Ипотека - какво е това? Основи на ипотеките

Ипотека е регистрирана гаранция, която удостоверява правото на притежателя му да придобива парични задължения. Тя може да бъде обезпечена с ипотека или друго задължение. Ако ипотеката е издадена в съответствие с всички изисквания на закона, то потвърждава правото на неговия собственик да има това задължение. Не се изискват други доказателства или доказателства.

Какво е ипотека

В юридически смисъл ипотека е относително нова област от закона, която се използва, когато се издават ипотечни кредити и ипотеки, за да се гарантира изпълнението на задълженията на всички страни по договора.

Поради факта, че ипотечната практика в Русия се използва напоследък, малък брой правни актове регулират това явление. По принцип всички правни норми се съдържат в една от главите на Федералната Закон "За ипотеката".

По същество самият ипотечен договор може да бъде направен под формата на ипотека. В този случай, ипотеката ще изпълнява защитни елементи което потвърждава правата на неговия собственик. От практическа гледна точка, това значително опростява оборота на недвижимите имоти, а също така ви позволява да сключите тези споразумения много по-бързо.

Ипотечна популярност

Концепцията и съдържанието на ипотеката станаха изключително популярни сред кредитните институции, специализирани в сключването на ипотечни сделки. До голяма степен, защото е най-удобната и проста форма. Освен това правата върху него са лесни за прехвърляне.

Как това се случва на практика? Банката, издала ипотечния кредит, предвижда в договора задължително условие за получаването й - обработка на ипотеки. След официалното регистриране на правото на собственост в официалните органи, кредитната организация става пълноправен собственик. След известно време банката натрупва определена сума от тези ипотеки (те се наричат ​​още пул) и след това я продава в един пакет. По този начин кредитната институция сама получава допълнителни средства за издаване на нови ипотечни кредити. И собственикът на ипотеката се променя.

В почти всички случаи банките правят ипотеки. Концепцията и примерите за това, как работи това, даваме в тази статия. Подписва се от длъжника - гражданин, който получава окончателния размер на кредита. Това се случва по време на получаване на пари, така че е много важно внимателно да се прочетат документите, условията на договора. В крайна сметка, дори и незначителен, на пръв поглед, печатна грешка може да играе ключова роля. В резултат на това могат да се появят неприятни последствия, например, държавната регистрация на правата на собственост ще спре, грешката ще трябва да бъде коригирана и бюрократичната машина ще бъде рестартирана. Всичко това може значително да усложни процеса.

Хартия за сигурност

Значението на думата "ипотека" в широк смисъл може да се сравни с понятието "ценна хартия". Тази разпоредба е дефинирана в Гражданския кодекс на Руската федерация, а в описания случай се прилагат общите правила за управление на ценните книжа.

В същото време тя може да бъде независим обект на правото, както и предмет на пазарни или други сделки. Обикновено ипотеката е номинална, така че потвърждава правата на конкретно лице, което е посочено в него.

Тъй като това е ценна книга, формалните характеристики, които са необходими, за да му се даде такава дефиниция, са от голямо значение. Например, ипотека не може да бъде призната, ако липсва самото понятие или едно от условията, предвидени в закона като задължителни.

Съдържание на документа

Концепцията, подготовката, издаването и поддържането на ипотека трябва ясно да отговарят на законовите изисквания. Те са изложени във Федералния закон "За ипотека". По-специално той съдържа списък с подробности, които трябва да бъдат включени в този документ:

1. Заглавието на документа трябва да съдържа самата дума "ипотека".
2. За ипотечния кредитор се посочват неговото име и информация за документа, потвърждаващ неговата самоличност. Ако е юридическо лице, също така е необходимо да се посочи неговото местоположение.
3. Същите данни се посочват и за първоначалния ипотекарен кредитор, като същевременно си спомняме, че това право може да бъде препродадено във времето.
4. Документът трябва да съдържа номера и името на договора за ипотечен кредит. Проверете дали са вписани датата и мястото на лишаването му от свобода.
5. Трябва да се посочи размерът на задълженията, които са обезпечени с договора за ипотека, както и сумата на платените лихви и периода, в който се планира изплащането на дълга.
6. Подробности трябва да бъдат описани ипотека собственост, както и местоположението му. Оценката на стойността на имота се потвърждава от независим преглед, а констатациите му също са приложени към договора. Ако се облага заложено имущество има ограничения, също така е предписано в договора.

Заключението трябва да съдържа информация за държавната регистрация на договора за ипотека, подписите на всички страни, датата на договора за ипотека. Освен това документът може да съдържа допълнителна информация, по преценка на представителите на страните.

Федерален закон "За ипотека"

Федералният закон "за ипотека" съдържа всички основни разпоредби, които определят какво е ипотека. Това е документ, в който са посочени всички основни разпоредби.

По-специално, в съответствие със закона, ипотеката не може да бъде издадена на компанията. Също така е невъзможно да се сключи споразумение, ако не се определи конкретна сума на дълга. В същото време се издава ипотека по всяко време, но тя е задължителна преди изпълнението на ипотечните задължения.

Друго важно условие е то да бъде издадено само след регистрация на правата.

Ипотечна регистрация

Ипотекарният кредитор има право да поиска държавна регистрация на правото си. Той се съхранява в Единния държавен регистър на правата върху недвижимите имоти и сделките с него.

Това е кратък бюрократичен процес. Като правило, отнема не повече от един ден от момента на подаване на официалното заявление.

Съхранение на ипотеки

Кредитна институция не трябва да продава своя ипотечен пакет. Вместо това той може да ги прехвърли за съхранение на депозитаря. Това е участник на пазара на ценни книжа, който извършва професионалната си дейност тук въз основа на лиценз, издаден във връзка с разпоредбите на Федералния закон "За пазара на ценни книжа". Споразумението между банката и участника на пазара на ценни книжа се нарича депозитар.

Понятието за ипотека също означава, че тя отбелязва временна или задължителна депозитарна сметка. След това собственикът на ипотеката може по всяко време да прехвърли на депозитаря ипотеката за по-нататъшното й отчитане. Ако банката реши да смени депозитаря, в договора се прави съответна бележка за новия пазарен участник, който поема отговорност за поставянето на ипотеката.

Ако ипотеката е поставена във временен депозитар, тогава нейният собственик може по всяко време да поиска връщането му. В случаите на задължително депозитарно счетоводство, на собственика му се предоставя само за представяне пред съда, прехвърляне на правото на държавния регистрационен орган, както и на някои органи, посочени в закона.

Прехвърляне на права

Съгласно договора за ипотека е възможно да се регистрира прехвърлянето на права. За да направите това, се прави бележка за ипотеката върху новия си ипотекарен кредитор (или собственик). Има още някои задължителни условия. Например списък на пълната информация за предишните собственици с техните подписи.

Ако ипотеката е върху депозитарна сметка, прехвърлянето на права може да се осъществи само след като съответната информация бъде вписана в сметката на приобретателя. Това ще бъде достатъчно доказателство, че ново лице има законни права върху ипотеката.

Също така, не забравяйте, че прехвърлянето на права (или както се нарича от юридическа гледна точка - присвояване) възниква, ако третото лице е изпълнило всички задължения на залогодателя, предвидени в договора. При такова развитие третото лице има пълното законно право да изисква прехвърлянето на ипотеката.

гаранция

Ипотеката е документ, който сам по себе си може да бъде предмет на залог. В същото време в руската правна практика съществуват два вида договори за ипотечен залог. Първият - без прехвърляне на правата върху него на трета страна, а вторият - с възможност за прехвърляне на права на трета страна.

Важно е също, че прехвърлянето на права върху ипотека означава не само притежаването на самата ипотека като обезпечение, но и придобиването на правото да се иска от него собствени дивиденти.

Характеристики на регистрацията на залога

Договорите с право за прехвърляне на ипотека на трети лица и без тази възможност се различават в начините за събиране на дългове, в случай на закъсняло плащане на лихви по договора за ипотечен кредит.

Ако ипотеката ви е ипотекирана без право да я прехвърлите на трети лица, тогава събирането на задължения се извършва в съответствие с член 349 от Гражданския кодекс на Руската федерация.

В обратния случай, в допълнение към прилагането на същия член на Гражданския кодекс, е възможно да се прехвърли правото на ипотека при условията и по начина, предвидени от Федералния закон "за ипотека". Също така, ипотекарният кредитор може да направи върху дадената ценна книга подходящ надпис, подкрепен от собствен подпис, който ще даде законното право на ипотекарния кредитор да го продаде на трето лице след определено предварително време. По този начин той ще може да получи необходимия размер на обезпечените задължения от постъпленията от продажбата на пари.

В същото време, ипотекарният кредитор има законното право да направи специален ипотечен превод върху ипотеката. Тя ще позволи на лицето, което я притежава, да го продаде и след определен период от време.

По този начин можем да заключим, че въпреки факта, че понятието за ипотека се появи в Русия съвсем наскоро, днес са разработени подробни правни документи, които спомагат за регулирането на тяхната дейност до всички заинтересовани страни.