Ипотека с държавна подкрепа. Как да вземете ипотека

Когато цените на недвижимите имоти се покачат нагоре, без да иска, вие мислите за заем. Въпреки това, не всички руснаци са подходящи условия на съвременни програми, даващи възможност да се получи жилищен имот за лична употреба. Единственият вариант в този случай става ипотека с държавна подкрепа. Какъв заем е това? На какви условия се издава и кой може да разчита на него?

Ипотека - сладка торта с "труден" пълнеж

Да започнем с това, нека да обясним какво означава държавната ипотека. Това е специална програма, финансирана от правителството от средствата, отпуснати от пенсионния фонд и други фондове. Например, тази година около 250 млрд. Рубли бяха отпуснати за подпомагане на участниците в такава програма. Какво дава тя на потенциалните кредитополучатели?

За разлика от алтернативните програми, държавните ипотеки предполагат редица лоялни условия, при които може да се получи жилище за определени сегменти от населението.

Най-често приемливите условия предполагат малък лихвен процент и дългосрочен заем. За да стане по-ясно, държавата взема част от лихвите по заема.

Какви са особеностите на кредитната програма?

Основното предимство на тази програма е, че хората със средна работна заплата и големи семейства възможно е да се закупи завършен или в процес на изграждане апартамент в новата сграда (вторичното жилище в този случай не се взема предвид). За това как да получим ипотека с държавна подкрепа, ще опишем по-долу.

Лихвеният процент по такъв мек заем, като правило, е фиксиран. Това означава, че тя е напълно несвързана с условията на кредита и размера на кредита. В зависимост от политиката на банката и споразумения с държавата, размерът на такава ставка тази година започва от 11% годишно.

Какъв вид жилища могат да бъдат заети по държавната програма?

Ипотеката с държавна помощ работи само с тези предприемачи и фирми, с които държавата е в „партньорство”. Това е недвижим имот, при изграждането на който са участвали държавни структури.

Кой може да разчита на участие в програмата?

Не всеки може да участва в общинската програма, свързана с жилищното настаняване. В частност, следните хора могат да разчитат на такава „манна от небето“:

• които се нуждаят подобряване на дома и стоят в ред за апартамент или къща;
• в която всеки член на семейството има по-малко от 18 m²;
• държавните позиции в публичния сектор.

Къде наистина да получите заем при облекчени условия?

След като чуха информация за кредитните ползи от държавата, много кредитополучатели си задават въпроса: „Къде може да бъде издадена тази програма?“. Ипотека с държавна подкрепа, като правило, се взема в банки. В същото време тези кредитни организации следва да бъдат включени в списъка на разрешените и надеждни партньори. Например Сбербанк на Русия, VTB24, Zapsibcombank, СВЯЗ-БАНК, БАНКА МОСКВА и други.

На какви условия можете да получите общински кредит?

Ако имате нужда от регистрация на преференциална ипотека, трябва да сте напълно подготвени. Това означава, че трябва да знаете за условията, при които банката ви предлага кредит. Така че най-дългият период, за който можете да получите кредит, е 30 години. Като обезпечение, заеманото лице се задължава да предостави апартамент, който той всъщност купува.

В допълнение, такива кредитни програми предвиждат кредитополучателите да плащат определен процент (авансово плащане), което е най-малко 20% от сумата. Съответно, колкото е по-голямо, толкова по-ниска е надплащането и по-печелившата ипотека с държавна подкрепа. Условията на кредитните програми на банките, участващи в програмата, могат да варират, но като цяло те следват определена редовност.

Например, размерът на общия трудов стаж за кредитирания човек не трябва да бъде по-малък от една година. И максималната сума на кредита не може да надвишава 80% от цената на недвижимите имоти, направени ипотека.

Как преференциална ипотека в Сбербанк?

Една от организациите, работещи по държавната програма за преференциални жилища, е Сбербанк. ипотека с държавна подкрепа в момента е удължен до март 2016 г. Тук можете да кандидатствате и да получите кредит за период от една година до 30 години.

Минималният размер на входната такса, както писахме по-рано, е 20% от сумата. Минималният, който може да се очаква тук е в размер на 300 000 рубли, а максималният е 3 милиона рубли (за недвижими имоти, намиращи се в други територии на Руската федерация) и 8 милиона (за апартаменти и къщи, разположени в Москва и региона, в териториални райони) границите на Санкт Петербург).

Моля, обърнете внимание, че по време на подаването на документи за тази програма за заеми, кредитополучателят трябва да застрахова здравето си и живота си, в съответствие с изискванията на банката, и да удължи годишната застраховка.

Освен това лихвеният процент е 11.4% годишно. Той продължава през целия период на заема. Въпреки това, ако кредитополучателят наруши изискванията за годишно удължаване на застраховката, процентът ще се увеличи до 12,4%. Това е програмата, която Сбербанк предлага. Ипотека с държавна подкрепа в нея, обаче, както и други финансови организации, се издава изключително в рубли.

Как да получите заем при облекчени условия за държавната програма?

Ако отговаряте на всички изисквания за потенциални кредитополучатели, тогава имате право да разчитате на участие в държавната програма. За да получите такава ипотека, трябва да изпълните следните стъпки:

• напишете заявление за кредит;
• идват в банката с паспорт или друг документ (в случай на временна регистрация);
• да представи на банката документ, удостоверяващ старшинството и платежоспособността на кредитополучателя;
• изчакайте одобрението на искането за кредит (в срок от 2 до 5 дни).

След като се одобри заявлението за преференциална ипотека, остава само да се приведат документите по предмета на заема. По-специално, тези документи трябва да бъдат представени не по-късно от 60 дни от датата на получаване на положителен отговор от банката. Както и ипотека с държавна подкрепа изисква от вас да направите авансово плащане. Между другото, получаването, получено след плащането му, трябва да бъде дадено и на банката кредитор.

Как се определя сумата при преференциална ипотека?

В зависимост от вътрешната политика на кредитната институция, правилата за издаване на заем могат да се различават леко един от друг. В повечето случаи има две възможности за получаване: еднократно плащане и траншове (части).

Какви са плюсовете и минусите на програмата за отстъпки?

Както при всяка кредитна програма, ипотеката с държавна подкрепа (изброени по-горе участващите банки) има своите предимства и недостатъци. Например, от предимствата можем да разграничим следното:

• възможност за подобряване на условията на живот и получаване на апартамент в новата сграда;
• възможност за вземане на кредит при намален лихвен процент, който няма да се промени до края на срока на кредита;
• липсата на допълнителни банкови такси;
• способността да се намали размерът на ставката при по-голяма сума на първата вноска;
• способността да привличате съзаемници, които са част от вашето семейство;
• допуска се предсрочно погасяване на кредита;
• кредитополучателят може да избере подходящ имот в рамките на три месеца от датата на одобрение на заявлението.

Сред минусите водят задължително авансово плащане и застраховка. И, разбира се, размерът на максималната сума за преференциална ипотека пряко зависи от региона, в който се намира потенциалният имот за кредитиране.