институции, в Ориент Експрес, вкл. Гражданите привличаха печеливши лихви по депозити, до голяма степен благодарение на политиката на Централната банка на Руската федерация, която повиши основния лихвен процент през декември 2014 година.

Топ мениджърите на Ориент експрес изразяват положително мнение за текущото състояние на институцията. По-специално, ръководството на организацията отбелязва, че банката отчита многократно превишаване на стандартите за ликвидност средносрочен и краткосрочен тип, което е значително - в дългосрочен план. От своя страна, показателите за достатъчен капитал също са на оптимално ниво.

Ръководството смята, че основното конкурентно предимство на банката е мощна инфраструктура, която организацията е успяла да изгради. Сред другите значими предимства на институцията са познаването на марката, голямата клиентска база, опитът на служителите, които изпълняват най-важната работа по отношение на стабилността на ОФБ КБ Восточен Експрес Банк. Прегледите на много специалисти на институцията свидетелстват за ефективността на бизнес модела на организацията по отношение на въздействието на кризата.

Фокусирайте се върху ефективността

През следващите години ръководството на банката, както вече отбелязахме по-горе, планира да увеличи ефективността на работата чрез намаляване на разходите. Сред другите значими области на дейност на организацията е оптимизирането на присъствието й на пазарите. Ще бъдат анализирани перспективите за извършване на работа в определени региони и ще бъдат закрити нерентабилните офиси. Има информация, че акцентът в развитието в близко бъдеще на Восточния експрес, който да съответства на името, ще бъде поставен точно върху присъствието от региона на Далечния изток, което е обещаващо от гледна точка на привличането на капитал чрез потребителска активност на гражданите, дейността на търговските предприятия. Топ мениджърите на Vostochny Express смятат, че е възможно донякъде да се намали активността в регионите, които се намират в европейската част на Руската федерация.

Много внимание ще бъде отделено, както отбелязват топ мениджърите на банката, за развитието на персонала. Факт е, че присъствието на професионални, опитни професионалисти във всяка финансова институция е най-важното конкурентно предимство, особено по време на криза. В същото време, както отбелязва ръководството на "Восточный експрес", много от финансистите са готови да се преместят от един град в друг, ако е необходимо, да участват активно в развитието на банката.