Как правилно да се изчисляват лихвите по кредита

Какво е добро за банката - кредитополучателя през гърлото

Често има ситуации, когато по някаква причина кредитополучателите се притесняват да изяснят всички детайли на споразумението за заем с банковите служители, което ги прави „лоша услуга”. В крайна сметка, една банкова институция никога няма да работи със загуба. Вземете например проблема как правилно да се изчисли лихвата по кредит. Мениджърът на заемите ще се радва да предостави график на плащанията с определени суми, но ще откаже да предложи да покаже формулата. Казват, че самият компютър разглежда всичко. Но банковата програма дава резултати, които са полезни за банката. За да разберем как да се изчисли лихва най-много трябва да запомните, че има две възможности за погасяване на заемната сума: на равни части всеки месец и лихва върху действителния баланс на месеца.

Как да се изчисли лихвата по кредита, ако плащането е рента?

Ако условията на договора за кредит посочват, че заемът се изплаща всеки месец в равни дялове (както лихвата, така и частта от кредита се вземат предвид при задължителното плащане), за изчислението се прилага т.нар. / (1-1 / (1 + лихвен процент / 12) * брой месеци). Ако заменим условни фигури във формулата: размерът на заема е 200 хиляди рубли, лихвеният процент е 21%, оказва се, че кредитополучателят ще даде на банката 18,62 хиляди рубли всеки месец. В този случай, пълната цена на заема ще бъде равна на 223,48 хиляди рубли.

Как да се изчисли лихвата по кредита, ако те се броят на действителното салдо?

В тази схема за изчисляване на размера на лихвата за ползване на кредит, трябва да запомните, че те се преизчисляват на месечна база, тъй като размерът на "кредитен орган" се променя. Плащане = (сума на кредита / брой месеци) + дълг * лихвен процент / 12. Ако замените горните стойности във формулата, се оказва, че през първия месец кредитополучателят ще прехвърли на касата на банката 20,16 хиляди рубли. Въпреки това, във втория - вече 19,87 хиляди рубли. А общата сума ще бъде 222,75 хиляди рубли. Така, изчисленията, използващи втората формула, са по-предпочитани за клиента. Разбирайки това, много банки не оставят правото да избират, налагайки система за анюитет.

Как да се изчисли лихвата по заема при условията на договора

Както бе отбелязано по-горе, банките често са хитри, фокусирайки вниманието на кредитополучателя върху някои страни по сделката, докато внимателно мълчи за другите. С всичко това, клиентът се съгласява с всички клаузи на договора. Например, прословутите такси, платени от клиента за куп операции, могат да бъдат взети под внимание в размера на кредита, увеличавайки го. Или застраховка. Тя също играе срещу клиента. В същото време последните „подхранват” не само банката, но и застрахователната компания. И има много такива нюанси.

И така, как правилно да изчисляваме лихвите по кредита?

Много просто. Внимателно прочетете договора, разберете от мениджъра за всички "подводни" камъни (не се колебайте да питате) и изчислете сумите сами, използвайки формулите, дадени в статията. Работа - за няколко часа, но нервите и времето в бъдеще, можете да спестите много.