Binbank: рейтинг на надеждността, характеристики и контакти

Какъв е рейтингът на "Binbank"? Този въпрос интересува мнозина. Публично акционерно дружество "Binbank" - основен банков орган, чийто главен офис се намира в столицата. Банката е създадена през 1993 г. от Михаил Гуцериев и е действала като оператор на офшорна компания в Ингушетия. В началото на двете хилядна, той се занимава с финансови услуги за държавната компания "Славнефт", а след това за частната организация "Русенефт", която принадлежи на основателя на банката. Какво място заема „Бинбанк” в рейтинга на банките в момента? Ще разберем тази статия.

Работна група BIN

Неформалната група от фирми БИН работи в три основни области: петролната индустрия, развитието и финансите (включително застрахователната компания). Банката се развива активно и нараства от началото на две хиляди години и продължава тази политика днес. Бинбанк придоби през 2008 г. контролен пакет акции в Башинвестбанк, а през 2014 г. Москомприватбанк. През същата 2014 г. SKA Bank, Akkobank, Tveruniversalbank, Rost Bank и Kedr станаха част от Binbank. По този начин “Бинбанк” значително разшири присъствието си в регионите на страната, дори и най-отдалечените.

Покупка на акции на МДМ Банк

През юни 2015 г. беше подписано споразумение за закупуване на контролен пакет акции в МДМ Банк. Придобиването на MDM Bank стана най-голямото в банковия сектор. Тази асоциация разшири групата от фирми в областта на корпоративните кредити и привлече повече клиенти.

Класацията за надеждност на „Бинбанк” ще бъде представена по-долу.

Така до юни 2017 г. групата дружества на Бинбанк имаше 14 клона, един от които се намира извън страната и 432 подразделения. Средният брой на служителите надхвърля 12 хиляди души (към 2016 г.). Карти "Binbank" без такса обслужва 15 000 банкомата.

Широка гама от услуги

Рейтингът на Бинбанк е повлиян от факта, че той може да предложи широк спектър от услуги на физически лица, включително потребителски и ипотечни кредити, депозити, рефинансиране на заеми от други банки, издаване на дебитни и кредитни карти. Списъкът на услугите, предоставяни от банката на юридически лица, е много по-широк: заеми и депозити, емитиране на дебитни и кредитни карти за корпоративни клиенти, валутни операции (трансфери, контрол), проекти за заплати, инвестиции и др.

Към август 2017 г. активите на дружеството възлизат на 1,2 трилиона рубли. Банковите пасиви са съставени от половината от депозитите на физически лица. На второ място са паричните средства на корпоративните клиенти (16%). Десет процента са ценни книжа. Оборотът на отворените сметки на клиентите е 500-700 млрд. Рубли на месец.

Кредитен портфейл

Кредитният портфейл към август 2017 г. възлиза на 173 млрд. Рубли. В същото време през последната година броят на акредитираните юридически лица се е увеличил, докато обемът на кредитите за физически лица е намалял. Портфейлът от кредити на дребно се формира главно от дългосрочни заеми за период над три години. Корпоративният кредитен портфейл е по-гъвкав от гледна точка на спешност. Ценните книжа в дружеството са представени главно чрез облигации. Оборотът от сделки с ценни книжа е доста висок, поради което самите ценни книжа са ликвидни. Нетна печалба Банка за 2016 г. възлиза на почти 13 милиарда рубли.

Рейтинг на Binbank и надеждност

Днес групата на БИН прави основната печалба от петролната и въгледобивната промишленост. Недвижими имоти, строителство, участие в недържавни фондове и т.н. също носят значителен дял от печалбите.

Според Централната банка, рейтингът на Binbank е доста добър по отношение на надеждността.

Той се нарежда на петнадесето място по чисти активи. По други показатели, като например печалба или кредитен портфейл, тя спада до петата дузина или изцяло излиза от рейтинга.

По време на кризата ръководството на банката провежда активна инвестиционна политика. Според RAEX банката спечели 11 позиции през 2014 г., класирайки се на 20-то място. Форбс я премести на 20-то място по активи и 28-мо място в капитала, като по този начин се променя от четвърта на трета банка за надеждност. Рейтингът Forbes отчита различни фактори като рентабилност на средствата, рискове по кредитите и каква част от депозитите в пасивите поемат.

Банкова кредитоспособност

„Експерт РА” високо оценява кредитоспособността на Бинбанк, т.е. въпреки неблагоприятната икономическа ситуация, банката ще изпълни всички задължения, поети от клиентите. В рейтинга на RAEX-600, PJSC Binbank успя да достигне 296-то място, което е със 70 стъпки по-високо от преди. От есента на 2015 г. са направени и негативни прогнози за съдбата на Бинбанк. Анализаторите от S&P например вярват, че финансовото състояние на банката през 2014 г. е имало бързо увеличение на активите.

RAEX също показва спад в броя на финансовите активи на Binbank. Това е доказателство за липсата на консервативен контрол върху възможните рискове. РА Експерт изрази необходимите предпоставки за стабилизиране на растежа на Бинбанк в дългосрочен план: намаляване на броя на високорисковите финансови транзакции, ефективно управление на организацията, висококачествена ИТ поддръжка и високо ниво на толерантност сред акционерите и властите.

През 2015 г. стратегията на Бинбанк имаше за цел да навлезе в десетте най-големи банки в страната. Въпреки това целта не беше постигната. Бинбанк не успя да изпревари такива големи руски банкови институции като Сбербанк, Алфа Банк, Промсвязбанк и други. В тези банки е повече от половината от всички банкови капитали на страната. Въпреки това, в някои отношения, банките от този рейтинг загубиха от Binbank. Така например, банката „Окритие” се класира на 18-то място в рейтинга RAEX, което е с три позиции по-ниско от Бинбанк. Рейтинг банки вече е доста популярен - той се разглежда от потенциални клиенти, партньори на организации.

Рейтинг на хората

Banki.ru класира рейтинга си на базата на мнения, публикувани от банкови клиенти като се вземат предвид отговорите на самата банка. В този рейтинг "Бинбанк" се нарежда на седмо място, което е средна цифра. В продължение на няколко години беше написано около три хиляди прегледа на услугите и офертите на банката. Средната оценка на банката е 2,2 от 5. Представителите на компанията са решили над триста проблеми, идентифицирани в прегледите, и са отговорили на 90% от съобщенията, оставени на портала. През изминалата година тези цифри са дори по-високи.

Повече от петстотин прегледа до началото на 2016 г. бяха оставени за издаване на депозити и кредити на Бинбанк, 7 прегледа засягаха ипотечни кредити, две прегледи бяха оставени на тема лизинг и депозит. Работата на банковите специалисти беше “отлична”, оценена с три пъти по-малко потребители от една, докато 3 и 4 даваха по-малко хора от тези, които оценяваха Бинбанк. номинално Руски банки може да се вярва.

Като цяло рейтингът на тази банка по гореспоменатия ресурс достигна 43.1, с няколко пункта по-нисък от средните стойности. Въз основа на прегледите, основните проблеми на банката са условията за обработка на заявленията за кредит, незадоволителни условия за предсрочно погасяване на кредита, както и ниско ниво на обслужване на клиентите като цяло.

Проблеми "Бинбанк"

През август 2017 г. писмата до управляващото дружество на Алфа Капитал получиха писма за ненадеждното състояние на някои големи банки в Русия. Сред тях беше и “Бинбанк”. В момента мрежата е бурна дискусия за текущата ситуация, надеждността на информацията от писмото, както и действителното състояние на нещата в Бинбанк. Дейността на банката от дълго време е била многобройни и се поставя под въпрос от експерти. Заемът, отпуснат на нерентабилната „Банка за растеж“ през 2016 г. в размер на 250 милиарда рубли, предизвика силно недоумение на анализаторите, тъй като изявлението на банката трябваше да посочи резерв за заем от най-малко 52 милиарда рубли и това не беше направено.

Няколко месеца по-късно Бинбанк решава да придобие финансово нестабилната банка MDM, което също води до разумно недоразумение от страна на експерти и анализатори.

Но рейтингът за надеждност на банката „Бинбанк” все още намалява.

Не най-добрите времена

Според сайта "Анализ на банките", тази кредитна институция преминава през трудни времена. Банката привлича средства от клиенти, като инвестира ресурси в заеми. Това означава, че парите се вземат от населението в краткосрочен план и се инвестират в дългосрочни проекти. Продължителността на активите не трябва да надвишава продължителността на пасивите, тъй като това неизбежно води до рискове. Анализът показва, че банката има критична граница на безопасност, която е недостатъчна в случай на рязко изтичане на средства.

Банката разчита на междубанкови заеми (както при ситуацията с Growth Bank), като предоставя тези заеми с гаранции и обезпечения. Въпреки това, най-надеждният начин за осигуряване на заем е собствеността на кредитополучателя, като ценни книжа или ценни метали. А този показател в „Бинбанк” само падна до 18%.

Бинбанк няма ясна структура на собственост поради големия брой офшорни компании. Следователно, в случай на глобални проблеми, банката няма да има къде да получи финансова помощ, тъй като няма стратегически партньори. Държавата не участва в дейността на банката, което може да доведе до рискове от административния план.

Прехвърляне в ненадеждни редици

В края на 2016 г. е налице увеличение на задължителния резервен фонд на Бинбанк, което може да е знак за прехвърляне на банката към ненадежден. Аналитичните и статистически данни за “Бинбанк” показват наличието на много проблеми в дългосрочен план. В настоящата ситуация собствениците на Бинбанк решиха да не провеждат IPO до 2020 г. (първоначалното публично предлагане на акциите на банката). Това беше улеснено и от решението Централна банка на Русия включване на Бинбанк облигации в броя на неликвидните. От юли 2017 г. банковите облигации няма да бъдат приемани като обезпечение.

заключение

Изводът, направен от уебсайта Анализ на банките, е доста предвидим: Бинбанк, както и неговите клиенти, се сблъскват с трудни времена в дългосрочен план, което може дори да се превърне в скандал и загуба на клиентски средства. И въпреки че информацията за проблемите на Бинбанк се оспорва както от ръководството на банката, така и от Централната банка, фактите са безспорни и говорят сами за себе си. Единственото нещо, за което можете да гарантирате в настоящата ситуация е, че банката няма да бъде отменена. Това дава надежда, че банката ще коригира своята политика за разпределение и ще изравни финансовото си състояние. И ние, както и вложителите, трябва да чакаме и да наблюдаваме как тази противоречива ситуация ще приключи във всеки смисъл. Във всеки случай, да се паникьосвате и да стоите на опашка за парите си е преждевременно.

И така, разгледахме рейтинга на “Бинбанк”.