Лихвеният процент по кредита. Нисък лихвен заем: съвет

Много руснаци, които системно използват заети банкови средства, вече забелязват, че условията за издаване на пари тази година са загубили предишната си привлекателност. Повтарящата се вълна от криза засегна всички сфери на живота, засягайки най-важните му аспекти. Лихвените проценти на банките по кредити в края на 2014 г. са претърпели рязко увеличение и продължават да нарастват досега. В същото време изискванията за потенциалните кредитополучатели стават все по-строги. Понятието „нисколихвен заем“ постепенно се превръща в минало.

Животът обаче не стои на място и нашите сънародници са принудени отново и отново да кандидатстват за финансова подкрепа на различни институции, които дават пари на обществото. Основният критерий за избор на банка е рентабилността на кредита. Нека се опитаме да разберем какви точки, предписани от гледна точка на кредитирането, могат да послужат като вид индикатор за потребителя, давайки представа дали дадена банкова програма ще отговори на очакванията.

Кредитни експерти препоръчват бъдещите кредитополучатели да обърнат внимание на няколко важни обстоятелства.

Присъединяване на кандидата към една от категориите

Според експерти, значителна част от работещите жители на Руската федерация могат да разчитат на заем с ниска лихва. Основното нещо с това - официалната заетост.

На първо място, трябва да попитате кредитния служител на банкова институция какво представлява лихвеният процент по кредита, предвид факта, че клиентът попада в определена категория. Най-често банките разграничават такива групи кредитополучатели като:

• служители на институции, обслужвани от банката по проекти за заплати;
• дългогодишни клиенти на кредитна институция с различни сметки в банката;
• служители от обществения сектор;
• други кандидати, кандидатстващи за заем за първи път.

Кой има предимства при кандидатстване?

Първите три групи потребители в повечето финансови и кредитни компании могат да разчитат на индивидуални условия на обслужване. Такива клиенти по правило имат право на преференциални условия за обработка на кредита. Никой няма да им даде заем без лихва. Въпреки това, можете да се опитате да вземете пари на по-добра цена, като предоставите опростен пакет от документи. Банката има право да удължи срока на кредита за ВИП клиент в отделна поръчка или да намали изискванията за сигурност на кредита.

Експерти смятат, че един от решаващите моменти в кредитирането е възможността самостоятелно да избере метода на погасяване на кредита.

Лихвеният процент по кредита и установеният график на плащанията. Избор на правилния режим на изплащане

Сегашните банки един по един отказват да разграничат метода на изчисляване на лихвите. Анюитетни плащания вече твърдо установени в живота на руските кредитополучатели. Възможността за погасяване на дълга по най-удобния начин клиентите нямат навсякъде. Трябва да знаете, че всеки график има своите положителни и отрицателни точки.

Анюитетният метод за изчисляване на лихвата е добър, защото заявителят има реална възможност да увеличи размера на искания заем.

Въпреки това, най-изгодната за клиента е все още диференциран метод за извършване на плащания, когато върху баланса се начислява лихва след погасяване на дълга от предходния период за потребителски кредит.

Лихвеният процент не зависи пряко от графика на плащанията, но общата сума на лихвите, изплатени на банката за целия период на използване на кредитни ресурси при избора на метод на диференцирано погасяване ще бъде много по-малка.

Застраховане в рамките на установената програма

Лихвеният процент по заема е пряко зависим от желанието на кредитополучателя да подпише съгласие за присъединяване към колектива застрахователен договор. Плащането на комисиона и компенсацията на застрахователната премия се извършва обикновено при издаване на заем.

Като се има предвид финансовата нестабилност в страна, която има пряко въздействие пазара на труда Много банки настояват за застраховане на кредитополучателите. Застрахователните случаи са най-често:

• злополуки и болести;
• непланирана загуба на доход.

Експерти в областта на кредитирането твърдят: съгласието да се присъедини към колективното застрахователно споразумение ще позволи на кредитополучателя да намали процента за използване на банкови ресурси с няколко пункта. В допълнение, участието на клиента в такава програма значително увеличава шансовете му за получаване на цялата поискана сума, тъй като финансовата институция, чрез застраховка, минимизира риска от неплащане на лихви и непогасяване на основния дълг.

Гратисен период

В някои случаи лихвеният процент по кредита започва да действа не веднага, а след определен период. Това условие се отнася само за кредитни карти.

Експертите препоръчват при кандидатстване за такива заеми да се изясни:

• има ли гратисен период за тази карта;
• за колко време е възможно да не се изгасят интересите.

  

Въпреки това, след изтичане на установения период, който обикновено е 50-60 дни от момента на активиране на картата, лихвата се начислява в съответствие с приблизителния график, издаден на клиентите при изпълнение на документи.

Какви лихвени проценти предлагат различните банкови институции днес?

Както се оказва, условията на кредитиране в различни руски банки се различават значително. Сбербанк, при подписването на гаранционно споразумение, е готов да предостави привлечени средства на своите редовни клиенти на 17.5-24.5% годишно. Заем без обезпечение в тази финансова институция ще струва една точка повече - от 18,5% до 25,5%. Кандидатите, които са кандидатствали за първи път в Сбербанк, ще трябва да разчитат на по-малко лоялно отношение. Лихвените проценти за тях варират от 25.5% до 35.5% годишно.

ПАО "ВТБ 24" обещава средства на своите клиенти на 20%, ЗАО "УниКредит Банк" изготвя потребителски кредити на 26%, HKF Bank LLC предлага заеми от 27,9%, а Роселхозбанк - 29,85%. Цената на привлечените средства в OJSC "Binbank" достига 42% годишно.

Как да изберем най-печелившата банка?

Никога няма да има консенсус по този въпрос. Особено като се има предвид факта, че условията за отпускане на заемни средства през последните месеци са станали много по-строги: изискванията за сигурност са се увеличили, а лихвените проценти по кредитите са се увеличили. Руската Сбербанк все още е лидер в предоставянето на кредитни ресурси. Въпреки това, тази банка днес не може да се похвали с изключителни условия за отпускане на заеми.

Решението за избор на кредитна компания, всеки потенциален кредитополучател трябва да направи своя собствена, въз основа на техните възрастови особености, възможности за заетост и лични предпочитания.

Допълнителни банкови условия, засягащи определянето на лихвените проценти

1. Работодателската организация, в която е регистриран заемополучателят, трябва да се намира в района на присъствие на банката.
2. В допълнение към основния пакет документи, клиентът трябва да предостави документи, потвърждаващи собствеността на даден имот.
3. Наличието на военно удостоверение на жалбоподателя е добре дошло.
4. Документите от офиса на пенсионния фонд са допълнително доказателство за сериозните намерения на клиента.

Както виждате, заем без лихва е мит, изобретен от не много добросъвестни кредитополучатели, които мечтаят да прехвърлят задълженията си към банките. В същото време, за да получите заемни средства с минимално надплащане по силата на всеки. Основното нещо - не бъдете мързеливи при избора на правилния вариант и не бързайте да вземете окончателно решение!