Основните принципи на заема. Видове заеми. Потребителско кредитиране

В тази статия ще разгледаме основните принципи и видове кредити. Какво означава тази концепция? Това са взаимоотношения, които се установяват между организация, която издава определена сума пари при благоприятни условия за определен период от време, и кредитополучател, който се съгласява да получи заем при предложените условия.

Заемът е възникнал като специална форма на стойностни отношения, когато сумата е била освободена от едно предприятие (заемодателя), не е влязъл в нов производствен цикъл, а е прехвърлена на друго предприятие, което е почувствало необходимостта от допълнителни парични средства (кредитополучателя).

Кредитните принципи са много интересни.

функции

Основната функция е да се преразпределят временно освободените средства. Тя се осъществява на всички нива: предприятия, индустрии, държави (национална икономика). Това разпределение се извършва при условията на връщане с определена надбавка.

Кредитните организации възникнаха с навлизането на банковата система. Финансовите институции имаха възможността да държат парите си в сметките си, което доведе до безкасово уреждане на взаимни задължения, след което първите привлечени средства се появиха в обращение. Основните принципи на заема не са тайна.

Привлечените средства имат двоен смисъл: от една страна, получаването на заем осигурява по-нататъшното развитие на производството и увеличаване на капитала без собствени средства, като се получава мощен тласък за развитие. От друга страна, за сметка на привлечените средства, цената на произведените продукти или услуги нараства и следователно цената се увеличава.

По-долу са разгледани принципите на заема. Има стока, пари и смесени форма на заеми.

стока

Стоката - е прехвърлянето на всяко нещо в определено време на употреба. Общият еквивалент на тези стоки е кожи, говеда, зърно и др. Кредиторите са хора, които имат такъв продукт в излишък. Необходимо е да се върне същото имущество, като се вземе предвид договорената премия в същия еквивалент или с естествен прираст. Той беше популярен преди появата на паричните отношения. В съвременния свят тази форма на кредитиране може да се наблюдава в случаите, когато доставчиците дават стоки на отсрочка или продават продукти, разсрочено имущество, дават под наем имот и така нататък.

пари

Парите са предаване пари за използване за определен период от време с определени предварително договорени проценти. В съвременния свят това е най-популярната форма на кредитиране, използвана от всички икономически субекти в страната и чужбина.

смесен

Смесен - се появява, когато кредитът е издаден в стокова форма и се връща в брой или обратно. Това често се случва в международните отношения.

Кредитът е важен при регулирането оборотен капитал които са необходими за извършване на търговски сделки. При наличието на кредитни средства, предприятието е по-свободно в действията си, защото във всеки един момент има сума за поддържане на нормална работа. Принципите на заема вече са добре известни.

видове

Днес има много видове кредити за всякакви нужди на кредитополучателя, при различни лихвени проценти и при различни условия:

• Кредит за кола - предоставен на физически лица за покупка на превозно средство и в същото време се използва като обезпечение.
• Банков заем - емитирането на средства за определен период и при определени условия, както и финансовите нужди на кредитополучателя.
• Държавен кредит - това е икономическата връзка, която се развива между държавата, физическата. и юр. физически лица, международни финансови организации и чужди държави.
• Заемът е вид взаимоотношение, при което едната страна е готова да прехвърли пари на другата страна въз основа на договор, стоки и т.н., а кредитополучателят връща еднаква сума пари или същото количество неща.
• Ипотечното кредитиране е заем, който банката предоставя на юридически и физически лица на сигурността на: жилищни сгради, сгради, помещения, земя и др.
• Заем за юридически лица е паричен заем, който се издава на юридическо лице за развитие с възвръщаемост след определен период и с лихва.
• Ломбард е специална търговска организация, която предоставя заеми за сигурността на движимото имущество на хората и съхраняването на нещата.
• Междубанков кредит - кредити се издават между банките. Най-често заемодателят е Централната банка, а останалите търговски банки са кредитополучатели.
• Международният кредит е междудържавното издаване на заемния капитал при условия на спешност и изплащане.
• Микрофинансовите заемодатели са тук организации за микрофинансиране, които дават заем на кредитополучател, който не е в състояние да получи кредит от банки. Това е основата на търговски заем.
• Инвестиционен данъчен кредит - предоставяне на възможност на данъкоплатеца да намали корпоративния данък с по-нататъшно плащане.
• Потребителско кредитиране - издаването на кредити на граждани за всякакви потребителски продукти, с други думи, за всякакви нужди.
• Експортни кредити - предоставени в процеса на експортни сделки.

Какво представлява потребителският кредит?

Потребителски кредит - предоставяне на кредити на граждани за възможността за закупуване на консумативи. Този вид кредит е подходящ не само за закупуване на телефони, домакински уреди, мебели, храна, но и за ремонт, апартамент, кола.

Такъв заем може да бъде предоставен като продукт с отложено плащане или при издаването на заем за всякакви цели. Кредитните карти също могат да бъдат приписани на потребителското кредитиране, но процентът на такъв заем е много по-висок.

Пълна цена

В потребителското кредитиране има такова нещо като пълни разходи, то включва всички допълнителни такси и такси, които съпътстват получаването на заема и неговото използване. Следователно, при получаването си струва да се обърне внимание на този фактор, за да се изчисли точната цена. От 2014 г., след влизането в сила на Федералния закон “За изменение на чл. 6 от Федералния закон“ За потребителски кредит (заем) ”, всички банки са длъжни да оповестяват пълната стойност с всички плащания и комисиони. Това позволява на кредитополучателя да изчисли дали ефективно да заеме и изчисли своите финансови възможности.

Важни принципи на заема

Всички кредитни отношения са установени на основните принципи: целеви характер, спешност, погасяване, плащане, обезпечение.

1. Доверителният кредит показва необходимостта да се използват пари за специфични цели, за които са издадени. В случай на нарушение на договорите от кредитополучателя, кредитът може да бъде оттеглен или да бъде вписан по-висок процент.

2. Принципът на диференциация на заема. Това е определен подход от страна на кредитната организация към различни потенциални кредитополучатели. Това означава, че търговските банки не трябва да имат недвусмислен подход към въпроса за издаването на заем на своите клиенти, които твърдят, че го получават. Например, кредит се отпуска само на този кредитополучател, който е в състояние да го върне своевременно, поради което диференцирането на кредитирането се основава на кредитен анализ.

3. Неотложност и погасяване означава, че кредитът се издава за строго определен срок, в рамките на който е необходимо той да се изплаща постепенно, на месечни вноски или изцяло предсрочно, в зависимост от финансовия капацитет на кредитополучателя, но не по-късно от установения срок. Принципът на изплащане на кредита е изключително важен. В противен случай банката има право да налага санкции на кредитополучателя под формата на санкция, а в по-късен период да изисква плащане в съда.

4. Плащане означава връщане на сума с определен процент за ползване на привлечени средства. Този принцип е под формата на лихвен процент, който изпълнява следните функции:

• преразпределя част от печалбите на юр. и nat. лица;
• регулира производството и движението чрез преразпределение на кредитните ресурси на междусекторно, междусекторно, междудържавно и междутериториално ниво;
• осигурява антиинфлационна защита в годините на кризата на паричния капитал на кредиторите, а заем без лихвено плащане е изключение, въпреки че в историята на такъв безвъзмезден кредит има доста случаи - на роднини, приятели и др.

5. Сигурност означава необходимостта от защита на имуществените интереси на заемодателя, обикновено чрез това се има предвид залог, срещу който банката е готова да издаде заем. В случай на неплащане или несъстоятелност на кредитополучателя, заемодателят ще може да се разпорежда с обезпечението и да компенсира финансови щети.

заключение

Така, когато получавате заем, е важно да помните всички принципи на неговата работа и връщане. Въпреки това, ролята на кредита в икономиката е много важна. Поради възникването на кредитни отношения, предприятията могат да получат много по-голям обем оборотен капитал, когато това е необходимо, и да не стоят на свобода поради икономическа нестабилност или поради непредвидени обстоятелства. Благодарение на заемите, предприятията могат да увеличат производството си, фонд за дълготрайни активи което от своя страна води до увеличаване на потенциала на фирмата.

Прегледахме банковите кредити и принципите на кредитиране.