Чл. 819 от Гражданския кодекс "Договор за кредит" - коментари и описание

Чл. 819 от Гражданския кодекс включва основните разпоредби на договора за кредит. Те засягат неговото съдържание, прилагането на друго законодателство. Какви са характеристиките на потребителския кредит? Обмислете как се прилага съществуващото законодателство в тази част.

Регулаторна регулация

Регулирането на кредитирането се осигурява не само от Гражданския кодекс и споразумението. Заемът отговаря на провизиите по заема, освен ако не е предвидено друго в параграфа на Гражданския кодекс относно заема и характера на самия договор за кредит. Заключението се основава на параграф 2 от чл. 819 от Гражданския кодекс.

И още няколко закона:

• потребителски кредит;
• микрокредити;
• банкови дейности.

Последният акт директно въвежда редица разпоредби, обвързващи с договора за кредит.

Периодично се обясняват различни органи за прилагане на законодателството. По принцип инициативата в тази област принадлежи на Централната банка. Неговите инструкции са задължителни за ползване от финансовите организации.

Страни по споразумението

Кои са страните по договора за кредит? Чл. 819 от Гражданския кодекс се отнася до тях финансови институции и кредитополучатели.

Финансовите организации са юридически лица, които отговарят на редица изисквания и притежават бизнес лиценз за доказване на това.

Никое друго лице не може да извършва заеми. Други организации формално имат право да отпускат заеми при почти същите условия, но това не може да бъде тяхната основна дейност.

Гражданите предпочитат да инвестират във финансови институции и да получават в замяна част от печалбата.

Ако гражданин се занимава с такива дейности, няма ограничения, които да му налагат, с изключение на сключването на договор за заем с някого.

Втората страна или заемополучателят е всяко възрастно и способно лице или организация.

Условия на документа

Основните условия на договорите за кредит в съответствие с параграф 1 от чл. 819 от Гражданския кодекс и други нормативни актове:

• Предмет.
• Период на кредитиране.
• Лихвеният процент и лихвата за нарушаване на условията.

Предмет на споразумението

Чл. 819 от Гражданския кодекс на Руската федерация нарича прехвърляне на средства за такса да бъде договор за заем. Размерът и таксата за нейното предоставяне се определят със съгласието на страните.

Законът определя само паричните средства като предмет на кредитиране от финансови организации.

Формите на стоковото кредитиране не се отнасят за парични заеми и се регулират по друг начин.

Срок на кредита

Изчислява се в зависимост от формата на кредитиране, избрана от клиента на банката.

Ако паричен заем се изплаща в брой или с негова помощ, се заплаща покупката на стоки, след което отброяването се извършва от момента на прехвърлянето му към посочената сметка или се раздават парите.

На клиента се предлага погасителен план с минимални суми, по правило в равни дялове. Заемът се издава за определен период.

В случай на кредитни карти срокът се изчислява по различен начин. Първо се взема предвид датата на изтичане на кредитната карта.

Второ, периодът на връщане на паричните средства, взети от картата. Практикува използването на гратисен период. Ако държите в нея, банката не начислява лихва за ползване. Ако не, тогава се предвиждат лихвени такси за целия период на използване и ползата не е валидна.

Изчислете минималната сума за погасяване на дълг. Тя се определя от сумата, извадена от картата.

Лихвен процент

Финансовите институции издават кредити за лихви. Размерът на ставките е ограничен от Централната банка, която определя минималните и максималните размери.

Към момента на изготвяне на настоящия документ средната ставка по кредитните карти в Руската федерация е 30% годишно.

Ставките на ПФИ са много по-високи и има условия на ден. Разликата се дължи на рисковете. Банките не работят с клиенти с малки или неформални доходи.

При назначаване на наказания финансовите организации са по-свободни, а в съда има възможност да се позове на техния завишен размер.

Характеристики на договорите с граждани-потребители

В случая с гражданите се вземат предвид разпоредбите на Закона за потребителските кредити. Чл. 5 от закона съдържа списък на задължителните условия. Според закона те са разделени на общи и индивидуални условия:

• първата група включва кредитни условия, за които се предоставят заеми на всички без изключение, т.е. някакво подобие на общи насоки;
• втората група е списък на условията, установени от договора с конкретен клиент.

Налице е пряка забрана за установяване на определени условия:

• относно прехвърлянето като обезпечение за изпълнение на задълженията по договор за потребителски кредит за цялата сума или част от нея;
• предоставяне на последващ заем без сключване на нов договор;
• задължението да се ползват услугите на кредитора или трети лица във връзка с изпълнението на условията на договора срещу заплащане.

Изменение на договор от едностранно кредитор се разрешава само по отношение на облекчаване на позицията на клиента. Не се разрешава добавянето на споразумение с условия, влошаващи позицията на клиента или смяна на съществуващите в ущърб на потребителя.

Връзка с предприемачите

Регистрирането на заем от граждани има един нюанс: ако се сключи споразумение от предприемач във връзка с неговата дейност, то този договор не прилага закона за потребителския кредит.

Ако парите се заемат за лични нужди, то предприемачът се счита по закон като обикновен потребител.

Отговорност на страните

В чл. 819 от Гражданския кодекс на Руската федерация, с коментари, се отбелязва свободата на определяне на кредитните условия. Но тя не може да бъде наречена безгранична.

Особено се отнася до размера на наказанията. Банка или друга финансова организация всъщност не е отговорна за това.

Съдът може да обяви договора за недействителен изцяло или частично. Или може да намали размера на глобите по искане на кредитополучателя. Ако споразумението се счита за напълно недействително, кредиторът се лишава от правото да изисква лихва съгласно неговите разпоредби.

В заключение

Регулирането на споразумението за заем не е толкова просто, колкото изглежда. В същото време има цял списък от разпоредбите на Гражданския кодекс и закона за потребителското кредитиране. Не трябва да забравяме надзорните органи, давайки препоръки и задължителни указания.