Малки бизнес кредити за развитие от нулата - как и къде да се получи? Преференциални заеми за малки предприятия

Не сте доволни от заплатата, която получавате? Или може би искате да работите за себе си? Целенасочените и самоуверени хора могат да разчитат на държавна подкрепа. В същото време има много възможности: можете да получите безвъзмездна помощ, ако имате нужда от нея, като защитите вашия бизнес план, или можете да се свържете с една от банките, които са получили акредитация.

Ако вече имате идея и искате да я реализирате със собствения си бизнес, но нямате достатъчно пари, за да го реализирате, кредитите за развитие на малкия бизнес могат да разрешат проблема от нулата. Такъв заем може да бъде издаден в някои финансови институции. На етапа на избор на партньор е необходимо преди всичко да насочите вниманието си към тези, които участват в държавен проект, който включва осигуряване на необходимите финансови ресурси на предприемачите.

В техните продуктови линии са налични кредити за малки предприятия.

Кредитиране на малкия бизнес през 2017 г.

Днес за повечето от водещите банки у нас приоритет е издаването на продукти, които не изискват обезпечение. Моделът основно има анализ на голямо количество данни, например паричен поток по сметка на клиент. В резултат на проучването банката формира индивидуални условия за всеки от своите клиенти. Те се съобщават чрез интернет услуги, мобилни приложения, съобщения.

Някои финансови институции вече имат линии на подобни заеми за развитие на малкия бизнес от нулата:

1. Сбербанк предлага продукт, наречен "Доверие". Срокът на кредита за този продукт е три години, а лихвеният процент варира от 16.5% годишно. В този случай, кредитополучателят може да очаква да получи сумата до три милиона рубли.

2. Райфайзенбанк предлага продукт, наречен Express. Срокът на кредита за този продукт е до две години, а лихвеният процент е от 14.9% годишно. Клиентът може да очаква да получи до два милиона рубли.

3. Алфа-Банк предлага продукт, наречен “Партньор” със срок на заем от 13 до 36 месеца и лихвен процент от 12.5 до 19.5% годишно. В тази банка, клиентът може да очаква да получи до шест милиона рубли.

Но има заеми за малкия бизнес под гаранция. За това.

Държавна помощ за малкия бизнес

В момента държавните органи са наясно, че малкият и средният бизнес у нас е основен фактор както за политическата, така и за икономическата стабилност. Видът предприемачество, което се основава на дейността на малките организации, позволява да се осигури:

• Нови работни места.

• Използване на иновациите.

• Развитие на нови пазари.

• Повишена ефективност при използването на производствените ресурси.

• Развитие на конкуренцията.

• Намаляване на зависимостта от изнасяните суровини.

Беше решено да се въведат достъпни кредити за малкия бизнес. През 2014 г. беше разработена държавната програма за развитие на предприемачеството и стратегията за подкрепа беше одобрена от властите за следващите години. Основните му цели включват:

• Увеличаване на наличността на кредити.

• Формиране на единна гаранционна система.

Тази програма ви дава достъп до средства в размер на около 11 процента.

Освен това Централната банка направи предложение за малките регионални банки да кредитират малкия бизнес. За да се постигне това, е необходимо да се приемат редица закони, регламентиращи финансовата сфера, като се вземат предвид основните индивидуални характеристики.

Държавен заем за развитие на малкия бизнес от нулата

За подпомагане на МСП в руските региони съществуват фондове, които подпомагат предприемачеството. Такива организации имат право да предоставят кредити за закупуване на дълготрайни активи или за попълване на текущи активи. Такива заеми се издават на минимален процент. Това означава, че това са преференциални заеми за малкия бизнес.

Нюанси и правила за проектиране

Кредитополучателят може да действа като ИП и юридическото лице. Те трябва едновременно да отговарят на няколко изисквания, които са изброени по-долу:

• Трябва да са регистрирани и да извършват дейност в региона, в който се намира организация за микрофинансиране.

• Индивидуалните предприемачи и предприятия трябва да съществуват повече от три месеца или трябва да принадлежат към категориите бенефициенти (например, те трябва да бъдат участници в програмата, наречена „Младежки бизнес на Русия“, или предприемачи, които имат голямо семейство).

• Те трябва да са напълно способни и юридически способни.

Забранени цели

Заем за откриване на малък бизнес е забранен за издаване за такива цели:

• Производство на оръжие (с изключение на сувенирни и декоративни продукти).

• Дейности за търговия с редки видове животни.

• Дейности, свързани с валутни сделки.

• Организиране и управление на хазартния бизнес.

• Инвестиционни и кредитни дейности. Единствените изключения са кооперациите.

• Застрахователни услуги.

• Дейности за производство и продажба на алкохол и тютюневи изделия (но само ако тази дейност е основна и единствена).

Кой няма право на заем?

Също така, заемът не може точно да брои субектите, които:

• са финансови компании.

• са страни по споразумение за поделяне на продукцията.

Какво е заем за малък бизнес без обезпечение и поръчители?

Договорни разпоредби

Получените кредитни средства могат да се използват само за определени цели, които са строго регламентирани. Те включват:

• Започване на бизнес от нулата.

• Придобиване на предмети и инструменти, необходими за осъществяване на основните дейности. В този случай, периодът на тяхното използване трябва да бъде повече от една година.

• Попълване на текущи активи.

В този случай, заемът ще бъде издаден при следните условия: ако кредитополучателят извършва дейности в областта на търговията, строителството, услугите, производството и селското стопанство, той може да очаква да получи сума на заем до двеста хиляди рубли за период до 36 месеца. Заявлението в този случай ще бъде разгледано в рамките на две седмици. При одобряване на заявлението средствата ще бъдат преведени по разплащателната сметка на кредитополучателя, като лихвата ще бъде от 7.5 до 15.5 на сто. Такъв заем предполага комисионна между половината и един и половина процента от размера на привлечените средства. Въпреки това, тази комисионна не се начислява, ако кредитът е зает за започване на бизнес от нулата. В същото време Фондът ще контролира, че средствата се изразходват строго по предназначение.

Така че, нека погледнем по-отблизо заемането на малък бизнес без обезпечение и поръчители.

Концесионно кредитиране на малкия бизнес

В областта на МСП беше създадена корпорация на федерално ниво, чиято основна цел е да координира действията на различните структури. Тази Федерална корпорация заедно с такива структури като Централната банка и Министерството на икономическото развитие и търговията разработи програма, наречена "Шест и половина". Същността му е в рефинансирането от страна на Централната банка на онези участници, които са готови да предоставят ресурси при благоприятни условия. Подобно рефинансиране се извършва в размер на 6,5%.

В съответствие с това, използването на привлечени средства струва 10-11% от размера на кредита за откриване на малък бизнес. Приоритетните отрасли включват:

• Обхват на услугите.

• Земеделие.

• Преработващата промишленост.

• Обхват на конвертиране на селскостопански продукти (първични и промишлени).

• Строителство.

• Комуникация.

• Транспорт.

• Дейности за производство на електроенергия, добив на газ и други ресурси, тяхното последващо разпределение.

Такива концесионни заеми за малкия бизнес се предоставят при определени условия. Целта следва да бъде придобиването на дълготрайни активи или подкрепа за текущи дейности. Кредитополучателят може да очаква да получи сумата от 50 милиона до един милиард рубли. Възможно е да се издадат няколко кредита, общата сума на които не трябва да надвишава 4 милиарда рубли. Срокът на такъв заем от държавата за развитието на малкия бизнес е по преценка на компанията. Лихвеният процент по такъв заем няма да бъде по-висок от този, определен от Централната банка. Трябва да се има предвид, че корпорацията ще добави 3%, което представлява награда за предоставената гаранция.

Помислете за кредитите за малкия бизнес, осигурени от различни банки.

"Земеделска банка"

Тази банка е акредитирана институция за участие в държавната програма за стимулиране на кредити за МСП. Роселхозбанк има доста разнообразна продуктова линия. Основните предимства са следните:

• Дългосрочен заем.

• Възможно е да се осигурят големи суми.

• Графикът на изплащане може да бъде доста гъвкав.

• Възможно е да се получи отлагане на задълженията.

Има две най-популярни схеми. Първият се нарича "Инвестиционен стандарт". По тази програма се очаква да получи сума в размер до 60 милиона рубли за период до осем години. Тази програма има допълнителна възможност - ще бъде осигурен гратисен период до една година и половина. Това изисква залог.

Вторият популярен банков продукт е Quick Solution. Размерът на такъв заем ще бъде до един милион рубли, кредитният период - до една година. Този продукт осигурява необезпечена структура на обезпечение.

Кредит за развитие на малкия бизнес в Сбербанк

Тази банка е и член на програмата за концесионно кредитиране, като активно развива такива области. В момента има две от най-интересните предложения.

Банков продукт, наречен "Express bail". Размерът на заема може да бъде от 0,3 до 5 милиона рубли с годишен темп от 16 до 23 процента. Срокът на този продукт е от шест месеца до три години. Особеност е, че може да се получи заем за всякакви цели.

Друго решение е бизнес оборот. Размерът на кредита - от 0.15% при годишен темп от 11.8%. Този продукт е достъпен до 48 месеца. Характеристика - предоставя се за закупуване на стоки, суровини, за покриване на разходите за текущия период.

Характеристики на кредитирането на малкия бизнес

През 2015 г. се наблюдава рекорден ръст на престъпността в сегмента на МСП. Поради високата вероятност за невъзстановяване на привлечените средства, финансовите институции започнаха да предлагат такива кредити много по-рядко. Броят на отпуснатите заеми е намалял с повече от 25%. Скоростта на възстановяване на ситуацията зависи от ефективността на мерките, които държавата ще предприеме.

В близко бъдеще трябва да решим няколко от най-важните проблеми:

• Висока цена на кредитните средства.

• Задължителна нужда от обезпечение.

• Повишен капацитет за рефинансиране.

Какви други кредити има за малкия бизнес в Русия?

Кредити за малки предприятия без разходи

Този вид помощ може да се разчита на субекти, които отговарят на определени критерии:

• Делът в уставния капитал на друго юридическо лице не трябва да надвишава 25%.

• Средният брой на служителите не трябва да надвишава 100 души.

• Приходите от всички видове дейности, получени през изминалата година, не трябва да надвишават 800 милиона рубли.

Държавните субсидии, предоставени на малкия бизнес, могат да се предоставят само при условие, че правната дейност се извършва и предприятието няма неизплатени данъчни просрочия. В този случай, средствата могат да бъдат разпределени от бюджетите на различни нива, а заемът има строго фиксиран целеви характер. Как да получите кредит за развитие на малкия бизнес?

Какво да правим?

Подкрепата на МСП е под контрола на държавата, затова не е трудно да се намери решение:

• Трябва да подготвите проект и да се свържете с вашия местен център по заетостта. Ако имате нужда от по-голямо количество, тогава трябва да се свържете с ПЧП.

• Ако има сигурност, можете да се свържете с банката. Това ще позволи да се разчита на доста сериозен капитал.

Ако ще започнете свой собствен бизнес от нулата, тогава трябва да се придържате към този алгоритъм:

• Необходимо е да се намери идея, която да бъде интересна.

• Необходимо е да се разработи проект, който да е жизнеспособен.

• Напред е да се определи финансовият източник.

• Изготвяне на пакет от необходими документи.

• Получете необходимата сума пари.

• Започнете собствен бизнес.

Прегледахме кредитите за развитие на малкия бизнес от нулата.