Коя банка е по-добре да вземе ипотека? Ипотека за младо семейство

Ипотеката е сериозна стъпка, особено за младо семейство. Следователно, за да се реши този въпрос, трябва да се подходи с голяма отговорност.

Основни проблеми

Логичният въпрос, който всеки кредитополучател си задава: "Коя банка е по-добре да вземе ипотека?" Личните предпочитания трябва да бъдат избутани на заден план. Вие ще трябва да анализирате, сравнявате и сравнявате много, защото всяка банка има свои собствени разновидности на ипотеката и нейните условия за всеки заем.

Много хора се ръководят при избора на банков и лихвен заем, смятайки това за основен критерий. "Колкото по-нисък е лихвеният процент, толкова по-изгоден е кредитът" - доверието в коректността на тази поговорка просто се размива, но повярвайте ми, можете, като вземете ипотека с лихва от 10%, да платите няколко пъти повече, отколкото ако сте взели кредит, който е 18% ,

Заемът е сложен банков продукт, чиито компоненти не завършват със скоростта. Банки, които дават ипотека, могат да наложат върху продуктите си различни видове комисионни: за вземане на кредит, за теглене на пари в брой, за откриване на сметка.

Първо, трябва да решите какви са вашите изисквания и желания за ипотечен кредит, както и възможностите и да ги сравните с изискванията, които банките дават на кредитополучателите.

Най-важните изисквания на банките към кредитополучателя

1. Възрастта на кредитополучателя. Предпочитаната възрастова група на всяка банка е 25–60 години.

2. Ликвидност на кредитополучателя. Това означава, че собствеността на кредитополучателя, например, кола или недвижими имоти.

3. Доходите на кредитополучателя. Голяма сума може да бъде издадена от банката само ако плащанията по кредита не надвишават една трета от месечния доход.

По този начин основният момент на ипотечния кредит е да получавате пари за определен срок, при условие че имате месечен доход, който ви позволява да погасите дълга. Сега, за да отговорим на въпроса коя банка е по-добре да вземете ипотека, трябва да разгледате по-отблизо всяка финансова институция.

Оценяваме работата на банката

Офертите за кредитиране ще зависят от това колко голяма е банката, колко време е била на пазара и каква е основната й дейност. Например, има институции, които се специализират във военни ипотеки, банки, които отпускат заеми само на търговски организации и т.н. Има негласно правило: колкото по-голяма е банката, толкова по-голям е шансът кредитополучателят да бъде лоялен, а лихвените проценти да са по-ниски. Но дори и много малки банки могат да бъдат много лоялни в своите изисквания, тъй като искат да привлекат повече клиенти.

Когато идвате в банката, обърнете внимание на точността на предоставената информация. Ако прочетете една информация на сайта, получавате втора по телефона и една трета от консултант, можете да сте сигурни, че обработката на ипотеки ще бъде забавена и усложнена от забавяния и недоразумения от двете страни. Регистрацията на ипотеки е сложна процедура и много зависи от нивото на грамотност и компетентност на банковите служители. Недоброто качество на услугите ще има отрицателно въздействие не само върху обработката на кредити, но и в процеса на плащанията.

Обърнете внимание на клоновата мрежа на банките и работното време. Удобното местоположение на банката във връзка с вашия дом или работа, както и удобен график ще ви осигурят възможност за удобно погасяване на кредита.

Някои казват, че вземането на ипотека в банка е същото като сключване на брак. Като ипотека, вие влизате в дългосрочни отношения с банка, съответно, ако нейните служители се отнасят с вас небрежно, не отговарят на вашите въпроси, не забелязват искания, а още по-лошо - са груби или груби, трябва да мислите дали тази банка е добра.

Опции за ипотечен кредит

Проучване на програми за ипотечно кредитиране, трябва да изберете най-подходящия за вас. На какво трябва да се обърне внимание?

1. Срок. Месечните плащания са тясно свързани със срока на кредита. Колкото повече е, толкова по-малка ще бъде сумата, която плащате за погасяване на дълга. От друга страна, колкото повече плащания, толкова по-голяма е сумата на лихвата и по-голямата сума на надплащането.

2. Начин на погасяване. Анюитетни плащания означава фиксирана сума на банка за месечно погасяване. Съответно, лихвата винаги ще има строго определена сума, т.е. няма да бъде възможно да се изплати по-малка сума поради предсрочно погасяване и преизчисляване на лихвата. Диференциалните плащания не са строго регулирани от банката, а само долната им граница. Можете да депозирате всяка сума и лихвата ще бъде преизчислена. Обикновено банките в самото начало на срока определят анюитетно плащане, но след определен период от време по искане на кредитополучателя, те могат да одобрят възможността за погасяване чрез диференцирани плащания. Този нюанс трябва да бъде изяснен предварително.

3. Комисии. Наложително е да се разбере от кредитния служител какви са таксите, които банката таксува за конкретен заем. Поискайте примерна поръчка за справка. Тя винаги описва всички комисии.

Сравнения на условията на популярните банки

Може би най-популярният и търсен вид заем е ипотека. Интересът на банките може да варира от 10 до 20%, има различни условия. По-долу са представени условията за ипотечни кредити на най-популярните банки.

1. Сбербанк на Русия. Предлага 6 програми. Максималният срок е 30 години. Процент от 11 до 13.5%. Авансовото плащане е най-малко 10% от стойността на закупените жилища, с изключение на програмата за военна ипотека.

2. "Газпромбанк". Има 12 програми. Максималният срок е 30 години. Процент от 10.5 до 17%. Авансово плащане - най-малко 10%, за повечето програми 30%.

3. VTB 24. Има 8 програми. Максималният срок е 50 години. Средният процент от 13% за военна ипотека 9,4%. Авансово плащане - най-малко 10%.

4. "Руска земеделска банка". Максималният срок е 25 години. Процентът е от 11.9 до 14.5%. Авансово плащане - най-малко 15%.

Ипотека за младо семейство

Държавата е разработила специална програма за субсидии, която е възможността за получаване на определена сума за закупуване на жилища. Ако в семейството няма деца, субсидията е 35% от стойността на закупеното жилище. Тази субсидия може да се използва веднъж. Неговият размер се изчислява в зависимост от цените на жилищата и наличието на деца в семейството, също така взема предвид размера на жилището, поставя семейството въз основа на броя на хората. Коя банка е по-добре да вземе ипотека по програмата "жилища млади", зависи от условията на финансовата институция и вашите изисквания, какъвто е случаят с всяка друга програма за ипотечно кредитиране. Почти всяка банка работи с тази държавна програма. Тук предпочитанията трябва да се отдадат на държавни агенции или на онези, чиято част от акциите са собственост на държавата, тъй като условията са по-лоялни.

резюме

Събирането на информация е една от стъпките към изпълнение на мечтата за притежаване на дом. Тази стъпка е първата и не по-малко важна от всички останали. Много ще зависи от избора на банката. Само чрез събиране на цялата налична информация за програмите за ипотечно кредитиране и условията за тяхното предоставяне ще можете да отговорите точно на въпроса коя банка е по-добре да вземете ипотека.

Ако отидете на труден път с отворени очи, тогава окончателният успех е гарантиран. Не забравяйте, че определено трябва да разгледате договора. Предупреден е предупреден. Ако вземете въпроса сериозно, нищо няма да дойде като неприятна изненада за вас. След уточняване на всички детайли и намиране на всички нюанси, наистина можете да изберете най-добрата банка за вас, с най-благоприятни условия.