Видове ипотеки в Русия

Всяко семейство се нуждае от собствено жилище, но нивото на заплатите не позволява на по-голямата част от населението да намери огромно количество пари, за да я купи, без да заема пари. Стойността на имота винаги е била висока. За да се направи жилището достъпно за почти всички, съществува и вид ипотечно кредитиране. За това по-късно в статията.

Какво е ипотека?

Кредитът е заемни средства, които банките предоставят на гражданите при определени условия с връщане. Ипотечен кредит е специфичен вид кредитиране, издадено за конкретна цел, т.е. за закупуване на жилищен имот като обезпечение. Напоследък тя става все по-популярна, защото с течение на времето конкуренцията между банките се е увеличила, те излизат с все по-печеливши програми за кредитиране на руските граждани и по-ниски лихвени проценти. Ето защо днес видовете ипотеки се отличават с голямо разнообразие от условия и имена.

Обезпечението с недвижими имоти предвижда изплащане на ипотечни задължения. Какво означава това? Често има много погрешни схващания за стойността на залога. Така че кредитополучателят може да мисли, че жилището, което придобиват до края на ипотечните плащания, принадлежи на банката. Всъщност. не е така. Ако кредитополучателят не е в състояние да изплати ипотечния си дълг, банката не поема самото имущество. Той продава ипотечно имущество чрез специални организации въз основа на съдебно решение, за да изплати получените дългови задължения с парични средства.

Опции за обезпечение на недвижими имоти

Въз основа на опциите за ипотека на недвижими имоти има само два вида ипотеки:

• За сигурността на съществуващото имущество.
• За сигурността на придобитото имущество.

В първия случай, когато кандидатствате за ипотека, кредитополучателят предоставя на разположение жилище като ипотека, така че банката да може да я приложи при необходимост. Този метод не е често срещан, тъй като собствениците на жилища обикновено не се нуждаят често от ипотечно кредитиране. С ипотека на собствено жилище лихвеният процент е много по-нисък, отколкото при ипотека на закупено жилище. Но от друга страна, рискът от загуба на ипотекирания имот с придобития е много по-сериозен.

Вторият случай е най-популярен сред руския народ. Кредитополучателят купува имота, като същевременно го оставя като залог от банката за обезпечаване на задълженията си. Съответно, заемът, който може да похарчи единствено за закупуване на жилища, лихвеният процент по банката ще бъде по-висок, отколкото при първата форма на ипотека. Кредитополучателят до края на ипотеката може само да използва имота, но няма право да прави нищо с него. Той не може:

• да предоставят жилища за ипотека;
• продават;
• да се промени;
• преиздаване на други лица.

В допълнение, лицето трябва да застрахова закупените жилища до края на ипотеката, което води до допълнителни разходи.

Класификация на обекта

Всяка кредитна институция предлага свои собствени програми за ипотека. Видове ипотеки за жилища могат да бъдат класифицирани по предмет на кредитиране:

• за жилища в строеж;
• на крайградски жилища;
• в строеж на къщата;
• на вторичното жилище.

Ипотека за жилища в процес на изграждане включва закупуване на апартамент по време на строителната фаза. Разбира се, предприемачът трябва да бъде предварително одобрен от банката кредитор. За да направите това, кредитополучателят ще трябва да събере солиден пакет от документи. Предимството на този вид е, че цената на жилищата в строеж, като правило, е по-ниска от крайната площ. Но напротив, лихвеният процент ще бъде по-висок.

Ипотека за крайградски жилища е предназначена за закупуване на къща и земя извън града под формата на градска къща или вила в новопостроени селища. Цената на тези жилища ще бъде по-ниска в сравнение с къщи на места с дълго развита инфраструктура, в допълнение, къщата ви е допълнителен комфорт и благоприятна екологична обстановка.

Ипотеки за изграждане на къща се използват от собствениците на собствени парцели, които мечтаят да напуснат градските апартаменти, за да се преместят в собствения си дом. Често в такива случаи кредитополучателите оставят собствените си жилища, т.е. споменатите апартаменти, на банката. Наличието на допълнително обезпечение, в допълнение към строящата се къща, осигурява по-съществен размер на ипотечния кредит.

Кредит за вторични жилища - най-популярните сред видовете ипотеки за апартамент. Вторичните жилища имат няколко предимства. За разлика от жилищата в процес на изграждане, можете веднага да се преместите в него. Можете да проучите ситуацията в къщата и в двора, разговаряйки с потенциални съседи. В допълнение, процедурата за регистрация на вторични жилища е по-лесно, и за кредитополучателите предоставят различни ползи, заедно с по-благоприятни лихвени проценти на банката.

Да ползите от ипотека?

Отговорът на въпроса какъв вид ипотеки зависи от ползите ще бъде следният:

• търговска;
• социални.

Търговските ипотеки се предоставят на юридически и физически лица, които не претендират за получаване на обезщетения. За Русия това е сравнително ново явление, но в чужбина е широко разпространено. Лихвите по търговските ипотеки обикновено са доста големи. Търговските ипотеки включват сделки със залог на собствено жилище.

Социалната ипотека, напротив, е много популярна сред жителите на Русия, тъй като нейната същност е да подобри условията на живот на уязвимите групи от населението. Социална ипотека може да бъде предоставена:

• млади семейства;
• военен;
• нуждаещите се.

Основното условие за социалната ипотека е участието на държавата в подкрепа на програмата. По този начин едно младо семейство може да получи удостоверение от общината, което покрива част от стойността на ипотеката. В този случай семейството трябва да се вмести в редица условия за получаването му. Правото на военнослужещите на жилище се реализира под формата на годишни парични преводи от държавата към разплащателната сметка. В бъдеще това пари трябва да се използва за авансово плащане за закупуване на апартамент. Бедните, като първо докажат, че са, могат да очакват по-ниска лихва по ипотеката или заем от държавата.

Разделяне по условията на заема

Видовете ипотеки могат да се разделят и според условията за получаване на заем. Стандартната ипотека е най-лесната за кредитополучателя да разбере, тъй като условията са типични: кредитополучателят получава парични средства и урежда дълга на равни месечни вноски с лихва. Ипотечен кредит с променливи плащания включва отделно погасяване на кредита и лихвите, т.е. първо плати сумата, която е била използвана за закупуване на недвижими имоти, а след това и интереса на банката.

Ипотека с увеличаване на плащанията през първите години на плащанията предвижда по-ниски плащания, отколкото през следващите години. Този вид състояние обикновено е подходящо за възстановяване на банкови разходи, тъй като с течение на времето недвижимите имоти стават по-скъпи. Ипотеката за преобръщане се характеризира с плаващ лихвен процент в зависимост от периода от време, например една четвърт. След всеки период банковият курс може да бъде преразгледан, за да отрази промените на пазара на недвижими имоти. Много видове ипотечни типове в Руската федерация диктуват собствените си правила.

Има и ипотека без авансово плащане. Той не е много популярен в банковата среда, тъй като това увеличава разходите на заемодателя. Такъв заем се издава на ценни книжа на собственото им жилище или се взема друг кредит в банката за обезпечаване на ипотека.

Друг вид е ипотеката с „топка“, която изисква само периодични лихвени плащания. Основният орган на дълга, кредитополучателят може да плати по своя преценка, най-важното е, че до края на периода на погасяване, размерът на оставащия заем не е непреодолим.

Ипотека по силата на закон и договор

Въз основа на появата на кредити могат да бъдат разделени на видове ипотека по силата на закона и по договора.

Ипотека по силата на закона - заемът се взема за закупуване на жилища от собственика за сигурността на закупените жилища. Регистрацията на покупката и продажбата на жилища в същото време се извършва едновременно с регистрацията на ипотеката, тоест, обременяването се налага автоматично върху апартамента.

Ипотека по силата на договора предвижда регистрация на покупката и продажбата на жилища преди регистриране на заеми. От правна гледна точка това означава, че няма да има тежест върху апартамента. Кредитополучателят събира документи след закупуване на апартамент, за да получи ипотека. Тази опция се използва главно за залог на собствените им домове.

Ипотечни условия в Сбербанк

Закриването на всички видове ипотеки в банки е трудно, имайки предвид голямата конкуренция в тази област на дейност. Можете да прекарате малко анализ в най-големите банки в Русия с дял от държавната собственост:

• Сбербанк.
• "VTB 24".

Видовете ипотеки в Сбербанк включват участие в социални програми. Сбербанк подкрепя програми за социална ипотека, помагайки на младите семейства, военните и гражданите с ниски доходи да купуват недвижими имоти. Можете също да приложите програма за майчинство в банка, като я използвате като авансово плащане по ипотека или за изплащане на дълг. Интернет банкирането ви позволява да кандидатствате за ипотека в електронна форма, освобождавайки времето на кредитополучателите, което те биха похарчили в банковия офис. Удобството на мобилната услуга разширява клиентела на банката. Ако заявлението е предварително одобрено от банката, тогава следните документи трябва да бъдат предоставени само на кредитополучателя:

• Руски паспорт;
• втори документ за избор (SNILS, военен документ, паспорт, шофьорска книжка);
• копие от трудовата книжка;
• Помогнете на 2-NDFL с работа, за да потвърдите дохода.

Ипотечните видове в Сбербанк се отличават с ниски лихвени проценти от 10% годишно. Притежателите на притежателите на разплащателни карти получават отстъпка от 0.5% годишно. За ипотека за жилища в процес на изграждане, лихвеният процент е дори по-нисък: 8% годишно. Дори неработещ пенсионер, който не е на повече от 75 години, може да получи ипотека в Сбербанк. Този момент по същество отличава политиката на банката от действията на други кредитни организации. Условия за ипотечно кредитиране - до 30 години.

Сбербанк е солидна финансова институция, която може да си позволи да пренебрегне конкуренцията. Затова служителите на банките внимателно проверяват документите за закупуване на жилища. Например при закупуване на вторично жилище банкови служители обръщат внимание на неговото качество и могат да откажат ипотека, ако жилището не е подходящо за живеене, или ако сделката за покупко-продажба изглежда съмнителна. Авансовото плащане за готови или строени жилища ще бъде 15%, за крайградски и жилищни сгради 25%.

Ипотека в "ВТБ 24"

Видовете ипотеки при ВТБ 24 са привлекателни за потенциалните кредитополучатели поради лоялността на банката към клиентите с добра кредитна история. "VTB 24" също така предоставя система за онлайн приложения и ги разглежда много бързо - за 4-5 дни. Изборът и дизайнът на жилищната банка дава 122 дни. Срокът на ипотечното кредитиране при ВТБ 24 е 30 години. Членовете на проектите за заплати могат да правят авансово плащане в размер на 10%, а всичко, от което се нуждаят, е да представят паспорт, SNILS и пластмасова карта. Други програми предвиждат авансово плащане от 20%. "ВТБ 24" може да одобри ипотека само на два документа:

• Руски паспорт;
• SNILS.

Но авансовото плащане при условията на регистрация на такава ипотека ще бъде 40%.

Видове ипотечни "ВТБ" включват държавна подкрепа за военните. За тях е предвидена специална тарифа - 10,9% годишно, размерът на кредита може да достигне 2,22 милиона рубли, а авансовото плащане ще бъде 15%. Максималният размер на кредита, който банката може да осигури за ипотека, е 60 милиона рубли.

Има ли ползи?

Видове ипотека в Русия имат няколко предимства за гражданите. За много хора ипотеката е единствената възможност да си наемат жилище. Кредитополучателят не трябва да натрупва пари в продължение на много години, за да получи своя дом или апартамент от старостта си. Ипотечно кредитиране дори предвижда за закупуване на стаи и жилища акции, въпреки че те не са много популярни.

Всеки вид ипотека предполага прехвърляне на собствеността върху жилището на кредитополучателя веднага след придобиването. Той може незабавно да се регистрира в апартамента на себе си и членовете на семейството си. Дългосрочен заем ви позволява безопасно да изчислите финансовия си бюджет.

Неприятни моменти

Разбира се, ипотечното кредитиране не е без недостатъци. Основното и най-болезненото от тях е голямото надплащане на стойността на имота за сметка на лихвите по кредита. В някои програми размерът на банковите лихви може да надвишава цената на закупените жилища. Освен това, в процеса на кредитиране, кредитополучателят ще трябва да понесе редица допълнителни разходи за следните операции:

• осигуряване;
• Нотариална заверка на продажбата на недвижими имоти;
• услуги на независим оценител;
• разглеждане на заявлението от банката.

В допълнение, ограниченията се налагат върху действията на собственика на имота до края на ипотеката, да не говорим за риска от загуба на жилище поради финансови затруднения.