IBAN: какво е, къде и кога се прилага?

Може би е имало ситуации в живота, когато е било необходимо да се прехвърлят средства в чужбина. За да направи това, банков служител е поискал IBAN от изпращача. Какъв е IBAN кодът и защо не е достъпен във всички банки?

Какво е това?

IBAN кодът е цифровият код на текущата сметка клиент на банката. Той се изготвя в съответствие с международния стандарт за определяне на номер на сметка в Страни от ЕС и други страни. От 2007 г. този шифър се превърна в уникален идентификатор на клиентската сметка, поради което се извършват парични операции.

Към днешна дата този код се използва от около 62 държави. Информацията за шифъра трябва да бъде докладвана директно от получателя на средствата, след като го е разпознал в неговата банка. Ако кодът не е посочен или е посочен извън IBAN формата, банката има право да не прехвърля пари. Освен това, това правило се прилага само за преводи в чуждестранна валута и лицето, което живее в ЕС. Следователно, ако изпращате пари, например в Берлин и не посочвате IBAN, парите ще бъдат върнати обратно на подателя, но след приспадане на определена комисиона.

структура

Регламентираната структура на IBAN (IBAN - обсъдена по-рано) не трябва да надхвърля 34 знака. Буквите, които се използват в шифъра, трябва да са само горни и от латиница. Кодът включва следните стойности, както е показано в таблицата по-долу.

• 1 и 2 символите означават буквения код на държавата, в която се намира банката на получателя;
• 3 и 4 символа означават IBAN референтен номер, който се изчислява по ISO7064;
• 5 до 8 символа се отнасят до първите цифри на BIC-кода на финансовата институция;
• От 9 до 34 символът е вътрешнобанковия номер на клиентската сметка в банката.

Този код първоначално е бил използван от страните от ЕС, а от 2010 г. IBAN се използва в Казахстан, а сега и в Грузия. За съжаление, в Русия такъв стандарт не се използва, следователно, когато се свързвате с банка, можете да получите отказ.

уговорена среща

IBAN кодът може да се използва само при извършване на парични преводи между държави от ЕС и други страни, прилагащи подобен стандарт. От Русия е възможно по този код да се прехвърлят към същите страни от ЕС (за вътрешна идентификация на получателя), но не и в Русия. Руските банки използват изключително кодове Swift.

Как да намерим IBAN номера? Просто, ако гражданин има открита сметка в чуждестранен клон на банка. Просто въведете личната си сметка или се обадете на горещата линия.

Международни операции

Как да използвате IBAN кода (какво е IBAN - разгледан по-горе) при извършване на международни транзакции? Например, чуждестранен партньор иска да изпрати паричен превод към сметката на противника. В същото време има както редовен номер на сметката, така и IBAN сметка. Ако се правят международни плащания, най-добре е да използвате втората сметка, като посочите номера му в колоната на номера на сметката на получателя. Това се прави, за да се ускори преминаването на самото плащане, защото обработката на документи с IBAN шифър е по-бърза. Между другото, ако платежното нареждане е попълнено по електронен път, тогава кодовия номер е по-добре да въведете без интервали или допълнителни знаци.

Как да намерите основна информация за международни преводи? Необходима информация за подробностите, посочени в платежните нареждания, в някои случаи може да бъде намерена на официалните уебсайтове на финансовите институции.

Ако клиентът има открита сметка в банка в друга държава, която има възможност да зададе IBAN код, тогава информацията за него може да бъде получена или чрез онлайн сметката или чрез горещата линия.

Също така в банковата система има такова определение като посреднически услуги на финансова институция. Такива услуги могат да се използват от банки, които не могат да работят директно с IBAN код. Например, Алфа-Банк е подписала споразумение с няколко германски банки за възможността клиентите му да прехвърлят пари в определена държава.

Употреба в Русия

Трансферите за руски граждани се правят без индикация за IBAN (това, което този код представлява, ние вече знаем как да го четем правилно). В такива случаи трябва да използвате кода на Swift. IBAN се използва само за външни трансфери (от Русия до страни от ЕС).

Помислете как да изпратите трансфер в Руската федерация. Първо, в самото платежно нареждане е необходимо да се посочи, че плащането не става в страните от ЕС, а извън тях (в този случай в Руската федерация). Второ, платежното нареждане трябва да бъде изпълнено за външни банкови операции. Трето, плащането трябва да съдържа следната информация:

• Код Swift, който принадлежи на банката бенефициент;
• текуща сметка клиент на банката, който получава превода.

И ако IBAN кодът може да се научи само от плика (когато се получава шифърът) или директно от клона на банката, тогава кодът Swift може да бъде получен много по-лесно:

• да се свърже с клона на финансовата организация, за да изясни подробностите;
• да се обадите на горещата линия;
• намерите всички подробности на официалния сайт на банката (Swift не е класифицирана информация).

Кодът Swift е идентификатор на самата банка, а IBAN е сметка на клиента.

Много от тях използват банкови карти и понякога бъркат картовата сметка и нейния номер. Всяка карта е свързана с личната сметка на клиента. От това можем да заключим, че IBAN карта е сметката, към която е прикрепена клиентската карта. Ето защо, ако има желание за получаване на пари от картата, тогава трябва да съобщите номера на IBAN кода, към който е прикрепена картата.

Работа със Сбербанк

За да изпратите паричен превод в Русия през Сбербанк от страна, използваща IBAN, трябва да посочите следните подробности:

• наименование на финансовата институция;
• номер на клон на банката, в който е открита сметката на клиента, получаващ превода;
• идентификационни данни на финансовата институция (кореспондентска сметка, BIC);
• идентифицираща информация за клиента на банката, която получава превода (TIN, PPC, паспортни данни);
• клиентска сметка;
• Банков код SWIFT (Sberbank IBAN все още не съществува).

Използвайки изброените данни, трябва да попълните платежния документ.

След като проучи информацията за ролята на IBAN кода, става ясно, че този код прави паричните преводи много по-прости: както във времето, така и в обработката на документацията. Операцията по изпращане на пари с този код в момента е достъпна само Страни от ЕС и някои други държави. В това отношение трансферите към Русия са възможни досега само чрез посреднически организации, както и чрез използване на допълнителна информация за банката и подателя.