Колко банки в Русия днес?

От 2013 г. броят на банките в Русия постоянно намалява. Само през 2014 г. повече от сто бяха затворени. През 2015 г. Централната банка отмени лицензиите на 92 банки и кредитни организации. Миналата година те също продължиха да се затварят.

прогнози

Колко банки в Русия трябва да подкрепят нормалното функциониране на икономиката? Експерти смятат, че около 500 кредитни организации са достатъчни.

Но Андрей Костин, ръководител на ВТБ, смята, че до 20-те години в страната ще има около 300 финансови и кредитни институции. И те ще бъдат повече от достатъчно. Той основава заключението си върху сегашните 200 банки. Днес те представляват повече от 97% от всички активи.

Колко банки в Русия през 2016 година

Извършените статистически проучвания се основават на групиране по размер на задължителния фонд и публично достъпна информация за отнемане на лицензи от Централната банка.

Към януари 2001 г. в страната има 1311 финансови и кредитни организации (578 в столицата). В края на миналата година вече имаше 649 (в Москва - 329). Днес има 623 банки.

Размерът на паричните средства в банките в страната не се променя толкова бързо. Колко пари в руските банки днес? Като се има предвид, че тази цифра не може да бъде постоянна поради непрекъснато протичащите процеси на инфлация, валутни сделки, естествено остаряване на сметките и други, средно, банкови депозити е повече от 25 трилиона рубли.

Има нови изисквания за качеството на капитала.

От 1 януари миналата година Банката на Русия затегна изискванията за качеството на капитала на банковите организации. Тази мярка има за цел да идентифицира и изтегли „фиктивен капитал“ от базата за изчисление. Едно от основните изисквания е да се документират източниците на капитал на дадена банка.

Колко банки в Русия днес имат регистриран капитал от 300 милиона рубли? Съгласно променената банкова стратегия съществуващите кредитни организации трябваше да я увеличат до обявената сума до края на 2015 г. Банките с нестопанска цел са задължени да имат най-малко 90 милиона рубли акции.

Организациите, които не изпълняват тези изисквания, постепенно напускат банковия пазар.

Закон в действие

Според статистиката в началото на тази година 336 банки имат необходимия размер на уставния капитал. Само близо 130 кредитни организации са в непосредствена близост до заветната фигура. От тези финансови организации, прилагайки анализа на още няколко показателя, Банката на Русия всеки месец генерира рейтинг на 30-те най-големи организации у нас.

Колко банки в Русия са изложени на риск? Според анализатори днес има повече от 150. Много от тях, в опит да постигнат необходимия размер на уставния капитал, са обект на различни трансформации. То може да бъде:

• закупуване на голяма банка, т.е. има така наречената абсорбция;
• сдружение, което има за цел добавяне на капитал или сливане;
• приключването, което е настъпило или поради несъстоятелност, или поради неспазване на изискванията на Централната банка относно размера на уставния капитал или работата, т.е. самоликвидация или ликвидация, се извършва след съдебно решение.

Тези процеси в сферата на кредитните и финансовите организации продължават постоянно. Но след промяна на стойността на акционерния капитал броят им непрекъснато се увеличава.

Така през ноември миналата година MDM Bank обяви приключването на реорганизацията на БИНБАНК Мурманск и БИНБАНК. И двамата бяха свързани с MDM Bank. Ние се съгласихме да работим под марката BINBANK. Освен това те заявиха, че до края на годината Твер, Сургут, Кедр и Смоленск ще се присъединят към съюза.

Световен опит

Банкови анализатори смятат, че спадът във финансовите и кредитните организации ще продължи. И това ще бъде значително. Малките, тъй като много банки в Русия бяха затворени, а липсата на качествени услуги в тази област все още е много чувствителна. И няма тенденция към промяна към по-добро.

В банковия сектор в световен мащаб вече дълго време се установява принципът на невнимание към размера на банката. Ако една кредитна организация, независимо дали е малка или голяма, има постоянно заета ниша в своите услуги и оперира без да нарушава съществуващото законодателство и банковите стандарти, тогава тя работи без никакви „наложени“ условия.

Добър пример е просперираща Швейцария. Той перфектно съжителства големи банки с малки. И има толкова много кредитни институции там, че според експерти, ябълката няма къде да падне.

И американската корпорация застраховане на депозити Преди две години тя докладва за 6,812 финансови и кредитни институции. Сред тях са много регионални и малки банки.

Собствени практики

Мнозина вярват, че подобна банкова политика няма да доведе до нищо добро. Може би е по-добре да се установи ефективно регулиране на работата на малките банки и да се организира контрол на качеството? Колко банки в Русия днес са съгласни, че малките кредитни организации трябва да бъдат оставени да работят! Но, да речем, въвеждат ограничения върху заеми, издавани на едно лице или въвеждат максимум сумата на депозита от един клиент и свързват всичко това с размера на уставния капитал на дадена банка. По този начин кредитните институции ще се преориентират към работа с малкия бизнес и голям брой физически лица и ще продължат детайлите си.

Може би поради тези причини Банката на Русия представи няколко предложения за разглеждане от правителството.

Някои от тях вече са тествани и изпълнени, някои са критикувани и обсъждани. Най-интересното от предложеното е разделянето на финансовите и кредитните организации на три групи. Най-вероятно те ще бъдат системно важни банки (за тях се създават нови изисквания, включително увеличен размер на уставния капитал); федерални банки и регионални организации.

Реално действие

Елвира Набиулина, инициатор на такава реорганизация на финансовата и кредитната система, смята разпределянето на регионална банка за важна стъпка към подобряване на качеството на банковите услуги. Най-вероятно обхватът на операциите, които ще бъдат ограничени. Но основната цел на тези банки ще бъде да набират средства от физически и юридически лица, пребиваващи в даден регион, и да поставят тези средства чрез бизнес кредити (в приоритет на малки и средни) и населението на същия регион.

Колко банки в Русия днес са готови да станат банки от федерално значение, не е известно. Но те ще трябва постоянно да въвеждат международните стандарти в своята работа и да увеличават собствените си средства и капитал до 1 млрд. Рубли.

Защо броят на банките бързо намалява?

Колко банки в Русия стана изведнъж нерентабилни, кандидатства за несъстоятелност и подаде лиценз на собствените си? Малко, но те са. Според анализаторите причината за тяхното оттегляне е, че тези кредитни организации са създадени за малки измами, включително изтегляне на средства. Днес такива схеми не работят, Централната банка следва това много трудно.

Това почистване започна през 2014 г. Целта, която си е поставила Централната банка, е да се отърве от слабите участници в кредитния и финансовия сектор, да спре незаконното пране на пари, както и да защити клиентите от банкови фалити и да намали тежестта върху агенцията за гарантиране на влоговете.

За тази цел бяха разработени и въведени нови системи за отчитане от банките, бяха изменени стандартите и бяха изменени Законът за банките и банковата дейност. Колко банки вече не работят в Русия? В крайна сметка лицензът вече може да бъде отменен поради следните причини:

• намаляване на стандарта за мигновена ликвидност (H2);
• участие на банките в подозрителни сделки (Федерален закон, чл. 115);
• намаление на собствения капитал с повече от 2%;
• липса на необходимите резерви за приети рискове (Н6 - Н10);
• неспазване на изискванията и стандартите на Централната банка на Руската федерация, неточна информация в доклада и др.

Централната банка не спира дотук. Тази година влизат в сила още няколко стандарта. Например, H25. Тя е предназначена да регулира рисковете, свързани с банката. Въвеждането на тази норма е настъпило във връзка с отпускането на заеми от банковите организации на собствениците на предприятия. Сега тези суми ще бъдат задължени да включат в изчислението на новия стандарт с някои изключения.

Санаторски банки

На официалната интернет страница на Централната банка освен статистическите данни за банките, които са прекратили дейността си, има информация за кредитни институции, в управлението на които участват надзорни органи, извършващи дейности за спасяване на банката. Как работи и колко банки в Русия са спестили за 2016 г.?

Санаторите са финансови институции, които имат за цел да спасяват банките от дълга, бавно, но сигурно, да стигнат до фалит.

За какво е? Създаването на банка, особено с мрежа от клонове, е доста трудно. И да губиш, както обикновено, е лесно. В повечето случаи за определена банкова марка стоят упорита работа, доста скъпа работа на отдела за управление и PR, както и голяма клиентска база. И затова е по-изгодно да се спаси тази организация чрез увеличаване на нейните активи и да се даде възможност да се продължи дейността си.

Плюс това, Централната банка промени процеса на наблюдение и въведе максимален лихвен процент по депозитите. Сега те не трябва да надвишават 3% от средната стойност на статистическите данни на първите 10 финансови и кредитни организации в страната. Тези иновации позволяват да се идентифицират ненадеждни банки, които спестяват активите си чрез привличане на средства от клиенти. Което, между другото, най-често завършва с неуспех за всички.

Спасяването е лесно!

Ярък пример за успешната работа на санаторната банка е придобиването на B & N Bank от групата ROST. Тя, в допълнение към трансценденталния дълг, имаше обширна, просто огромна мрежа от клонове и офиси, както и впечатляваща клиентска база. Освен това по-голямата част от клиентите, в случай на положително решение на проблема, с удоволствие ще продължат да работят с финансова и кредитна институция. БИНБАНК, инвестиращ няколко милиарда в спасяването на групата GROWTH, значително увеличи влиянието си в района на потъващата група, което улесни да надмине конкурентите и да увеличи клиентската база. А банкови клиенти те бяха убедени в жизнеспособността на групата, в която са инвестирали парите си, и в способността да решават проблемите, които са възникнали без загуба за хората.

Държавна подкрепа

В този труден момент за финансовите и кредитните организации правителството подкрепи няколко големи банки. Доверието от страна на населението трябва да расте, така че държавата ще продължи да помага на банковите организации със заслужено добра репутация.

Част от тази работа е изменение на Закона за застраховане на депозити на физически лица в банки на Руската федерация. Те променят максималния размер на застраховката на депозитите. Сега тя е равна на 1 400 000 рубли.

От щастливите, които не се страхуват от никаква криза, Сбербанк беше и остава. Днес тя е най-мощната и сигурна банка.

Колко банки ще останат в Русия

Днес това е един от най-належащите въпроси. Много жители се интересуват от това колко финансови и кредитни институции ще затворят тази година. Лека загриженост, причинена от безпрецедентен брой отнети лицензи за двете предходни години. Преустановени са дейностите на 85 финансови и кредитни организации, 13 от които са небанкови.

Тук си струва да припомним санкциите, наложени най-вече от Брюксел. За икономиката те са изпълнени с ограничения при привличането на евтини капитали от европейските банкови организации. Последствията не бяха дълги. Банките, лишени от тези инвестиции, рязко преживяха недостиг на средства, които преди мерките за санкции дадоха възможност за успешна работа и развитие.

Колко банки в Русия днес? 623. 2017 току-що започна. Според експерти преразглеждането на масовите лицензи може да продължи. Според анализатори, те ще бъдат не по-малко от миналата година.

Една от причините е невъзможността за погасяване на заеми, отпуснати в чужбина. Санкциите не осигуряват необходимия достъп до процесите на рефинансиране, което засяга целия банков сектор в Русия и не позволява изплащането на външни дългове.

След скриптум

Не е необичайно някои банки в нашата страна да обявят покупката на малка промяна до пет рубли от населението. Колко са монетите на Банката на Русия? Тук е необходимо да се изясни, че монети с различни "но" се приемат за покупка. Например, желязната монета от изданието от 2003 г., изсечена от Монетния двор в Санкт Петербург (SPMD). Или редки pyatirublevka една и съща продукция и година на освобождаване. Цените варират от 200 рубли до сто хиляди (начална цена).