Какво е прането на пари? Борба срещу прането на пари. Схеми за пране на пари

Процесът на пране на пари е известен на нас от първа ръка. Тази схема наскоро получи специално разпространение. Изпирането на пари се отнася до процеса на изпиране на пари или други материални активи, които са получени незаконно, включително в резултат на престъпление. Легализирайте тези ценности, за да можете да ги използвате открито в бъдеще. Тази процедура помага да изтеглите пари от икономика в сянка закон, като по този начин измами държавата. Освен това различните начини на изпиране на пари имат различно въздействие върху икономиката.

Исторически контекст на развитие

За първи път прането на пари започна в Съединените щати по време на забраната. Както знаете, през този период в Съединените щати се провежда широка борба с алкохол, проституция и хазарт. Следователно всички доходи, получени от тези дейности, бяха обявени за незаконни. За да могат свободно да използват доходите от бизнеса в сянка, местните криминални картели организират пране във всички големи градове на страната. Това беше нещо като прикритие, тъй като вечерите в избите на тези перални отваряха казина и публични домове. Именно поради тази схема на пране на пари с помощта на прането се появи и името "пране на пари". Понастоящем се използва подобна схема. Въпреки това, струва си да се отбележи, че сега сянката корумпирани служители не отварят пране, но салони за красота, фитнес центрове, търговски и развлекателни комплекси и супермаркети. Не е необходимо обаче веднага да се подозира всички търговски мрежи, свързани с прането на пари, повечето от тях работят напълно законно. И по-горе схема се използва по-малко и по-малко.

Какъв е размерът на прането на пари?

Много е трудно да се установи точния размер на средствата, получени по неправедни средства и след това легализиран. Изпирането на пари не се вписва в стандартната икономическа система, така че никога няма да знаем точно никакви данни. Въпреки това можем поне частично да вземем предвид тази ситуация. За да анализираме статистиката на незаконните операции с пари, МВФ трябваше да работи доста продуктивно. В резултат на представения доклад експертите на Паричния фонд изразиха цифри, които показват, че средният размер на изпираните пари е от 5 до 7% от общия БВП на всички страни по света. Така, според статистиката от 1996 г., оборотът от незаконни пари се изчислява на около 2 трилиона долара, което надвишава бюджета на страни от света като Полша, Испания, Саудитска Арабия и други. Трябва също да отбележим, че много често „мръсните“ пари продължават да участват в незаконни дейности. Така в някои страни от Близкия изток прането на пари и финансирането на тероризма са тясно свързани.

Ефектът от прането на пари върху законния бизнес

Счита се, че целостта на финансовия пазар се основава на принципа, че тази структура е абсолютно законна и функционира в правилната правна област. Въпреки това, ако поне някаква организация е заподозряна в пране на пари, тогава нейният кредитен рейтинг на доверие, а в същото време и репутация, много бързо пада. В резултат на това общественото доверие в банковите и кредитните институции намалява, което се отразява негативно на общата икономическа ситуация в света. Между другото, все още най-популярният начин за отслабване на конкурент на пазара е таксата за пране на пари. И дори ако институцията не участва в сянката на икономиката, нейната надеждност ще падне. Както се казва: "Или е измамил някого, или е бил измамен, като цяло там имало тъмна история."

Въздействието на прането на пари върху икономическото развитие

Престъпниците постоянно търсят нови ефективни начини за легализиране на незаконно придобити средства. Изпирането на мръсни пари става по добре дефиниран модел със собствените си тънкости и нюанси. Като правило техните основни жертви са развиващите се страни, които все още нямат достатъчно ефективен механизъм за борба. В резултат на това държавите със сравнително силна икономика са принудени да останат в категорията на "развиващите се" доста дълго време.

Между другото разпадането на СССР Измамниците преминаха към бившите социалистически страни, тъй като техните икономики бяха особено уязвими за пране на пари. Резултатът от това виждаме досега. Нито една от страните от бившия СССР все още не може да се счита за развита, тъй като значителна част от икономиката е собственост на престъпници в сянка. Колкото е възможно по-близо до изхода от тази зона, само Русия и балтийските страни. Остава само да се създадат всички условия за правен механизъм за борба с изпирането на пари. Интересен факт е, че според МВФ от 2000 г. на страните от бившия СССР се падат около 50% от всички транзакции в сянка. Но данните за 2012 г. показаха, че тази цифра е намаляла до 21%, което показва положителна тенденция в борбата срещу трафика на незаконни пари. Русия е особено успешна в борбата с незаконните пари. Сега прането на пари в Русия не е толкова лесна задача поради въведените промени в правната система.

Икономически характеристики на развиващите се страни за незаконен паричен оборот

Като правило, развиващите се икономики стават главните жертви на сенчести структури. Това се дължи на уязвимостта на самата правна и икономическа система. Основните предпоставки за появата на схеми за парично обращение в региона са:

1. Съществуването на “черна” икономика, а оттам и висока сянка доходите на населението.

2. Липса на механизми за наблюдение на оперативната дейност на структурите, свързани с движението на средствата.

3. Високото ниво на корупция на местните власти.

4. Съществуването в рамките на националните икономики на зони за свободна търговия.

5. „Пропуски” в правната система, които позволяват прането на пари чрез банка по законен начин.

6. Достъп на финансовите институции до пазарите на ценни книжа и благородните метали.

Най-популярните съвременни схеми за пране на пари

Изминаха много години от появата на първите незаконни парични системи. Оттогава цялата икономика в сянка се подобри значително и се разви в съответствие със световните икономически тенденции. И престъпниците са постоянно в търсене на нови методи за незаконно разпространение на средства. Понастоящем най-популярните начини за легализиране на незаконните пари са:

1. Офшор. Това е най-популярната схема за пране на пари. Най-популярните страни за тази операция са Бахамските острови, държавите от Карибския басейн и Панама. В тези региони няма правна система, която да наказва незаконните дейности. Освен това няма ограничения за броя на депозитите и техния размер. Възползвайки се от няколко офшорни банки, престъпниците могат напълно да объркат служителите на правоприлагащите органи и да останат „чисти“ пред закона.

2. Отваряне на множество депозити. В много страни по света има ограничения за броя на депозитите и размера на техния принос. Така например в САЩ всички депозити над 10 хил. Долара трябва да бъдат фиксирани. За да заобиколят това правило, измамниците регистрират едновременно няколко депозита на фалшиви хора.

3. Изпиране на пари чрез дружества на фронта. Много често, за да се легализира незаконните пари, се откриват фирми за биберон, чиито професионални дейности трудно се проследяват. Най-често такива фирми използват домакински услуги и салони за красота.

4. Хазарт и лотария. Това е най-често използваната система за пране на пари. В крайна сметка, когато играете в казино, вашият паспорт и финансова документация не се изискват от вас. И лесно можете да ударите банката под формата на няколко милиона долара.

Допълнителни схеми за пране на незаконни средства

Престъпниците измислят най-простите, но все пак ефективни системи за легализиране на парите. В някои случаи е абсолютно невъзможно законно да се проследи прехвърлянето на средства. Но най-ефективните системи са тези, при които формата на парите се променя от пари в безкасови и обратно. Такива схеми включват теглене на пари в брой чрез електронни терминали, печалби от лотарии, както и закупуване на спечелени лотарийни билети от собственици за сума, която далеч надвишава сумата на самите печалби.

Една от най-популярните схеми за легализация на средствата се счита за операции с антики. Такава схема за изпиране на пари се счита за една от най-често срещаните. Да предположим, че ако намерихте снимка на Салвадор Дали на стойност няколко милиона „зелени“ на тавана, можете лесно да я продадете законно. Същото се отнася и за реколта бижута. И в този случай, те се купуват от действителното тегло на златото, поне документирано. Но в действителност продавачът ще получи много по-голяма сума в плика.

Как е процесът на легализация на незаконни средства?

Подобно на всякакъв вид икономически измами, прането на пари се извършва на няколко етапа. Такива многостепенни измамници избягват вниманието правоприлагането. Като цяло цялата процедура по изпиране на пари може да бъде разделена на следните стъпки:

1. Получаване на пари чрез престъпни средства.

2. Въвеждане на незаконни доходи във финансовата система. Може да има огромен брой вариации, по-специално разпределението на сумата на по-малките депозити, закупуването на антики, благородни метали, закупуването на ценни книжа и др.

3. Преместен капитал. На този етап парите се изваждат от източника на печалба чрез внасяне на депозити офшорни зони и по други начини.

4. Финален етап на интеграция. На този етап парите отново се появяват на хоризонта, но под формата на абсолютно законно. Измамниците могат да си купят бижута, да отворят фиктивен бизнес и много други.

Борба с незаконния трафик

За да се направи икономиката чиста от незаконни пари, държавните органи са длъжни да предприемат набор от мерки за предотвратяване на незаконното разпространение на материални ценности. По същество това е борбата с изпирането на пари, а набор от мерки, насочени към тази цел, е един вид регулатор на чистотата на националната икономика. На първо място, борбата започва в самата държава. Политиката на длъжностните лица ограничава способността на работодателите да изплащат заплати на служителите в пакети, а също така се бори с нивото на корупция в държавните служители. Трудно е да се прецени доколко е ефективна тази политика. Тъй като загубиха една схема за пране на пари, престъпниците незабавно се обединиха и създадоха нова. В този случай специално внимание се обръща на банковите карти, тъй като изпирането на пари чрез банкови карти става все по-разпространено на практика.

Основните задачи на борбата срещу сивата икономика

Борбата срещу прането на пари отдавна е своеобразна спирала на политиката. Ето защо не е изненадващо, че самият комплекс има основните цели и задачи, сред които е особено възможно да се подчертае:

- разработване на правна система, която да противодейства на престъпните измами;

- формиране на административни лостове за контрол на изпирането на пари, появата на компетентните органи;

- надзор на всички финансови институции, които имат достъп до парични канали;

- прилагане на международната политика на сътрудничество в областта на противодействието на незаконното движение на средства.

Механизми за борба с незаконните пари

С цел борба с незаконното движение на капитали компетентните органи използват инструменти като: t

- Докладване на юридически и физически лица, с посочване на тяхното ниво на доход и произход;

- редовни проверки на място на банкови и кредитни организации;

- одиторски дейности на частни фирми;

- борба с прането на пари чрез сътрудничество с местните власти;

- доброволно предоставяне на информация от трети страни, включително срещу заплащане.