Ипотека или заем: кое е по-добро, каква е разликата, условията

Какво е по-изгодно - ипотека или заем? Банковият сектор се развива бързо, предлагайки все повече нови финансови продукти, които активно използваме ежедневно. Това включва кредитни карти, дебитни карти, различни ипотечни оферти, както и услуги за онлайн плащане. Може би най-популярните сред нашите съграждани, объркани от жилищния проблем, бяха заеми за закупуване на различни видове недвижими имоти. Въпреки това, трябва да разбера какво е по-добре - ипотека или заем?

Какво е ипотека?

От гледна точка на всеки икономист, ипотеката е заемна стока с обезпечение под формата на недвижими имоти на кредитополучателя. Повечето ипотечни клиенти изпращат тези средства за закупуване на жилищни имоти. Това може да е апартамент, земя или вила. Кредитополучателят не може да използва тези пари в противен случай по своя преценка. Каква е разликата между ипотека и кредит?

Обезпечението ще обслужва банковата организация като гарант за изпълнение на задълженията на кредитополучателя. В случай, че задълженията по кредита не са изпълнени, банката има право да продаде обезпечението. Въпреки че ипотеката е по същество един и същ заем, много банкови клиенти продължават да го считат за специален вид банкови услуги, а кредитите се разбират като нецелеви заеми, издадени като потребител. Ипотека е от два вида: търговски и жилищни.

Така че ипотеката и потребителският кредит се различават значително.

Колко може да очаква един клиент?

Размерът на сумите по ипотечните кредити зависи от програмата, която предлагате на банката. Например, ипотечен кредит с държавна подкрепа в регионите на нашата страна се дава в размер до 3,000,000 рубли, а за жителите на столицата и Санкт Петербург до 8,000,000 рубли. Ако има социална програма във вашия град, местната власт може да определи размера на ипотечния кредит. Според други оферти на банките размерът на емитираната сума варира от 300 000 до 25 000 000 рубли. За кредитни оферти, сумата обикновено не надвишава 8,000,000 рубли. Банките, като правило, изискват депозит в суми над 500 000 рубли. Жилищен кредит се издава на обезпечение на апартамент, който вече е в имота, като размерът на сумата е равен на 70% от цената на ипотекирания имот. Срокът на заема в този случай е не повече от 10 години, а лихвеният процент е малко по-висок.

Какво е по-добре - ипотека или заем все още не е ясно.

Каква е разликата между ипотека и кредит?

Първо трябва да разберете, че ипотека е определена сума пари , която дава на банката на определен процент за закупуване на недвижими имоти. Разходите за нещо друго е невъзможно. В допълнение, когато правите ипотечни пари, кредитополучателят не получава, те се прехвърлят веднага на продавача. Издаването на ипотечни кредити се извършва от банкови институции в съответствие с Федерален закон № 102. Заемът е различен заем, който се издава и в процент, определен от банката. В този случай можете да харчите парите, както клиентът иска.

Какъв процент от ипотеката ще открием по-долу.

Основна разлика

Определящата разлика между ипотека и заем е, че е необходимо да се предоставят обезпечения за ипотечни програми. Вземи ипотека без обезпечение не може да бъде във всяка банка. В този случай е възможно да се ипотекира не само имотът, който вече съществува, но и имотът, който клиентът ще купува с привлечени средства. При получаване на конвенционален заем при стандартни условия на обезпечение форма на залог не се изисква. Следващата разлика - в сумите, които се издават по ипотеката и като заем. Ипотечните суми могат да бъдат десет пъти по-големи от стандартните нецелеви кредити. Третата разлика в ипотечните и потребителските кредити.

условия

Стандартната продължителност на обикновения потребителски кредит е почти никога не повече от пет години, а ипотека може да се вземе за период, който понякога достига 30 години. Значителни различия представляват и размера на лихвените проценти за използване на привлечените средства. Тъй като рисковете на банката в случай на ипотечно кредитиране са сведени до минимум, е възможно значително намаляване на лихвените проценти.

Цел на. T

И последната разлика между условията на ипотеката и кредита е целта, за която клиентът се обръща към банката за средства. Ипотека се взема за закупуване на жилище, а заемът може да се използва за различни цели (от закупуване на хладилник до закупуване на парцел). Ясно е, че кредитните средства могат да се използват и за закупуване на жилищни имоти, но това, което е по-изгодно: заем или ипотека, е необходимо да се вземе решение във всеки конкретен случай поотделно. Кредитните институции у нас предлагат различни опции за ипотечно кредитиране.

Ипотечни обезщетения

Предимството на ипотечните кредити може да се разглежда като възможност за избор на благоприятни условия за кредита. Винаги е възможно да се избере финансов продукт с по-нисък лихвен процент или малък аванс. Когато се свържете с банката за неподходящ заем, няма вероятност да получите такава възможност. Ипотека може да се вземе за сигурността на придобитото имущество, като цяло, това е удобен вариант: няма нужда да се търси ипотекиран имот като охрана. Но не трябва да забравяте, че като закупите жилищна площ с ипотека, няма да станете негов пълноправен собственик, докато не платите цялата сума на дълга, дотогава имотът е собственост на банката.

Какво е различно от ипотечния кредит, не всеки знае.

Банково съгласие за продажба

В тази ситуация е много трудно да се продаде имота, защото за тази операция е необходимо съгласието на банката. Заемът се дава на клиента в брой, ако в същото време ипотекирате собствения си имот, това ще ви позволи да не правите авансово плащане. Такава схема е удобна, ако няма средства за авансово плащане. В случай на издаване на потребителски кредит в брой и без обезпечение, банката може да постави условие за наличието на един или няколко поръчители. Ако се издава заем върху обезпечението на съществуващ недвижим имот, в него може да се регистрира не повече от едно лице и то не може да бъде собственост на повече от двама граждани.

Така че, разберете по-нататък, което е по-добре - ипотека или заем?

Условия на кредита

Дългосрочното ипотечно плащане ви позволява да разделяте плащането на малки части и да не го достигнете до семейния бюджет. Основното условие тук е възрастта на клиента. Кредитополучателят не трябва да бъде на възраст под 21 години и над 65 години на датата на последното плащане. Когато кандидатствате за кредит, възрастта почти не играе никаква роля, тъй като обикновен потребителски кредит се издава по правило за пет години. В случай, че вземете дългосрочен жилищен кредит (ако вашето жилище е ипотекирано), банката вероятно ще одобри десетгодишен заем.

Авансово плащане

Ипотечното кредитиране включва минимално първоначално плащане в размер на 15% от стойността на придобитото имущество. Трябва да се разбере, че ипотечен кредит никога не се предоставя при общи условия без авансово плащане. Тук често се използват капитали за майчинство.

Хората често питат дали можете да вземете ипотека, ако имате заем. Отговорът е да, можете, но само ако доходите позволяват.

Лихвен процент

При анализа на условията за кредитни и ипотечни програми трябва да се отбележи, че те се различават значително по отношение на лихвените проценти. Жилищните кредити се дават при различни лихвени проценти, в зависимост от банката и платежоспособността ви. Какъв е процентът на ипотеката, той е интересен за мнозина.

Намаляването на лихвените проценти е възможно при наличието на такива фактори: получаването на заплати по картата на дадена банка, положителна кредитна история, понякога повлияна от мястото на работа, например държавните служители често получават привилегии в кредитните институции. Лихвеният процент също може да бъде намален, ако имате специална програма, направите минимална вноска, с лична и титулна застраховка.

За програми за млади семейства, лихвеният процент обикновено е 12,5% годишно. Ползите са за военните, те могат да разчитат на същите 12,5%. Всички други категории заемополучатели, ceteris paribus, вероятно ще могат да получат заем при лихвен процент от 13% до 18%. В дългосрочен план лихвеният процент е по-висок и може да варира от 20% до 35% в различните банкови институции. Въпреки това, когато се издава с депозит, ставката може да бъде намалена до 13%. При емитиране на ипотеки или жилищни кредити банката извършва оценка на обезпечението.

Какво е по-изгодно - ипотека или заем? Помислете повече.

Рискове за клиентите

Разбира се, наличието на дълг към банката винаги представлява определен риск. При ипотека рисковете могат да бъдат следните: банката може да претендира за имота, ако не сте платили дълга навреме, той може да го продаде, за да покрие загубите си. В този случай кредитополучателят остава без дом, без пари и с повредена кредитна история. При стандартното кредитиране има и рискове: с обезпеченията има и риск от загуба на жилищна площ по същия начин. Банката просто конфискува имущественото обезпечение при формирането на дългове от кредитополучателя. В случай на неплащане на потребителски кредит, банката има право да заведе дело пред съда, за да поиска дълг.

Какво да се вземе - ипотека или заем, кредитополучателят трябва да реши за себе си.

Обезщетения за заеми

1. Много е лесно да се направи. Банковите изисквания не са толкова трудни.
2. Издаден във възможно най-кратък срок.
3. Пакетът от документи не е твърде голям. Понякога само паспортът е достатъчен.
4. За клиенти, които имат депозити, банка предлага специални оферти с отстъпки за лихвените проценти.
5. Краткосрочният договор е обикновено три години, максимум пет години. В тази връзка размерът на надплащането ще бъде десет пъти по-нисък от този на ипотечен кредит.

минуси

1. Сумата е по-ниска от ипотеката.
2. Поради краткосрочния срок на договора месечната вноска се увеличава значително.
3. Процентът понякога е наполовина по-висок.

заключение

Така, ипотека се различава от заем, тъй като се дава при по-ниска лихва, сумата ще бъде значително по-голяма, а срокът на заема също ще бъде по-дълъг, отколкото със стандартен заем. Но получаването на ипотека не е възможно без осигуряване на обезпечение.

Ние помислихме какво е по-добре - ипотека или заем.