Банков превод - как е? Най-често срещаната форма на безкасови плащания в Русия

Безкасови плащания - как изглежда на практика? Въпреки факта, че за тях се говори редовно, много нюанси остават извън границите на разговорите. Ще ги обсъдим по-нататък в статията.

Форми на плащане

Не толкова отдавна беше прието да се носи в портфейлите значителна част от наличните пари. Сега е станало без значение. Причината е главно в разпределението на банкови карти. С тяхна помощ можете да разполагате с всички налични пари, но няма нужда да носите сметки.

Безналичните трансфери направиха възможни разплащания между участниците в икономическия оборот без използване на хартиени пари.

Безкасово уреждане - как е от бизнес гледна точка? Бизнесмените използваха сметки в кредитни организации, за да извършват селища помежду си. Въпреки това е използвана хартиена документация.

Бизнесмените и обикновените граждани сега са пощадени от необходимостта да обработват голям обем документация, за да управляват своите сметки. Достатъчно е да направите няколко кликвания с компютърна мишка, за да направите удръжки. Всички транзакции по сметката се извършват в офиса или на компютъра.

Има и други, неелектронни форми на плащане, а не толкова общи.

Въпреки различията, всички те са обединени от едно нещо - с изключение на необходимостта от хартиени пари с тях. За предприятията това е от особено значение.

Защо удобно

Банковите услуги струват малко пари, но въпреки това гражданите и организациите все още прибягват до тях. А фактът, че плащането по банков път е толкова привлекателно, се улеснява от следните характеристики:

1. Comfort. Достъпът до пари е осигурен през цялото време на деня на всеки ден (почивен ден или работа).
2. Скоростта на операцията. Няколко натискания на клавиши или компютърни бутони са всичко, което трябва да извършите операция.
3. Документацията се генерира в електронна форма.
4. Кредитните организации съхраняват информация за извършените операции без ограничения, като по този начин създават един вид архив, до който можете да влезете по всяко време.
5. спестявания пари (банките предлагат преференции на клиентите, използвайки методи за електронно плащане и методи на отчитане).

Изброените предимства се отнасят предимно до методите, работещи с помощта на електронни технологии.

Законодателно регулиране

Регламентирана е организацията на безкасовите плащания. следните действия:

• GK - съдържа основните разпоредби на Закона за безналичните плащания, описва процедурите и условията за отговорност на страните.
• Закон "За банките и банковото дело".
• Законът "За националната платежна система".
• Наредба за издаване на разплащателни карти.
• Други федерални закони и наредби, приети от Централната банка като регулатор на финансовата дейност.

Въз основа на законодателството банките разработват свои собствени правила за предоставяне на услуги. От гледна точка на правото те имат статут на сделки, чиито разпоредби могат да бъдат оспорени в арбитраж или общ съд, в зависимост от това кой е клиентът.

Форми на безкасови плащания

Да се ​​изясни отново, безкасови плащания - как е? Има няколко форми, някои от които са изрично посочени в закона, други съществуват в рамките на общите разпоредби, по-специално електронните пари. Безкасовите плащания се извършват от:

• акредитив;
• изчисления за събиране;
• издаване на чек;
• платежно нареждане;
• по други начини, които не са предвидени, но не са забранени от закона.

След това ще разгледаме всеки един от тях.

Акредитиви

Акредитивът е плащане за стоки или услуги или прехвърляне пари от името на клиента. Каква е същността на безкасовите плащания? Операцията се извършва за сметка на клиента, с цел блокирането на необходимата сума по сметката. Кредит може да бъде издаден за плащане.

Акредитив може да бъде с две форми - отменяеми и неотменими. В първия случай банката, която извършва плащанията, има право да променя условията на тяхното изпълнение по своя преценка и по-специално да я оттегли. По закон това се счита за отменяемо, освен ако не е посочено друго в договора с клиента.

Банката, която приема плащането, за разлика от получателя на пари, трябва да бъде предварително уведомена за промяната в условията на плащане или за отказа на банката, извършила плащането.

Неотменимо плащане, потвърдено от банката, изпращаща парите, не може да бъде отменено без съгласието на банката-получател и неговите условия не могат да бъдат променяни.

Изпълняващата банка има право да извърши плащане за своя сметка, след като е получила предварителни доказателства, че получателят отговаря на условията на акредитива. Банката, която е отговорна за изпращането на плащания, е длъжна да възстанови всички разходи на изпълняващата банка.

Плащания за събиране

При изчисляването на събирането, банката напротив се задължава да приеме плащането в полза на клиента. Осчетоводяванията могат да бъдат осигурени с помощта на друга банка по преценка на институцията, която е поела ангажимент за приемане на плащания.

Проверете изчисленията

Чек е гаранция, въз основа на която се извършва плащане от сметката на лицето, което го е издало. Няма допълнителни условия за получаване на средства.

Чекът се предоставя на банката, в която има издател. От него пари могат да бъдат отписани на базата на чекове, съгласно договора с банката. Подробностите за проверката са следните:

• Заглавието на документа трябва да бъде „проверка“;
• поръчка за плащане на определена сума с валутен символ;
• информация за платеца, получателя и сметката, от която се извършва плащането;
• дата и място на изготвяне на проверката;
• подпис на автора на чека.

Липсата на една от тези точки го прави невалиден. Служителят, който приема посоченото обезпечение, е длъжен да провери неговата автентичност и правомощията на лицето, което я представя.

Безкасови плащания - как изглеждат чековете? Те могат да бъдат издадени на конкретно лице, в този случай прехвърлянето на права е забранено, тъй като издаването на чек може да означава прехвърляне на права.

Плащането може да бъде гарантирано от банка или друго лице изцяло или частично. Гаранционната марка се прави от гарантиращия.

Платежно нареждане

Следният метод на безкасови плащания е договор между банката и клиента. Банката се задължава да преведе посочената в документа сума на сметката на бенефициента. Срокът на прехвърлянето е посочен или в поръчката, или в договора. Към днешна дата, този метод на превод е най-често срещаният. Освен това за останалите е по-лесно да го превърнат напълно в електронната система за управление на документи.

Заявлението за паричен превод може да бъде подадено от лице, което няма банкова сметка, ако няма ограничения в закона или правилата на банката.

Някои нюанси на производствените изчисления

Банките имат право да отложат плащането или да откажат да го изпратят, ако възникнат съмнения относно неговата законосъобразност и липсата на правомощия на лицето, което иска плащането. Липсата на пълен набор от документи, неточности в същите платежни нареждания, дават право да се спре операцията.

Ако в операцията участва друга банка, нейните представители имат право да изразят своите съмнения и да поискат допълнителна информация, за да изяснят данните за прехвърлянето.

Законодателството предоставя значителна свобода на банките по отношение на установяването на собствени правила за безкасови плащания.

Ако клиентът е претърпял загуби, по-специално чрез прехвърляне на пари на лице, което не е имало права върху тях, или са налице неразумни забавяния в плащанията, банката трябва да компенсира вредата. Това със сигурност се оказва по вина на финансовата организация и собственика на парите.

Други форми на плащане

Друга форма на сетълмент е директен дебит. Отписването се извършва от сметка с достатъчно средства по искане на друго лице. Банката, открила сметката, изтегля пари от сметката, съгласно договора с клиента.

Тази форма отговаря на описаната по-горе форма на безкасови плащания в Русия. И да го разпредели от гледна точка на законодателството няма смисъл. Банките предлагат други комбинирани методи, които по един или друг начин се извличат от онези, които са описани в гражданското право.

Невъзможно е да не се обърне внимание на системите за електронни разплащания.

Електронни пари

Webmoney и Yandex Money са най-известните електронни платежни системи. Те не са банкови институции и успешно заемат значителна част от пазара на безналични плащания, като осигуряват функционирането на лъвския дял на електронната търговия в страната.

Формално, нито първата, нито втората организация се занимават с издаването на пари, но издадените от тях еквиваленти напълно ги заместват. Конкурентите предлагат и пластмасови карти, но те се издават от платежни системи Mastercard и Viza. Единствената разлика е в свързването на такава карта с портфейла на Webmoney.

Система за продажби и безналични плащания

Безкасовото плащане улеснява участието в търговски операции. Например участниците в сделката могат да бъдат разположени в различни части на земята, а сега това не е пречка.

Как се организират безкасовите продажби? Предприемач или търговска организация, предоставяща услуги и стоки, посочва банкова сметка или данни за електронен портфейл, към който клиентите превеждат пари. Предлага се гама от най-големите банки или платежни системи.

Клиентите избират един от предложените начини на плащане. Електронните портфейли на платежните системи са удобни, защото трансферите между тях са мигновени.

Това е невъзможно да се каже за безкасовите разплащания на банките. Единственото изключение са прехвърлянията между сметки. физически лица. Попълването на сметката или прехвърлянето в този случай отнема няколко минути.

Освен това се предоставят специални програми за физически лица, които дават възможност за бързо изтегляне на средства от сметката като плащания. На мобилния телефонен номер се изпраща SMS съобщение с искане за потвърждаване на плащането. Потвърждението се извършва чрез изпращане на ново съобщение от клиентския номер.

В случая с юридически лица, безкасовите разплащания на банките отнемат много повече време. Това се дължи на необходимостта да се гарантира контрол върху законността на преводите и ограниченията на операционната система на банката.