Депозитен сертификат. Спестовни и депозитни сертификати

В контекста на финансовата криза много инвеститори могат да бъдат много загрижени, че спестяванията им не само ще останат безопасни, но и, ако е възможно, ще се умножат. Някои хора избират лесен начин и държат парите у дома (не е най-добрият вариант), други купуват злато или валута, а други откриват банков депозит. Днес най-добрата препоръка за тези, които искат да запазят и увеличат активите си, е да депозират пари в спестовни и депозитни сертификати. Те служат като най-надеждните и предвидими начини за спестяване на пари от инфлацията. Нека погледнем отблизо този начин на инвестиране.

Какво е това?

Депозитното удостоверение е ценна книга с най-висока степен на защита, която служи като потвърждение на сумата на депозита. Можете да го закупите в банкови структури за период от три месеца до три години. За да закупите ценна книга, достатъчно е да дойдете в банката с натрупани спестявания и паспорт. Вложителят може да издаде номинален депозитен сертификат или приносител. Издаването на тези ценни книжа се извършва в размер на 10 000 рубли или повече, докато те имат определен срок, както и фиксирана лихва.

Ако удостоверението е издадено на приносителя, то може да се използва като кредитно обезпечение, ще бъде прието за плащане в оторизирани клонове на банката и може да бъде прехвърлено на други лица, без никакви ограничения. Когато изтече, той се връща в банката, където инвеститорът ще получи сумата на депозита си с лихвите, посочени в ценната книга. Ако депозитът бъде изтеглен предварително, вложителят получава сумата на депозита с натрупаната в момента лихва. Няма значение в каква ситуация се намира банката, условията на работа с клиента няма да се променят, точно както няма да има “намаление” на лихвения процент (едностранно такива действия са незаконни).

достойнство

Депозитните сертификати на банките имат известни предимства пред традиционните банкови депозити. Най-важното от тях е, че тя може да бъде дарена или прехвърлена на друго лице без никакви затруднения, без да е необходимо да се уведомява за банката и да се издава нотариално заверено пълномощно. За прехвърляне на номиналния депозитен сертификат е необходимо да се посочат паспортните данни на новия собственик на обратната страна на ценната книга. Удобен сертификат за приносител като обезпечение или обезпечение при кандидатстване за кредит. Така че, можете да получите заем във всяка банка за сума, която не трябва да бъде повече от номиналната стойност на сертификата. Благодарение на това решение можете да намалите лихвата по кредита с 6% годишно.

Характеристики на номиналната цена на хартията

Регистрираните спестовни и депозитни сертификати са сигурно застраховани. Вложителят има възможност да върне спестявания в случай на проблеми с банката, издала ценните книжа. Парични средства спестовен сертификат Притежател в случай на форсмажорни обстоятелства може да бъде само след обявяването в несъстоятелност на банката. Както и другите видове депозити, сертификатът за депозит подлежи на облагане с данък върху доходите на физическите лица. Това също трябва да се има предвид при закупуването му.

вид

Депозитното удостоверение е ценна книга с голяма номинална стойност, която служи за потвърждаване на размера на депозита, направен на банката от юридическо лице при фиксирана лихва и за определен период. Този вид ценни книжа е предназначен за използване като получаване на дълг, тъй като тези средства ще служат като обезпечение в случай на заем. Депозитното удостоверение може да бъде продадено, ипотекирано или прехвърлено на друг собственик.

Повишената доходност е отличителен белег на такива ценни книжа. Сертификатите за банкови депозити могат да бъдат регистрирани или спешни. След изтичане на падежа на ценната книга инвеститорът получава инвестираната сума и лихва. Депозитните сертификати се издават от всяка банка във валутата на Руската федерация и всички сетълменти се извършват по банков път. Тези банкови продукти са доста надеждни, така че интересът към тях от страна на инвеститорите става все по-забележим.

Разрешими задачи

Първо трябва да отбележите какво отличава сертификата за депозит от класическия срочен депозит. Най-важната разлика е, че това е ценна книга, която служи като актив само по себе си. Депозитът е само споразумение между компанията и банката. Съответно, издаването на депозитни сертификати е придружено от преобразуване на активи, както и промяна в техния състав: ликвидните средства на дружеството се разменят за сертификат за депозит. Това води до определени последствия.

Друга особеност е това какви са тези ценни книжа не нарушават ликвидността, тъй като компанията има възможност да продаде сертификат. Подобно на всички други видове ценни книжа, този може да се разпространява на пазара и да бъде препродаден, но тук има някои нюанси. За да ги разберете, трябва да разгледате видовете депозитни сертификати:

1. Име - предполага, че плащанията ще се правят само на лицето, което е посочено като инвеститор в сертификата. В този случай, за да се прехвърлят правата върху тези ценни книжа на друго лице, се изисква прехвърляне.
2. За приносител - поемане на плащането в полза на лицето, което е получило удостоверение в банката. Тези ценни книжа имат възможност за свободно обращение на пазара през целия период на тяхната валидност.

Задачи на депозитни сертификати

Оказва се, че списъкът на тези задачи е много по-различен от този, който се решава чрез срочен депозит. Компанията има възможност да инвестира пари в депозитния сертификат, определяйки предварително периода на инвестицията. И ако е необходимо - "безболезнено" да продават тези ценни книжа. Важно е да се разбере, че загубите, свързани с ранното прилагане на сертификата, ще бъдат по-малки от загубите в случай на предсрочно прекратяване на банковия договор за инвестиране на средства.

Поради тази причина депозитът Сертификат на Сбербанк или друга финансова институция служи като добър инструмент за временно поставяне на парични активи. В допълнение към факта, че парите ще бъдат защитени от инфлационен интерес, съществува и възможност за получаване на допълнителен лихвен доход. Сертификатът може да се продава на фондовия пазар.

Вътрешна практика на прилагане

В руските банки се предлага такъв продукт като сертификат за депозит. Тя може да бъде в рубли или валута. Най-популярните документи по депозити в евро и долари, тъй като тяхната инфлация е много по-ниска, отколкото в случая с използването на руската рубла.

Лихвеният процент по тези ценни книжа е по-висок от този по срочните депозити, тъй като те не са защитени от агенцията застраховане на депозити, в същото време банката може да предложи по-висок лихвен процент. Депозитният сертификат на приносителя се характеризира с по-ниска възвръщаемост в сравнение с номиналната.

Какво представлява инвеститорът?

Основната трудност при придобиването на този вид ценни книжа е относително големият размер на минималните депозити, поради което финансовият продукт ще бъде позициониран като решение за големи и средни предприятия. В банките на Русия, минималната ставка е 100-500 хиляди рубли.

Условия за изплащане

Депозитният сертификат, чийто срок на валидност вече е дошъл, ще бъде погасен изцяло с задължителното плащане на лихвата по депозита. Ако е представена гаранция, за която срокът на валидност все още не е пристигнал, тя се погасява изцяло, но лихвата се изплаща чрез изчисляване по ставката, посочена в текста на сертификата.

Някои банки начисляват допълнителна такса в случай на цесия, докато други го правят безплатно.

Популярни продукти

Най-популярни са сертификатите на Сбербанк на Руската федерация. Ставката за тях е на нивото на лихвения процент по депозитите, а понякога и над нея. Сертификатите не предвиждат капитализация на лихвите, тъй като първоначално се определя фиксиран лихвен процент. Спестовна банка на Русия издава само сертификати за приносител.

Условия за издаване

Банката е юридическо лице, следователно в съответствие със съществуващите правила може да извършва емитиране на акции и облигации. Тези ценни книжа имат същите свойства като техните контрагенти, които се издават от акционерни дружества. В допълнение към тези ценни книжа, банката има право да издава специални спестовни и депозитни сертификати.

Банковият сертификат е привлекателен за инвеститорите, защото е гаранция. По отношение на надеждността тя се нарежда на второ място, а в първата са държавни ценни книжа. Притежателят на банково удостоверение е по-вероятно да получи възстановяване в сравнение с акциите и облигациите на акционерното дружество.

разлика

Депозитният сертификат е писмена банкова справка, в която се посочва, че на притежателя му ще бъдат изплащани депозити и лихви по тях. Спестовният сертификат е документ, който служи като банково задължение за изплащане на спестовни влогове на физически лица, настанени при него.

Условията за издаване и пласиране на двата вида са сходни, като разликите са, че депозитният сертификат се използва изключително за обслужване на юридически лица, а спестовният сертификат е за обществеността. Лица, юридически или физически, които са участвали в банката, се наричат ​​бенефициенти или вложители. Те имат право да получат сумата на депозита след изтичане на установения срок, както и лихва върху нея.