Банкова ликвидация: поръчка, застраховка на влогове

Банковите предприятия трябва да извършват професионалната си дейност в строго съответствие с руското законодателство. В противен случай може да се започне процедура по ликвидация на банките, която включва много сложни елементи от организационен тип. Тази процедура ще бъде описана подробно в статията.

Процес на ликвидация на банките: общи характеристики

Всички процедури по ликвидация се извършват на строго законодателно ниво. Прекратяването на всяка финансова организация включва много характеристики и повечето от тях са залегнали в съответните регламенти. Според закона ликвидацията на банковите предприятия може да има доброволна и задължителна основа. В първия случай основателят на организацията, заедно със съвета, взема решение за прекратяване на професионалната им дейност. Това може да се случи по различни причини - от пълна реорганизация до финансова несъстоятелност. Принудителната ликвидация на банката възниква в повечето случаи, когато компанията многократно нарушава установените от закона правила. Тя е за тази форма на прекратяване трябва да бъде малко повече да се каже по-нататък.

Основания за принудителна ликвидация на банка в Русия

В процеса на ликвидация с принудителен характер голяма роля играе руският арбитражен съд - органът, който се занимава с финансови спорове. Заявителят в разглеждания процес може да бъде следният орган:

• ЗФР (пенсионен фонд);
• данъчни услуги;
• прокуратура;
• FSSP (съдия-изпълнители);
• FAS (антимонополна власт);
• други органи, посочени в нормативни актове.

Кандидатът може да действа и просто лице. И какви са основанията за ликвидация на банково предприятие в задължителна форма? Това е, което руското законодателство посочва:

• размерът на собствените финанси е значително по-малък от уставния капитал;
• коефициентът на капиталова адекватност е под 2%;
• няма задължителни резерви в необходимата сума, когато са изпратени на Централната банка на Руската федерация;
• Банката не е в състояние да изпълни изискванията на кредиторите в срок от две седмици след датата, посочена в документите.

Един прост пример за ликвидация е банката PJSC "Tatfondbank". Това е добре позната финансова организация на Татарстан, чиято лицензия е отменена поради сделки, които не са в съответствие със закона. Банката не прехвърля дългове по заеми, поради което в началото на 2017 г. съдът му отнема лиценза.

Има и други, малко по-стандартни причини за принудителната ликвидация на банка. Така че, тук е необходимо да се отделят брутни и повтарящи се нарушения на законодателни норми, осъществяването на тяхната професионална дейност без лиценз, несъответствието на изпълняваните функции с целите, посочени в Хартата и др.

Алгоритъм за елиминиране

Това е, накрая, да се каже за процедурата за ликвидация на банки в Русия. Законът установява следната процедура:

• Централната банка на Руската федерация отнема лиценз за търговска дейност от съответното предприятие.
• Банката, във връзка с която се извършват ликвидационни процеси, има право да извършва малък брой операции. Заслужава да се отбележи връщането на ценни книжа и депозити, изпълнението на плащания за изпълнителни документи, събирането и придобиването на вземания, както и получаването на доход от останалите функции.
• Арбитражният съд започва процеса на отнемане на лиценз от банкова организация. Резултатът от процеса е решение за ликвидиране на институцията.
• След решението на съда се създава специална ликвидационна комисия.

Що се отнася до действията на ликвидационната комисия като съществен елемент от целия разглеждан процес, си струва малко повече да се опише.

Отговорности на ликвидационната комисия

Редът за ликвидация на банките не може да бъде качествено изпълнен без функционирането на специална ликвидационна комисия. Тази инстанция се създава с решение на арбитражния съд, след което незабавно пристъпва към изпълнение на следните функции:

• поставяне в медиите на информация за започване на процедури за прекратяване на правомощията на финансова институция;
• уведомяване на всички банкови кредитори за предстоящото изпълнение на съответната работа;
• приемане на различни видове действия, които биха могли да допринесат за запазването на съществуващото банково имущество - включително тези в обращение на активи;
• приемане на мерки за продажба на имущество, ипотекирано по кредити, или плащания за които са просрочени;
• изпълнение на обяснителни функции, свързани с вземания;
• оценка на банковите имоти;
• формирането на междинен баланс;
• разглеждане на вземанията на кредиторите;
• продажба на банково имущество на търг - но само ако няма средства за удовлетворяване на вземанията на кредиторите;
• погасяване на задължения към кредитори;
• изготвяне на окончателен доклад, прехвърляне на по-висши органи.

В резултат на работата на ликвидационната комисия кореспондентската сметка се закрива и банковото дружество престава да работи.

Относно продължителността на процедурата

Въпросът за продължителността на процеса на ликвидация остава уместен. Трябва да се каже, че различни финансови предприятия престават да работят за различни периоди от време - тук няма точна времева рамка. Има голям брой фактори, които влияят върху продължителността на процеса на ликвидация. Ето какво се откроява:

• несъстоятелност в банката;
• причините за изпълнението на цялото ликвидационно събитие;
• липсата на вземания, или обратното, тяхното присъствие;
• общия брой клиенти в банката (кредитори);
• наддаване за продажба на банково имущество и др.

Всички представени фактори оказват съществено влияние върху продължителността на дейностите. Ако банката няма особени проблеми, то ликвидационната комисия ще може да се справи в една година. Максималната продължителност на работата е 31 месеца.

Относно исковата молба

Какво е мястото на вземането в случай на банкова ликвидация? Веднага трябва да се отбележи, че този документ се прилага само в случаите на принудително прекратяване на правомощия. Жалбоподателите могат да предявят иск, възможният им списък е представен по-горе.

Разбира се, документът за иска трябва да бъде надлежно написан. Руските закони установяват следните изисквания за прилагане:

• информация за ищеца и ответника;
• информация за арбитражния съд, където се представя документът;
• наличието на печат от данъчната инспекция - в зависимост от мястото на подаване на иска;
• информация за банковото предприятие, за проблеми с това предприятие (причини за предявяване на иск);
• дата на регистрация на устава и учредяване на банкова институция;
• подписа на длъжностното лице;
• осигуряване на цялата основна документация, приложена към исковата молба.

Кандидатите трябва да следят отблизо промените в областта на попълване на документацията. Формите се сменят почти ежегодно, поради което заявлението трябва да бъде изготвено в съответствие с действащите разпоредби. В противен случай документът може просто да не бъде приет.

Относно ликвидацията на доброволна основа

Прекратяването на правомощията на банките на доброволна основа е много по-бързо, отколкото принудително. Какви са причините за доброволната ликвидация на банково предприятие? По правило това е липса на професионална ефективност, разногласия между основателите на банка, несъстоятелност и т.н.

Процедурата по прекратяване тук е стандартна - и не зависи от това дали търговска или държавна банка е ликвидирана. В началото се свиква съветът на учредителите, сформира се съответният протокол. След това ликвидационната комисия започва своята работа за парите на самите банкери.

За осигуряване на държавни депозити

Преди банката напълно да престане да съществува, всички изисквания на клиентите на финансовата институция трябва най-накрая да бъдат удовлетворени. процедури застраховане на депозити Ликвидацията на банките е един от най-честите проблеми в тази област. Как се разглежда процесът? Съгласно закона, следните вноски подлежат на задължителна застраховка:

• финанси, предоставени от бизнесмени на специални сметки;
• средства, съхранявани в дебитни и разплащателни карти;
• пари, които са по сметки на попечители и попечители;
• депозити и срочни депозити.

Отделните суми не се възстановяват, това е посочено в закона. Струва си да подчертаете:

• вноски на приносител;
• безлични метални банкноти тип;
• средства по бизнес сметки;
• електронни пари;
• финансиране в клонове на руска банка;
• Финанси, които са прехвърлени от клиента на условията на доверително управление.

Ако Централната банка на Руската федерация е въвела мораториум върху удовлетворяването на условията, предоставени от кредиторите, тогава физическото лице може законно да очаква да върне депозитите.

За сумата за възстановяване

Банките в етап на ликвидация трябва да следват процеса на обезпечаване на средствата по дебитни карти. Според закона самите карти са предмет на застраховка от държавната корпорация ACB.

Какъв е максималният размер на компенсацията, която инвеститорът може да очаква? Член 11 от Закон 451-ФЗ говори за около 1,4 милиона рубли. Ако по време на операцията на банковата организация вноската е била по-голяма от посочената сума, останалите пари ще трябва да бъдат платени в процеса на ликвидация на банковото предприятие.

Издаване на плащане

На кого първо се плащат плащанията? Това са клиенти, на които банката носи отговорност за тяхното здраве, както и лица, които са кредитори на банката по силата на сключен с него договор. По закон ACB трябва да започне плащания в рамките на две седмици след ликвидацията на банката. Преди началото на плащанията корпорацията информира за датите и мястото на получаване на средствата.

Какви са прегледите в тази система? Ликвидацията на банките винаги е труден и дълъг процес, но служителите на финансовите предприятия трябва винаги да имат време да прехвърлят застрахователни плащания към своите клиенти. Руските граждани са до голяма степен доволни от системата, но всичко зависи основно от региона. Така че, в далечните краища на страната, гражданите могат да очакват плащания малко по-дълго, отколкото би трябвало. Тук има и доста големи проблеми, които обаче при подаването на жалби се решават доста бързо.

Несъгласие с размера на обезщетението

Както вече споменахме, размерът на застрахователното обезщетение подлежи на изчисляване от служителите на местната корпорация ACB. Изчислението се извършва според всички счетоводни правила. В този случай инвеститорът има възможност да не се съгласи с размера на средствата, които му се връщат. В този случай гражданинът събира необходимия брой документи, които биха могли да потвърдят неговия случай. След това ги изпраща директно на държавна корпорация.

Документите подлежат на преглед от специалистите на АКБ в рамките на следващите десет дни от датата на получаване на заявлението. През този период служителите на корпорацията ще дадат отговор на вложителя - със съгласие или несъгласие. Съответно възможната допълнителна такса ще зависи и от реакцията на организацията.