Застраховка за професионална отговорност. Правила за застраховка на професионална отговорност

В работата на дори висококвалифициран специалист съществува риск от професионална грешка. Отговорността за причинените от служителите вреди е организацията. В допълнение към финансовите загуби, свързани с обезщетение за вреди, възникват редица свързани въпроси: преговори с пострадалото лице, извършване на експертизи и разходи за съдебния процес. Това е силно отразено в имиджа на компанията. За такива ситуации е разработен специален продукт - застраховка за професионална отговорност.

За услугата

Застраховката за професионална отговорност премества риска от увреждане на компанията. Наличието на договор показва добросъвестен подход към интересите на бизнес партньорите. Всеки може да направи грешка. заключителна договор, компания гарантира обезщетение за вреди.

Предмет на сделката са имуществените интереси на служителя, чийто риск за отговорност е свързан със задължението за възстановяване на съдебни разноски, вреди, причинени на клиенти, потребители на услуги, роднини на жертви.

Днес застраховка за професионална отговорност се осигурява за специалисти в тези области: адвокати, медицински работници, нотариуси, одитори, оценители, брокери, брокери и др. Услугата може да се предоставя както на цялата организация, така и на конкретен проект. Размерът на покритието е определен в размер:

• предвидени от закона;
• според изискванията на клиента;
• предполагаема сума на възможна вреда.

Ставката зависи от вида на задължението, но най-вече варира от 0,3 до 2,5% от стойността на договора.

Общо пазарно състояние

Има не повече от дузина фирми за клиенти, които доброволно кандидатстват за застраховка на професионална отговорност на адвокати. Пазарните обеми са били малки преди. След кризата, предприемачите се опитват да намалят разходите с всякакви средства, толкова много отказват от тази услуга. Като цяло, в Русия и Украйна, този продукт е екзотичен.

Стабилно търсене съществува само сред специалистите, за които наличието на такава политика е задължително. Доброволното осигуряване на професионална отговорност на одиторите се издава главно от дружества с чуждестранен капитал, чиито основатели са свикнали с такива практики в собствената си страна. Но дори от началото на кризата те трябваше да пожертват политика на имиджа.

"За кърлеж"

Застраховката за професионална отговорност на медицинските работници и други специалисти, чиито грешки могат да бъдат много скъпи в буквалния смисъл на думата, също не е търсена. Ако например адвокатите сключат споразумение за „кърлежи“, т.е. за да получат лиценз, тогава „доброволците“ наричат ​​тази покупка като реклама. Следователно договорите се сключват с минимални лимити и плащане. Такива политики не могат да се използват като реална защита срещу предоставянето на непрофесионални услуги.

Изключенията са големи компании, които са получили изискване от чуждестранни партньори по отношение на размера на покритието. Такива организации, които навлизат на чужди пазари, трябва да гарантират своята финансова стабилност. Това включва и фирми, които се занимават с външноикономическа дейност. В договорите си с партньори задължителната застраховка за професионална отговорност е предписана предварително. Все още не се наблюдава желание за закупуване на политика.

Правила за застраховка на професионална отговорност

Политиката може да защити непреднамерените грешки само на конкретно лице. Договорът не може да бъде издаден на дружеството. Но щетите, които служителят причинява, трябва да компенсират юридическото лице. За да намалят рисковете, организациите могат да осигурят гражданска отговорност за вреди, причинени от нейния персонал. Но това ще бъде напълно различна услуга.

Застрахователни обекти отговорност са интересите на лицето, което изпълнява професионалните си задължения. Правилата предвиждат конкретна дейност, т.е. нотариус, който е решил да печели пари от строител и случайно е причинил вреда на минувач, рисковете няма да бъдат компенсирани.

Видове застраховки за професионална отговорност

Има следните типове:

• Задължително. Предназначен за адвокати, нотариуси, брокери, оценители, одитори, брокери, туроператори. Не се бърка със задължителната застраховка за лична отговорност. Първият продукт е предназначен за професии с повишен риск за служителя, а вторият - за други.

• Доброволно. Експерти от всички посоки могат да приключат.
• Деликатна застраховка: не е документирана с пряката жертва.

пример

Собственикът на апартамента сключи договор със строителния екип. По време на изпълнението на заповедта по вина на работниците ремонтираният апартамент и този на долния етаж са наводнени. В резултат на това екипът има договорна отговорност към клиента и деликатния - към съседите по-долу.

Има и разделение по вид на заетостта: застраховка за професионална отговорност за нотариуси, счетоводители, одитори и др. д. В чуждестранна практика се сключват отделни договори за директори и подчинени. Отделно поемани рискове трудови отношения рекламни дейности и продукти, свързани с тях.

Договорни функции

Задължителната застраховка за професионална отговорност предвижда: t

1. За всички дейности на служителя в посочената професия.
2. За конкретен вид работа.
3. За предоставяне на услуги по конкретен договор с един клиент.

Условията на полицата посочват, че плащането се извършва, ако осигуреното лице има иск за обезщетение за вреди, претърпени от трети лица поради грешка, небрежност или пропуск, извършени в процеса на изпълнение на задълженията по време на срока на документа. Понякога покритието се изплаща само по съдебна заповед. В същото време компанията може да бъде отговорна за действията не само на клиента, но и на персонала, който е наел да изпълнява задълженията си, дори ако това се случи след подписването на документите. Но тези служители трябва да имат определени квалификации и дипломи.

Специални функции

Настъпването на застрахователното събитие в рамките на тази услуга зависи от субективни фактори. Ето защо при подписването на документи е важно да се посочат последиците от които ще бъдат компенсирани. Ако този момент не е ясно описан, плащането изобщо не може да бъде получено. Застрахования случай не е вредата, причинена от нечестни и умишлени действия. Това е ясно определено в договорите. От служителите се изисква да бъдат внимателни, преднамерени, професионални умения, внимателност. Всички тези условия могат да намалят ползите от политиката до нула. Затова трябва ясно да разберем условията, при които се осигурява застраховка за професионална отговорност (например лекари).

цени

Застраховката за професионална отговорност струва на клиентите средно 0.5-3% от застрахователната сума (в редки случаи - 10%). Размерът на плащането зависи от наличието на франчайз, размера на покритието, бизнеса на клиента (вид дейност и услуги, форма на плащане, брой на служителите, оборот на компанията) и историята на загубата.

На теория процентът се определя от статистиката на честотата на настъпване на застрахователни претенции. Много често такава информация липсва. Следователно тарифите на компаниите са много различни. Няма много специалисти в Русия, които предоставят нискокачествени услуги. Алгоритъм за разглеждане на претенции и метод за определяне морални щети и материална загуба също липсва. Застраховката за професионална отговорност не е много търсена на пазара. Броят на плащанията е малък. Ето защо, компаниите определят максималните възможни разходи, за да избегнат загуби.

заключение

Застраховката за професионална отговорност е интересен продукт. Но несъвършенството на системата, ниската потребителска култура са основните пречки за развитието на пазара. Задължителната застраховка е предвидена от закона само за специалисти от определени професии. Но всеки може да направи грешка. След това загубите ще трябва да бъдат покрити за ваша сметка. От друга страна, политиката изисква специалистът да бъде много внимателен към изпълнението на своите задължения. Това е далеч от всяка застрахована грешка, но само една, която е станала без злонамерени намерения.