Какво е бенефициентът. Права и задължения на бенефициера

Федералните закони на Руската федерация постановяват, че клиентите са длъжни да предоставят информация за бенефициерите в организации, извършващи операции с парични средства или друго имущество. Това означава, че сега, при изпълнението на каквито и да е операции с пари, може да се изисква някаква информация. За това как е законно, както и за това какво е бенефициентът, ние анализираме по-нататък.

Изискване на ООН

Федералните закони, споменати по-горе, са препоръките на Специалната група за финансови действия. пране на пари (FATF), залегнала в резолюцията на Съвета за сигурност на ООН.

Вече има прецеденти, когато банките отказват да открият сметка поради нежелание да предоставят необходимите данни. Те също така изпращат съобщения до всички клиенти, които искат информация. Но мнозина отказват, защото просто не разбират какво искат от тях. Те не знаят какво е бенефициент, като вярват, че това е основателят или собственикът. Всъщност това не е напълно вярно.

Какво е бенефициент?

Бенефициентът (от френския бенефициер - "печалба", "полза") - този, който е крайният получател на средства. Тя може да бъде както физическо, така и юридическо лице.

Концепцията за крайния бенефициент

Крайният бенефициент е само индивид, тъй като има човек зад всяка компания. Например, Дружеството получи печалба от дейността си, но е дъщерно дружество на LLC Corporation. Но последният също има основатели - хора, които споделят печалби. LLC "Corporation" ще бъде бенефициент, а неговите собственици - крайните бенефициенти.

По правило те се крият от обществеността по няколко причини:

• Юридическо лице е регистрирано в офшор, тоест в други страни с минимални данъци. Всъщност, всички печалби се считат за чуждестранен капитал, който законно напуска нашата страна, много данъци не се плащат от него.
• Собствениците са влиятелни служители или политици, които не искат другите да знаят за техните компании.

Затова притежателите на номинални сметки и различни фирми са агенти, които оперират на разположение на истинските собственици.

Право на бенефициента

Бенефициентът има право:

• Да присъства на срещите, да влияе на решението в съответствие с неговия дял.
• Продайте цялата част от фирмата, която притежава.
• Да получават доход под формата на дивиденти върху печалбите.
• Наблюдавайте работата на агента, правно променете ръководството.

Застрахователна дейност

Обяснете какво е бенефициентът, примерът на застраховката. Например, човек е застраховал здравето си. В случай на нараняване, компанията ще му изплати дължимата компенсация. Но понякога други бенефициенти могат да бъдат в случай на застраховка - например договорът за застраховка „Живот” на съпруга, предполага, че в случай на злополука жената получава обезщетение. В случай на ипотечно кредитиране, застраховката е с кредитополучателя, но банката става бенефициент.

наследяване

В случай на наследяване може да се окаже, че непълнолетно дете ще получи цялото имущество. В този случай бенефициентът става негов настойник, а детето става окончателно след достигане на пълнолетие.

Бенефициен собственик или контролиращо лице на клиента?

Съществуват два сходни термина в законодателството на Руската федерация:

• бенефициер;
• лице за контрол на клиентите.

На пръв поглед това е едно и също нещо. Основните разлики обаче са в собствеността върху акциите в уставния капитал. Лицето, контролиращо клиента, има повече от 50% от акциите или гласовете на ръководството, може да има няколко бенефициенти. Логично е, че всички акционери са те, тъй като получават дивиденти от акциите.

Информация за бенефициента

Има много проблеми и проблеми:

• Трудности при определянето. Например, всъщност всички бенефициенти са всички акционери (а в някои компании и няколко хиляди от тях).
• Как се съставя веригата от бенефициери? Пробата липсва.
• Дали контрагентите имат право да спазват изискванията за предоставяне на информация и т.н.

Но във всеки случай законът е преди всичко и всяка финансова институция има право да поиска следната информация:

• Пълно име
• Дата на раждане
• Място на регистрация.
• Гражданство.
• Номер на индивидуалния данъкоплатец.
• Подробности за документите потвърждаваща идентичност.
• Миграционна карта (ако е налична).

Ако анализираме Федералния закон и разпоредбата, по които банките изискват информация, ще разберем, че говорим за бенефициента. Това не е същото, тъй като бенефициентът задължително трябва да е физическо лице. Следователно друг въпрос към изискванията, отговорът на който не е обяснен от законодателите.

Кой ще остане в сенките?

Както разбираме, лични данни за тези собственици ще трябва да бъдат предоставени. Но има субекти, които имат банкова сметка и са клиенти на компания, занимаваща се с касови операции, които все още могат да останат на заден план и да не предоставят информация:

• Държавни извънбюджетни фондове.
• Фирми, в които държавата или общините притежават контролен пакет или гласове.
• Международни компании.
• Емитенти на ценни книжа, допуснати до организирана търговия.

Никой човек - няма проблем?

Въпреки факта, че на банките е предоставена широка власт да идентифицират бенефициентите, те не могат да го намерят законно. Но ако разрешението за организации с нестопанска цел все още може да бъде разбрано, не е ясно защо съществува закон за фирмите с доверие в закона. Това означава, че ако бенефициентът не може да бъде намерен, клиентът на банката ще бъде разглеждан без такива, включително компании, които използват споразумения за доверие.