Банкови услуги: концепция, видове, условия на предоставяне

Невъзможно е да си представим икономиката на 21-ви век без банки и банкови услуги. Капиталовият пазар зависи от дейността на клиентите на най-големите кредитни организации, които не само заемат пари, но и внасят депозити, използват парични и парични услуги за предприемачите. Почти всеки жител на метрополиса извършва ежедневна банкова операция, така че над 77% от резидентите редовно наблюдават тенденциите в света на банковите услуги.

Какво е това?

Банките са финансови институции, които предоставят икономически услуги на обществеността, предприемачите и правителствата при прехвърляне, съхраняване, застраховане и инвестиране на пари. Това са държавни и / или търговски дружества, чиято същност е печалба и обслужване на клиентите.

Банковите услуги са резултат от работата на служителите на финансова институция. Те се различават от офертите на други банки и кредитори по размера на комисионата, начина на подаване и удобството за клиента.

Най-големите руски банки (Сбербанк, ВТБ, Тинков, Роселхозбанк и други) се развиват успешно на пазара на банкови услуги повече от пет години и са спечелили доверието на клиентите с интересни оферти и широка функционалност. Например клиентите на Сбербанк са повече от 70 милиона руснаци, а самата компания разполага с най-голямата мрежа от клонове и банкомати в страната. Мобилното приложение от Tinkoff повече от веднъж е признато за най-бързо и удобно, а Роселхозбанк е известен със своята надеждност - 100% от активите на компанията принадлежат на държавата.

видове

В зависимост от фокуса на клиента, услугите се разпределят за:

1. Физически лица.
2. Индивидуални предприемачи.
3. Юридически лица.

В зависимост от метода на подаване, те се прилагат:

• вътрешнобанкови услуги.
• дистанционно поддържане.
• мобилни банкови услуги.

До момента на предоставяне на услугата може да бъде:

1. Дългосрочно.
2. Constant.
3. Краткосрочно.
4. Мигновено.

Във връзка с броя на участниците на пазара на банкови услуги има:

• управление на индивидуални договори;
• колективен бизнес.

Услуги в офиса на банката: списък, описание

Когато посещавате офис на фирма, клиентът може да използва не само теглене на пари в брой от брошура. Броят на банковите услуги в бранша включва:

• Откриване и закриване на договори, включително срочни депозити и депозити. Разрешава се поддържане на сметка от името на законен представител при представяне на съответния документ (пълномощно, решение).
• Отваряте, поддържате и затваряте банкови картови сметки. Това са кредитни и дебитни пластмасови продукти, включително допълнителни карти и валутни сметки.
• Регистрация на кредитни продукти. Кредити и ипотеки, кредити за автомобили и кредитни карти.
• Застраховането. Банките активно предлагат закупуване на защита за живота и здравето на кредитополучателите, собствеността, банковите карти, членовете на семейството и други застрахователни продукти за определен период от време.
• Прехвърляне на финансираната част от пенсията към НПФ на банката. Това е сключването на договор за задължително пенсионно осигуряване (ОПС) с дъщерен фонд.
• Валутни операции. Покупка, продажба, замяна, замяна на стари банкноти, определяне на автентичност.
• Плащане на услуги. Сметки за комунални услуги и вноски по сметка на физически или юридически лица.
• Парични преводи. Международни и вътрешнобанкови.

Услуги извън офиса

Извън бранша клиентите на банките могат да получават висококачествено и бързо обслужване.

Услугата е мобилна банкова система, която включва:

• Терминали и банкомати.
• Онлайн банкиране.
• Версията на приложението за смартфони.
• Онлайн услуги.

Обслужване в терминали и банкомати

Повече от 2/3 от картовите операции се извършват от клиенти в мрежата на градските терминали. Това включва не само банкомати на територията на офиса, но и банкомати в специално оборудвани 24/7 зони, вътре в търговски центрове и общински организации.

В тези устройства клиентите могат не само да теглят пари, но и да плащат за услуги с кредитна карта, да получават извлечение или прехвърляне на средства. Терминалите работят без прекъсване, освен в случаите, когато се изисква ръчно събиране на средства или се извършва дистанционно обслужване (например в случай на техническа неизправност на устройството).

Интернет банкиране

От 2016 г. всички големи банки в страната са въвели система за онлайн банкиране, която позволява на потребителите да извършват 4/5 сделки без посещение на офиси. След половин година услугите са намерили своя клиент: сега повече от 3/4 от всички посетители на кредитни институции са потребители на интернет банки.

Предимството на онлайн услугата е очевидно:

• Бърз трансфер на средства.
• Намалена комисиона - от 0% на 3%. В банката за същата операция клиентът е принуден да допринесе с 1-5% повече.
• Security. Потвърждението на транзакциите се извършва с помощта на кодове - еднократни пароли, изпратени чрез SMS само на картодържателя.
• Comfort. Клиентът контролира изпълнението и проверката на операцията, като има възможност да анулира плащането, преди да го изпрати на получателя и да създаде шаблон за намаляване на времето за изпълнение на следващата операция.

Оферти за мобилно банкиране

Услугите за мобилно банкиране са предназначени да опростят икономическите връзки между потребителите. С помощта на Mobile Bank от най-големия кредитор на страната, повече от 10 милиона руснаци ежедневно превеждат средства на своите близки и приятели, а Alfa-Check ви позволява да извършите плащане на физическо лице, използвайки минимум операции.

В допълнение, USSD заявките и екипите за мобилни услуги защитават данните на клиентите от хакването. Данните на притежателите на банкови карти са защитени, тъй като при опит за достъп или прехвърляне на клиенти се получава уведомление от банката, в което се посочват подробностите по сделката.

Недостатъкът на услугата е задължителното плащане. Примери за комисиони в популярни банки:

• 30 или 60 рубли - в Сбербанк (с изключение на услугата по кредитни и предпочитани карти).
• 79 рубли - в "Алфа-Банк", с изключение на тарифите "Оптимум", "Комфорт", "Максимум" и "Максимум +".
• 79 рубли - информиране за разходните транзакции в Tinkoff.

Онлайн услуги

Услугите на банкови карти включват онлайн услуги. Те се състоят от:

• клетъчно попълване;
• плащане на комунални услуги;
• трансфери към сметки на физически лица.

Най-често срещаните сред руското население са банковите услуги на Сбербанк за притежателите на кредитни карти.

Автоматично попълване на клетките

Клетъчното попълване е услуга "Автоматично плащане". Парите се дебитират автоматично от притежателя на картата, когато се достигне минималният баланс, например 50 рубли.

Клиентът избира размера на попълване самостоятелно, но не по-малко от 50 рубли. Разрешено е да се определя дневен лимит за депозиране на средства, например 300 рубли.

Ако на картата няма достатъчно средства, услугата се преустановява до достигане на салдото, което е необходимо до подновяване (овърдрафтът не се активира).

Автоматично жилищно плащане

С цел опростяване на плащането на сметки за комунални услуги, Сбербанк предлага услугата „Автоматично плащане за жилища и комунални услуги”. За разлика от автодовършването на клетъчната комуникация, която е направена за фиксирана сума, „Автоплащане на жилищни и комунални услуги“ ви позволява да погасите дълга според данните на доставчика.

Дългът се записва от обвързването с личната сметка до най-близкото пени. Клиентът има право да определи максимален лимит за плащане, например до 5000 рубли на месец.

Като част от услугата е на разположение и автоматичното плащане за интернет (за фиксирана сума).

Онлайн преводи

Прехвърлянията по сметка ви позволяват да създавате шаблони за транзакции с автоматично прехвърляне на средства. Клиентите на Сбербанк избират количеството и честотата независимо. Разрешава се издаването на няколко връзки на една карта.

Всички онлайн услуги се предоставят безплатно. Прекъсването и поддръжката на автомобилни плащания и трансфери се извършва без такса. Клиентите могат да организират банкови услуги както в клоновете на Сбербанк, така и в интернет, в личния си офис и в терминалите.

Други банкови услуги

В големите банки банковите услуги не се ограничават до онлайн оферти (с изключение на Tinkoff, който няма клонове). Най-популярни при клиентите са:

1. Колекция.
2. Парични операции.
3. Преводи.
4. Регистрация на заеми.
5. Откриване на депозити.
6. Регистрация на банкови карти.

Инкасация: концепция, характеристики

Безопасен транспорт, съхранение и доставка на пари и други ценности се нарича събиране. Това е надежден начин за натрупване и обмен на пари.

Предоставянето на услуги се извършва в рамките на вътрешнобанкови услуги или търговска организация. Колекционерите са снабдени с предпазни средства (оръжия, бронежилетки, специални униформи), движат се по бронирана кола по ясен график. Тяхната цел е да получават и прехвърлят средства от финансови институции и безопасното им транспортиране до банката.

Парични операции

Никоя банка не може да бъде представена без касови операции. В офисите клиентите могат да обменят, заменят, удостоверяват пари, купуват или продават валута и монети / барове от благородни метали.

Услугите се извършват в банката. За някои сделки, като например закупуването на ценни монети, не се изисква доказателство за самоличност. Повечето валутни сделки се извършват при представяне на паспорт.

Парични преводи

Услугите за прехвърляне на средства в Русия и в чужбина отдавна са част от банковата система. За удобство на клиентите са осигурени методи за вътрешно предаване и международни стандарти за обслужване.

Най-популярните видове превод в Русия:

• "Hummingbird".
• Парична грам.
• Western Union.
• "Златна корона".

Регистрация на потребителски кредити

За много клиенти банките са свързани предимно с издаването на заеми на обществеността. Сключването на договор за кредит води до 90% от доходите на компаниите. Лидерите на пазара на потребителски кредити в Руската федерация са:

1. Сбербанк.
2. "Земеделска банка".
3. "Tinkoff".
4. Алфа Банк.
5. "Московска Индустриална Банка".
6. "Газпромбанк".
7. "Московска кредитна банка".
8. "Home Credit Bank".
9. "Пощенска банка".
10. "Ориент Експрес Банк".

Обработката на кредита включва откриване на кредитна сметка и поддръжка на сделки. Като част от услугата, клиентът може да организира свързани продукти: застраховка, кредитни и дебитни карти, депозит, автоматично плащане.

Освен доброволческите услуги във връзка с договора за кредит, застраховката е отделен вид услуга и е втората най-важна позиция в доходите на банките (от 5% до 70% от дохода).

Откриване на депозити

Банките предлагат на своите клиенти не само да получават пари в брой, но и да печелят пари, като инвестират. Спестовни депозити позволяват на гражданите да получават до 10% годишно. Услугите на вложителите са възможността за частично оттегляне на лихви, попълване на депозита и автоматично удължаване. Депозитните програми се обновяват на всяко тримесечие, като предлагат на клиентите нови условия за инвестиране.

Депозитите могат да се отварят не само в рубли, но и в чуждестранна валута, например долари или евро. Разрешава се откриване на депозит от клиент или законен представител.

Регистрация на банкови карти

Откриването на пластмасови картови сметки е една от най-търсените услуги в банката. От 2015 г. сметките се използват не само като проекти за заплати.

От 2017 г. банките предлагат на потребителите да отварят кредитни карти чрез интернет. Куриерът ще предаде банковата карта на избрания от клиента адрес в рамките на 14 дни. Дебитните карти на клиентите могат да получат във всеки удобен офис на компанията.

Ако вложителят не иска да чака 2 седмици (средното време за издаване на картова сметка), той може да получи мигновена карта - не банков продукт. Тези сметки предлагат:

• Сбербанк.
• "Euroset".
• "МТС Банк".
• "Домашен кредит".
• "ВТБ Банк Москва".
• "Пощенска банка".