Какви документи са необходими за ипотека: пълен списък

Осъществяването на какъвто и да е заем е бюрокрация, която достига невероятни пропорции при работа с банки в профила на ипотеката. Необходими са различни сертификати, фотокопия, въпросници - това не е така за руските банкери. Но ние трябва да разберем, че всички формалности, свързани с проектирането на жилищни кредити са необходими, и да бъдат подготвени за тяхното систематично преодоляване.

Какви документи са необходими за ипотеката, която се изготвя в руските банки, е много актуален въпрос. Днес ще се опитаме да изготвим план за действие, който да се ръководи от преодоляването на формалностите, характерни за банковата система.

Два етапа на работния процес

Оборотът на ценни книжа, свързани с получаване на заем за покупка на жилище или къща, може да бъде разделен на два етапа. Първият е, когато кредитополучателят кандидатства за кредит. Второто е, че след като получи положително решение, той извлича апартамент или къща (прави изчисления с продавача, регистрира недвижими имоти и т.н.).

Така че, първият етап.

Ипотека върху два документа в Съвета за сигурност на Руската федерация?

За начало, малко усещане. През пролетта на 2014 г. пазарът на ипотечно кредитиране беше изненадан от новината: Сбербанк изключително опрости издаването на кредити за закупуване на жилища. Сега имате нужда само от два документа, за да получите ипотечен кредит - един от тях е паспорт, а другият е друг законен идентификационен номер (права, военна карта и т.н.).

Тази оферта е от значение не само за клиенти, които са имали предишен опит в получаването на заеми в Сбербанк, но и за напълно нови кредитополучатели.

Новите условия работят не само по отношение на двата основни кредитни продукта на Съвета за сигурност на Руската федерация по ипотеки - програмата за закупуване на завършен жилищен фонд и неговата колега, по силата на която можете да придобиете недвижими имоти в процес на изграждане, но и за други кредитни решения.

Освен тази иновация, Сбербанк опрости изискванията за документи за тези кредитополучатели, които имат сметки за заплати в тази финансова институция. Такива клиенти могат да кандидатстват за ипотека, като представят само паспорт (също трябва да попълните формуляр в самия офис на банката). Други документи за получаване на ипотека не са необходими.

Въпреки това, за да упражни правото си да кандидатства за паспорт и втора лична карта, клиентът трябва да избере заем, който отговаря на редица критерии:

• срок на плащане: не повече от 30 години;
• първоначална вноска: 40% (в районите, в които се намира югозападният клон - 30%).

Ръководството на Сбербанк нарече това предложение революционно. Според ръководителите на Съвета за сигурност на Руската федерация, клиентите могат, като показват документи за кредитни специалисти, които най-често носят със себе си, да получат апартамент за кратко време. Формалностите са сведени до минимум. Кредитополучателите вече не трябва да мислят за това какви документи да получат ипотека трябва да се събират.

Стандартен пакет документи за Сбербанк

Какво да направите на кредитополучателите, които се нуждаят от заем, който не отговаря на горните критерии? Какви документи са необходими за ипотека, което предполага издаване на заем при условия с по-ниски изисквания за размера на авансовото плащане? Какъв е стандартният пакет документи за Сбербанк?

• Първо, ще ви е необходим основен руски документ за самоличност на гражданин - паспорт.
• Второ, ще се изисква фотокопие на трудовата документация на кредитополучателя, за да се потвърди заетостта и наличието на постоянен доход.
• Трето, ще трябва да предоставите сертификат 2-NDFL (или документ, съставен под формата на банка). С тези документи банката анализира реалните доходи на кредитополучателя.

Ако кредитополучателят е индивидуален предприемач, тогава той ще трябва да предостави копие от данъчната декларация на Сбербанк. Документът трябва да носи печата на Федералната данъчна служба, потвърждаващ, че оригиналът е подаден в този отдел.

Това са документите за ипотека в Сбербанк. Разбира се, този списък не е изчерпателен. В зависимост от политиката на конкретно структурно звено на Съвета за сигурност на Руската федерация, тя може да бъде допълнена с други документи.

Документи за кандидатстване за ипотека при ВТБ24

Един от основните конкуренти на Съвета за сигурност на Руската федерация на руския ипотечен пазар е VTB24 Bank. За да получите заем в тази финансова институция, ще трябва да предоставят почти идентични документи за регистрация на ипотека.

А именно:

• паспорт;
• Помощ 2-NDFL;
• копие от трудовата книжка.

VTB24 също има своя форма на проверка на дохода. Тя може да бъде алтернатива на 2-NDFL сертификата.

Виждаме примера на изискванията на ВТБ - документите за ипотеки на различни руски банки трябва да се представят като цяло.

Има ли значение сиви и нереализирани доходи?

Много руснаци получават "сива" заплата (в плик). Банките, според експертите, са съвсем нормални, а Съветът за сигурност на Руската федерация не прави изключение. "Сив" доход не може да замени тези, които са потвърдени от сертификата 2-NDFL, но те обикновено се вземат предвид. Има версия, че самите бланки от банките са създадени така, че действителният доход на гражданина (който може да бъде по-висок от цифрите, посочени в 2-NDFL) е предписан в тях.

Общото правило за руските кредитни и финансови институции е да издават заем само ако месечният размер на плащанията по него (както и други съществуващи дългови задължения) не надвишава 40% от приходите на клиента. През последните няколко години обаче много банки са либерализирали тази формула чрез издаване на заеми, дори ако заемополучателят даде около 70-80% от дохода си за плащане на задължения.

Политиката на банките по отношение на това дали да се вземе предвид формулата за платежоспособност на кредитополучателя за нетрудовите и „сивите“ доходи варира значително. Но отдаване под наем на финансовата институция знае, че паричните постъпления на кредитополучателя се формират не само за сметка на заплатата няма да бъде излишно.

Да дадете отчет за кредитния отчет?

Някои експерти са склонни да дават препоръки на кредитополучателите, което досега е много ново за повечето руснаци. Идеята е да изпратите разпечатка от кредитните бюра в банката заедно с основния пакет документи за ипотеката. Това е оправдано от няколко гледни точки.

Първо, клиентът подчертава своята откритост към банката, желанието си да играе честна игра. Второ, наличието на това изявление от кредитното бюро ще ускори процеса на вземане на решение за кредит от банкови специалисти. Трето, все още не е създадена единна информационна система, която правилно показва кредитната история на руснаците, както казват някои експерти. И тъй като информацията, която банката иска в своите източници, може да е неправилна по отношение на конкретен клиент. В този случай извлечение от кредитното бюро, предоставено от кредитополучателя, ще помогне на банката да избегне грешки в работата си.

Какви документи са необходими за ипотека, ако клиентът има нетрудови доходи (например приходите от отдаване под наем на друг имот под наем)? Всеки документ, който потвърждава факта, че гражданинът е получил пари, ще бъде подходящ. Например това може да бъде договор за наем на апартамент, в който се регистрира размерът на месечното плащане за жилище, а с него и извлечение по банкова сметка, потвърждаващо, че наемателят плаща за всичко правилно.

Сега стигаме до втория етап - когато се вземе положително решение. Документите, свързани с този етап от процеса за ипотеки - при Сбербанк, ВТБ24 и всяка друга финансова институция - ще бъдат същите.

Намерете апартамент навреме

Основната задача на клиента, след като банката е одобрила заявлението за ипотека, е да намери подходящ апартамент в рамките на срока, разрешен от правилата на кредитната институция. Като правило, това е 2-3 месеца. В случай, че клиентът не изпълни този срок, банката може да реши да преоцени платежоспособността на кредитополучателя.

Кой апартамент ще одобри банката?

Не е достатъчно да се намери апартамент, който да предизвика само субективно съчувствие на един кредитополучател. Имотът трябва да бъде одобрен от банката. Това е съвсем логично: кредитната институция иска ликвидните активи да бъдат заложени. Типичните изисквания за жилищно настаняване са:

• трябва да има централно отопление, водоснабдяване;
• строителни материали - тухла, бетон.

Банката ще изисква документи, потвърждаващи състоянието на жилището и съдържащи друга важна информация. Необходимите документи за ипотека могат да бъдат:

• доклад за оценка;
• план на къщата;
• копие на текущото удостоверение за собственост.

След като получи всички тези документи за апартамент за ипотека, банката решава дали да одобри избора на кредитополучателя. Периодът, през който финансовата институция обикновено мисли, е 2-3 дни. Понякога седмично.

Банката е одобрена. Какво следва?

Ако банката каже „да“, клиентът може да премине към следващата фаза на обработка на хартия. Основните действия на този етап, за щастие на кредитополучателя, се извършват от служители на финансова институция. Те подготвят договори за сделката, извършват всички необходими свързани работи по подготовката на изчисленията и изготвят други необходими документи за обработка на ипотеката.

От страна на клиента, ще трябва да предоставите на банката следните основни документи:

• договор за продажба на жилища;
• застрахователна полица.

След изчисленията, има още един етап от работата с документи - регистрацията на имота в имота.

Веднага след като клиентът получи заем, главницата вид хартия релевантни за банката ще бъде разписка за своевременното месечно плащане на ипотеката. Разбира се, не е необходимо всеки път да се показва банката, но се препоръчва да я държите на сигурно място.

След като научихме какви документи са необходими за ипотека, видяхме, че кредитополучателят ще трябва да работи усилено, за да ги събира. Но това са днешните реалности.

Правилността на документите - ключът към успеха

Изключително важно е документите, предоставени на банките в рамките на обработката на ипотеки, да са верни. Службите за сигурност работят много ефективно в най-големите финансови и кредитни институции в Русия. Тяхната задача е да идентифицират неточна информация, посочена в документите за ипотеката. Ако службата за сигурност счита, че лицето е решило да заблуди банката, тогава тези професионалисти, които вземат решение за кредит, най-вероятно ще бъдат посъветвани да откажат да отпуснат заем на ненадежден клиент.