Процедура за индивидуална несъстоятелност: как да започнем, как да харчим, колко време ще отнеме?

Днес в Русия, практиката на кредитиране на гражданите. Хората се заемат за различни нужди. Въпреки това, не всеки е в състояние своевременно да погаси задълженията си. Причините за престъпността са различни. В отчаяни ситуации индивидът може да се обяви за банкрут. Помислете по-късно в статията как да го направите.

Обща информация

Законът за реда за несъстоятелност на физическите лица установява определена процедура и изисквания за гражданин, който е в състояние на несъстоятелност. На първо място, трябва да се отбележи, че разрешаването на този въпрос се извършва в съда. Упълномощеният орган решава дали е допустимо прилагането на законодателството относно несъстоятелността към конкретно лице. След подаване на съответното заявление съдът ще провери неговата валидност - ще разкрие признаци на несъстоятелност. Ако заявлението е подадено в съответствие с установените правила, вземанията на кредиторите са мотивирани и не са удовлетворени (дълговете не се възстановяват), а неплатежоспособността на гражданина е доказана, съдът взема съответното решение, с което се въвежда процедурата за признаване на несъстоятелността на физическо лице. В неговите рамки се извършва преструктуриране на дълга.

Важен момент

Процедурата по несъстоятелност на юридически и физически лица предполага определени ограничения в управлението и разпореждането с активи. От датата на приемане на съответното заявление на гражданина се забранява да възстановява задълженията си. Също така е установена забрана за възбрана на ипотекиран имот.

Правни тънкости

За около десет години е разработен нормативен акт за провеждане на процедура по несъстоятелност за физически лица. На 1 юли 2015 г. той влиза в сила. Всеки гражданин, който не е свързан с търговия (бизнес), се признава за физическо лице. Съдът може да се счита за неплатежоспособен само ако той не може да изпълни задълженията си. В този случай, общата сума на кредита трябва да бъде най-малко половин милион рубли, а периодът по подразбиране е не по-малко от 3 месеца. Размерът на кредита трябва да бъде по-висок от стойността на имуществото на гражданина. Процедурата по несъстоятелност на физическо лице може да се прилага само за лица, които не са осъдени, както и за икономически престъпления. Един гражданин, след разрешаването на тази ситуация, не може да бъде многократно неплатежоспособен през следващите пет години. Физическо лице може да подаде молба до съда, ако преди това не е било преследвано за умишлено или фиктивно несъстоятелност.

Федерален закон № 476

Производството по несъстоятелност на физическо лице е предвидено в Федерален закон № 127. В него въпросът за несъстоятелността на гражданите се възлага на специална роля. По-специално, в чл. 10. На 29 декември 2014 г. е приет Федерален закон № 476, с който се установява как се извършва процедурата по несъстоятелност на физическо лице. Нормативният акт е приложим за граждани, които нямат източници на доходи и възможност за погасяване на задълженията си по кредита. Разпоредбите на Федералния закон предвиждат и условия за преструктуриране на дълга. Те също така установяват реда, в който имуществото на длъжника се продава за изплащане на заеми.

Общи условия

Приетият регламент има за цел да регулира правните отношения, възникнали между кредитните организации и гражданите. Трябва да се обърне внимание на една важна точка: обявяването на себе си в неплатежоспособност не е толкова просто. В допълнение към горните условия за размера на дълга и условията за неплащане, гражданинът трябва да представи пред арбитражния съд документи, потвърждаващи липсата на източници на доходи, както и наличието или отсъствието на недвижимо и движимо имущество.

Как да започне процедура по несъстоятелност за физическо лице?

Процесът започва със съдебно решение, съгласно което гражданинът се счита за неплатежоспособен. В същото време започва наблюдение и арест се поставя върху неговата собственост. В този случай законът предвижда обекти и неща, чието обременяване е забранено. Оценката на съществуваща собственост се извършва от управителя. В същото време гражданинът може да подаде молба за отстраняване на ареста при подаване на гаранция от трета страна. Процедурата по несъстоятелност на физическо лице може да бъде отложена за един месец. Това е разрешено, ако гражданинът желае да сключи с кредитора споразумение или плащат задължения. Ако не са представени документи, потвърждаващи плащанията, съдът влиза в производството по несъстоятелност. В хода на това:

1. За неплатени дългове не се налагат глоби и глоби.
2. Наказателно събиране се прекратява (с изключение на изплащането на издръжка и обезщетение за вреди за здравето и живота).
3. Лихвите по всички дългове са замразени.

Субекти на правото

Процедурата по несъстоятелност на физическо лице може да бъде инициирана от самия гражданин. За да направи това, той трябва да се обърне към съда. Също така субектите на правото са и самите кредитори и упълномощените органи (общината, данъчната служба и т.н.). Преди да започнете процедура по несъстоятелност за физическо лице, трябва да съберете документи, потвърждаващи неговата неплатежоспособност. Освен това е необходимо да се направи оценка на имота и да се представят неговите резултати, според които цената на материалните стойности е по-малка от дълга. Само с тези доказателства може да се обърне към съда. Ако инициаторите са упълномощените органи или самите кредитори, претенциите и уведомленията се подават до арбитражната инстанция, която се изпраща и връчва на длъжника с посочване на падежа на задълженията. Производството по несъстоятелност по отношение на физическо лице не може да бъде инициирано от субектите, в чиято полза се събира издръжка, плащания за вреди за здравето и други суми, свързани с тях лично.

Отивате в съда

Преди да проведете процедура по несъстоятелност за физическо лице, трябва да направите иск. Както при всяка такава жалба, тя се издава в съответствие с установените изисквания. Изявлението трябва да бъде:

1. Име на съда.
2. Име на длъжника, неговия адрес.
3. Размерът на дълга.
4. Информация за мястото на работа или удостоверение за неговото отсъствие.
5. Информация за други доходи.
6. Информация за собствеността на длъжника.
7. Номерът и подписът.

Приложен към приложението:

1. Запитвания от резиденция и семейната структура.
2. Документи, потвърждаващи наличието на зависими лица.
3. Копия от договори за заем.
4. Писмена гаранция за изплащане на възнаграждение на управителя.
5. Копия от обявления и вземания по дългове.

Ако процесът е иницииран от заемодателя, той трябва да предостави оценка на имота. Заявлението е придружено от учредителните документи на дружеството. Изискванията, наложени на длъжника, трябва да бъдат обосновани. В допълнение към приложението, независимо от това кой го изпраща, трябва да прикачите:

1. Копия от иска.
2. Получаване на плащане на държавното мито.

Копия от документи, подадени от гражданин, трябва да бъдат нотариално заверени. Ако кредиторът предяви иск, документите се заверяват с печата на организацията.

Реализация на собственост

Помислете как процедурата по несъстоятелност на физически лица. Цялата собственост на гражданина по време на процеса ще бъде включена в масата на несъстоятелността. Следва реализацията му. Постъпленията от продажбата се разпределят по установения ред сред кредиторите. Понастоящем има прозрачни, правни търгове. Всеки участник в изпълнението на определени изисквания може да придобие имота, предложен за продажба.

изключения

Законът установява списък на предметите и предметите, които не могат да бъдат изтеглени за последваща продажба като погасяване на дълг. Този имот включва:

1. Единственото жилище на гражданина (ако не е заложено) и земя под него.
2. Лични неща.
3. Пари в размер на дневния минимум на физически лица и на лицата, които издържат.
4. Домашни любимци са добре дошли.
5. Държавни награди.
6. Храните.
7. Домакински уреди, които струват до 30 хиляди рубли.

Пълният размер на постъпленията от продажбата се изпраща за погасяване на задълженията. На практика обаче длъжникът обикновено не притежава такъв имот, който може да бъде продаден на търг. Изпълнението се извършва от управителя.

Ограничения на длъжника

След извършване на стъпка по стъпка процедура за несъстоятелност за физическо лице, на гражданин е забранено:

1. Участвайте в търговски дейности.
2. Вземете нови заеми.
3. Отидете в чужбина.

Условията на тези ограничения се определят от съда в съответствие със закона. Необходимо е също така да се каже, че ще се реализират и жилища, закупени на ипотечен кредит и които са обезпечени. Сключването на големи сделки е разрешено само с разрешение на синдика, чието възнаграждение се заплаща от гражданин, признат за неплатежоспособен.

погасяване на задължения

В чл. 20 от Закона за несъстоятелността се изготвя план, съгласно който събиране на дългове кредитори. Самият гражданин е и осигурява в съда. Копия от плана също трябва да бъдат изпратени на заемодателите. Той трябва да съдържа информация за:

1. Размерът на който е не по-малък от минималния жизнен минимум на гражданин и на зависими лица.
2. Дата на падеж.
3. Сумата, която се изпраща за изплащане на дълга.

Ако гражданинът е изпълнил представения план и е бил в състояние да изплати дълга, процедурата по несъстоятелност по отношение на него е спряна. Ако е необходимо да се осъществи продажбата на неговата собственост, то приходите от продажби се разпределят както следва:

1. Задълженията за издръжка и възстановяване на щети за здравето и живота се изплащат.
2. Заплатите се изплащат, ако са сключени трудови договори.

Исканията на други кредитори са удовлетворени по реда на тяхното вписване в списъка. Всички средства се кредитират депозитна сметка съда. Впоследствие то се разпределя по реда на кредиторите. В случай на липса на средства за следващата категория, те ще се считат за изплатени дългове. Ако сумата не е достатъчна за разпределение между кредиторите по същата поръчка, парите ще бъдат разпределени пропорционално на посочените изисквания.

преструктуриране

Длъжникът или кредиторът (упълномощен орган) може да предложи график за преразглеждане (преизчисляване) на кредита. Неговата компилация не е задължителна. В някои случаи графикът за преструктуриране позволява отлагане на признаването на физическо лице като несъстоятелност. В основата на плана са реалните доходи на гражданите. От него се изважда необходимата за него и неговите зависими лица сума за издръжка. Останалите средства са насочени към погасяване на съществуващи задължения.

Индивидуални производства по несъстоятелност и колектори

Преструктурирането се осигурява за лица, които искат да избегнат фалит. След разглеждане на подаденото заявление и представения план за погасяване на задълженията, съдът има право да определи срока на неговото изпълнение до 3 години. За гражданите преструктурирането е печеливша процедура. От момента на въвеждането му начисляването на лихви и други финансови санкции се прекратява. Изпълнителни листове исковете за имущество също са прекратени. Освен това арестът е отстранен от богатството на гражданин. В случай на изпълнение на плана, обратно изкупуване на задължения, лицето престава да се счита за банкрут, а самите производства се прекратяват. В хода на преструктурирането същите ограничения важат и за гражданите, отколкото за неплатежоспособните до момента, в който те изплатят установените дългове. Тази процедура позволява на отделните лица да избягват натиска от страна на агенциите за събиране, които често се използват от кредитните компании, когато е невъзможно да се възстановят дължимите им суми. Преструктурирането е цивилизован начин за уреждане на дългове.

рискове

Както бе споменато по-горе, основните отрицателни последици от признаването на неплатежоспособността от физическо лице са ограниченията, които законът предвижда за него. Съществуващите забрани обаче не са вечни. След изтичане на срока, определен от законодателството (3-5 години в зависимост от ограничението) и установен от съда, правата на гражданите ще бъдат напълно възстановени. Съществуват рискове за кредитните институции. Те се състоят във факта, че много граждани, като се позовават на тяхната несъстоятелност, напълно спират плащанията по взетите заеми. Вероятно ще бъдат въведени някои мерки за застраховане на такива рискове. Това от своя страна ще се отрази на лихвения процент по кредитите за домакинствата. След приемането на закона и влизането му в сила, измененията и корекциите продължават. В тази връзка съществуващата съдебна практика по този въпрос е изключително оскъдна.

отговорност

Съществува възможност и двамата неплатежоспособни граждани и измамници да се измъкнат от плащането на големи заеми и данъци. В тази връзка законът предвижда отговорност за фиктивна неплатежоспособност, т.е. предоставяне на неточна информация за тяхната платежоспособност. Това поведение се разглежда административно нарушение. За гражданите той е наказан с глоба от 1000-3000 рубли. Също така към административното нарушение се включва прикриване на информация за собствеността им. За такова престъпление глоба от 4-5 хиляди рубли. В случай, че гражданин се намесва в дейността на назначения администратор, от нарушителя могат да бъдат възстановени до 3 хиляди рубли. в бюджета.

заключение

Отговорът на въпроса за продължителността на отделните производства по несъстоятелност зависи от много обстоятелства. В някои случаи подготовката отнема повече от самия процес. Като цяло процедурата ще се счита за завършена след продажбата на съществуващо имущество и разпределението на средствата между кредиторите или плащането на задължения по плана.