Как да се върне застраховка за кредит? Връщане на застраховка по кредит: методи и условия

Издаването на заем е почти винаги рискован за банките и кредитополучателите. В тази връзка много банкови организации продават застрахователни продукти на своите клиенти, когато изготвят договор за заем. Тази процедура е изключително важна за финансовите институции, тъй като намалява риска от неплащане от страна на кредитополучателя на издадени средства. Как да се върне застраховка за кредит? В какви ситуации това може да се направи?

Законово ли е застраховането на кредити?

Ако банката предоставя една услуга на клиент, тя няма право да налага друго на нея. По този начин е незаконно да се налага застраховка при обработката на кредита. Следователно, ако банката насилствено продаде друга услуга на клиента, банката има право да изиска връщане на застраховката по кредита и да плати обезщетение.

Някои финансови институции започват да се позовават на факта, че споразумението е сключено от застрахователната компания, а не от тях. Въпреки това, ако договорът с кредитополучателя е сключен от банката и застрахователната компания, тя не се счита за законна. Застраховката е наложена и не е свързана с договора за кредит. Съгласно Закона за потребителските кредити банките нямат право да принуждават потенциалните кредитополучатели да сключват сделки застрахователни договори.

Възможно ли е да се върне застраховката?

Често в своето невежество кредитополучателите купуват застрахователен продукт. Това вече означава, че те са съгласни с всички разпоредби на договора. Доста често в една от точките на документа е записана и дума, според която кредитополучателят няма оплаквания срещу банката. Ето защо, финансовите институции в повечето случаи настояват кредитополучателите да купуват застраховка по своя воля. А когато кредитът е изплатен, клиентът не се кредитира с всички изплатени средства. Банките могат да върнат сумата, която е пропорционална на срока на валидност на споразумението.

Ако съдът се присъедини към разглеждането на жалбата, решението може да бъде взето в полза на клиента или финансовата институция. Всичко зависи от същността на договора, доказателствата, аргументите. Не е възможно да се получат платени пари, когато договорът е сключен преди повече от 3 години. Не можете да върнете парите в такива ситуации, ако споразумението съдържа клауза за невъзможността за връщане при предсрочното й прекратяване.

Видове застрахователни събития

Преди да помислите как да върнете застраховка за кредит, трябва да разглобите видовете продукти, които се издават от банките. Те могат да предложат заем, залог или застраховка за живот и здраве. Важно е за финансовата институция, че кредитът е застрахован, тъй като той ще може да върне емитираните средства във всякакви ситуации.

Застрахователен залог трябва да бъде направен задължително. Ако имуществото, което е залог, стане неизползваемо, дългът ще бъде погасен застрахователна компания. Препоръчително е да се застраховате живота и здравето, когато клиентът изплати заема за дълъг период от време.

Ипотечни и автомобилни кредити

Как да се върне застраховка за заем, който е взет за закупуване на жилище или кола? Направете го почти невъзможно. Факт е, че именно в тези случаи се извършва застраховка на залог, а именно собственост. В този случай е невъзможно да се прекрати застрахователният договор до пълното му погасяване. Единственото изключение могат да бъдат ситуации, в които кредитополучателят изплаща заема изцяло предварително или изцяло изплаща застрахователните премии.

Потребителски кредит

Как да се върне застраховката на заема за стоките? Направете го много по-лесно, отколкото в горните случаи. Има две възможни схеми за връщане. Първият е да се откаже от застрахователния продукт. Вторият начин е прекратяването на договора със застрахователната компания през периода на валидност на полицата. Посочените по-горе процедури са от значение за случаите, в които дългът все още не е погасен.

Как да се върне застраховката за предсрочно погасяване на кредита?

Много често едно от условията на заема е годишното плащане на застрахователната полица. Следователно, в случай на предсрочно погасяване, кредитополучателите могат да изискат от банката да върне парите, които са платени след този момент. За да върнете изплатените пари, трябва да се свържете с банката и да напишете съответното изявление там. В този случай финансовата институция може да компенсира изплатената сума, надвишаваща необходимата сума, или да откаже да я върне. Ако банката откаже, кредитополучателят има право да се обърне към съда и да поиска от финансовата институция да събере неоснователно обогатяване.

Ако кредитът е изплатен

Някои застрахователни договори съдържат клаузи, според които кредитополучателят има право частично да върне изплатените при пълно погасяване на кредита пари. Как да се върне застраховка за изплатения заем? Такива ситуации често се случват, когато банката едновременно изпълнява функцията на застрахования. В повечето случаи обаче споразуменията за заем не съдържат това условие. Следователно, кредитополучателят може да възстанови правосъдието само когато се обърне към съда.

Ако споразумението за заем е все още валидно

Как да се върне застраховка за кредит в банка, която все още се погасява от кредитополучателя? Това може да се направи само в рамките на един календарен месец от датата на получаване на средствата. Кредитополучателят трябва да се свърже с банката и да откаже писмено застрахователния продукт. Това развитие е възможно само в случай на потребителски кредити.

Как да се върне застраховка за кредит в Сбербанк?

Ако кандидатствате в Сбербанк в рамките на 30 дни след получаване на кредита, застраховката ще възстанови изцяло парите. Ако обаче клиентът кандидатства в края на този срок, банката може да възстанови само застрахователната премия. За да изплати средствата за наложената застраховка, кредитополучателят трябва да се свърже с клон на Сбербанк, където е взел кредита и да напише изявление.

Трябва да имате паспорт с вас. Случаят ще бъде разгледан за максимум един календарен месец. Ако решението на Сбербанк е положително, средствата ще бъдат кредитирани по картата или сметката на кредитополучателя, която той посочва при писането на заявлението. Когато банката откаже да върне средствата, а кредитополучателят не наруши условията на договора за кредит, той има право да се обърне към съда. Същата процедура ще бъде и с възстановяването на застраховката в други финансови организации. Важно е да се помни, че кредитополучателят трябва да заплати адвокатски услуги и други съдебни такси.

Ако банката изневери от самото начало

Често клиентите не са предупредени от служителите на банката, че подписват договор за заем и същевременно кандидатстват за застраховка. Тази информация често се игнорира от служителите на контактните центрове, които изготвят заявления за издаване на кредитни средства по телефона. И когато кредитополучателят подпише договора, заявлението за което е предварително одобрено, той получава по-малка сума от посочената в договора. Останалите средства отиват за заплащане на услугите на застрахователната компания. Затова споразумението за заем трябва да се чете много внимателно, защото със сигурност ще има информация за застраховката.

Как да се върне наложената застраховка за кредита, ако такава ситуация вече е настъпила? Това може да стане, като се свържете с банката или в съда. Въпреки това, връщането на средства е малко вероятно да успее, защото кредитополучателят вече е поставил своя подпис в договора. Това означава, че той е прочел и е съгласен с условията на споразумението. Именно този аргумент и водещи банки. Но, въз основа на съдебната практика, можем да кажем, че съдилищата често са на страната на длъжниците. Първо трябва да подадете иск в банката и след това да се обърнете към съда.

Какво да направя, ако банката откаже да върне средствата?

Естествената реакция на всяка банка към обжалването на такъв кредитополучател е нежеланието да се върнат средствата. Следователно финансовите институции често се опитват да намалят размера на сумата, поискана от клиента, като твърдят, че през периода на осигуряване са налице допълнителни разходи. Можете да разрешите този проблем, като поискате от банката да изчисли действителните разходи. Единственият разход може да бъде поддържане на договор, когато на застрахователния агент се заплаща комисиона.

Кредитополучателят трябва да настоява за връщането на пълната сума, и ако е необходимо, напишете иск пред ръководството на банката. Отказ може да бъде получен, ако 30-дневният срок е изтекъл или ако клиентът е предоставил малко информация за издадения заем. Времето не си струва, ако банката откаже да върне парите, трябва незабавно да отидете в съда.

Въздействие на кредитния кредит върху кредитната история

Кредитната история на кредитополучателя не съдържа информация за застрахователните плащания. В тази връзка кредитният файл няма да бъде актуализиран с информация за връщането на средствата за наложената застраховка, дори и да е имало процес.

Как да се върне застраховка за кредит? Това може да се направи само в случаи с потребителски кредити. За възстановяване, трябва да се свържете с банката със съответното заявление в рамките на 1 месец. Ако финансовата институция отказва да върне средствата, кредитополучателят може да се обърне към съда. Той ще поеме страната на кредитополучателя, ако не наруши условията на договора за кредит.