Поемател е ... Определение, работа и поемателски функции, история на професията

Абонамент - така се превежда английската дума "underwriting". Съответно, лицето, което заема тази длъжност, поемател, е готово да отговаря за рискови ситуации. В кои области се прилага тази специалност, какви изисквания и отговорности се налагат на дадено лице? За това в статията по-долу.

История на професията

Споменаването на първия поемател се намира в историята на Британската империя от 19-ти век. Именно в тази страна те първоначално са помислили за застраховане на рисковете, поети от емитиращите банки. Освен това, тази тема започна да развива търговски компании, които изпращат своите стоки през океана.

Още по това време участниците в сделката искаха да бъдат сигурни, че ако внезапно товарът потъне заедно с кораба, загубите, произтичащи от това, ще им бъдат възстановени. Инвеститорите за определена такса са поели задължения за възстановяване на загуби. Тъй като разходите за застраховане на целия кораб и стоките бяха много високи, никой не го взе сам. Следователно сумата беше разпределена между участниците до степента, в която всеки определя за себе си. Документацията на споразуменията бе записана в специален бюлетин на Lloyd, едноименна застрахователна компания, която първоначално пое управлението на риска между страните по сделката. Оттук и терминът поемател - лицето, което постави своя подпис.

В съвременния банков свят, необходимостта от въвеждане на отделен пост на инспектор за пръв път дойде през 2000-те години. Дотогава решението бе взето на заседание на кредитния комитет. Това означава, че висококвалифицирани специалисти, ръководители на отдели по кредити, отдели, упълномощени да оценят кредитополучателя и да вземат решение. Отне много време, особено ако имаше много заявления, подадени за разглеждане.

Определение на заданието

В днешната бизнес среда, поемател е доста многостранен термин. Той се прилага за позиции в банковия сектор, застраховането и пазара на ценни книжа. Това означава, че не може да се каже, че изпълнява някоя строго определена функция. Струва си да се разгледа накратко определението на всяка сфера.

Поемател в банка е лице, което е упълномощено да взема решение за кредитоспособността на физическо или юридическо лице. Той оценява възможните рискове, платежоспособността на клиента, проверява го и накрая взема окончателно решение за отпускане на кредит или за отказ за издаване.

Що се отнася до застраховката, в този случай тя определя възможността за застраховане (презастраховане) на обекта или лицето. В застраховането застраховател е и лицето, което формира застрахователния портфейл. Случва се, че те се обединяват в синдикати и провеждат съвместни дейности заедно. Един от най-големите синдикати е регистриран във Великобритания (компания, наречена Lloyd's).

Поемателят изпълнява ролята на посредник на пазара на ценни книжа. Тя придобива емисиите на всеки емитент и ги поставя на борсата. Има няколко категории:

1. Организацията поема правото да изкупи обратно всички ценни книжа и едва след като ги продаде на инвеститори и участници на пазара. Отговорност за рисковете, които поема.
2. Поемател, който поема само тази част от отговорността, която се отнася до продажбата на ценни книжа, максималния възможен брой от тях.
3. Специалистът сключва споразумение с "изчакване", като обещава да възстанови остатъка от емисията за по-нататъшно настаняване.

Необходимо ли е да имате профилно образование?

По време на търсенето на работа много от тях са изправени пред въпроса дали е необходимо допълнително образование в тази област? Почти всички прегледи на застрахователите - служители на застрахователните компании реагират отрицателно. Преди всичко е необходимо да се знае областта на професионалната дейност, да се разберат нюансите на застраховането, да се разбере какво е сред рисковете, за които компанията е готова да отговори. Това е някаква основа, за да започнете кариерата си.

Ако има желание да проникне в застрахователната сфера, да притежава по-обемни знания, тогава се препоръчва да се получи образование в областта на търговското застраховане. Един от водещите университети в страната е готов да предложи на кандидатите си курсове за допълнително образование.

Ако говорим за банковия сектор, тук също не можете да се справите без уменията и познанията за предлаганите от компанията продукти. Важно е да се разбере, че не само скоростта на вземане на решения има значение, но и способността да се определи от наличните данни колко безопасен и честен може да бъде клиентът. Познаването на икономическата ситуация, законодателството - всичко това може да се получи в профила на университета. И като основа за по-нататъшна работа. Въпреки това, основната роля в процеса на получаване на професионални умения специалист придобива по време на работа. Най-доброто от всички, ако банката вече е разработила собствена система за наставничество на новодошлия и неговото обучение.

Застраховане

За да осъществява дейността си в областта на застраховането, специалистът трябва да притежава определени аналитични умения. Оценявайки рисковете, самият поемател взема решение, от името на застрахователната компания определя застрахователните ставки, възможността за установяване на застрахователното събитие, може да откаже да го признае като такава.

От професионализма на служителя зависи от рентабилността на организацията-застраховател. Ако изчисленията са направени неправилно, дружеството може да понесе загуби. Благотворителност в тази област не може да бъде между другото, защото трябва да си взаимодействат с различни структури. Голям поток от информация, бързо вземане на решения, изисква безпристрастност и спокоен отговор на дадено лице.

Можем да разграничим първичното поемане, при което стандартните рискове се оценяват от самия продавач, въз основа на стандартни процедури и правила. Съществува и индивидуален или специализиран метод за оценка, който се извършва от професионално лице. Неговите отговорности включват работа с нестандартни случаи въз основа на установените от компанията критерии за рентабилност.

задължения

Всяка организация възлага определени задължения на своите служители, те зависят от посоката на дейност. Например, ако застраховката е свързана с автомобили, важно е да има необходимите знания в тази област. Може да е необходимо да се изпълняват отговорностите за оценка на рисковете, свързани с експлоатацията на автомобила, да се вземат предвид модела, възрастта и други характеристики.

Ако вземем предвид тази позиция като цяло, тогава основните задължения на застрахователя са:

• Събиране и анализ на статистически данни.
• Събиране и изпращане на искания до контрагенти и клиенти.
• Разработване на нови продукти в областта на застраховането.
• Изчисляване на тарифите.
• Разработване на план за действие за намаляване на рисковите събития.
• Проверка на собствеността и документите върху обекта, които впоследствие ще бъдат застраховани.
• Определяне на стойността на обекта, който ще бъде застрахован.

Към горните отговорности могат да се добавят и всякакви други елементи. Зависи от конкретната фирма и нейните изисквания към кандидата. По правило поемател е лице, което е готово да бъде отговорно за взетото решение, както и рисковете, които клиентите не изпълняват. Разбира се, изискванията за изпълнение на задълженията им от кандидата са много сериозни. Това може да включва не само административна, но и финансова отговорност.

Изисквания към кандидатите

Ангажиращата професия е свързана с необходимостта от бързо и правилно оценяване на ситуацията, вземане на решение. Следователно възможността за изчисляване на ситуацията с няколко крачки напред е едно от важните изисквания при подбора на персонал. Важно е също така да се разбере и познава регулаторната рамка в областта на застраховането, принципите на изграждане и стабилизиране на застрахователната компания, бюджетирането. Тъй като работата е свързана с големи умствени натоварвания, изключително важно е да се повиши толерантността към стреса, уменията за разрешаване на конфликтни ситуации.

Като цяло основните изисквания за застрахователя са:

• Наличието на висше юридическо или икономическо образование е желателно специалността да съответства на избраната област на дейност, по-специално застраховка.
• Компетентна писмена и устна реч.
• Уверените компютърни умения.
• Желателно е да има опит в работата с договори (изготвяне, поддръжка).

Това не е окончателен списък, очевидно е, че тук са посочени само често срещаните изисквания, които са представени на кандидата за тази позиция.

Функции на специалист в кредитна институция

Ако говорим за ролята на поемателя в банката - това е специалист, който проверява цялата информация относно бъдещия кредитополучател. Процесът на поемане на гаранцията разглежда представените документи, както и събира информация, потвърждаваща платежоспособността, качеството на кредитната история и автентичността на предоставените документи. Случаи, при които се издава гаранция, също подлежат на контрол от поемателя. Той трябва да се увери, че предметът може да бъде разпознат като такъв и да не бъде обременен от трети страни.

Кредитополучателят трябва също да оцени психологическите характеристики на кредитополучателя, а не да го види лично. Възможно е само да направите телефонно обаждане, което индиректно ви позволява да определите съответствието на пола, приблизителната възраст, психичното състояние, притежаването на информация относно подаденото заявление. Това се прави, за да се определят рисковете от непоправимост на кредита, да се изключат измамни действия.

В случай, че клиентът поиска значително количество кредит, поемателят използва няколко услуги, за да провери изпратените данни. Това могат да бъдат юристи, упълномощени да проверяват точността на представените сертификати, документи на оценяващото дружество, както и документи, подадени от агенции за недвижими имоти, автокъщи. Службата за сигурност е натоварена със задачата да проверява заетостта на бъдещия кредитополучател, съзаемниците, гарантите и информацията за съдимост. Според резултатите от разглеждане, застрахователите в банката решават дали да получат кредит.

Видове решения

За разлика от автоматичното, индивидуалното застраховане изисква определени умения, които ви позволяват адекватно да оценявате клиента и да елиминирате всички рискове. Тук специалистът лично взема решение, а не системата. Крайната функция на застрахователя е да определи дали клиентът може да получи кредит от банка. В резултат на това се взема решение:

• Положително, което ви позволява да попълните заявлението и да кредитирате исканата сума на клиента.
• Отрицателен - банката отказва възможността за заем, като правило, за да преиздаде въпросника, е необходимо да се изчака периодът, определен от банката.
• Позитивна при променени банкови условия, например, сумата на кредита може да бъде одобрена по-малко от исканата.

Не се обсъждат коментари относно взетото от специалист решение, както и информация за това кой го е понесъл. Клиентът може само да опита да преиздаде заявлението след изтичане на мораториума.

Характеристики на специалиста в Сбербанк

Една от първите банки, които организираха междурегионален център за застрахователи, е Сбербанк. В момента това е цяла мрежа, като се вземат предвид характеристиките на даден регион. Какво прави служителят, когато проверява въпросника на клиента:

1. Съотношението на собствените средства, включително финансовото състояние на юридическите лица (предприятия), съвместното (дялово) имущество.
2. Ликвидност, t. д. способността на съществуващото имущество, парите за изплащане на кредита.
3. Рентабилност и оборот на предприятието, делът на нетната печалба в приходите.

В зависимост от получените данни, кредитополучателят попада в една от трите категории:

1. Възможността за кредитиране без съмнение.
2. Необходим е внимателен подход към вземането на решения.
3. Налице е повишен риск по отношение на възможностите за кредитиране.

Информацията, която банката и застрахователят са решили, обикновено не се разкрива и остава за информация на кредитния мениджър. В бъдеще, при подаване на второ заявление, специалистът взема под внимание историята на приложението, процедурата за изплащане на дълга и може да коригира категорията на клиента.

Направление на ипотеката

Специално внимание трябва да се обърне на работата на специалистите в ипотечния сектор, като голяма тежест за застрахователите в Сбербанк, ВТБ, Алфа-Банк и други големи банкови структури изисква определен подход. Това се дължи предимно на увеличеното натоварване на клиентския поток. Голяма част от информацията, която трябва да бъде проверена за кратък период от време, може да бъде обработена чрез установената база данни на финансова институция.

Това стана възможно благодарение на информатизацията и систематизирането на информацията, предоставена от клиентите, техните лични сметки в банката и кредитната история. Благодарение на това застрахователят е в състояние бързо да извърши аналитична работа, проверка на данните, без да губи време за заявки към услуги на трети страни. Например, наличието на сметка за заплата при клиент в банка позволява да се определи платежоспособността и източника на получаване на средствата. Това значително улеснява обработката на заявленията, което е особено важно при ипотечното кредитиране.

В близко бъдеще автоматизацията по отношение на поемането на емисии ще набере скорост. Много заявления вече се разглеждат без участието на специалист като такъв. Това, разбира се, има отрицателна страна по отношение на факта, че има масово намаляване на броя на персонала. С течение на времето само една трета от специалистите ще останат, чийто опит и знания ще бъдат търсени.

Основната част от негативните отзиви за застрахователите Совкомбанк, Сбербанк и други са в летния период и в края на годината. Това се дължи в по-голяма степен на голям поток от приложения и натоварване на служителите във връзка с периода на ваканция. Трябва да се има предвид, че за да се ускори получаването на решение, е необходимо правилно да се състави въпросник и да се приложи необходимия списък от документи. В този случай застрахователят ще може бързо да вземе решение и да не изпрати искане за преразглеждане. Тук може да ви помогне кредитен специалист, който на своето ниво изпълнява и функции по подписване и проверява коректността на предоставените данни.