Кой пенсионен фонд да избере - държавен или недържавен?

Кое е по-добре да изберете пенсионен фонд: държавен или недържавен? Споровете за това не са утихнали през изминалата година. Защитниците на държавата обжалват надеждността на такава структура, а любителите на ползите предлагат работа с частни търговци. Не винаги е лесно да се разбере какво подхожда. Кой пенсионен фонд да избере? Оценките за надеждност на частни компании, публикувани ежегодно от водещи статистически публикации, ви позволяват да се ориентирате по този въпрос. Не би било излишно да се запознаваме с мнението на професионалните инвеститори.

Пенсията е бъдещето

Не е тайна, че след пенсионната реформа много (особено млади хора) сами решиха, че не могат да разчитат на пенсиониране. Всъщност, ако е възможно, държавата се оттегли от задълженията си, за да осигури бъдещия живот на тези, които сега са в трудоспособна възраст. Вместо това всеки гражданин има право да избере фонд за себе си, за да прехвърли определени суми. От тези спестявания в бъдеще и ще се изплаща пенсия. Всъщност, това е дългосрочна инвестиция, а въпросите за това как да изберем недържавен пенсионен фонд (или това е държава?) Са наистина важни - отговорът им определя бъдещето на човека.

Отношението към пенсионирането трябва да бъде възможно най-отговорно. Човекът днес напълно определя собственото си бъдеще. Въпреки че изглежда, че преди пенсионните години все още е много дълго време, спестяванията се правят по-добре предварително, а за това трябва да знаете кой пенсионен фонд е по-добър: държавен или недържавен. Трябва да се помни, че с погрешен избор в бъдеще пенсията ще бъде много малка, дори и за тези, които сега имат средна заплата и са над средните.

Помислете по-добре рано, отколкото по-късно

Кой пенсионен фонд е по-добър? Споровете за това не са утихнали през изминалата година. По традиция хората работят с държавния пенсионен фонд на Руската федерация. Условията в него не са най-добрите, но частните търговци предлагат високи проценти. Кой пенсионен фонд е по-добър? Единият е по-надежден, със сигурност не гори, но искаш да се възползваш от възможността да изпиеш най-доброто шампанско след това.

Недържавно ПФ е специфично юридическо лице, което подлежи на специално приети за него нормативни нормативни актове. Първите НЗФ у нас се появиха в бурните деветдесет години, когато през 1992 г. е издадена заповед под номер 1077. След известно време ситуацията става по-ясна с въвеждането на 75-ия федерален закон, а сега НПФ са представени в доста голямо разнообразие. От една страна, тя дава право на избор, вземане на решение в полза на оптималния вариант, от друга - усложнява задачата: кой недържавен пенсионен фонд е по-добре да избереш? В момента броят на средствата у нас е около сто и половина.

НПФ и ЗФР

Недържавният пенсионен фонд е специализиран в предоставянето на пенсии на своите клиенти. За да направите това, въведете броя на участниците и спазвайте условията на подписания договор. В същото време фондацията си сътрудничи застрахователни компании което ви позволява да изпълнявате изискванията на задължителната застрахователна програма. Всъщност, съвременните НПФ в своята дейност са подобни на Пенсионния фонд на Руската федерация, спазват същия закон, следват разпоредбите на общоприетите разпоредби. Надеждна компания има доста впечатляващи сметки, в които се натрупват средства, получени от обществеността. Тъй като дружеството инвестира поверените му средства, средствата нарастват от година на година в обеми. След това се изплаща месечно възнаграждение на пенсионираните членове на фонда. Изучавайки рейтингите на недържавните пенсионни фондове (кой да изберем не е най-лесният въпрос), трябва да помните, че такава компания ще отговаря за финансираната част от пенсионните плащания.

Ако вземем предвид държавната структура, си струва да се отбележи: за него правилата са точно същите като за частните търговци, тя е обект на същите закони. Логиката на работа като цяло е сходна с тази на частните търговци. Държавният пенсионен фонд събира пари от населението, инвестира и от ползите, които изплаща на тези, които имат право на пенсионни вноски.

Разбирайки кой държавен пенсионен фонд да избере, трябва да помните, че такова юридическо лице не само плаща пенсии, но и изчислява, таксува тези суми, а също така взема предвид застрахователната част. Пенсионният фонд на Руската федерация има задължения да изплаща социални възнаграждения на определени групи хора (ветерани, хора с увреждания). Държавната структура получава средства от работодателите, изчислява се с населението по програмата за майчинство и е основното юридическо лице, което изпълнява пенсионната държавна програма. Фондът работи и с редица правителствени програми и поддържа лични сметки за всички осигурени лица.

Това е важно!

Ако някой работещ гражданин на нашата страна не знае кой пенсионен фонд да избере: държавен или недържавен, той трябва да вземе предвид, че преди специализираното решение неговата страна ще разпредели всички средства на държавната структура. Ако това лице сключи договор с частен търговец, приспаданията ще бъдат изпратени на нов адрес. Ако желаете, можете да върнете спестяванията обратно в държавната структура. Разбирайки кой пенсионен фонд да избира (държавен или частен), е необходимо, доколкото е взето решение да не се забавя неговото изпълнение. Например, ако се реши, че е за предпочитане частен собственик, трябва да изберете компания и да подпишете договор с него в офиса на компанията, за да прехвърлите парите си там. В противен случай забавянето води до финансови загуби.

В стандартната версия процентът на PF RF е 22%, 16% е за спестявания, а останалите 6% са застраховки. Разбирайки кой пенсионен фонд да избере, трябва да обърнете внимание: при сътрудничество с частни търговци, клиентът често има възможност да избере колко големи трябва да бъдат отчисленията, какъв процент от тях трябва да бъдат изпратени на спестовната част и коя в застрахователната част.

Толкова различни, но толкова сходни

Анализирайки кой пенсионен фонд е по-добре да изберем, може да се види, че логиката на работата на държавните и частните структури е подобна. В същото време Пенсионният фонд на Руската федерация е утвърдено юридическо лице с помощ от бюджета. Оборотът на този фонд е огромен, обемът на работа - също. Работодателите изпращат вноски съгласно установените закони и всички тези удръжки се вземат предвид автоматично за изчисляване на бъдещото пенсиониране на дадено лице.

Когато сравните кой пенсионен фонд е по-добре да изберете, можете да си припомните, че през последните години държавната структура е създала система за отчитане от частни лица. От година на година мнозина получават извлечение от личната си сметка. Това ви позволява да държите ситуацията под контрол, постоянно да следите колко големи са личните спестявания. Държавната компания се занимава с индексация, благодарение на която инфлацията не оказва толкова силно влияние върху спестяванията на домакинствата. Без съмнение, това е важен плюс, който трябва да се вземе предвид при анализиране на това кой пенсионен фонд да избере. В същото време индексацията не е толкова значима, че напълно да абсорбира инфлацията, понякога поставяща в нашата страна астрономически нива.

И така, и така

Както се вижда от официално публикувания пенсионен план, в сътрудничество с държавния фонд, можете да разчитате на защита от амортизация. При анализа на различни предложения (и това е необходимо събитие, за да се избере по-добър пенсионен фонд), може да се отбележи, че частните структури също така обещават такава защита и също така говорят за преоценка на инфлацията с инфлацията. Държавната компания може да прибегне до доста ограничен списък от възможности за увеличаване на капитала (държавни облигации), но частни собственици имат повече методи.

Анализирайки кой пенсионен фонд да избере, трябва да се вземе предвид и това, че недържавните компании акумулират предимно финансираната част, но застрахователните премии все още се прехвърлят към Пенсионния фонд на Руската федерация. От година на година тези спестявания стават все повече и повече поради приходите на частна компания. В по-голямата си част пенсионните фондове получават пари чрез успешна инвестиция и когато анализират кой пенсионен фонд да изберат, трябва да помните, че инвестирането винаги включва редица рискове. Разбира се, НПФ има достъп до огромен брой инструменти за отглеждане, но някои от тях са доста съмнителни. Ако избраният метод на печалба е нерентабилен, има вероятност APF и нещастните клиенти, които са поверили спестяванията си на тази компания, да не помогнат.

NPF: положителни моменти

Ако анализираме общите заключения на специалистите по този въпрос, можем да видим, че много хора обръщат внимание на ефективността - именно недържавните компании управляват фондовете с най-голяма печалба, тъй като разполагат с всички възможности за това. В същото време дейността на тези фирми е предмет на действащото законодателство, което означава, че се прилагат само правни методи. През последните години се създава практика редовно да се проверяват дейностите на недържавните фондове от отговорните за тях държавни институции.

Сътрудничеството с НПФ е не само полезно, но и удобно. За разлика от държавната структура, обикновено няма опашки и има офиси във всеки малък град. В големите населени места няколко офиса обикновено са отворени в различни части на града, така че е удобно за клиентите да идват и да пишат заявление, да подписват споразумение или да изискват информация по личния си профил. Консултирането в търговските фирми също е голямо, защото зависи от това дали клиентът заминава за друга организация, а броят на клиентите определя успеха на компанията. През последните години недържавните пенсионни фондове са привличали клиентела чрез агенти, наети специално, за да обърнат внимание на тяхната дейност. Агентите търсят клиенти, инструктират широката общественост, говорят за ползите от дадена компания. Чрез такъв посредник да сключи споразумение просто и бързо.

Безопасно ли е или не?

В сътрудничество с НПФ клиентът има право да проверява използваните от компанията инвестиционни инструменти - обикновено фирмата ги публикува на своя уебсайт. Това ви позволява да прецените колко обещаваща е дейността на организацията, дали тя ще работи надеждно с нея. Взаимодействието между организацията и участника във фонда винаги се подкрепя от споразумение по официален начин, с подписи и печати. Договорът определя както задълженията на всяка страна, така и правата, които дава такова сътрудничество. В допълнение, те обикновено предписват наследници, изясняват се особеностите на разпределението на средствата.

По закон гражданите на нашата страна имат право да променят пенсионните си фондове на всеки пет години. По-рядко - възможно е, по-често - е невъзможно. С този подход можете да разчитате на максималното ниво на рентабилност. За да разберем с коя организация да си сътрудничат, е необходимо да анализираме рейтингите на пенсионните фондове преди да продължим: коя е по-добра от гледна точка на рентабилност. Тяхното развитие се осъществява от водещи финансови статистически агенции на страната ни. Обикновено данните се публикуват в надеждни бизнес журнали или на виртуални страници, посветени на тяхната дейност.

Важни аспекти

Ако ще сключите споразумение с частна фирма, трябва да си припомните този момент: според закона НПФ може да работи само със спестяванията на населението, когато за първи път е получил специален лиценз за дейността си. Ако дадено дружество не може да предостави такъв лиценз на клиенти, не е възможно да се работи с него - вероятно, те са измамници. Отговорната организация обикновено поставя копие на лиценза на своя уебсайт, има заверени копия във всички клонове, а в централния офис оригиналът се съхранява в счетоводния отдел. В допълнение към лиценза за извършване на официални дейности, дружеството трябва да спазва и всички закони на страната ни. Тези факти се проверяват редовно по време на рутинни, непланирани проверки от държавните органи, както и от Централната банка. Ако дадено дружество спазва приложимите изисквания, то има право да събира удръжки и да работи с тях, в случай на нарушение на закона, те могат да изберат лиценз. За да не повериш парите си на ненадеждна компания, трябва да се увериш, че компанията работи дълго време, не е имало ексцесии в дейността си и няма конфликтни ситуации преди сключването на договор.

Според правилата, недържавен фонд може да работи само когато всичките му спестявания са застраховани. Това дава известна защита на клиентите: дори ако организацията фалира, можете да разчитате на връщането на трудно спечелените пари. В същото време е важно да се провери фактът на участие в застрахователната програма още на етапа на сключване на договор с фонда. Ако възникне неприятна ситуация, клиентът няма да се притеснява: спестяванията му автоматично ще бъдат прехвърлени в държавния фонд. Вероятно малко върху това все още ще бъде загубено, но сумата, с която човек отива в негатив, ще бъде относително незначителна. Но ако към момента на сключване на застрахователния договор застраховката не е била проверена, а лицензът на дружеството е отнет, а се оказа, че застраховката не работи в този момент, може да има значителни проблеми.

Правила за сътрудничество

Както следва от стандартите на действащото законодателство, когато човек се пенсионира, той може да получи всички пари, които АПФ е натрупала едновременно. Алтернативна възможност са месечните удръжки, чийто размер може да бъде установен с конкретен договор. За да контролирате състоянието на текущата сметка, можете да проверите личния ви виртуален кабинет.

Ако се случи, че човек е умрял по-рано пенсиониране, натрупаните от него суми ще бъдат прехвърлени по наследство на посоченото в договора. Това е предмет на наследствените правила, установени от приложимото право.

слабости

Както може да се види от някои от историите, публикувани от надеждни финансови публикации, в редица случаи недържавните пенсионни фондове са избрали неефективна стратегия за капиталова експанзия. Такива рискове в най-добрия случай доведоха до ниско ниво на нарастване на спестяванията, но в някои случаи се оказаха „развалини на кораби“: компанията фалира, което доведе до загуби сред населението. Подобно неефективно решение за компанията допринася за появата на големи проблеми, но за всеки отделен човек това е удар за бъдещето. Необходимо е да се избере много внимателно и внимателно сред недържавните участници, за да може да се разбере кой да се доверява с парите си и да не се намира в такава ситуация. Максималното ниво на защита срещу несъстоятелност са тези, които решават да изберат държавната структура.

Както се вижда от докладите на вестниците, през последните няколко години Централната банка много внимателно се зае със сектора на компаниите, работещи с обществеността. Както банките, застрахователните организации, така и недържавните пенсионни фондове все повече отнемат лицензи, ако фирмите са дори леко „виновни“ пред закона. Ако бъдат установени нарушения, процедурата няма да е дълга - точно вчера офисът беше отворен, а днес на вратата виси бележка за затваряне. Разбира се, в такава ситуация клиентските пари се изпращат в държавната структура, но рентабилността се губи. В същото време анализаторите казват, че ако гражданин често сменя недържавни средства, той по този начин нанася удар върху собственото си бъдеще: рентабилността се губи, спестяванията не се индексират, инфлацията ги абсорбира. Освен това парите могат да се обезценят.