Видове банки. Видове търговски банки

В продължение на много години различни видове банки помагат на хора с широк кръг въпроси. Постепенно те работят за разширяване на сферата на услугите си, така че те са разделени на няколко категории. Сега, много граждани имат въпроси относно това какви банки са за вземане на заем, спонсориране на иновации, провеждане на операции с ценни книжа и т.н.

Общи характеристики

Класификацията на финансовите институции може да се направи на следните основания: територия на дейност, организационна и правна форма, форма на собственост, мащаб на дейност, наличност дъщерни дружества и техния брой. В допълнение, видовете банки могат да се разделят на функционална цел.

Централна банка: характеристика

Благодарение на правилния избор на финансова институция, инвеститорът може да разчита на успеха при извършване на сделки с пари и печалба. За да се сведе до минимум рискът от грешки, е необходимо да се познават характеристиките на съществуващите финансови структури. Основните видове банки са централни и търговски.

Централната банка е ръководител на всички сектори на банковия сектор на икономиката на всяка държава. Той е единствената организация, която има право да издава пари. Той има статут на юридическо лице, дейността му не включва обслужващи организации и граждани. Видовете централни банки се разпределят само в контекста на държавите. Банката провежда парична политика, която регулира паричното обращение в страната, и развива изисквания във финансовата сфера.

Целите на централните банки са:

- осигуряване на стабилност на държавната валута;

- гарантиране на изпълнението на всички функции на съществуващата банкова система;

- изпълнението на всички видове плащания;

- развитие на банковата система.

Така че, ако разгледаме видовете банки в Русия, тогава за CRH всички правомощия са предвидени от Конституцията на Руската федерация и нейното законодателство. Структурата не зависи от изпълнителните органи на страната, а се отчита пряко пред правителството и президента. Председателят на управителния съвет и 12 членове на съвета на директорите са включени в висшето ръководство на CRH, като общо взето това е управителният съвет. Размерът на акционерния капитал е равен на три милиарда руски рубли.

Търговски финансови институции

Търговските банки са недържавни финансови институции, които извършват различни действия за организации и граждани: ипотека, кредитиране, операции с благородни метали и валути, както и с ценни книжа. Няма право да се издават банкноти от търговски банки.

Спестовна банка

Ако разгледаме видовете търговски банки, първата трябва да се нарече Сбербанк, която има дълга история, а много малки кредитни организации са основата за нейното формиране. Днес тя е стабилна и надеждна институция, която заема специално място. Успехът в развитието беше постигнат чрез доверието на гражданите, както и чрез сътрудничество с пенсионните фондове. Разглежданите видове банки имат важна социална и икономическа функция. Тяхната цел е да привличат малки спестявания и да генерират доход кредитна система. Всички дейности на Сбербанк се извършват при стриктно спазване на законите с цел защита на интересите на вложителите. В тази институция можете да получите ипотечен и потребителски кредит, заем за кола, карта.

Предимства на Сбербанк

- Кредитните условия са доста благоприятни, особено в сравнение с други финансови институции.

- Кредитът е на разположение навреме.

- Малките предприятия също могат да очакват да получат заем в тази институция.

- За много сегменти от населението лихвеният процент е доста достъпен.

Недостатък е дългият период на разглеждане на подадената документация.

Инвестиционна финансова институция

Тези видове търговски банки са ангажирани с набиране на капитал на фондовия пазар. Те натрупват средства, които се предоставят на кредитополучателите под формата на акции, облигации и други финансови инструменти. Целта на инвестиционната банка е да осигури безопасността на спестяванията, ликвидността на средствата и ръста на печалбата от инвестициите. Тези видове банки се различават от останалите по това, че не предоставят заеми на населението, тъй като основната посока на тяхната дейност е свързана портфейлни инвестиции на пазара на ценни книжа. Дейността на такива структури се изгражда по определен алгоритъм: първо, капиталът се натрупва, след което идва време за придобиване на ценни книжа. Когато операцията приключи успешно, част от печалбата ще се установи в банката (обикновено е 10%), а останалата част ще бъде върната на инвеститорите.

Ако искате да разберете какви банки са за формиране на инвестиционен портфейл, тогава трябва да знаете за рисковете, свързани с провеждането на операции:

- цената на ценните книжа може да се промени неочаквано;

- при ранно изтегляне на средства печалбата се губи;

- небалансирана ликвидност, която се изразява в задължителната готовност на инвеститора да пожертва удобството за теглене на пари в полза на получаване на високи доходи;

- бизнес риск, проявен в упадъка на пазарната икономика и намаляване на продажбите;

- кредитен риск, свързан с факта, че при закъсняло погасяване на основния дълг се губи допълнителен доход.

Иновативни финансови институции

Тези видове търговски банки работят по предоставяне на кредити за обещаващи авторски и иновации, подобряване на технологии и други проекти, които са предназначени за масово прилагане. Естеството и обхватът на работата имат пряко въздействие върху условията на парите. Иновативни видове банки се ангажират с финансиране под формата на придобиване на акции или поставяне на облигационен заем. Тяхната задача е да стимулират развитието на НТП в промишлеността и селското стопанство. За тази цел е разработен цял набор от програми:

- Програмата “Инвестиране” е насочена към подобряване на бизнес процесите и административния апарат на организацията, които съществуват в момента. Това предполага заем от 300 хиляди - 60 милиона рубли за период от 1-5 години. Като охрана се използва и собствеността на организацията: транспорт, недвижими имоти и др.

- Програмата “Микрокредити” е насочена към спонсорство на малки и средни предприятия. Максималният размер на кредита е 1 млн. Рубли.

- Програмата „Финансиране на иновациите и обновленията” е предназначена за издаване на кредити на тези, които могат да произвеждат и продават конкурентни продукти, както и да създават нови работни места. Получаването на пари ще изисква от заявителя да предостави патент, изпит, както и сертификат за авторски права. Заемът е издаден в размер на не повече от 150 милиона рубли.

Иновативните видове банки имат някои предимства:

- простота на документацията;

- удобство при извършване на плащания;

- към всеки клиент се прилага индивидуален подход;

- всички видове операции на търговските банки от тази категория могат да се извършват с помощта на съвременни технологии (смартфони, банкомати);

- средствата са под постоянен контрол.

В такива структури има недостатък, а именно, че кредитът се издава с задължителното плащане на комисионната. Получаване на кредит изисква от кредитополучателя да се съобразят с редица изисквания: присъствието на индивидуален предприемач или юридическо лице с брой на служителите, който не надвишава 250 души, размерът на годишните приходи в диапазона от 166-1000 милиона рубли. Разстоянието от инвестиционната банка до предприятието трябва да бъде не повече от 300 км.

Ипотечна банка: характеристики, предимства и недостатъци

Тези видове банки оперират при предоставянето на ипотеки върху ценни книжа или препродажба на съответните ценни книжа. Тези структури дават възможност на гражданите с ниски заплати да плащат всеки месец в малки суми, но за достатъчно дълъг период от време.

Ипотечна банка може да предоставя кредити по няколко начина:

- на сушата;

- недвижими имоти в града;

- подобряване на почвените свойства.

Всички видове Клиенти на банките които желаят да получат такъв заем, придобиват определени предимства. Те са както следва:

- процентът е минимален;

- месечните плащания са малки;

- недвижими имоти могат да бъдат закупени възможно най-бързо;

- се предоставя право на данъчно приспадане;

- Гражданин може значително да спаси поради бързото закупуване на жилища, защото с течение на времето, цените и инфлацията ще се увеличи значително.

Въпреки това, услугите на ипотечни компании имат очевидни недостатъци: високо авансово плащане, рискът от лишаване на жилища, ако дългът не се погасява, строги изисквания по отношение на обработката на кредита.

Специализирани банкови институции

Такива структури могат да се занимават с определен вид кредитиране, например, да обслужват външнотърговски дейности. Тези организации включват Сбербанк, заложни къщи, банкови съюзи и кредитно сътрудничество. В Русия такива структури все още не са широко разпространени, но в много градове вече функционира организация като заложна къща. Тези организации издават заеми за сигурността на всякакви неща, които имат поне някаква стойност.

Видове банкови сметки

Има доста такива. Личните сметки са насочени към удовлетворяване на ежедневните ви финансови нужди.

Те включват:

- Спестовни сметки, където се депозират пари. Банката ще плати лихва върху средствата, които се съхраняват там.

- Разплащателните сметки са фокусирани върху осъществяването на ежедневните операции на банките, например оттеглянията от афиши, плащането на сметките и така нататък Текущата сметка ви позволява да пишете чекове, обикновено с дебитна карта.

- Комбинирани сметки, създадени за съхранение на спестявания, както и за ежедневна употреба.

Сметките на малкия бизнес се отварят, ако клиентът има малък бизнес. Те предоставят помощ в управлението на бизнеса. Ако не знаете кои видове банкови сметки ще са подходящи за вас, персоналът на финансова институция ще ви помогне да направите избор.

Такса за обслужване

Както при всяка банкова дейност, управлението на сметки предполага, че ще бъдете таксувани за неговата поддръжка. Това може да бъде фиксирана сума на месец или плащания за всяка транзакция със сметката. Преди да изберете сметка, е необходимо да се оцени целта, за която ще бъде отворена, както и честотата, с която ще се използват средствата. Ако има много операции, по-добре е да се търси вариант с ниско заплащане за всяка извършена операция. Ако искате да запазите парите, трябва да се съсредоточите върху сметка с висок лихвен процент.