Банкова дефиниция. Видове и функции на банките. Най-големите банки в света

Какво е модерна банка? Определението на тези финансови институции като съдове на икономиката се осъществяваше постепенно или бе въведено незабавно? Какви са видове банки има ли? Какви функции изпълняват?

Обща информация

Банките съществуват от дълго време. Но въпреки това въпросът за тяхната същност е спорен. Защо има банка? Определенията за този въпрос бяха избрани много различни. Ето основните:

1. Той е депозитар на пари.
2. Организация, институция и орган за икономическо управление.
3. Кредитна компания.
4. Обмяна на агенти.

И така, какво е банка? Дефиницията на новата икономическа енциклопедия казва, че тя е система, чиято задача е да натрупва (и пари, и информация), да натрупва средства, да предоставя заеми, да извършва сетълменти, да издава, а също така да взема под внимание менителници и други ценни книжа, да води емисии, операции със злато. Той също така търгува в чуждестранна валута и изпълнява други функции. Има специализирани звена на банката, всяка от които изпълнява специфична функция: техническа, тестова, аналитична.

Поглед от науката

Съвременната икономическа теория се интересува много от подобна институция като банка. Дефинициите за тях се дават както за определен вид финансови посредници. Те имат следните характеристики:

1. Прилагане на политика на размяна на дълг. В този случай банките са ангажирани с емитирането на своите ценни книжа, а мобилизираните поради това средства се поставят в други организации.
2. Формират собствени задължения, дължащи се на високоликвидни и фиксирани депозити на юридически и физически лица.
3. сте финансов ливъридж икономика, натрупвайки значителна част от привлечените средства и ги разпределяме под формата на кредитни ресурси.
4. Те имат право на открити и обслужващи разплащателни, текущи, валутни и други сметки, могат да издават безналични платежни инструменти на базата на техните пари. Финансовата система на една съвременна държава се основава на това.

Поради спецификата на дейността - работа с чужди пари и зависимост от външни и вътрешни фактори - съществува много голяма нужда от надзор върху дейността на банките. Тези задачи се възлагат на редица държавни органи.

Какво правят те?

Типична финансова институция акумулира публични средства, като предоставя възможност да избира и да прави депозити под лихви. В същото време те предоставят заеми на тези, които нямат пари. Така присъствието на банките позволява да се балансира дефицитът и излишъка на пари в обществото и дори в целия свят. Уви, отношенията в обществото са структурирани по такъв начин, че тези, които имат пари и които се нуждаят от тях, не взаимодействат директно поради рязкото увеличаване на разходите за получаване на средствата и ресурсите, които трябва да бъдат изразходвани за него. Ще поговорим за това по-късно. Обобщавайки, можем да разграничим тези функции на банките:

1. Натрупване на средства
2. Трансформация на ресурсите.
3. Регулиране на паричния поток.

Работни функции

Функциите на банките осигуряват тяхната ясна интеграция финансовата система. Защо е необходимо да ги следваме? Факт е, че въпреки че банките действат като посредник между инвеститори и кредитополучатели, основната цел на тяхната дейност е да реализират печалба. На теория всичко изглежда така: колкото повече пари дава, толкова повече печалба получава. Но случаите, при които средствата бяха прехвърлени на фиктивни фирми и изчезнали, доведоха до доста специфичен регламент. Така че е невъзможно да се отпускат заеми на лица, свързани с собствениците на банката (по-мек вариант на регулирането предвижда ограничаване на техния дял в общия кредитен портфейл). Също така не е позволено да се предоставят всички налични средства, тъй като всяка финансова и кредитна организация трябва да гарантира, че инвеститорите получават пари. В същото време възниква интересна особеност - колкото по-голяма е ликвидността, толкова по-ниска е рентабилността. Помислете за пример. Запазването на всички пари е най-високата форма на ликвидност. Но за да спечелите това няма да работи.

Помощни дейности

Всяка банка трябва самостоятелно да търси тази златна среда за себе си, което ще даде възможност да се покрие икономиката с кредит, колкото е възможно и в същото време да му се позволи да запази платежоспособността на организацията. До известна степен тази задача се осигурява от държавните регулаторни агенции. Най-важното тук е централната банка. Решават конфликти, създадени от две групи хора: собственици и инвеститори. Първият иска максимална печалба. Вложителите са по-важни от безопасността на своите фондове и получават голям интерес.

Различни видове банки

Разделянето се извършва в зависимост от формата на собственост. Така държавната банка формално принадлежи на всеки, въпреки че всъщност изпълнява указанията на правителството и други структури на властта. Неговата дейност може да бъде насочена към конкретен сектор на икономиката или да поддържа специфични операции. Такава например е външната икономическа банка. Тя помага за осъществяване на експортни дейности. но държавна банка тя може просто да се конкурира с търговските структури. Като пример, Сбербанк. Това е най-голямата финансова институция в Руската федерация. Сега публичните финансови институции са по-желани от гледна точка на вноски, защото в случай на проблеми държавата ги спасява. В случай на търговска структура, тя трябва да се разглежда сериозно само ако е включена в гаранционния фонд. В противен случай можете да загубите спестяванията си.

За гиганти

Да поговорим за най-големите банки в света. Дори преди десет или петнадесет години никой от тях не можеше да се похвали с натрупана сума от над трилион щатски долара. А сега да разберем за петте най-големи структури:

1. Индустриална и търговска банка на Китай. Страната на сътворението е Китай. Активи от 2017 г. - 3616 млрд. Долара! Има над 460 хиляди служители. Тя е основана през 1984 година. Пазарната капитализация се оценява на 238 милиарда долара.
2. China Construction Bank Corporation. Страната на сътворението е Китай. Активи от 2017 г. - 2939 млрд. Долара. Тя има над 372 хил. Служители. Основана през 1954 година. Пазарната капитализация се оценява на повече от 200 милиарда долара.
3. Земеделска банка на Китай. Страната на сътворението е Китай. Активи от 2017 г. - 2816 млрд. Долара. Основан е през 1951 г. по заповед на Мао Цзедун. Пазарната капитализация се оценява на повече от 190 милиарда долара.
4. Bank of China ltd. Страната на сътворението е Китай. Активи от 2017 г. - 2629 млрд. Долара. Основан е през 1912 година. Пазарната капитализация се оценява на 162 милиарда долара.
5. HSBC Holdings plc. Страната на сътворението е Англия. Активи от 2017 г. - 2500 млрд. Долара. Откриване - 1865-та година. Обслужва над 125 милиона клиенти в 86 страни.

Както можете да видите, сред тези финансови институции има много реални чудовища, броят на активите на които надвишава дори БВП на Руската федерация.