Индивидуална инвестиционна сметка: принцип на действие, плюсове и минуси, как се отваря

Ако искате да живеете добре и да осигурите перспективи за децата си, тогава трябва да работите за печелене на пари. За щастие вече са налични много инструменти за тази цел. Вземете, например, индивидуална инвестиция сметка. отворен Не е трудно. За да се спечели, са необходими значително повече интелигентност и умения.

Обща информация

Как работи? Индивидуалната инвестиционна сметка е сравнително нов инструмент, който бе предоставен на гражданите на Руската федерация през последната 2015 година. Необходимо е жителите на страната да инвестират собствени средства на фондовия пазар. Такава е ситуацията като цяло. Но има нюанси. За да разберем по-добре темата, е необходимо да разгледаме още две точки поотделно.

Банков депозит

Сред обикновените хора това е най-популярният и същевременно най-лесният начин за борба с инфлацията. Разбира се, няма причина да се очаква значителна печалба, като целта е да се постигне равномерна печалба. Предложените до 10% годишно, по правило, са достатъчни само за минимизиране на ефектите от инфлацията. Значително предимство на банков депозит е, че те са осигурени до 1,4 милиона рубли. Друг плюс от тях е така наречената капитализация, когато всеки месец се начислява лихва върху вноската, а към тях започва да тече и парите. Но най-важното е, че не можете да знаете нищо, просто сложете средствата и след определен период от време вземете всички. Не са необходими допълнителни манипулации.

Брокерска сметка

Тук всичко е много по-сложно. Когато се открие брокерска сметка и се изпратят средства към нея, те не са застраховани. В допълнение, 13% от спечелената печалба от сделки с ценни книжа се задържа. Всичко това се компенсира от по-високи печалби, отколкото от банков депозит. Въпреки че има значителен риск - ако няма опит и умения, можете да загубите всичко. Ето защо, тази опция не е подходяща за начинаещи и хора, които не искат да губят време за анализ на механиката на фондовия пазар. Но все пак, брокерската сметка ви позволява да извършвате сделки с такива ценни книжа като облигации, акции, фючърси, опции и валута.

И обратно към IIS

Индивидуалната инвестиционна сметка е по същество хибрид на банков депозит и брокерска сметка. Държавата се интересува от увеличаване на финансовата грамотност на населението. Ето защо беше създаден такъв специфичен инструмент. В крайна сметка, развитието на инвестиционната култура ще се отплати в бъдеще. В допълнение, това ви позволява да показвате сиви доходи и да ги инвестирате в укрепване на фондовия пазар. Затова IIS има редица преференциални индулгенции. Например опростена данъчна система. Благодарение на държавната подкрепа и съществуващата строга регулация на пазара, версията с IIS изглежда много привлекателна, особено в сравнение с рисковите инвестиции или валутната търговия. За да разберем по-добре това, е необходимо да проучим положителните и отрицателните страни. Какво представлява индивидуалната инвестиционна сметка? Плюсовете и минусите за него са.

Положителни точки

Така че, да кажем, че е открита индивидуална инвестиционна сметка в рубли. Първоначално човек ще получи 13%, но не за една година, а за три. Това е около 4,3%, само за предоставените пари, които не се използват. Той също така ви позволява да извършвате сделки с определени ценни книжа, а именно с облигации и акции. Опции, валута и фючърси не са налични в този случай, за разлика от брокерската сметка. Но ако вземете правилното решение, можете да печелите повече, отколкото да давате банкови депозити. И пряко, и косвено. Първият вариант е операции с отделни ценни книжа. Но непреки приходи - е получаването на размера на данъка върху дохода. Нека го разделим по-внимателно. Да предположим, че човек работи официално с плащането на всички плащания. Един от тях е 13% данък върху доходите. Приспадането се предоставя до момента, в който достигне 400 хиляди рубли годишно. Ако умножите тази сума с 13%, тогава ще бъдат освободени 52 000. Съгласни, средствата са доста значителни. Ако няма официална заплата, то тази помощ ще важи за печалбата, получена от операции с ценни книжа. Възможно е да се спомене наличието на доста силно внимание и строго регулиране от страна на държавата. Това гарантира, че пазарът е защитен от недобросъвестни компании (за разлика от, например, от Forex).

Отрицателни точки

Първо, необходимо е да се припомни ограничителната сума на вноската. За годината е позволено да се кредитира не повече от един милион рубли по една сметка. От тях, само 400 хиляди попадат под приспадането на данъчното облекчение. Още едно нещо - разрешено е да има една индивидуална инвестиционна сметка. Освен това парите не могат да бъдат изтеглени по-рано от три години след началото на приноса към МИС. В обратния случай всички ползи се губят. Друг основен недостатък е, че IIS не е застрахован като банков депозит. Но в същото време трябва да се отбележи, че ако средствата, за които са закупени акциите и облигациите, са били депозирани, тогава те няма да бъдат загубени при банкрут на брокер или финансова институция. Всички те ще бъдат в депозитаря. И можете да се свържете с него чрез друг брокер и спокойно да получите достъп до ценни книжа. Тук може би всички недостатъци на индивидуалната инвестиционна сметка, с които трябва да се сблъскате.

Първи впечатления

Въпреки че този инструмент е нов, вече има доста хора, които са успели да го използват и могат да споделят своя опит. Следователно не е излишно да се изследват прегледите. Банките започнаха да предлагат индивидуална инвестиционна сметка, която да отваря сравнително справедливо към своите лоялни клиенти в самото начало - през 2015 година. Преди всичко е необходимо внимателно да се разгледа ситуацията и да се оцени ситуацията. Като пример, "Tatfondbank", която е доста активно насърчаване на IIS сред своите клиенти, и в края на 2016 г. губи лиценз. И тъй като индивидуалната инвестиционна сметка не е застрахована, всички пари, които не са изразходвани, изчезнаха. Ето защо се препоръчва да бъдат направени буквално преди извършените действия или да се работи с надеждни структури. Като специален случай на втория вариант, можете да донесете Сбербанк. Индивидуална инвестиционна сметка (в която има многобройни прегледи и положителна картина) в тази структура е гарантирана (макар и непряко) от държавата. Въпреки че това не гарантира, че няма да има проблеми.

Онлайн работа

Модерният фондов пазар работи предимно във виртуалната мрежа. Тя е много по-удобна и по-бърза, отколкото да отидеш някъде и да потърсиш нещо. Следователно не е изненадващо, че индивидуална инвестиционна сметка може да бъде отворена онлайн чрез глобалната мрежа. Този процес не е твърде сложен и не се различава много от обичайната регистрация на сайтове, освен че трябва да въведете повече данни. Но да започнем да работим не е достатъчно. Също така е необходимо да бъдем финансово разбирани. В крайна сметка, поради колебанията на фондовия пазар, можете да печелите и да печелите. Облигациите могат да получат добра купонна ставка. Докато акциите плащат дивиденти. В същото време облигациите се считат за по-надеждни. Защо? Факт е, че те трябва да бъдат изкупени без съмнение - в противен случай държавата предоставя санкции. Докато дивидентите могат да се изплащат и може да се случи, че висшето ръководство решава да не харчи пари за акционери, а да ги насочи към вътрешни нужди. И в този случай всички доходи са увеличение на стойността на ценната книга. Между другото, описаната ситуация изобщо не е необичайна и се случва доста често.

Често задавани въпроси

Нека да разгледаме най-често срещаните в живота:

1. Ако се открие сметка, но парите не попадат върху нея, то от коя дата започва отброяването на три години? Срокът започва да тече от момента на регистрацията на IIS. В същото време, когато е бил попълнен - ​​няма значение.
2. Как да разберете за съществуващите ползи и да получите данъчно приспадане? Зависи от човека. Ако вече получавате данъчно приспадане, то ще бъде автоматично свързано. В противен случай трябва да се обърнете към сервиза, за да не използвате тази полза. В процеса на получаване на документ от данъка можете да изберете всички точки на интерес и да донесете на избраната институция (банка / брокер).
3. Ако купувате облигации за федерален заем чрез IIS, къде ще бъдат таксувани купоните? Възможно ли е да се правят пари за банкова сметка? В крайна сметка, тя помага да се автоматизира част от работните операции. По подразбиране всички пари отиват в отворената сметка IIS. Но можете да сключите отделен договор, така че средствата да отидат в банка.
4. За данъчното облагане. Ако е закупен облигации за федерален заем но не са необходими допълнителни плащания. За всички останали ценни книжа трябва да се плаща данък.

Относно управленските въпроси

Така че имаме индивидуална инвестиционна сметка. Трябва ли да правя всичко сам? Не, условно има три възможности: да действаме независимо; фокусиране върху препоръките на брокерите; прехвърля всички дейности на управляващото дружество. Както виждате, те са представени по ред на намаляване на инвеститорската активност. Но в същото време има някои нюанси. Така че, с внимателно проучване на целевата документация, можете да придобиете опит и в бъдеще да станете опитен професионален инвеститор, първоначално фокусиран върху съветите на брокер. Ако няма желание да направите това, тогава можете да поверите цялата управляваща компания. Но трябва да се помни, че тя взема определен процент за услугите си. Освен това има известно закъснение при показването на ситуацията, дори и за онлайн сметки, и не може да бъде сигурен, че е избран най-добрият вариант за поставяне на средства.

За рентабилността

Зависи от избраната стратегия. Колкото по-агресивен е той, толкова повече печалба можете да разчитате. Това е съпроводено с повишен риск. На пазара можете да намерите портфейли от ценни книжа, които предлагат доходност от 50% годишно. Но е необходимо да се разбере, че рискът в такива случаи нараства много пъти. Най-оптимално от гледна точка на възвръщаемост / опасност от ценни книжа, давайки около 10-15% годишно. Ако не искате да рискувате, можете да изберете консервативна стратегия, насочена към спестяване на пари. В такива случаи можете да разчитате на около 10% годишно. И ако добавите към данъчно приспадане, получавате 43%. За три години. Не е зле.

Специфични моменти на отделните инвестиционни сметки

IIS има определени функции. Така че, тя може да бъде отворена само от жител на Руската федерация. И само в рубли. Както вече споменахме, инвестициите, направени с помощта на IIS, не трябва да надвишават един милион рубли. Срокът, за който са поставени - най-малко три години. И не забравяйте, че данъчното приспадане се предоставя само ако периодът на дейност е 3 години или повече. Трябва да се отбележи, че частичното теглене на пари от индивидуална инвестиционна сметка не е разрешено. Въпреки че е напълно възможно да се попълни месечно. И не забравяйте, че IIS не е застрахован. Но трябва да се отбележи, че списъкът на разрешените инструменти е напълно защитен от само себе си. Например, има облигации, които са строго регламентирани от закона, а някои от тях, когато едно дружество е ликвидирано, поставят притежателите в ред да получат част от средствата / собствеността дори на акционерите.

Пример за работа

Имаме някои спестявания. Решено бе да се открие индивидуална инвестиционна сметка. За три години е получена обща печалба от 100 хил. Рубли. От тях 13 следва да се плащат като данък върху личните доходи. Но всъщност, благодарение на преференциалното данъчно облагане, тези средства остават при инвеститора. В допълнение, ние не трябва да забравяме за приспадане на приноса на средствата на текущото място на работа. И това развитие е доста достъпно за всеки гражданин. Трябва да се отбележи, че на пазара има портфейли, където има гаранция за риск. В такива случаи инвестициите са застраховани. От една страна, това е добро, защото ви позволява да получите парите си в случай на неуспех. Но това се компенсира от факта, че определен процент от платената сума трябва да се изплаща като застрахователна премия. Това съответно намалява равнището на рентабилност, получено от ценни книжа. И какво да избера? Всеки сам решава, защото това е неговата индивидуална инвестиционна сметка. Сбербанк, като една от най-надеждните компании, или неизвестен брокер - зависи от човека.