Какво отличава заем от лизинг: функции, ползи и ревюта

С развитието на области на дейност генерира разнообразни финансови ресурси, необходими за провеждането на дейностите. Това също засегна сектора на кредитирането. Наред с традиционния кредит, на пазара се появи и такъв източник на попълване на средства като лизинг. И двата банкови продукта се използват за временно посрещане на необходимостта от привлечени средства. И така, как един кредит се различава от лизинга?

условия

Лизингът е договорна процедура, при която лизингова компания придобива собственост от конкретен продавач и я прехвърля на клиента за временно ползване. След погасяване на стойността на активите и комисионата на кредитора, собствеността върху актива може да бъде прехвърлена на клиента. Тази позиция трябва да бъде посочена в договора. Независимо от това, дали клиентът изкупува собствеността или не, лизинговата компания през целия срок на договора е отговорен за обекта.

Заем е заем, който банката осигурява за закупуване на определен актив. Най-често придобитата собственост е ключът към транзакцията.

Нека разгледаме по-подробно какво е подобно, как лизингът се различава от кредит? Какво е по-изгодно за бизнеса и физическите лица?

Общи характеристики

Кредитите, както и лизингът, се характеризират с такива критерии като спешност, плащане и погасяване. И в двата случая заемът се изплаща чрез връщане на средства на заемодателя. Парите се предоставят за определен период и срещу заплащане. Изплащането на дълг след определен период е нарушение на условията на договора.

Какво е различно от лизинга: на прост език

Има смисъл да се сравняват и двете банкови продукти само при закупуване на скъп актив, например кола, оборудване или недвижими имоти. Самата същност на лизинга се състои в това, че банка или компания придобива определен актив по искане на клиента и след това я прехвърля на клиента за временно ползване. Затова помислете за лизинг за попълване оборотен капитал организация няма смисъл.

Като цяло клиентите на лизинговите компании са по-често организации или индивидуални предприемачи, а не физически лица. Необходимостта от този продукт възниква, когато предприемач иска да закупи скъпо оборудване, превозно средство или недвижим имот, но няма достатъчно собствени средства. След това се обръща към компанията, която придобива това оборудване, и след това я наема. Клиентът се задължава да изплаща стойността на активите и интересите на дружеството на етапи.

Заемът е по-привлекателен за потребителя. Имотът веднага става собственост на клиента. Все още трябва да изплати сумата на кредита с лихва, но за това клиентът има от 5 (заем за кола) до 30 години (ипотека). А надплащането на целевия заем ще бъде по-малко, отколкото при лизинг.

Как се различава лизингът от кредит за физически лица? Както и при бизнес кредитирането, основният фактор е методът на ползване на имота. В случай на лизинг говорим само за временно ползване с възможност за последващо обратно изкупуване на актива. В периоди на повишаване на лихвените проценти търсенето на лизинг нараства.

Физическите лица имат възможност да закупят селскостопанска техника, недвижими имоти, превозно средство, без да плащат по-големи суми на заемодателя. По време на кризисни периоди границите на кредитиране в банките са подценени.

Удобства за предприемачите

Банков кредит могат да бъдат изпратени за попълване на всички фиксирани и текущи активи. Лизингът може да се използва само като собствен капитал. Съответно договорът се сключва в средносрочен или дългосрочен план.

Актив, закупен по договор за лизинг, не засяга баланс. Всички плащания по договора не се облагат с данък върху доходите. Тези разходи се поемат от текущите разходи на дружеството. Така че икономиите от данъци са друго предимство на лизинга за предприемачите.

Лизинг или заем: каква е разликата? Какво е по-изгодно?

Основната разлика между тези два продукта е, че заемът винаги се издава под формата на пари в брой. Докато лизингът се отнася до предоставянето на имущество за временно ползване. Имуществото, закупено на кредит, незабавно се отразява в счетоводния баланс на организацията и се прехвърля на лизингова основа - само след откупуване от лизингодателя и при условие, че този елемент е регистриран в договора.

Как се различава кредитът от лизинга? Предимството на лизинга е, че за регистрацията му често не се изисква обезпечение. В редки случаи банката може да поиска малък процент от сумата на транзакцията. Заемът се отпуска върху обезпечението на закупения или друг имот. Освен това, неговата стойност може да бъде няколко пъти размера на заема. Това предизвиква много проблеми за малките и средни предприятия.

За заемодателя е по-изгодно е договорът за наем. Наемателят има повече свобода на действие по отношение на предмета на сделката. Разходите за поддръжка на имота могат да бъдат включени в месечната такса. В случай на заем клиентът трябва самостоятелно да търси средства за заплащане на застраховка, данъци и държавни такси.

Видове лизинг

Вече беше казано, че условията на договора могат да предвиждат възможността за обратно изкупуване на актива. Но обратната връзка може да работи по различен начин. Например едно предприятие продава част от оборудването на лизингова компания и след това го връща обратно под финансов лизинг. Лизингодателят плаща аванс (приблизително 30% от стойността) и месечни плащания. След изтичане на договора имотът отново става собственост на организацията.

Договорът обикновено е до 5 години. Размерът на месечните плащания зависи от цената на оборудването и неговата ликвидност. Колкото по-нови и по-търсени активи, толкова по-малко пари ще трябва да платите като принос.

регистрация

Как се различава кредитът от лизинга? Осъществяването на лизинг е много по-лесно от вземането на заем. Във втория случай, клиентът трябва да предостави цял пакет от документи, обезпечения и гаранции. Банката прекарва поне 2-3 седмици на задълбочено проучване на всички документи и кредитна история на клиента. Само след това се взема окончателното решение по заема.

ако финансови показатели дейности на компанията оставят много да се желае, след това заемът ще бъде отказан. В същото време бизнесмените, които изпитват временни финансови затруднения, могат да получат имот под наем. В случай на лизинг, решението се взема в рамките на максимум 5 дни.

Брой плащания

При подписване на договор за лизинг, клиентът трябва да направи авансово и застрахователно плащане. При сключване на кредит, клиентът ще трябва допълнително да заплати банкова комисиона, процент за конвертиране на валута и нотариални услуги. Така лизингът се различава от заема. Купувачът на коли не може да види дали други организации не плащат допълнителни такси. Когато е закупен на кредит, е необходимо на етапа на регистрация на договора да се заплати транспортна такса, услуги за регистрация на превозното средство до КАТ.

условия

Как се различава кредитът от лизинга? В първия случай говорим за по-дългосрочен период на финансиране на сделката. Лизингът може да бъде уреден за период от една до три години, а автомобилните кредити могат да бъдат изплащани за 5 години.

резюме

Таблицата по-долу представя основните критерии, с които се различават кредитите и лизинга.

По този начин кредитът се различава от лизинга.