Какво представлява застрахователната премия с прости думи?
Застраховането е търсена услуга, която се използва от различни частни лица или компании в различни ситуации. Често закупуването на застрахователна полица е задължителна процедура, регламентирана от закона, например при покупка на жилище в ипотека. В същото време хората или компаниите, които желаят да ползват тази услуга, трябва да разберат каква е застрахователната премия, как да я изчислят правилно и как се връщат при определени условия.
Концепция за награда
Първоначално трябва да решите каква е застрахователната премия. Тя представлява конкретен принос, прехвърлен от застрахования по съответния договор, който преди това е сключен със застрахователя.
Това плащане действа като определено възнаграждение на застрахователната компания поради факта, че поема рисковете от евентуални бъдещи загуби, които трябва да бъдат покрити, поради което това задължение се премахва от осигуреното лице. В този случай бенефициентът може да бъде не само титулярят на полица, но и други лица или дружества, посочени в договора.
Характеристики на застрахователната премия
Тя се изплаща само след сключването на съответните застрахователен договор. То влиза в сила веднага след прехвърлянето на съответната такса. След това дружеството, предоставящо тези услуги, е задължено да изплати обезщетение в случай на застрахователно събитие.
Тъй като притежателят на полицата първо плаща парите, това плащане се нарича премия. Тази концепция се използва на международния и вътрешния пазар. Стандартната стойност се определя чрез умножаване на лихвения процент по застрахователната сума. Често плащането се определя на фиксирана сума, например, ако застрахователната премия се определя от CTP, когато гражданската отговорност на собствениците на автомобили е застрахована.
Паричните средства могат да се прехвърлят като еднократна сума или на вноски.
Видове по предназначение
По този критерий застрахователната премия може да бъде различна. Това зависи от особеностите на информацията, съдържаща се в договора, сключен между застрахователя и застрахователя.
Вид на наградата | Нейните черти |
Най-смелите | Представлява част от премията, която покрива рисковете. Размерът му зависи от вероятността за настъпване на застрахователни искове. |
Спестовен депозит | Плащането на тази застрахователна премия обикновено се изисква за животозастраховане. Депозитът покрива изцяло загубата на притежателя на полицата, ако възникнат посочените в договора случаи. |
Нетни бонуси | Таксата, необходима за покриване на застрахователните плащания за определен период от време за определен вид застраховка. |
Брутна награда | Тарифната ставка, определена от застрахователя и равна на добавянето на достатъчен принос с различни премии, предназначени за покриване на разходите за рекламни кампании, превантивни мерки или покриване на загуби на дружеството. |
Видове по естество на риска
Наградата за тази категория може да бъде:
- естествен, покриващ риска за определен период от време, определен предварително, така че да съответства на развитието на риска;
- константа, при която размерът на вноските не се променя с времето.
Най-често се използва втората опция.
Видове форми на плащане
За тази категория наградата може да бъде:
- еднократно - една сума се заплаща от притежателя на полицата за целия период, за който се издава полицата;
- текущ - част от общата сума, прехвърлена на застрахователя за определен период от време;
- годишна - такса за годината, която не се разделя на месеци;
- вноска - сумата се разделя на няколко части, които могат да бъдат изплащани на тримесечие, шестмесечие или месечно.
Най-често компаниите предлагат възможност да плащат годишни плащания.
Как се изчислява индикаторът?
Важно е да се разбере не само какво представлява застрахователната премия, но и как се изчислява правилно. За да направите това, вземете под внимание премията и товара, представен от премията. Премията е предназначена за погасяване на евентуални загуби при настъпване на застрахователно събитие. Допълнителната такса предполага отчитането на разходите, направени от дружеството по време на работата.
Изчисляването на застрахователната премия се счита за прост процес. Например, договор се сключва за 1 година, а приносът е 12 хиляди рубли. Тази сума ще бъде платена от застрахователя, ако настъпи застрахователно събитие. Тя трябва да се умножи по тарифата на компанията. Ако тя е равна на 14%, тогава застрахователната премия ще бъде равна на: 12,000 * 14% = 1680 рубли.
По този начин не е трудно сами да определите застрахователната премия, ако знаете тарифите на избраната компания, предоставяща съответните услуги.
Какви фактори се вземат предвид при определяне на тарифата?
Размерът на застрахователната премия зависи изцяло от тарифите, определени от застрахователя. Това отчита различни фактори:
- функции застрахователен обект ;
- възможни рискове, за които специалистите изготвят специални прогнози;
- естеството и тежестта на евентуалните застрахователни претенции.
В договора, сключен между застрахователя и застрахователя, тарифите, използвани за изчисляването, са с всички предписани средства.
Кой трябва да плаща застрахователната премия?
Всеки, който иска да закупи политика от всякакъв вид, трябва да плати тази сума. Той действа като рисково плащане. Средствата се прехвърлят по сметката на застрахователя въз основа на информацията, съдържаща се в договора, сключен между тях.
Плащанията могат да бъдат еднократни или периодични. Най-често те се правят ежегодно, но могат да се разпределят по месеци или тримесечия.
Отстъпки и допълнителни такси
Ако различните условия на договора се спазват или нарушават, има възможност от страна на застрахователя да прилага различни отстъпки или премии.
Например, ако собственик на кола редовно кандидатства за закупуване на политика на CTP в една и съща компания, и за дълго време не попада в инциденти чрез собствена вина, тогава се правят отстъпки за него, което му позволява да преизчисли съществуващата тарифа. Следователно той ще трябва да плаща по-малки суми, отколкото през предишни години.
Ако застрахователят попадне в злополука, така че застрахователят е принуден да понесе загуби, тъй като трябва да компенсира щетите на пострадалото лице, тогава на такъв застраховател се налагат допълнителни такси. Те не могат да надвишават 40% от текущата тарифа.
Възможно ли е да се върне част от премията?
Често застрахователните полици се закупуват, когато правите ипотека или други видове кредити. Те могат да предпазят от загуба на живот или работа на кредитополучателя или да бъдат съставени върху придобитото имущество. В този случай хората често изплащат заеми по-рано. В този случай може да се получи възстановяване на застрахователната премия, но само част от нея.
За да направите това, свържете се с застрахователна компания с молбата и документацията за заема. В самата банка е необходимо предварително да се получи удостоверение, че всички задължения към него са изпълнени от гражданин. Въз основа на подадената документация служителите на дружеството правят изчисление, за което се взема предвид действителният срок на валидност на договора. Превишението на сумата се дава на застрахования.
Често фирмите отказват да върнат част от премията, така че преди подписването на договора трябва да се уверите, че съответната клауза за възможността за получаване на връщане е посочена в този документ.
В каква форма могат да бъдат изплатени средствата?
Средствата за дружеството могат да се прехвърлят по безкасов начин или да се платят в брой на касата. Този въпрос се договаря предварително и е записан в договора.
Датата на прехвърляне или прехвърляне на средства е денят, в който започва връзката между застрахователя и застрахования.
По този начин, след като разбрахме каква е застрахователната премия, в какви видове застраховки се представят, кога и от кого се плаща, и какви други нюанси имат, няма да е трудно дори да определи дори размера му. Част от тях могат да бъдат върнати при определени обстоятелства. Размерът му може да варира в зависимост от прилагането на застрахователя на различни допълнителни такси или отстъпки.