Какво представлява кредитната линия? Договор за кредитна линия

Днес по-голямата част от населението на която и да е страна активно използва услугите по кредитиране, тъй като средствата, които не винаги са налични в момента, са достатъчни за покупка, която е необходима в момента. Малка част от хората спестяват пари, докато покупката стане възможна, но повечето все още се обръщат към услугите на банките. Един от финансовите инструменти, предлагани от банките за увеличаване на покупателната им способност и позволяващи им да придобият необходимите услуги или стоки в момента, е кредитната линия, която ще бъде обсъдена в тази статия.

Кредитна линия

По своята същност заем от този вид е един от най-простите и най-печеливши опции както за клиента, така и за банката, за предоставяне на средства в дългове, което се нарича заем. Кредитна линия представлява определена сума пари, държана от кредитополучателя. Таксата за действителното наличие на такъв заем при клиента в повечето случаи не е оттеглена или изчезва малка. По всяко време, когато парите са необходими, те се прехвърлят по посочената сметка, в резултат на което се извършва плащане за услуги или стоки. След това, сумата, която е прехвърлена, лихвата започва да се натрупва, както и обичайният заем. Споразумението за кредитна линия може да предвижда много възможности за използване на средствата, тяхната наличност, цел, видове линия и много други фактори, така че трябва внимателно да прочетете и изясните неразбираемите точки.

Прост вариант

Най-достъпната и елементарна възможност за разбиране на този вид кредитиране е проста кредитна линия. Средствата остават на сметката на клиента, докато това е необходимо. В подходящия момент те се прехвърлят на определеното лице като такса. След това клиентът е длъжен да изплати същия размер на дълга заедно с начислената лихва към момента. Този вид лимит на кредитна линия не означава връщане на нивото на наличните средства на кредитополучателя до границата, която е съществувала към момента на сключване на договора. Това означава, че за да получите отново голяма сума пари в сметката, първо трябва изцяло да изплати съществуващия дълг, да затвори кредита и да отвори нова линия.

Револвираща кредитна линия

Най-често срещаната и удобна възможност за клиентите на този вид заем. В рамките на договора е предвиден определен срок на кредитната линия, по време на който кредитополучателят ще разполага със средства в посочената сума. През цялото време, когато заемът е валиден, той може да вземе и върне парите в необходимите им обеми, като не забравя да плати комисионни и лихви своевременно. Единственото условие, което винаги съществува, е, че към момента на изтичане на срока револвиращата кредитна линия трябва да бъде изплатена изцяло. Това означава, че няма да има дълг. Ако не изпълните това изискване, банката може да откаже по-нататъшно сътрудничество, дори ако сумата ще бъде върната в необходимата сума, тъй като навременността на връщането на средствата, за която финансовата институция вече има допълнителни планове, е по-важна.

Рамков вариант

Не толкова често, но все още се използва от големите предприятия кредитиране вариант. Като част от този заем юридическо лице получава определена сума средства, която е по специална сметка и която може да се използва само в рамките на договор. Най-често се използват за големи покупки на оборудване, машини, устройства за различни цели и подобни категории продукти от същия доставчик. Удобната простота и бързина на използване, както и целта, и двете страни са известни предварително. Неудобно за тесната специализация. Например, известно време подред се правят покупки от един конкретен доставчик, но по-късно или условията на сътрудничество с него стават нерентабилни, или се появява по-удобно предложение. В този случай е необходимо или напълно да се закрие съществуващата линия и да се открие нова за друг доставчик, или да се използват само собствените средства на дружеството, тъй като целта и изпълнителят, които са строго определени в договора, не позволяват заемът да се използва произволно.

Опция за онкология

Това е опция за револвираща кредитна линия, при която компанията може да поеме абсолютно всяка сума от сметката (в рамките на лимита) и да ги плати за различни услуги или стоки. След изплащането на взетите средства можете да ги вземете отново. Най-често такива линии или нямат краен срок, или са достатъчно дълги, за да не си спомнят този момент от години. Този вариант е удобен за онези организации, които искат да се защитят за всички случаи и предпочитат да запазят в резерв определено количество средства, които винаги могат да бъдат взети, ако е необходимо. Сред недостатъците може да се отбележи комисията, която с тази версия на кредитната линия най-често е малко по-голяма, отколкото в други случаи. Това се дължи на факта, че банката трябва постоянно да поддържа определени суми по сметките, за да гарантира изпълнението на собствените си задължения, а не да ги използва за други цели.

Опция за Checkout

Един от най-удобните варианти за юридически лица. Подразбира се, че е налице сметка, от която се извършват дебити в резултат на плащане за услуги или стоки на други лица, както и различни доходи и други доходи на клиентското предприятие. Поради тези приходи се изплащат всички лихви, комисиони и самият заем, което позволява на ръководството на организацията да отделя по-малко време за погасяване на кредита, тъй като всичко се извършва автоматично. В повечето случаи банките отварят тези видове кредитни линии само за клиенти, които са обслужвани от тях дълго време и нямат оплаквания. Сред недостатъците на този вид кредити е възможно да се отбележи неспособността на дружеството да използва кредитирани приходи или други опции за доходи, тъй като всички те първо отиват за погасяване на заема, лихвите, комисионите и подобни плащания и едва след това попадат в сметката на клиента. Ако тази възможност е приемлива за предприятието, тогава ефективността от използването на такъв финансов инструмент е трудна за надценяване.

Ползи от използването

Основните предимства на кредитите от този вид са простотата, с която се отваря кредитна линия. Най-често те се предлагат на клиенти, които от дълго време са обслужвани от тази финансова институция и банката вече разполага с всички необходими данни за тяхната дейност. Поради този момент потенциалният кредитополучател се нуждае само от официално съгласие за такава услуга и от малък набор от документи, изисквани от закона. Също така, предимствата от използването на кредитната линия включват липсата на лихвени плащания, докато клиентът започне да използва средствата. В други опции за кредит, веднага след окончателното подписване на договора и изплащането на средствата, лихвата се начислява върху цялата сума на кредита, независимо от това в кой момент кредитополучателят започва да ги използва. По този начин разходите за плащане на кредитни линии са много по-малки от изплащането на обикновени заеми.

Недостатъци на използване

Повечето от недостатъците са предвидени предварително в споразумението за откриване на кредитна линия. Най-често това са понятия като период на оборот, лимит за емитиране и други подобни. Това означава, че банката веднага заявява, че след получаване на определена сума, клиентът е длъжен да го върне в рамките на определен период, който зависи от много фактори, вариращи от репутацията на клиента до вътрешните стандарти на банковата институция. Под лимита на емисията се разбира размерът на средствата, повече от които клиентът просто не може да поеме въпреки факта, че сметката е все още пари. Има много други, по-малко общи ограничения, които могат да се различават значително помежду си в различните финансови институции.

резултати

Като цяло, тази опция за кредитиране е доста удобно и за двете страни. Банката издава кредит, дори ако не започне веднага да печели от нея, а клиентът има възможност да използва резервни суми по всяко време в случай на липса на собствени средства или липса на готовност да похарчи за този продукт или услуга. Кредитополучателят получава повече свобода в оперативните парични потоци, което значително увеличава възможностите му и позволява на компанията да расте и да се развива.