Защо банките отказват заеми? Как да получите заем с лоша кредитна история

Много хора ползват услугите на банките, които дават заеми. Сега тези услуги се предлагат от много финансови организации. Въпреки това не всички заявления са одобрени, тъй като има няколко причини за тяхното отхвърляне. Защо банките са лишени от кредити, описани в статията.

Лоша кредитна история

Какви са причините, поради които банката отказва кредит? Има няколко от тях, една от които е лоша кредитна история. И това не винаги предполага наличието на факти за нередности и дългове. „Лошо“ означава, че то не отговаря на конкретните параметри на банката, които са в сила. При оценката му съществува висок риск от провал, ако клиентът наистина е нарушил условията на предишни договори.

Но някои хора имат добра кредитна история, но все още получават отхвърлени заявления. В този случай, може да има други фактори, оценяващи кредитополучателя, потвърждаващи ненадеждността на клиента. И някои банки отказват поради материалната безупречност на човек, например, ако той бързо изплати заеми, което ограничава способността на институцията да реализира печалба.

Как изглежда?

Защо е отказан кредит във всички банки, ако, изглежда, трябва да има одобрение? Често това се дължи на формирането на лоша кредитна история. То се появява в случай на отхвърляне или пълно неспазване на договорните условия.

Има няколко фактора, които влияят неблагоприятно на репутацията на кредитополучателя:

1. Плащане с закъснения.
2. Множество просрочени задължения.
3. Ранно плащане.
4. Има просрочени.
5. Неплатеният заем не е платен.
6. Съдебни производства с банката.

Тези фактори показват ненадеждността на клиента. Банката не иска да рискува парите си, така че за него е по-лесно да откаже. Но лошата кредитна история е индивидуална концепция, тъй като всички банки имат свои собствени изисквания към клиентите. Ето защо, за една институция, кредитополучателят може да бъде подходящ, но не и за друг. Можете да научите за репутацията си, като подадете заявление до банката или от кредитен посредник.

Как другите банки разбират за кредитната история?

Ако кандидатствате за кредит в една банка, но е неуспешно да го изплатите (или не го платите в пълен размер), други институции също отказват да заемат. Как знаят за него? Сега има организация - кредитно бюро или кредитно бюро. Той съдържа информация за клиентите.

Тези институции предоставят информация по искане на банките. Информационният код се съхранява 15 години и след това се изтрива. Има няколко институции и банките могат да работят с някои от тях. Следователно не всяко бюро има досие за получателя на кредита.

Други фактори

Защо банките отказват заеми, ако историята е положителна?

Тъй като причините за отклонението могат да бъдат различни, на практика често срещаните фактори вече са се оформили:

1. Изисква се много голяма сума. За всички клиенти има оценка на дълга. Месечното плащане не трябва да надвишава 30-40% от общия доход. Банката отчита всички официални приходи. Ако исканата сума е недостъпна за клиента, тогава има отказ. В този случай можете да намалите сумата.
2. Кредитополучателят не отговаря на възрастта, на която могат да бъдат отпуснати заеми. В банките този период е различен, но обикновено се отпускат заеми от 20 до 60 години. Но много институции индивидуално оценяват възрастта на кредитополучателя, така че може да няма провал. Има програми за пенсионери и млади хора.
3. Защо банките отказват заеми? Обикновено заявлението се отхвърля поради липса на обезпечение. Въз основа на много програми се изисква гаранция или залог от страна на кредитополучателите, може да има и друга гаранция в бизнеса. Дори ако другите критерии са изпълнени, но ако няма сигурност, банката отказва да издаде заем.
4. Защо отрече заем във всички банки? Това може да се дължи на липсата на стабилен доход, на невъзможността да се потвърди, на малък опит. Тези параметри не се вземат предвид от всички банки, но големите институции ги добавят към задължителни изисквания.
5. Другите дългове, включително заемите, могат да бъдат причина за забрана на обработката на кредити.
6. Ако в заявлението са предоставени фалшиви документи или информация, клиентът не трябва да очаква одобрение на заявлението. Банката е по-добре да откаже регистрация, отколкото да се изложи на риск.
7. Отхвърлянето на заявлението следва, когато клиентът е в „черния” списък на банката. Клиентите, които получават много оплаквания, влизат в нея. Банката не желае да си сътрудничи с такива категории.
8. Ако клиентът не отговаря на определени изисквания за отпускане на заем, това е и причината за отказа. Тя включва липсата на регистрация на мястото на регистрация, несъвместимост с възрастта, невъзможност за предоставяне на определени документи.

Скрити причини

Защо банките отказват заеми, ако, както изглежда, няма причина за това? Всъщност има скрити причини. Въпреки че обикновено не се говори за тях, те все още се преброяват и анализират. Това са факторите, които създават условия за рисково кредитиране.

Скритите причини включват:

1. Неприятен външен вид на клиента. Това взема предвид всичко: мръсни дрехи, необузданост, пиянство, девиантно поведение.
2. Диспропорция на необходимото количество и финансово състояние.
3. Съмнителна цел за получаване на заем. Въпреки че има много програми, за които не е необходимо да посочвате какви пари ще се изразходват, все още обикновено се питат за това.
4. Социален статус. Съществуват много от тях, но обикновено банките не желаят да отпускат заеми на лица с криминално досие, лица на издръжка, както и при липса на ценна собственост. Шансовете за кандидатстване за кредит се намаляват, когато има сериозни заболявания, сред работещите в опасни райони, стартиращи предприемачи.

Може ли банка да откаже заем, ако клиентът отговаря на всички изисквания? Това също се случва. Много хора кандидатстват за кредити, но бързо ги плащат, което не дава на банката печалба. Това е и един от факторите за отхвърляне на заявлението.

Какви банки не проверяват кредитната история?

Ако банката откаже да издаде заем поради лоша история, тогава трябва да се свържете с институцията, която не я проверява. Те включват няколко организации:

1. Младите банки, които искат да привлекат много клиенти. Те предлагат благоприятни условия, често без гаранция. Тези институции трябва да бъдат насочени към тези, които имат лоша кредитна история.
2. Само частично включва информация за кредитополучателите тези банки, които не са признати за водещи или оперират средно за тези институции в периода от време. Институциите не си сътрудничат с ОТИ и може да не знаят ситуацията. Ето защо, ако не издавате кредити в големи банки, можете да се опитате да вземете кредит с лоша кредитна история в тях, тъй като заявленията често се одобряват.

Банките с добри позиции, които отдавна работят в Русия, си сътрудничат с КИИ, следователно трябва да проверят информацията за клиента.

Корекция на кредитна история

Банките отказват да заемат - какво да правят? В този случай можете да коригирате кредитната история. Необходимост от подобряване на банковата репутация. Тъй като е невъзможно да се докаже надеждността на внимателно погасяване на кредита, трябва да се купи нещо на кредит в магазин за домакински уреди, и по-добре за дълго време, тъй като информацията обикновено се взема предвид през последните 2 години. Магазините не изискват данни в CII, така че едва ли ще има провал. Тогава е важно да се плати заемът навреме, но не и преди време.

Има и друг начин за подобряване на репутацията - коригиране на грешки. Също така се случва, че една добра история става лоша заради печатни грешки. Например, човек е плащал заем навреме, но плащанията са дошли по-късно. В този случай платецът не е нарушил договора, но банката не е взела това предвид. За да разберете дали всичко е правилно изложено, то ще се окаже в CII. Ако има неточности, банката трябва да поиска доклад за операциите. Данните могат да бъдат коригирани.

Как да получите кредит?

По този начин, Как да получите заем с лоша кредитна история?

В този случай трябва да действате както следва:

1. Вземете заем в млада банка, която им дава всички. Недостатъкът може да бъде висок процент. Но тъй като в други банки има откази, този вариант би бил най-доброто решение. С навременното плащане подобрява кредитната история.
2. Вземи кредит за голяма сума или ипотека. В тези ситуации банката лично разглежда случаите и взема решения дали да издава пари. С искане за малък заем, репутационният анализ се извършва от електронната система “Скоринг”, която извежда индикатора поради механични изчисления. В сравнение с банковите служители, той не може да бъде убеден в надеждността му като клиент.
3. Можете да използвате услугите на кредитен посредник или специална организация. Ако получите компетентен служител, той ще ви помогне да получите заем. Но такива служители могат да вземат предплащане, което остава с тях, дори ако заемите не са издадени.
4. Възможно е да се свържете с физически лица. Но в тази област има много измами, така че трябва внимателно да избирате такива хора.
5. Можете да успокоите банката, която отказва да получи кредит, с документи, потвърждаващи, че в миналото не е имало лична грешка в неспазването на договора.
6. С лоша кредитна история, кредити се издават в случай, че е издадена на обезпечението на имота.

Къде да отидем?

И все пак сега има банки, които не отказват да кредитират. Те включват:

1. "Tinkoff". А съмнителна кредитна история не е важна за банката, тя издава клиенти до 300 000 рубли. Надплащането е 24.9%, може да се увеличи поради неспазване на договора до 45.9%. Трябва да имате паспорт, а възрастта на кредитополучателя трябва да е на 18-70 години. Попълнете приложението на сайта.
2. "Заем от Възраждането". Клиентите могат да очакват да получат заем до 500 хиляди рубли на 25,9%. Заявлението може да бъде оставено на уебсайта и в офиса. Необходима възраст - 24-65 години.
3. "Zapsibcombank". Дава заеми за различни суми. Договорът е сключен до 5 години. Цената може да се различава: ако издавате до 300 хиляди рубли, то е 36%, а за големи суми - повече от 42%. Изискване за доходи и застраховки.
4. "Руски стандарт". Можете да получите на паспорта до 450 000 рубли. Когато задълженията са изпълнени, лимитът се увеличава. Ставката е 36%. Закъснялото се таксува с голяма санкция.
5. "Home Credit Bank". Институцията не проверява кредитната история. Освен това той предлага ставка от 19,9%. Издаден до 700 хиляди рубли. Изисква се да има паспорт и TIN.
6. "Доверие". Банката издава заем дори на ненадеждни кредитополучатели. Изисква се да има паспорт и TIN. Сумата може да достигне 750 хиляди рубли, а процентът е 20%.

заключение

Така причините за отказ на кредит могат да бъдат различни. Но имайте предвид, че тя може да бъде издадена в онези банки, които одобряват заявлението. Основното е да се избере най-изгодната оферта.