Какво представлява потребителският кредит? Коя банка има най-ниски лихвени проценти?

Какво представлява потребителският кредит? Ще разберем повече по този въпрос. Това е заем, който се предоставя на физически лица за закупуване на различни услуги, стоки и други лични нужди. Може да се каже, че ипотечните или автомобилните заеми също принадлежат към потребителски кредити, но банките разграничават тези сортове като отделни услуги. Основните отличителни белези на потребителските кредити са относително краткосрочните и относително малки суми.

Този вид кредит обикновено се издава от банка или организация за микрофинансиране, като общата сума включва лихви. Заем може да бъде предоставен от място за продажба, а не от самата банка, поради което този финансов инструмент по своя характер не е пълноправен заем, когато лихвите по кредита се разпределят отделно и договорът за кредит се сключва.

Помислете какъв потребителски кредит.

видове

Видът на кредита може значително да повлияе на условията за неговото издаване. Така че, потребителските кредити могат да бъдат:

• Нецелева. Те се предоставят в брой или чрез трансфер до кредитна карта. Тяхната особеност е, че в сравнение с други видове, техният интерес е по-висок, а самата сума на кредита е по-ниска. Но анализаторите на пазара на банкови услуги твърдят, че този вид потребителски кредити са най-търсени.
• Target. Те се издават с цел конкретна покупка и много често се изготвят директно в магазина. Тези заеми често се използват за заплащане на някои услуги - лечение, обиколки.
• Експресните заеми са сравнително нов вид кредитиране. Често те се предоставят онлайн. Всъщност, това са микрозаеми, опаковани в модерна и удобна за потребителя форма. Особеността им обаче е висок лихвен процент с малка сума, взета назаем от банка или МФИ.
• Банков кредит карта. С този вид кредит, заемът се предоставя на кредитната карта на клиента. Този банков инструмент е много популярен днес заради неговото удобство, простота, сигурност и наличието на безлихвен период на изплащане.

Напоследък все по-често се прави потребителски кредит без препратки и поръчители.

Какви изисквания трябва да отговаря на заемополучателя?

С развитието на конкуренцията между банките при предоставянето на кредити изискванията за кредитополучателя стават възможно най-лоялни. Това се дължи на малкия размер на тези заеми, както и на кратката продължителност на тяхното погасяване (за разлика от същия ипотечен кредит или заем за кола). А повишеният лихвен процент компенсира в този случай банковите рискове.

Банките обикновено изискват от кредитополучателя да има руско гражданство, да е пълнолетно, положителна кредитна история и надежден източник на доходи (с изключение на някои много малки заеми).

Какво е потребителски кредит, интереси много.

Подаване на заявление за получаване

Първото нещо, което трябва да се направи, е да дойдете в клона на банката, където възнамерявате да кандидатствате за кредит. В този случай имате нужда от необходимите документи. Процедурата за попълване на заявление и преглед на вашата заявка обикновено се осъществява бързо - конкуренцията между банките за този вид кредитиране е много висока, така че се опитват да опростят процеса колкото е възможно повече.

Онлайн приложение

Сега много финансови организации имат уебсайтове, които предоставят удобна и бърза онлайн процедура за кандидатстване. През последните години все повече клиенти се обръщат към този метод на обработване на заем. И това се дължи, включително на безпрецедентното развитие на онлайн търговията. В крайна сметка, днес закупуването на почти всякакъв вид продукт може да се направи онлайн и от: започвайки с избора на правилното за вас, продължавайки с попълването на заявка за кредит и завършвайки с плащане и поръчване на удобен начин на доставка.

В коя банка е най-печеливш потребителски кредит?

Какво банки предоставят заеми?

Кредитите за потребители предоставят почти всички банки, които се занимават с обслужване на физически лица. Ако говорим за най-известните кредитни организации, то е предимно ПАО Сбербанк, както и ВТБ24, Райфайзенбанк, Тинкоф Банк и др.

Голям брой представители на този сегмент от банковите услуги осигуряват висока конкуренция, което, разбира се, е много добро за потребителя и оказва влияние върху намаляването както на изискванията към кредитополучателите, така и на стойността на лихвените проценти.

Потребителският кредит в Сбербанк при лихвени проценти е популярен. Това е само един от най-важните параметри за кредитополучателя. Размерът на ставката може да варира значително в зависимост от вида на кредита и в коя банка се издава. В същото време е важно да се знае, че сумата, наречена от служителя (и декларирана от самата банка), се различава от реалната - тази, която действително ще платите и която съдържа всички допълнителни такси, комисионни и т.н., често умело скрити в текста на споразумението между клиент и банка.

Лихвеният процент на потребителския кредит на Сбербанк например се счита за един от най-ниските.

Процентът е включен в цената.

Има и друга техника, която банките използват, за да подценяват видимата част от процента. Използва се при вземане на заем в магазина. Тук процентът вече е включен в цената на стоките. За да избегнете надплащане, трябва внимателно да приспаднете договора, да анализирате размера на лихвата за кредит в различни банки, както и внимателно да проучите цените на стоките, предлагани в други магазини.

Когато можете да получите потребителски кредит без препратки, те не знаят всичко.

Банки с най-добра стойност

По време на 2017-2018 Най-атрактивните потребителски кредити са представени от следните банки, изброени по-долу (списък във възходящ ред):

• В Алфа-Банка ставки са най-ниските. Потребителските кредити могат да бъдат емитирани на 11,99% годишно. Максималният размер на такъв заем е до три милиона рубли. А максималният срок за погасяване е до пет години. Какво е важно за мнозина, гарантът не се изисква. Тези условия обаче важат само за притежателите на пластмасови карти на Алфа Банк. На останалата част се предлага ставка от 15,99% с максимален размер от един милион рубли.
• Sovcombank предоставя възможност да се вземат до 100 хиляди рубли на 12 процента годишно. Но тази година банката предложи ново условие за този заем - клиентът трябва да похарчи поне 80% от сумата на целта, посочена в договора. Необходимо е кредитът да бъде погасен в рамките на една година. Ако има злоупотреба с финанси, процентът ще се увеличи до 17%.

• Московската кредитна банка (MKB) предоставя на клиентите възможност да вземат потребителски кредит в размер до два милиона рубли. В същото време - 12,5% годишно. Тя не изисква залог или гарант, а заявлението ще бъде разгледано в периода от един час до три дни. Къде другаде са ниските нива на потребителските кредити?
• Райфайзенбанк предоставя кредит с годишна лихва 12.9. Горната граница на сумата - половин милион рубли. Гаранти и обещания също не се изискват. И собствениците на пластмасови карти на заплатата на тази банка може да разчита на заем до два милиона рубли.
• В Ренесанс Кредит е възможно да се получи заем за същите 12.9% годишно със сума до 700 хил. Рубли. Банковото погасяване се изплаща до 60 месеца. Тези средства могат да бъдат издадени в брой или преведени на картата. Заявлението, което потребителят може да попълни на уебсайта на банката, се счита за 10 минути.
• В "Пощенска банка" клиентите могат да получат заем до един милион рубли, ставката - 12,9%. Доказателство за доход за получаване на този кредит не се изисква, а срокът за погасяване се дава до пет години.
• Сбербанк предлага на клиентите си потребителски кредити на стойност 13,9% годишно, ако има гарант. Максималната сума е три милиона рубли, а дългът може да бъде погасен в рамките на пет години.
• В Citibank, заеми без поръчители и обезпечения се издават на 14%. И сумата е до 2,5 милиона рубли, които също могат да бъдат върнати в рамките на пет години. Клиентът ще трябва да потвърди нивото на доходите си.
• Банка ВТБ емитира кредити на потребители с годишна лихва от 14.9, до пет години. Максималният размер на такъв заем е три милиона рубли.
• И годишната ставка за заем на потребител в VTB24 е 15,5 процента годишно, ако кредитът е взет от 400 хиляди рубли до пет милиона (срок - до 60 месеца). По-малка сума (до 400 хиляди рубли) ще се издава в размер на 16,5 процента.

Често се променят лихвените проценти на банките за потребителски кредити. Затова е по-добре да ги посочите преди обработката.

предимства

Ако говорим за предимствата на кредитите за населението, то е, на първо място, слаби изисквания на банките към кредитополучателите, закупуване на необходимите стоки, плащане за услуги, труд, който е трудно да се плати без кредит за клиентите, възможността за подаване на заявление онлайн и разглеждането му за кратко време. И също така - способността да изплати дълговете си преди и след като правило без глоби. Към днешна дата кредитните организации нямат право да начисляват лихви и глоби за предсрочно погасяване.

недостатъци

Но този вид кредитиране има своите недостатъци. Това, разбира се, е относително висок лихвен процент, надплащане на стоките поради необходимостта да се плащат лихви, финансова тежест, която може да бъде много забележима по време на кризата, както и санкции за забавено плащане на месечни плащания.

Важно е да се установи какъв процент от потребителския кредит е окончателен.

Какви са начините за изплащане на месечните плащания?

В почти всички случаи клиентите могат да изберат един от следните начини за изплащане на месечните плащания за потребителски кредит:

1. Изплащане на сумата чрез терминали или банкомати.
2. Плащане с пощенски запис.
3. Обратно плащане чрез интернет банкиране.
4. Прехвърляне на финансиране от различни електронни портфейли.

Съвети за тези, които мислят за потребителски кредит

На първо място, трябва внимателно да проучи и сравни всички оферти, достъпни за вас от различни кредитни организации. Някои ви съветват да се свържете с кредитен посредник, но тъй като услугите му са платени, тази стъпка ще бъде разумна, ако искате да вземете заем за голяма сума.

Необходимо е да изчислите лихвата сами. Онлайн калкулаторите са на интернет страниците на самите кредитни институции, както и на специализирани портали. Не забравяйте да попитате какви допълнителни разходи ще бъдат включени във вашия договор. Това могат да бъдат застраховки, такси за касови услуги и др.

бележка

Преди няколко години Банката на Русия издаде бележка, специално подготвена за потребителите. И основната му препоръка е внимателно проучване на договора. Тоест, дори ако попитате служител на банката за всичко подробно, това не е причина да не подпишете такъв важен документ, защото той е в съответствие с неговите условия, че ще платите заема, който сте взели.

И, разбира се, грях е да не се възползваме от напредъка по заемането чрез уебсайта на банката. Това ще ви спести много време и нерви. Ще бъде разумно да подадете няколко заявления - в случай, че някои банки не одобрят вашата кандидатура.

Какво е потребителски кредит, сега е известно.