Банкова гаранция за изпълнение на договора. Видове и условия на банкови гаранции

Всеки път, когато сключва договор, клиентът рискува, че изпълнителят ще извърши лошо качество на работата или изобщо не го изпълни. За да се застрахова срещу такива случаи, той трябва да предпише договорна гаранция. За повече подробности относно това как да направите това, прочетете.

За кого

Гаранцията за изпълнение на условията на договора обикновено се изисква в договорите за обществени поръчки. Преди сключването на споразумение, победителят в търга трябва да докаже своята надеждност. Как да направите това? Необходимо е да се предостави депозит под формата на 30% от стойността на договора, която след приключване на работата ще бъде върната на изпълнителя. това банкова гаранция за прилагане на договора може да спаси компания, която няма допълнителни милиони по сметките си. Как правилно да организирате тази операция?

Видове обезпечения

Залог на средства - преди сключване на договор, доставчикът трябва да преведе сумата по сметката на клиента в размер, определен от тръжната документация. Тази сума е "замразена" до края на споразумението. Но това не е депозит, лихвата върху салдото не се начислява.

Банкова гаранция за изпълнение на договора - Това е писмена декларация на банката за изпълнение на всички задължения на принципала. Ако изпълнителят не успее да се справи със задачата, банката ще прехвърли посочената в договора сума на клиента. Гаранцията подлежи на задължителна регистрация в регистъра. Процентът на услугата обикновено е 2-5% от размера на обезпечението.

Същността на банковата гаранция

Победителят от държавния търг е длъжен да осигури обезпечение преди сключването на договора. В противен случай ще се счита, че тя отказва да подпише документи. Условията на банковата гаранция предвиждат, че в случай на неизпълнение на договора, клиентът може да поиска от банката да плати пари. Кредитната институция начислява сумата с изпълнителя, който трябва да върне средствата на банката или да предостави залог.

Видове банкови гаранции

• Търгът. Участниците в търга трябва да предоставят обезпечение за заявление под формата на гаранция (ако търгът е проведен не в електронна форма - чрез прехвърляне на средства по сметката на клиента). Това е потвърждение, че в случай на победа кандидатът няма да откаже да сключи договор.
• Банкова гаранция за изпълнение на договора защитава купувача от безскрупулни контрагенти. Ако условията на договора не са изпълнени лошо или изпълнителят откаже да предостави стоките, банката ще възстанови средствата на пострадалото лице.
• Предварителна гаранция за връщане. Ако първоначалната цена на договора е повече от 50 милиона рубли, клиентът трябва да предпише обезпечение при изпълнение на договора в размер на 10–30% от първоначалната стойност (NMTC), но не по-малко от сумата на аванса. Ако предплащането надхвърля 30% от NMCC, сумата на обезпечението е равна на аванса.

Законодателно регулиране

Коя е регулираната банкова гаранция? 44-FZ от 04.05.13. В него са посочени нови правни отношения в областта на обществените поръчки. Документът е създаден въз основа на подробен анализ на настоящата процедура. Новите правила отговарят на нуждите на държавата и значително повишават използваемостта на закона.

За да се гарантира изпълнението на задълженията, победителят в търга може да прехвърли средства по сметката на клиента или да предостави гаранция. Действията на организатора на търга също са ограничени от законодателната рамка. Изискванията за кандидатстване трябва да бъдат посочени в тръжната документация.

Банкова гаранция е удобен начин за осигуряване. Изпълнителят трябва да проучи подробно изискванията. Ако предоставената гаранция не им отговори, клиентът има право да откаже да сключи сделката.

Срочна банкова гаранция

Гаранцията за участие в търг трябва да бъде валидна 2 месеца след завършване на заявлението. Гаранцията на гаранцията на договора и връщането на аванса трябва да бъде с един месец по-дълъг от срока на договора. Отброяването обикновено започва от момента на подписване на документите, освен ако в договора не е посочено друго.

Подробности за гаранцията

1. Гарантът на сделката е кредитна институция или застрахователна компания.
2. За издаване на гаранция се заплаща възнаграждение.
3. При никакви обстоятелства не може да бъде отменена банкова гаранция.
4. Правото на иск, който принадлежи на бенефициента, не може да бъде прехвърлено на трета страна.

размер

Максималният и минималният размер на обезпечението се определят предварително от клиента и се записват в документацията. Изчисляването на ставката се извършва като процент от първоначалната максимална цена (NMCC). Тя варира в диапазона от 0,5 до 30%, но не трябва да бъде по-малка от авансовото. Нека разгледаме по-подробно. Каква може да бъде банкова гаранция?

• 44-FZ постановява, че сигурността на офертата трябва да покрива 0,5–5% от NMCC. Ако цената е по-малко от 1 милион рубли, тогава 1%. Максималният праг може да бъде намален до 2% в случаите, предвидени в параграф 15 от 44-FZ.
• Гаранцията за изпълнение на задълженията трябва да покрива 5-30% от NMCC. Ако първоначалната цена е повече от 50 милиона рубли. - 10-30%. Ако условията на договора предвиждат предплащане, тогава сумата на гаранцията не може да бъде по-малка от авансовото плащане.
• Ако искането от доставчика е намаляло с 25%, доставчикът може да издаде обезпечение с 1,5-кратно превишение на сумата, посочена в договора, при условие че не надвишава размера на аванса.
• Гаранцията за връщане на аванса трябва да надвишава размера авансово плащане.

изключения

В някои случаи оферентът е освободен от предоставянето на гаранция. Например, ако доставчикът е държавна или общинска институция, не се изисква разпоредба за изпълнение на условията на договора. Клиентите могат да освободят изпълнителите от предоставяне на обезпечение, ако:

• сума по договора по-малко от 100 хиляди триене;
• извърши закупуването на културни ценности, оръжия;
• договорът е с монополиста.

изисквания

Не всяка кредитна институция може да предостави финансова подкрепа на изпълнителя. Банките, издаващи банкови гаранции, подлежат на включване в списъка на организациите, които отговарят на изискванията за данъчни цели. Регистърът се поддържа от Министерството на финансите и Централната банка. През 2016 г. са включени 301 кредитни институции. Това са банки със стабилна позиция, отговаряща на всички стандарти, лицензирани да извършват такива операции и собствен капитал в размер на повече от 1 млрд. Рубли. Валидността на банковата гаранция се потвърждава с включването му в специален регистър. Правно регистрираното обезпечение не се приема от клиента. Друго изискване е гаранцията да бъде неотменима, т.е. при никакви обстоятелства банката няма да може да я оттегли.

Съдържанието

Писменият ангажимент на банката трябва да включва списък на банковите гаранции и размера на обезпечението. Ако сроковете за изпълнение на договора се забавят, банката трябва да заплати неустойка в размер на 0,1% за деня на пропускане на изпълнението на задълженията. Това условие трябва да бъде посочено в договора. Той съдържа и задълженията на изпълнителя, валидността на документа, списъка на документите, предоставени от клиента.

Предимства и недостатъци на гаранцията

Ако обезпечението се извършва чрез директно прехвърляне на средства по сметката на клиента, договорът се сключва по-бързо. Но тогава художникът ще бъде изтеглен от обръщение голяма сума за неопределено време (сделката може да продължи няколко години). Не всяка организация може да си го позволи. Банковата гаранция помага за решаването на този проблем. Неговият дизайн отнема много време. Услугата не е евтина. Но дизайнът на гаранцията избягва големи инвестиции.

Получаване на гаранция

Гаранцията може да бъде издадена по няколко начина. В зависимост от спешността на заявлението и размера на договора, банките предлагат такива методи за получаване на обезпечение.

електронен

Банкова гаранция за изпълнение на договора, заявление или връщане на аванс се издава чрез услугата TenderHelp. Достатъчно е да събирате и качвате документи, да се регистрирате на сайта и да изпращате заявка до банката. Условията за разглеждане на документите зависят от NMCC:

• до 5 милиона рубли. - 3 часа;
• до 15 милиона - до 12 часа
• повече от 15 милиона - 3 дни.

Банкова гаранция се предоставя и по електронен път.

класически

Ако говорим за издаване на обезпечение за голяма сума (над 20 млн. Рубли) или за издаване на гаранции, има лимит, тогава всички документи трябва да бъдат прехвърлени на банков служител. Този метод се използва и от организации, които нямат в продуктовата гама програми за ускорено издаване на гаранции.

ускорено

Този метод се използва от банки, които искат да привлекат нови клиенти. В специалните програми са посочени ясни условия за „влизане”, фиксиран списък от документи, координирани действия между отделите. При такива условия, срокът за документи не надвишава 5 дни, но сделките се разглеждат в рамките на 10-15 милиона рубли.

Допълнителни условия

Залог се изисква, ако дружеството има лошо финансово състояние или оборотът не отговаря на изискванията на гаранцията. Без обезпечение, малки и средни предприятия могат да получат 500-700 хиляди рубли. Но гаранцията на собствениците на компанията е предпоставка за всички банки.

Отварянето на банкова сметка и оборотът върху него за някои организации е едно от ключовите условия. Ако не е изпълнено, клиентът може да разчита на сума не повече от 10-15 милиона рубли.

документи

Разгледайте основните документи, необходими за регистрация на гаранцията. Този списък не е изчерпателен, тъй като всяка банка може да има свои изисквания към клиента.

• Заявление за гаранция.
• Информация за фирмата заявител.
• Копие от нормативни документи (TIN, OGRN).
• Сертификат за вписване, получен не повече от 30 дни преди подаване на заявлението.
• Копия от реда за назначаване на ръководителя.
• Копия от пълномощни.
• Счетоводни отчети: баланс и. T доклад за финансовите резултати; за индивидуалните предприемачи - данъчна декларация за опростената данъчна система, извлечение от счетоводната книга за доходите, декларация 3-NDFL).
• Тръжна документация, номер на поръчката, протокол за признаване на победителя, проект на договор.

Част от документите, например извлечение от Единния регистър, трябва да са актуални. Ето защо активните участници в търга трябва редовно да актуализират основния пакет документи.

Как да изберем банка?

Както вече споменахме, не всяка банка може да предостави гаранции. Ето защо, след като са проучили условията за работа в кредитна институция, е необходимо да се провери дали е вписан в регистъра, одобрен от Министерството на финансите. Когато избирате конкретна институция, трябва да обърнете внимание и на региона на неговото присъствие. Дори и кредитната институция да изготвя гаранции по електронен път, не е факт, че тя сътрудничи с клиенти от други области.