Какво е предмет на застраховка? Какви са обектите на застраховане?

Застрахователните обекти се категоризират като понятия, които са трудни за определяне в застрахователния бранш. Някои автори предлагат доста специфична формулировка, която гласи следното: застрахователните обекти са гражданска отговорност, подлежаща на застраховка, доход или материални ценности. Ако говорим за застраховка на човек, то това означава живот, здраве и работоспособност на самия гражданин.

Общи характеристики

Понякога може да се използва език, в който понятието „предмет на застраховане“ може да не звучи. След това е прието да се каже, че застрахователните обекти са превозни средства, сгради, постройки, жилищни имоти, както и други материални активи. Например, ако говорим за застраховка на експортни кредити, тогава се използва тази формулировка. Предмет на застраховката на транспортните кредити са задълженията на купувача, които произтичат от търговския договор, за необходимостта от заплащане на предвидената сума в определения срок за стоките, които са предмет на договора при получаване на кредита. В случаите, когато се поставя въпросът за здравно осигуряване, целта е рискът, свързан с необходимите разходи за оказване на медицинска помощ.

Свързана терминология

Обикновено, за да се определят обекти на застраховане, както и явления, свързани със самия процес, може да се използва такъв термин като застрахователен интерес. Тя може да се разглежда като възприемана необходимост от юридически и физически лица за защита на техните имуществени интереси поради възникване на възможни застрахователни искове. В тази ситуация такъв термин като застрахователен интерес е напълно адекватен на понятието за интерес към застраховането. Тази категория може да се нарече продукт на взаимодействието на такива фактори като собственост и застрахован риск. В този случай обаче интересът към собствеността ще бъде обект на защита.

Застраховка на имущество

Тази индустрия включва защита на имуществените интереси на застрахования, за които имотът служи като основа. обекти застраховка на имущество може да бъде различен и всеки от тях трябва да се разглежда отделно.

От икономическа гледна точка имотът е застрахован с цел последващо обезщетение за щети, които могат да възникнат при настъпване на застрахователно събитие. Застрахованият може да бъде собственикът на имота или друго физическо или юридическо лице, което е отговорно за неговата безопасност, т.е.

В този случай застраховката може да бъде задължителна или доброволна. Задължителни обекти на имуществено застраховане са земеделски и наети предприятия, както и животни. Друг вид задължителна застраховка е CTP застраховка.

Сортове на имуществена застраховка

Има няколко основни вида. Тази застраховка:

- недвижими имоти на юридически и физически лица;

- превозни средства;

- товар;

- инвестиции;

- кредити, това се отнася и за ипотечното застраховане;

- домакински стоки;

- гражданска отговорност;

- бизнес риск от щети, свързани с престой или неизпълнение на задължения от контрагенти.

Всеки от изброените видове имуществени застраховки може да има собствени подтипове, в зависимост от това какви характеристики притежават обектите на застраховане. Например, когато става въпрос за превозни средства, можем да говорим за автомобилното застраховане и други видове, а именно застраховка на железопътен, въздушен, морски и космически транспорт.

Рискове за имуществено застраховане

Имотът е длъжен да застрахова срещу определени рискове. Този комплект включва следните видове:

- природни бедствия под формата на буря, ураган, градушка, земетресение и други;

- експлозии, пожари, светкавици и др .;

- повреди и експлозии на устройства като газохранилища, парни котли, както и други механизми и машини;

- щети, свързани с излагане на вода от отоплителни, канализационни и водопроводни системи, както и от пожарогасителни системи;

- грабеж, кражба, умишлено увреждане от трети лица;

- повреда на прозорци, огледала, стъклени витрини и др.

- други видове щети.

Формиране на списъка на рисковете

Обикновено не се регистрира само обектът застрахователен договор но и пълен списък на рисковете, които трябва да бъдат обхванати. Всичко това е предписано от правилата на застрахователната организация, както и от условията на договора. Най-често срещаните видове застраховки на имущество са станали доброволно осигуряване срещу смърт или повреда. Струва си да докосвате и обекти застраховка гражданска отговорност. Особеност на този вид застраховка е, че тя не засяга собствеността на застрахователя, а неговата отговорност към трети лица, ако застрахователят вреди на имуществото им.

Опасни предмети

От 1 януари 2012 г. в Русия влезе в сила Федералният закон “За задължителното осигуряване на гражданска отговорност на собственик на опасен обект за вреди, причинени от злополука при опасен обект”. В съответствие с този закон, всички собственици на такива съоръжения трябва да осигурят гражданска отговорност за своя сметка в случай на увреждане на здравето, живота или имуществото на трети лица за целия период на действие.

Осигуряването на опасни обекти, които са общинска или държавна собственост и за които финансирането на операцията се извършва частично или изцяло за сметка на средствата от съответните бюджети, започва да се провежда от 1 януари 2013 година. Тази категория включва ескалатори и асансьори в жилищни сгради.

Процедура за уравняване

Осигуряване на опасни обекти се извършва в съответствие с новите изисквания на законодателството, прието в Руската федерация. За да може застрахователят да има право да извършва дейности в тази област, той трябва да има най-малко две години опит в работата за осигуряване на гражданска отговорност на организациите, ангажирани с експлоатацията на опасни съоръжения. Застрахователят просто трябва да е член на професионалната общност. В момента такъв съюз се превърна в национален съюз на застрахователите на отговорност. Дружеството трябва да направи удръжки, получени от застрахователни премии, които ще бъдат използвани за финансиране на компенсаторни плащания, т.е. на тяхна база ще се формира т.нар. Компенсационен фонд.

Застраховането на опасни производствени обекти се извършва в съответствие с тарифите и размера на застрахователните суми, определени от правителството на Руската федерация. Застрахователната премия може да бъде изплатена като еднократна сума, на вноски на няколко равни вноски за период от четири месеца, или на тримесечни плащания, ако всяка нова вноска се изплаща не по-късно от 30 календарни дни преди края на платения период.

Характеристики на договора

Застраховането на опасни производствени обекти се извършва в съответствие с предварително определени правила. За всеки обект се разпределя отделна политика. Договорът за всеки отделен обект е не по-малко от една година.

Застраховката за отговорност на опасни обекти се извършва чрез обществена поръчка, която предполага следното:

- сключва се договор с всеки застраховател, който е кандидатствал към застрахователя;

- застрахователят няма право да дава предпочитания на едно лице;

- за всички притежатели на полици се създават единна застрахователна цена и други условия на обществена поръчка;

- отказът на застрахователя да сключи застрахователен договор не е позволен.

Опасните обекти включват

- хидравлични конструкции;

- опасни производствени съоръжения;

- бензиностанции.

За всеки отделен обект се извършва задължителна застраховка на опасни обекти, т.е. за всяка от тях се издава политика. Обикновено договорът започва да действа веднага след първата застрахователна премия или застрахователна премия.

Какви са опасните обекти?

Първият тип включва опасни производствени съоръжения, които трябва да бъдат регистрирани в държавния регистър. На тях се извършва:

- използване, получаване, обработка, образование, съхранение, транспортиране, унищожаване на опасни вещества. Такива съединения могат да бъдат: запалими, запалими, токсични, експлозивни, силно токсични, оксидиращи и други, които са с повишена опасност за цялата околна среда;

- използване на оборудването, работещо под високо налягане над 0,07 мегапаскала или при температура на водата за затопляне с +115 градуса по Целзий или повече;

- използването на стационарни монтирани подемни механизми, ескалатори, лифтове и въжени линии;

- получаване на стопилки от цветни и черни метали, както и сплави на тяхна основа;

- минно дело, подземни работи и преработка на минерали.

В руския регистър на хидротехническите съоръжения трябва да се добавят съоръжения, подлежащи на задължителна застраховка, а именно:

- доставка;

- неплавателни обекти за застраховка на отговорността: язовири, сгради на водноелектрически централи, отводнителни и водосборни съоръжения, канали, тунели, корабни ключалки, помпени станции корабни асансьори, съоръжения за съхранение на течни отпадъци от селското стопанство и промишлеността, структури, използвани за защита на резервоарите, дъното, каналите и бреговете на реките от щети и наводнения, съоръжения за водопроводи.

Имуществено застраховане

Предметът на застрахователния договор в този случай може да принадлежи на юридическо или физическо лице. Когато имуществените застраховки могат да бъдат ангажирани промишлени предприятия, превозни средства, собственост на хората, земеделски предприятия. Сега е обичайно да се застраховат автомобили, сгради, оборудване, съоръжения от различни видове, приспособления, превозни средства. Други видове имоти, които са станали собственост на предприятия от различни области на дейност, също могат да бъдат включени. Има обекти на задължително застраховане, които вече са споменати, но има и такива, които не могат да бъдат застраховани: документи, чертежи, пари, както и ценни книжа.

Какво гарантираме?

Различни неща, които са подходящи за селското стопанство, домакински вещи, сгради, животни и превозни средства, могат да служат като такива елементи. Застраховката на производствените мощности в този случай се извършва само в съответствие с приложимото право. Застрахователният процес не засяга обекти като скъпоценни камъни, ръкописи, колекции, антики, бизнес документи. Всеки обект трябва да бъде вписан директно в застрахователния лист. Ако са засегнати обекти за застраховка "Гражданска отговорност", в документа се въвежда допълнителна информация:

- година на изграждане;

- вид строителство;

- предназначението на сградата (сграда, къща, навес, гараж и др.);

- използвани материали;

- параметрите на сградата са нормални и актуални;

- пълната стойност на строителството в парично изражение без отстъпки и отклонения;

- Размерът на застраховката с надбавка за износване.

Как е договорът?

Обектите на застраховка за отговорност се записват в договора, като се взема предвид постоянното място на пребиваване. Ако лицето промени мястото си на пребиваване, застрахователният документ се пренаписва, а новият адрес посочва текущия адрес. Застрахователят самостоятелно определя сумата, за която можете да направите имуществена застраховка. Договорът е за срок до една година или за 1-5 години. В резултат на щетите, нанесени на застрахователния имот, сумата, изплатена на осигуреното лице, ще бъде изчислена в съответствие с тежестта на вредата.

Важни моменти

При застраховане на каквито и да било предмети е необходимо да се определи определена сума пари, която ще служи като характеристика на този имот. Ако дадено лице играе значителна роля в процеса на застраховане, той може да се разпорежда със собствеността си по своя преценка: той може да го използва, да го продаде или замени. Сега е ясно, че обект на застраховка е жилище, транспорт, производствено предприятие и др.