Какво е банков продукт? Определение и примери

Какво е банков продукт? Какво предлагат тези финансови организации на обикновените граждани и частните предприемачи? Ще се опитаме да изясним ситуацията.

Банков продукт е услуга (тяхната комбинация), предлагана на клиентите при стандартни условия. Например, това е потребителски кредит, пластмасова карта, ипотечно кредитиране.

Важни моменти

Банков продукт е специфичен финансов документ, изготвен от банка за извършване на операции и обслужване на клиенти.

Например, може да бъде депозит, чек, сметка, сертификат.

Търговска банка предлага

Разгледайте някои банкови продукти и услуги:

• Разплащателни и касови услуги, свързани с безкасови плащания, издаване и получаване на парични средства;
• кредитни услуги: форфетинг, факторинг, лизинг;
• депозитни услуги, свързани с откриване на срочни, безсрочни, спестовни сметки в банката;
• инвестиционни услуги, изразени в предоставянето на банкови ценни книжа и парични средства, движимо и недвижимо имущество;
• Услуги, свързани с външна търговия, продажба и покупка на чуждестранна валута;
• доверителни услуги, при които банката поема управлението на имуществото на юридически или физически лица в интерес на клиента (като довереник);
• информационни и консултантски услуги.

Характеристики на офертите

Както банковите продукти и услуги са насочени към удовлетворяване интересите на клиента, така и при реализирането на печалба от финансова институция. Например, лихвите по депозитите се считат за пряк резултат.

Отварянето на сметка е продукт, неговата услуга е услуга. Продажбата на банкови продукти е от първостепенно значение, услугите се считат за вторични. Разплащанията и заемите се извършват под формата на записи по сметките, както и в непарични парични еквиваленти. Банковите продукти на банката не се съхраняват, не произвеждат "в резерв".

Начини за получаване на банков кредит за бизнес

Значителен брой хора мислят да започнат свой собствен бизнес, но не всеки може да прави бизнес. Сред основните причини, поради които хората се страхуват да започнат свой собствен бизнес, могат да се отбележат няколко различни фактора, но преди всичко причината е липсата на материални възможности.

Като се имат предвид банковите продукти на Сбербанк, ние ще се съсредоточим върху издаването на заем за откриване на бизнес за индивидуални предприемачи. Финансовите институции не са склонни да дават парични заеми на амбициозни предприемачи, защото те нямат абсолютна сигурност, че бизнесът ще бъде печеливш и печеливш. За да разсее съмненията на банката, начинаещият предприемач трябва да разработи висококачествен бизнес план за своето предприятие.

Ако потенциалният кредитополучател успява да убеди специалистите по банкови кредити, че инвестират пари в печелившо предприятие, банката ще вземе положително решение за издаване на заем за бизнес развитие.

Както показва практиката, банките са по-склонни да дават заеми за развитие на бизнеса на онези предприемачи, чиито компании работят на пазара повече от 12 месеца, т.е. са показали своята “жизненост” в условията на тежка икономическа конкуренция. Също така, ползите при получаване на заеми са тези предприемачи, които въвеждат гаранти на банката или предоставят на банката обезпечение на недвижими имоти.

Какво да разгледа

Ако предприемачът няма какво да предостави на банката като залог, и той също не успя да намери гаранти, банката ще откаже да предостави заем за развитие на бизнеса. В този случай единственият начин да получите кредит от банка е да издадете потребителски експресен кредит, за който банката предлага високи лихвени проценти. Банките доброволно дават заеми на предприемачи, които инвестират собствените си материални ресурси в бизнеса.

Ако предприемачът има нужда от заеми в бизнеса си, той трябва да има чист вид, отличен речник и дар от убеждаване.

ипотека

Помислете за банков продукт. Пример за това е свързан с придобиването на жилище от обикновените граждани. В момента много млади хора се опитват да си купят жилище в ипотеката. Ако говорим за закупуване на вторично жилище, има много нюанси на изготвяне на договор в банка.

Продавачът на недвижим имот е длъжен да предостави сертификати в предписаната форма от наркологичните и психоневрологичните диспансери. Трябва да сте наясно, че ипотечната регистрация е решаващ етап в живота на всяко лице. Защото вие ставате собственик на собствения си дом, така че е важно да се вземат предвид всички детайли на сделката, така че да не възникнат никакви проблеми, а апартаментът е наистина юридически безупречен.

Характеристики на дизайна

Възможността за придобиване на апартамент в ипотека може да се нарече един от най-надеждните начини да закупите собствения си дом. С цел, че когато се сключи договор за ипотека, няма никакви проблеми, посредникът определено ще провери правната история на апартамента. Подобни проверки се извършват и от адвокати на застрахователната компания, специалисти от комисията за оценка, както и от служители на банката.

Банката предоставя на кредитополучателя пари за закупуване на апартамент на ипотека, така че той ще предприеме всички мерки, за да гарантира, че апартаментът е проверен и застрахован срещу всякакви възможни рискове.

Преди банката да вземе окончателно решение за издаване на ипотечен кредит, застрахователната компания ще задължи купувача да вземе здравни сертификати от наркотични и психоневрологични диспансери.

Как тези сертификати засягат изпълнението на сделка за ипотечно кредитиране? По същия начин, купувачът ще се предпази от такива ситуации, когато продавачът изведнъж декларира, че е неизлечимо болен, а продажбата на апартамента е извършена под психологическото му влияние.

Също така се нуждаят от сертификат от ИПП в случаите, когато продавачът е мъж на старост. Ако няма сертификат от продавача за неговото здравословно състояние, застрахователната компания и банката ще откажат да предоставят ипотечен кредит, тъй като ще има висок риск от неизпълнение на кредита. В крайна сметка, при намиране на здравословни проблеми с продавача, законността на сделката ще бъде оспорена.

За гарантиране на влоговете в банките

Модерното застраховане на влоговете е специална система, чрез която частните вложители - физически лица в случай на банкова неплатежоспособност или отнемане на лиценз от нея могат да разчитат на своите банкови депозити. Банките непрекъснато плащат осигурителни вноски в специален фонд и от нея се изплащат всички спестявания на вложителите, ако банката фалира.

Затова задължителното застраховане на депозитите на физически лица е основното условие за получаване на лиценз от банкова структура за правото на привличане на граждански средства.

Според действащото законодателство на Руската федерация, гражданите на Русия имат право да върнат банковия си депозит в 100% обем, ако размерът му не надвишава 700 хиляди рубли.

Ако вноската е направена във валута, в този случай тя се изплаща в рублов еквивалент чрез преизчисляване по курса, който е определен в деня на издаване на банковия депозит. Неосигурените депозити са тези, които са регистрирани като депозити на приносител и депозити в чуждестранни клонове на руски банки.