Как да не плащат заем на банка законно

Не е тайна, че повечето хора по света днес живеят в дългове. Но само една част от кредитополучателите изплащат кредитите своевременно, а другата дори не мисли за този проблем. Първият отговор, който идва на ум, когато му бъде зададен въпросът как да не се плаща заем за Приватбанк (или друга институция), е да се опита да преговаря мирно с кредитния служител. Втората е да избяга от колекторите за следващите три години. Но законът предвижда легални начини да се избегне плащането на заем. Това ще бъде обсъдено в тази статия.

Как да не плащат заем на банката

Централната банка прави редица претенции към финансови институции, които издават заеми. Колкото и парадоксално да звучи, банките често ги нарушават. Това означава, че ако работите упорито, самият факт на издаване на заем може да бъде оспорен в съда. В случай на положително решение, кредитополучателят ще трябва да върне органа по кредита на банката. Може да се поиска лихва да бъде платена веднага или да бъде поискано да се приспадне от размера на дълга. Органът може да бъде изплащан в анюитетни плащания в размер на 20% от заплатата за няколко години. Как да не плащаме заем от Тинков например?

Съгласно закона "За защита на правата на потребителите", при издаване на кредит банката е длъжна да предостави на клиента следната информация:

• данни за съществуващите форми на кредитиране с описание на техните различия за кредитополучателя;
• приблизителната обща стойност на кредита и всички услуги, свързани с неговото изпълнение;
• няколко схеми за връщане с описание на броя на плащанията, тяхната честота и обем;
• условията за предсрочно погасяване на дълга трябва да бъдат ясно посочени в договора.

Съгласно Закона на Украйна "За банките и банките", кредитната институция няма право да одобрява заявление, ако месечната вноска надвишава 50% от сумата, посочена в удостоверението от мястото на работа. В закона със същото наименование на Руската федерация е предвидено в договора да се предвиди клауза за отговорността на двете страни за неизпълнение на условията. Между другото, след подписването на документа, банката няма право да изпраща изискване за удостоверяване на клиенти с подпис. допълнително споразумение с променени лихвени проценти.

Как изглежда на практика

След като разгледахме въпроса как да не плащаме легално заем, пристъпваме към въпроса как се спазват изброените условия на практика. При предоставяне на сертификат с подробно описание на всички кредитни схеми, техните условия и различия, банковият служител не се интересува на първо място. Той има собствен план за продажба на всички видове услуги, за изпълнението на които получава пари. Колкото по-лоши са условията за кредитополучателя, толкова по-голямо е възнаграждението на агента. Да привлече клиенти, банки вече не се изисква удостоверение за доходи. Поддържа се копие от паспорта и TIN.

Непреодолима сила

В живота понякога има ситуации, когато човек иска, но не може да плати заема. В случай на загуба на работа, пожар в апартамента или неочаквано заболяване, въпросът за погасяване на дълга може да бъде разрешен мирно. Но реалността е, че банките при най-малката намек за несъстоятелност на кредитополучателя се обръщат към колекцията офиси. Последните започват да бъдат постоянно тероризирани от призивите на длъжника и всички членове на неговото семейство. Ето защо е толкова важно да знаете как да не плащате заем на Сбербанк и други финансови институции.

Първата е незабавно да се свърже с финансовата институция, тъй като има трудности с връщането на средствата. Ако е възможно, можете да се свържете с агенциите за защита срещу събиране. Специално обучени адвокати действат като посредници между банката и кредитополучателя. Техните услуги са скъпи, но резултатът почти винаги удовлетворява клиентите. За съжаление, по-голямата част от населението избира не най-подходящия начин, как да не плати заем, - крие от колектори. път давност - три години след последния контакт на кредитополучателя с банката.

Ако сте официално уволнени от работата си, тогава трябва да се регистрирате в службата по заетостта, да предоставите съответните документи на банката и да се опитате да се споразумеете за преструктуриране или отлагане на дълга. Само съд може да плати заем.

Важно е също да се помни, че само държавният изпълнител може да събере заложен обект, който е недвижим имот. И за това той трябва да влезе на територията на длъжника и да направи опис. Длъжникът, от своя страна, има право да не пуска официалното лице. В същото време привличането на силите на колекционерите е незаконно. Можете също да пренапишете имота на роднини. И това са само няколко начина, по които не можете да платите заема.

Някои статистически данни от 2013 г.

В Русия има до 20 милиона фалирали кредитополучатели, които са събрали твърде много потребителски кредити и не могат да ги изплатят.

Портфейлът от необезпечени кредити на населението е 5,5 трилиона рубли. В този случай, общата сума на кредитите за малки и средни предприятия - 4,2 трилиона рубли. Останалите взеха назаем от банките 5 милиона души.

Общата сума на просрочените плащания по банкови кредити - 317 милиона рубли.

Схемата за комуникация на банката с кредитополучателя в Русия

Проблемът с неизпълнението на кредитите през последното десетилетие стана публичен. Банките вършат страхотна работа по събиране на дългове. Първо, кредитният служител води преговори за погасяване на дълга. Ако не работи, тогава службата за сигурност проверява дали заемополучателят има друго имущество. Ако това е предвидено в договора, събирането на вземания може да бъде прехвърлено на събирача. След това банката подава молба до съда. Ако кредитополучателят няма друго имущество, тогава след печалбата дългът ще бъде отписан. Едновременно с предявяването на иск се налага арест върху материалните стойности на длъжника, които след положително решение ще бъдат предложени за продажба.

Мирен въпрос

Когато за първи път намеквате за несъстоятелност, вместо да мислите как да не плащате кредита, помислете как да разрешите проблема мирно. Свържете се с адвокат, който може да анализира договора за кредит. Такава консултация ще помогне да се разберат „слабостите на документа“. След това помолете финансовата институция да представи извлечение за всички извършени плащания и дължимия остатък. Сравнете тези данни с вашите квитанции. Уведомете писмено банката за вашата несъстоятелност. В офиса на писмото трябва да подпишете и въведете номера. Или можете да изпратите персонализирано писмо пощенска пратка

Опции за това как да не плащат заема на всички, не. Дори и след подаване на заявлението, е необходимо да продължат да плащат символични суми строго по график. И ежемесечно да тероризира банката с предложения за мирно разрешаване на проблема. Това е необходимо, за да се създаде имидж на добросъвестен кредитополучател, който ще ви е необходим, ако делото отиде в съда. Не можете да пренебрегвате преговорите. По-лесно е да се преговаря с кредитен служител, отколкото със служба за сигурност. На свой ред банката може да вземе заложен елемент или да преструктурира заем, т.е. да изпрати всички постъпления за изплащане на лихви.

Колекционери в работата с нарушителите използват по-строги методи. Най-често те поставят психологически натиск върху длъжника, неговите приятели, роднини и познати: те се обаждат рано сутрин или късно вечерта, изпращат неприятни хора на вратата на апартамент или кола. Понякога развалят собствеността и заплашват. Така че, ако се замислите върху въпроса как да не платите сумата на дълга на „възрожденския заем“, помислете за последствията.

Ако се стигне до колекционерите ...

Най-важното в такава ситуация е да се поддържа психологическо спокойствие и да се действа. Първо трябва да приложите всички материални ценности, които са направени върху вас. Банките ще се борят за тях. След три години ще бъде възможно да се върнем към нормален живот. Но докато решавате въпроса как да не плащате заем законно, ще трябва да бъдете търпеливи.

По-добре е първо да отидете в съда, така че банките да нямат време да приключат лихвите по просрочения дълг. За колекционерите не оказват натиск върху мозъка - купи нова SIM карта и използвайте старата само за разговори към банката.

Чл. 177 от Наказателния кодекс на Руската федерация предвижда, че със значителна сума дълг, банката може да обжалва пред съда и да обяви длъжника в издирвания списък. Ето защо, дори след написването на заявлението, продължете да плащате малки суми. Всички квитанции трябва да се съхраняват на сигурно място. Адвокат е по-добре да премине нотариално заверено копие. Но що се отнася до съда и първоначалните документи ще се изискват, фактът на прехвърлянето на плащанията трябва да бъде нотариално заверен.

Четири правила за комуникация с колекторите

1. Член 382 от Гражданския кодекс на Руската федерация предвижда правото на банката да продаде дълг на агенция по събиране. В този случай финансовата институция е длъжна да предупреди кредитополучателя за това писмено. Докато нямате подходящия документ в ръцете си, всички разговори с колектори могат да се разглеждат като изнудване по телефона.
2. Не се страхувайте от тях. Те могат да комуникират, макар и грубо. На първата среща открийте името на служителя, неговата позиция, телефонни номера на работа и местоположение на организацията. Ако не получите тази информация, можете спокойно да спрете разговора.
3. Когато общувате с персонала на агенцията, опитайте се да използвате видеозапис или диктофон. Наличието на свидетели ще бъде полезно. Колекционерите често се “косят” от полицейски служители, като използват техните дрехи и сертификати. Наличието на видеокамера може да ги охлади. Особено, ако намекнете, че данните ще бъдат прехвърлени в прокуратурата.
4. Служителите на агенцията са частни лица. Не можете да ги пуснете в апартамента. Конституцията на Руската федерация гарантира неприкосновеността на дома. Ако колекторът започва да заплашва, привлича вниманието на съседите и обвинява за измама, снимай го и отиди да напишеш изявление в полицията.

Как да бъдем роднини и поръчители

Колекционери често "се" роднините на длъжника. И това може да се разглежда като неоснователна намеса в личния живот. Такива действия могат да се обжалват пред прокуратурата. Възниква въпросът: къде агенцията получава информация за контакт с приятелите на кредитополучателя? Служителите не крият, че получават тази информация от трети страни. Чл. 24 от Конституцията на Руската федерация забранява събирането, съхраняването и обработването на лични данни на физически лица. Това е още една причина да се оплакваме.

Много често при сключването на договор за заем банката изисква наличието на поръчител. Това означава, че ако кредитополучателят не изпълни всички задължения, тогава трета страна ще трябва да направи това. Как да не плащат заема на гаранта, обяснете самите адвокати. Банките често едностранно коригират договорите. Но ако оригиналният документ беше подписан от три страни, то новата трябваше да има три подписа. В противен случай отговорността на гаранта се премахва. Ето как да не плащате заеми.

Адвокатите разказват за случаите, когато банката е поискала изплащане на дълг от близки роднини. Степента на родство няма значение, фактът, че забавянето е важно. Как да не плащат заем на човек, който не го е взел и не е станал гарант? В случай на смърт на кредитополучателя, половин година трябва да мине, преди близките му роднини да наследят. Само след това банката има право да поиска възстановяване. Но в този случай, въпросът е по-добре да се реши веднага чрез съда, така че да не понесе големи лихвени проценти.

Запазване на изображението няма да работи

Ако възникне въпросът, как можете да не платите заем на бизнес човек и да не загубите репутацията си в очите на другите, тогава отговорът е почти нищо. Колекционерите често посещават мениджърите на заемополучателя или изпращат писма до партньорите, информирайки ги, че контрагентът им избягва дълг. Това може да провали репутацията ви. Но тези действия противоречат на Федералния закон "За личните данни". Максималното наказание е глоба до 10 хиляди рубли.

Как да не плащат кредита законно

Много често, колектори и финансови институции плашат кредитополучателите със съд: в допълнение към размера на дълга, те също ще трябва да плащат държавна такса. На практика ситуацията е различна. Чл. 15 от Гражданския кодекс предвижда, че всички съдебни разноски ще бъдат премахнати от загубилата страна. Цената на пълния адвокат, включително участието му в процеса, ще струва 30 хиляди рубли. Тези разходи обаче трябва да бъдат съизмерими с размера на банковите вземания.

Вторият вариант е да се свържете с анти-колектори. Това са специализирани адвокати, които могат да оптимизират половината от дълга. Ако седмица след получаване на заема, който докладвате, че не можете да платите, банката няма да бъде първата, която ще се обърне към съда. Анти-колекторите препоръчват на клиентите си първо да заведат дело. Съгласно чл. 333 от Гражданския кодекс на Руската федерация, след получаване на документи, потвърждаващи валидните причини за несъстоятелност (уволнение от работа, пожар, болест и др.), Съдията може да реши да намали размера на дълга. Тя ще бъде изчислена на части от заплатата. Същият член не позволява на банката да налага прекомерни глоби за забавяне. Ето защо, претенцията изисква плащането на 900 хиляди рубли. с първоначална сума от 100 хил. лв. няма да бъдат удовлетворени. Но ако след решението на съда кредитополучателят не плати парите, банката, ръководена от чл. 395 от Гражданския кодекс, може отново да предяви иск.

Той е различен с кредитите за автомобили и ипотеките. В този случай съдът няма да допусне отсрочване на плащането. Но опитен адвокат може да опита да отложи деня, в който решението влиза в сила за три месеца.

Анти-колектори помагат и дават съвети как да не плащате заем на банка по закон. Но те не работят с измамници. Добросъвестните клиенти се интересуват от това как да постигнат доброкачествена схема за връщане на пари и изобщо не искат да плащат. Услугите на професионалните адвокати са скъпи. Ето защо, те не работят с клиенти, които имат малък размер на дълга (15-30 хиляди рубли).

Съдебна практика

След като разгледахме въпроса как да не плащаме на Home Credit или друга финансова институция дълг, сега се обръщаме към въпроса как тези нюанси бяха решени преди.

Законът “За банките и банковата дейност” задължава финансовата институция да не разкрива данни за клиентите. За да бъдем точни, списъкът на случаите, в които банката може да прехвърля данни на трети страни, е ясно посочен. Подаването на иск пред съд или сключването на споразумение с колектори не е включено в този списък. Оказва се, че е парадоксална ситуация. В надлежно изготвено споразумение трябва да се посочат: номера на договора за заем, неговия размер, сроковете на плащанията и просрочените задължения. Колекционери с цялото си желание да получат тази информация от трети страни не могат.

Някои експерти твърдят, че дори фактът, че банката отива в съда, е против закона. Съдебните пристави, офисът, сътрудниците и съдията ще знаят данните на договора. Но, за съжаление, кредитополучателят не може да попречи на финансовата организация да се обърне към съда. Има няколко причини за това.

Банките, в името на собствената си предпазна мрежа, придвижват в договора клауза за разкриването на данни, при условие че длъжникът няма да изпълни задълженията си. Съдът признава тези действия за законни. Всеки договор с колекторите на банките е подкрепен от експертно мнение на адвокатите, че документът не нарушава закона за неразкриване на информация.

Представянето на такова изявление предполага, че длъжникът може да докаже наличието на щети поради прехвърлените данни. Колекторите не могат да причинят материални щети. Кредитополучателят е длъжен да заплати всички суми, изисквани от закона. Можете да предявите иск за морална вреда, но е почти невъзможно да го докажете.

За цялата съдебна практика има само един случай, в който длъжникът е спечелил дело срещу банка в съда. Колекционери постоянно тероризираха роднините и колегите си с информация за неизпълнение на заеми. Основание за действие - морални щети получена от разпространението на информация сред служителите. В резултат на това банката изплати на длъжника 5000 рубли. Тук не е важна сумата, а фактът, че искането е удовлетворено.

заключение

В тази статия научихте как да не плащате заем законно. Най-добре е незабавно да потърсите помощ от специалисти по анти-колектор. Като минимум, те ще съветват за по-нататъшни действия. Като максимум, съдът ще постигне 50% оптимизация на размера на дълга. Но психологическият натиск от страна на колекционерите или на банката все още ще бъде. Ето защо, ако има възможност, е по-добре да се изплати дълг, а не да се мисли за това как да не плати заема на Privatbank или друга банка.