Видове банкови сметки. Банкови услуги за физически и юридически лица

Банките отдавна са част от ежедневието на всеки човек. Ако преди услугите им бяха използвани само от бизнесмени или хора, които имат високо ниво на богатство, днес в този списък могат да бъдат добавени и студенти, пенсионери и всеки работник.

В тази статия ще разгледаме видовете банкови сметки, тяхното предназначение, както и условията и тарифите за тяхното поддържане. Дадената информация е от значение за всички банки, като само тарифите за разплащателни и касови услуги и управлението на сметки могат да се различават.

Банкова сметка. Концепция и видове

За всички безкасови транзакции всяка организация или лице трябва да има специален “портфейл” в банкова институция, в която те могат да депозират, прехвърлят или оттеглят от нея. фондове.

Банкова сметка е виртуална клетка, която може да бъде отворена от физическо или юридическо лице за съхраняване на пари или за извършване на всякакви парични и непарични операции с нея. За всеки клиентска банка отваря своя отделна сметка и води записи за всички операции, които клиентът извършва.

В зависимост от принципите на използване и вида на извършените операции съществуват следните основни видове банкови сметки:

1. Ток.

2. Карта.

3. Депозит (натрупване).

4. Кредит.

5. Съответстващ.

6. Специални.

Заслужава да се отбележи, че понякога тези видове сметки се преплитат в разговорната реч. Например, често се говори за сметка за сетълмент в банката те означават ток или карта, които могат да се използват за разплащания и плащания.

Текуща сметка

Той се използва както от физически, така и от юридически лица за извършване на всякакви видове парични и безналични плащания и се използва и за съхраняване на пари в брой.

С този профил можете да извършвате следните операции:

- сетълмент с доставчици на стоки или услуги;

- изпълнение на различни плащания (включително комунални плащания);

- извършват трансфери по други сметки;

- въвеждане, съхранение, изтегляне на средства.

Такива сметки не изтичат, можете да ги изтеглите или инвестирате в тях по всяко време. В резултат на това те също се наричат ​​„влогове на търсенето“. За откриването на такава сметка ще трябва да заплатите еднократна такса или минимален размер на минималното салдо.

За физически лица, банките са готови да открият сметка безплатно, а за юридически лица таксата може да бъде много различна и да достигне средно до 2500 рубли. Освен това за малките и средни предприятия или корпоративните клиенти текущата сметка предполага и месечна такса за поддръжка от около 700 рубли.

По отношение на юридическите лица този тип сметки остават актуални до момента, докато за сделки, извършвани от физически лица, той вече не се търси поради изтласкването им от картови сметки.

Картонна сметка

Основното предимство пред предишния тип карта е наличието на пластмасова карта. Всъщност това е денонощен ключ, с който можете да извършвате операции с вашите пари, поставени в банка.

В допълнение към същите операции, които са на разположение на клиентите при наличието на текущи сметки, като пластмасова карта отваря много допълнителни услуги. Така например тази сметка може да комбинира както кредитен лимит, така и натрупващи се функции.

Разходите за обслужване на картови сметки силно зависят от нивото на картата: миг, стандарт, злато, платина или премия. Всеки от тях има свой собствен набор от опции и допълнителни функции - колкото по-високо е нивото на картата, толкова повече възможности са отворени за неговия собственик.

Но за голям брой допълнителни услуги ще трябва да плати по-висока цена. Така че, средно, обслужването на стандартна карта клас струва на собственика си около 500-800 рубли годишно. В същото време картовата сметка на премиум клас струва около 10 000 рубли годишно.

Този вид услуга постепенно напълно заменя поддръжката на обикновените текущи сметки. В края на краищата, за да се извърши каквато и да е операция с картови сметки, няма нужда да се свързвате с банка и да стоите на опашки - всичко може да се направи или чрез интернет или чрез кутии за самообслужване и банкомати. В този случай, като използвате картата, можете да извършвате плащания или да извършвате операции по всяко време, независимо от графика на банката.

Депозитна сметка

Това е банков продукт, предназначен да побере големи суми пари за дълги периоди. Заради факта, че клиентите влагат пари в такива сметки, банките им плащат определен интерес. Те са чудесен начин да запазите капитала си от инфлация.

Такава сметка може да бъде открита както от физически, така и от юридически лица. За фирми, организации и предприятия лихвените проценти са малко по-ниски, отколкото за обикновените хора. Това се дължи на размера на прикачените файлове. Например, средната лихва по депозити за физически лица от днес е на ниво от 6-10% годишно, а за юридическите лица - 7-9%, ако приносът е в рубли.

Различни видове спестовни сметки

Спестовна сметка има много разновидности. Тя може да бъде открита както в рубли, така и в други валути, например в щатски долари или евро. Депозитите съществуват със или без попълване. Периодът на валидност може да бъде вечен и безсрочен.

Но дори и откриването на депозитна сметка за определен период, тя може да включва възможността за автоматично удължаване, което всъщност го прави неопределен.

Някои от тях предполагат месечно лихвено плащане, а други само в края на срока. Най-печеливши са тези видове, които включват месечна капитализация, което означава увеличение на размера на депозита до нивото на изплатеното възнаграждение. Така през втория месец ще получавате по-голям брой такси, отколкото през предходния месец, без да инвестирате нови средства.

Някои викат депозит спестовна сметка. Това не е грешка, тъй като те са синоними. Всички условия, които могат да включват тези видове банкови сметки, влияят на нивото на лихвените проценти, които характеризират интереса на банките към определени видове депозити.

Кредитна сметка

Кредитната сметка е средство за издаване на кредитни средства на клиента, както и място за събиране на месечни плащания. Това означава, че първоначално тя е отворена да таксува тялото на заема. След като издаде пари на кредитополучателя, банката започва да приема плащания по заеми по същата сметка за удобство при проследяване на изпълнените задължения.

След като клиентът заплати както органа, така и лихвата, банката просто закрива сметката заедно с договора за кредит.

Напоследък все повече банки са променили такава схема на кредитиране и по-често използват по-универсален вариант, използвайки картови сметки за такива нужди.

Сметка за офсет

Има различни видове банкови сметки. Всяка от тях има своя собствена цел и собствени механизми за обслужване. Но има продукти, които могат да се използват само от банките.

Кореспондентската сметка е начин за взаимодействие между банковите институции.

Например, извършването на Swift-трансфер от една сметка в друга, банката ги използва за прехвърляне на пари в други банки и държави. Финансовите институции също използват кореспондентска сметка за собствените си вътрешни сметки.

Това означава, че обикновените физически или юридически лица нямат възможност и нужда да използват такъв финансов продукт.

Какво ви е необходимо, за да откриете сметка?

Светът не стои на едно място. Банковият сектор се развива по същия начин, както и останалата част от икономиката на страната. Ако вчера беше трудно да си представим, че можете да получите заем през интернет, то днес няма да изненада никого.

За дадено лице има два начина да откриете сметка - да дойдете в банката или да подадете заявка онлайн. И в двата случая ще ви е необходим паспорт и идентификационен код. Освен това, създавайки всеки банков продукт, трябва да преминете през проучване, за да идентифицирате напълно клиента, който днес се извършва масово от банките, за да съставят пълна клиентска база.

Внимателно прочетете договора преди подписването му

В края на процедурата банковият служител ще ви предложи да подпишете договор за обслужване на вашата сметка. На този етап трябва внимателно да го проучите. И въпреки че има различни видове договори банкови сметки, всички те имат подобна и подобна структура.

Най-важното е да се проучат секциите, в които е описан предметът на договора, задълженията на банката и клиента, както и причините, поради които то може да бъде прекратено.

В повечето случаи юридическо лице е принудено да издава нови сметки само чрез банкови клонове. Това се дължи на факта, че изисква много повече документи за идентифициране на компанията или компанията. Във всички други отношения процесът на откриване е подобен на предишния.

Постоянно следете за промени в цените на услугите.

Независимо дали ни харесва или не, съвременният живот прави абсолютно всеки да използва услугите на банковите институции. Получаване на заплати, стипендии, пенсии, спестявания на собствени средства, заеми - всичко това се прави с помощта на банки.

Всеки ден се увеличава броят на офертите, промоциите, новите видове услуги. Но в същото време основните принципи и видове банкови сметки остават почти непроменени. За да използвате успешно тези или други услуги с печалба, трябва постоянно да следите промените в цените, новините и новите оферти от финансовите институции - само в този случай можете да изберете най-подходящия вариант и постоянно да намирате най-добрите оферти.

Основното е да изберете подходяща спестовна, кредитна или текуща банкова сметка, която напълно да задоволи вашите нужди.