Как да се справим с банкови колектори

Хората се запознаха с особеностите на дейността на дружествата за събиране след финансовата криза през 2008 г. Скокът на долара доведе до появата на проблемни кредитополучатели, с които банките вече не можеха да се справят. Тогава фирмите за събиране започнаха да растат като гъби след дъжд. Техните дейности остават актуални и до днес. Първо, защото служителите на такива агенции често използват незаконни методи срещу длъжници. В тази статия ще научите как да се справяте с колектори.

Кои са те?

Колекционери са компании, които професионално се специализират в завръщането на просрочени, регресивни, проблемни дългове. В САЩ техните дейности са залегнали в кодекса. Но в Украйна и Русия няма такъв специален документ. Трябва да търсим отделни статии срещу колекционерите в Гражданския, Търговския кодекс и Конституцията.

Необходими са колектори, но ако по-рано те бяха използвани изключително за връщане на банкови заеми, сега им се продават дори малки дългове, например за цифрови телевизионни услуги. В същото време няколко компании. Имаше дори случаи, когато 6 дружества за събиране са работили с един кредитополучател наведнъж. За да се върнат парите в този случай, не е ясно. Броят на фирмите, които се опитват да разрешат въпроса в предварителното производство, е доста голям. Тяхната цел е да принудят кредитополучателя да прехвърли определена сума на банкова сметка и да се разпръсне. Фирми, които работят в рамките на закона, много малко.

Какви дългове се купуват

Кредити за автомобили или ипотечни банки почти никога не се продават, тъй като можете да си възстановите парите за сметка на стойността на обезпечението. Колекционерът най-често прехвърля дълг за повече от 6 месеца за заплащане на комуникационни услуги. Това решение има своите предимства.

Всяка голяма организация има широк кръг потребители и повече от 1000 проблемни клиенти. Колекционерите надвишават правото да изискват пари за 30-40% от действителния дълг. Първият кредитор най-често прехвърля стотици и хиляди такива проблемни клиенти на споразумение за факторинг. Колекционери, след като са получили правата и данните за договорите, започват да изискват от длъжниците суми, които всъщност са няколко пъти по-високи от основния дълг.

Да дадем пример. Агенцията купува от банка три договора със закъснение над 10 месеца в размер на 15 000, 9 000 и 20 000 хиляди рубли. Колекторът веднага плаща 17 600 рубли. За банката е полезно да получи поне тази сума и да отпише останалите като разходи. Агенцията таксува глоби, глоби, наказания и др., Които увеличават сумата за всеки договор с 2-2.5 пъти. И дори ако само един от кредитополучателите плаща дълговете си (страхувайки се от лишаване от свобода, загуба на собственост и т.н.) в размер на 9 000 х 2 = 18 000 рубли, такава сделка е все още полезна за колекционери. Те ще възстановят разходите си.

От гореизложеното следва един извод: служителите на агенцията се интересуват предимно от страхливи, доверчиви и неграмотни длъжници. Следователно, комуникацията с колекторите не трябва да ви води в ступор. Как да се държим правилно с тях, ще научите повече.

Как банките

Първите 90 дни от момента на зашиване финансовата организация се опитва да върне парите сами. И след изтичането на този срок, той се обръща към съответните офиси. Колекционерите са заинтересовани да върнат парите по какъвто и да е начин, тъй като те получават процент от сумата. От гледна точка на банките, съдебното наказание има смисъл в три случая:

- ако размерът на дълга е много голям;

- ако длъжникът пренебрегне всички опити за предварително разрешаване на проблема;

- ако има информация, че кредитополучателят не е погасил дълга на други кредитори.

Как да се справим с колектори?

Общите правила са следните. Ако банката е продала правото да изисква дълг, тогава трябва да действате много внимателно. Първо, отново прочетете договора. Ако изминат три години от последното плащане, банката няма право да изисква от вас нещо. Ако няма клауза за прехвърляне на дълг към трети лица, тогава действията на събирачите могат да се считат за незаконни (чл. 382 от Наказателния кодекс на Руската федерация). Но дори да има такъв елемент, тогава никой няма право да ви оказва натиск в полунощ.

Как да говорим с колекционерите на банката? Когато се опитате първо да се свържете, не затваряйте. Учтиво питайте причината за обаждането, въз основа на какъв документ сте притеснен (номер, дата, вид на договора). Ако другият човек се опита да промени темата, опитайте се да настоявате сами. Ако няма отговор, предупреди, че трябва да се свържеш с полицията или с прокурора, после да затвориш. Не бъдете мързеливи да напишете изявление в полицията, посочвайки телефонните номера, и да се оплачете на оператора за „изпращане на спам SMS“.

На лична среща, помолете интервюирания да посочи пълното име, длъжност, адрес, телефонен номер на офиса и да предостави идентификация. Разговорът на колектора с длъжника трябва да се проведе в спокойна атмосфера. Но на практика не винаги работи. Затова, преди да започнете разговора, уведомете ги, че ще запишете разговора (дори ако нямате под ръка гласов рекордер). Такава декларация ще охлади топлината на колекторите. При никакви обстоятелства не ги убеждавайте да чакат и не споделят личните ви данни, например нивото на доходите, мястото на работа, адресите на роднините. Важно е да се помни, че всички заплахи от тях са празни. Искате копие от договора за прехвърляне на дълг, позовавайки се на нарушение на банковата тайна (чл. 24 от Конституцията на Руската федерация), нахлуване в личния живот и др.

Не се страхувайте от кораби. Така опитни адвокати препоръчват разрешаването на дългови въпроси. Законът е от страна на кредитополучателя. В съда можете да намалите размера на глобата, да подадете заявление за вноски и да извършите много маневри, за да улесните изплащането на дълга и да не плащате на банката нищо допълнително. Доказвайки несъстоятелността си по основателна причина (болест, ниски доходи), можете да намалите месечната вноска от 50% на 20% от месечната заплата. Предварително се разпорежда с всички имоти. Например, копирайте го на роднина. Само съдия-изпълнители могат да отнемат имота Ви въз основа на подходящо решение като изплащане на дълг. Опитите на "служители по сигурността" да извършват такива действия се наказват с лишаване от свобода по чл. 158, 161 от Наказателния кодекс.

Лицата със затруднено финансово положение изобщо не връщат на банката заемите. Те просто променят телефонните номера и не отварят вратата, когато дойдат. След това изчакват да изтече крайният срок. давност - 3 години.

Още творчески опции

Ако получавате заплашителни писма, отговорете им от името на друго лице, че търсеното лице е променило мястото си на пребиваване. По време на разговор на стационарен телефон, кажете, че лицето се е преместило, а ако това не помогне, заплаши, че ще напишеш изявление в полицията. Или дайте стая в хостел. По време на разговора с мобилния телефон отговаряте, че наскоро сте закупили SIM карта от друго лице. Особено креативните хора могат да поставят пренасочването към местното полицейско управление.

Прочетете нормативните документи. Много често, колектори прибягват до незаконни методи на изнудване: те заплашват, нарушават неприкосновеността на личния и семейния живот, незаконно събират информация. Придобива Конституцията, Гражданския и Наказателния кодекс. Намерете необходимите статии и със сигурност прочетете тяхното съдържание на персонала на агенцията по време на следващия разговор.

Дълъг период от време може да се пребори с колекционери. И всички последствия от решенията, които вземате, трябва да бъдат взети под внимание предварително.

Колекционерска стратегия

Обикновено тя може да бъде разделена на три етапа.

• Мека колекция. Първият етап включва процедурата за осъществяване на дистанционни контакти с длъжника и поръчителите (телефонни обаждания, SMS, писма).
• Твърда колекция. Вторият етап включва лична среща на служителите на дружеството с длъжника у дома или на работа.
• Правна колекция. Ако горните мерки не са успели, тогава адвокатите завеждат дело и го внасят в съда.

Пет модела на поведение

Възможности за това как да се справят с колектори, няколко. Те са пряко зависими от действията на самите служители.

1. Приятелски и любезен

Такива колектори са изключително редки, но можете да намерите общ език с тях. Първо, те търсят длъжника, правят няколко обаждания и изпращат 3 писма с предварителни изисквания. След това информират близките си роднини за проблемите с роднините си и едва след това правят съдебни дела. Ако длъжникът няма имущество, поради което е възможно да се събере дългът, съдебното решение се прехвърля на Държавната изпълнителна служба 3-4 пъти годишно. Ако тези мерки се провалят, след три години те отписват дълга. Разговорът на събирача с длъжника се извършва строго в рамките на закона.

2. скучен телефон "лепкав"

Те не са опасни, но могат да създадат редица неудобства и да развалят настроението. След получаване на данните на длъжника, събирачите започват да получават телефонните му разговори с всички налични номера с изискването за незабавно погасяване на дълга. В същото време те всеки път увеличават сумата, извикват 10 пъти на ден и бавно говорят за последствията от неплащането. Дори пуснати на роботи с автодист. Те изпращат писма на плашеща хартия в червено или жълто с много официален текст, но с фотокопие на печата и подписа. Тежък, досаден и досаден, но напълно безвреден. Как да се справим с колектори в този случай? Не обръщайте внимание.

3. Борски и агресивни

Вариация от предишния тип, с единствената разлика, че когато се обаждат, те се спускат до заплахи за съдене, отнемат цялото имущество и излитат последното трико, ако не са незабавно уредени. Всъщност те могат само да изплашат подозрителните длъжници. За всеки опит да разберете подробностите на договора, за който искате да върнете дълга, започнете да бъдете груб. Телефонният разговор с колекционерите в този случай трябва да се проведе съгласно буквата на закона. Тогава те ще започнат да се колебаят, а после и те сами ще затворят темата.

4. Много груби "гоблини"

Те не само се обаждат, изпращат писма със заплахи, но и отиват до мястото на пребиваване на длъжника. Те са ангажирани в агресивни преговори за дълго време (read - "assaults"). Те обичат да отидат при съседите, роднините и работодателите на длъжника, хвърлят му кал, развалят настроението му и заплашват всички. Дръжте се много агресивно, когато се опитвате да тълкувате детайлите по договора. Често се заплашва с фотокопие от размити съдебни решения за длъжника.

Тези досадни лица могат да провокират длъжника на агресивни действия. По този начин те са опасни.

5. Главорез

Те заплашват и заплашват. Борбата с него няма да работи. Затова е по-добре незабавно да седнем на масата за преговори с първоначалния кредитор и да обсъдим графика за изплащане на дълга. И ако тази опция не работи, тогава трябва да отидете в съда и да решите всички въпроси там.

Някои адвокати смятат, че всякакви действия на такива служби могат да се считат за незаконни, тъй като във всяко споразумение съществува параграф за поверителността на сделката. Без съгласието на клиента, заемодателят не може да разкрива никаква информация. И получаване на писма колектори - нарушение на това правило.

Тактики на преговорите

Говоренето с колекционер по телефона е първата стъпка от взаимодействието. Трябва да се подготвите предварително.

1. Опитайте се да запишете телефонен разговор с служител на компанията. Ако не се получи, поканете трето лице да преговаря - задължително незаинтересовано лице - човек (съсед). Или задръжте телефонен разговор в режим на високоговорител и го запишете на рекордера.

2. Ако някой ви се обади с заплахи от службите за сигурност на банка или колекционерска компания, а вие сте сами у дома си, тогава под каквото и да е правдоподобно извинение, помолете ги да се обадят, да затворят и да направят всички необходими подготовки (вж. Точка 1).

3. Преди да започнете разговора, кажете, че преговорите са записани ("записани") и след това ще бъдат използвани в съда. Това значително ще намали пламъка на повикващия.

4. В края на записа, публикувайте разговора си с колектора по телефона по интернет. Това ще ви предпази в бъдеще от всякакви атаки от тяхна страна. Тъй като именно колекционерите и различните "служби за сигурност" оказват морален и физически натиск върху длъжника. Но техните действия могат да се разглеждат като:

- заплахата от физическо увреждане на вас или членовете на вашето семейство;

- изнудване, ако повикващият е започнал да изисква пари, без да се представя;

- изнудване, ако служител на фирмата ви заплаши, че ще ви оклевети.

Основното нещо е да не се паникьосваме, а да действаме (записваме разговора).

Борба с колекционерите в Украйна

Няма отделен регулаторен документ. Действията на колекционерите в Украйна се регулират от Гражданския кодекс, Конституцията и Закона на Украйна "За икономическите общества". Според тези документи те са забранени от:

- да провежда с длъжниците некоординирани срещи и преговори;

- застрашават живота и здравето на кредитополучателя и членовете на неговото семейство;

- нарушават обществения ред;

- да води преговори от името на полицията или прокуратурата;

- докладва на някого за поверителна информация за кредитополучателя.

Така се води борбата с колекционери в Украйна. Съгласно договора, банката предоставя на заемодателя със средства, а кредитополучателят трябва да върне тялото и лихвите. Съгласно чл. 512 GKU, заемодателят може да прехвърли правата си на трета страна. При условие, че самият договор не посочва клауза, забраняваща тези действия. Чл. 515 GKU заявява, че кредиторът не може да бъде заменен без съгласието на длъжника, освен ако в договора не е предвидено друго. Кредитополучателят трябва да бъде уведомен писмено за замяната. Без такъв документ, всички разговори са незаконни, а самата сделка може да бъде оспорена.

Защитата от банки и колектори също е гарантирана от Конституцията. Всеки опит на служителите да влязат във вашия дом е незаконно. Неприкосновеността на дома осигурява 30 чл. Конституция на Украйна. Нито служител на банка, нито кредитор имат право да извършват проверки и претърсвания. Тази процедура може да бъде изпълнена само от съдебен изпълнител по съответното съдебно решение. Ако служител наруши тези точки, след това напишете изявление в полицията, като се позовете на 355 чл. Наказателен кодекс.

Борба срещу колектори в Русия

Съгласно чл. 392 GK Дълг на РФ могат да бъдат прехвърлени на трети страни само по силата на споразумение за цесия. Банката продава заем на компанията за 3 месеца. Ако той не бъде възстановен, дългът отива към следващата организация. И така няколко пъти.

В Русия няма закони срещу колектори. Но има и противозаконни документи. Така, Федералният закон "За съдебните пристави" забранява използването на думата "съдебен изпълнител" и подобни фрази в работата на колекционерските, търговските и други организации. Ако тези думи са записани на записващото устройство и прехвърлени в правоприлагащи органи Това може да бъде основа за изискването морални щети чрез съда.

Можете да се оплачете за незаконни действия на колекционери:

- към Роспотребнадзор. чиито служители извършват пълен одит на агенцията и, в случай на нарушение, предават данните на съда;

- в прокуратурата, ако клиентът е заплашен и тероризиран с повиквания. В този случай трябва първо да съберете всички доказателства: записи на преговори, SMS-ки, интернет кореспонденция и др.

- в NAPCA през сайта, ако агенцията е член на това сдружение.

Това не е всичко

Съществува специален Кодекс за събиране на етика. Това не е правен документ. Но той е разработен от едноименната асоциация, затова служителите на фирмите трябва да следват неговите разпоредби. Според този документ, събирачът може да се свърже с длъжника по телефон, електронна поща и обикновена поща, но строго от 7:00 до 22:00 часа и по заповед на главата.

Чл. 83 от Кодекса налага следните ограничения върху действията на служителите:

- колекционерът трябва да предложи на кредитополучателя тясно сътрудничество с кредитора, за да плати дълга;

- морален и физически натиск е неприемлив;

- използването на методи, които влошават достойнството на длъжника, е незаконно;

- се съгласява да изплати дълга на частични вноски, освен ако не е посочено друго;

- не можете неоправдано да изплашите длъжника с наказателно преследване, граждански или правни действия;

- Служителят е длъжен да покани кредитополучателя да информира членовете на семейството си за финансови проблеми и да се свърже с тях за помощ;

- Колекционерът трябва обективно да вземе предвид всички причини за неплатежоспособността на длъжника.

За съжаление, тези точки от кодекса не се спазват от служителите на агенцията, меко казано.

резюме

Колекторските дружества изкупуват обратно правото на банките да изискват възстановяване по договора за кредит. За сумата на действителния дълг те налагат лихви, увеличавайки го на моменти. Следователно няма смисъл да връщаме парите на компанията. По-добре е въпросът да бъде разрешен чрез съдилищата. Защитата от банки и колектори се основава на психологическото спокойствие и използването на постулатите на закона. Най-вероятно те ще ви окажат натиск. Но всички действия на служителите по сигурността могат да бъдат отблъснати.