Микрофинансови организации (ПФИ). Кредити в микрофинансови организации

Сега пазарът на финансови инструменти се развива активно. Има всички нови, безпрецедентни структури. Едно от най-противоречивите е микрофинансирането.

Обща информация

Микрофинансови организации в Руската федерация - новост от това десетилетие. Като цяло може да се каже, че те са продукт на третото хилядолетие. Те са упълномощени от Федералния закон № 151-ФЗ от 2 юли 2010 г. „За микрофинансирането и микрофинансовите организации“. Какво представляват те?

Съгласно закона, микрофинансовите кредитни организации са юридически лица, които са регистрирани под формата на фонд, институция, автономна организация с нестопанска цел, партньорство, партньорство или стопански субект. Основното в работата им е да получат определен статут. Какво дава той?

възможности

Класификацията е подходяща и разрешението за такава дейност се появява само след като предметът е добавен в регистъра на микрофинансовите организации. Полученият статус позволява:

• Осигуряване на кредити на кредитополучателите, размерът на които не надвишава един милион рубли. Доверете се на услугата малък бизнес, индивидуални предприемачи граждани.
• Поискайте всички необходими документи, необходими за заема.
• Отказвайте да сключвате договори с субекти.
• Извършване на други дейности паралелно. Но е необходимо да се вземат предвид ограниченията, установени със закон.
• Да привлича пари като дарения, благотворителни (доброволни) вноски и заеми, при условие че не е забранено.
• Може да работи с информацията на кредитополучателите, които имат бюро за кредитни условия.

Но те могат да направят това само след като съответната информация бъде добавена в регистъра на микрофинансовите организации.

ограничения

Сега да поговорим за това, което микрофинансовите организации не могат да направят:

• Те нямат право да набират средства от други лица, различни от тези, които действат като основатели на ПФИ.
• Вие не можете да сключите договори на стойност повече от един милион рубли.
• Действа като гарант по отношение на задълженията на учредителите си.
• Сключете сделки отчуждаване на собственост десет или повече процента от общата сума без предварително съгласие на висшия ръководен орган. Това се отнася за цялата балансова стойност на активите.
• Да издава кредити във валута на други държави.
• Промяна на лихвените проценти, както и тяхната процедура за определяне едностранно. Същото се отнася и за комисионните и сроковете на договорите.
• Налагайте санкции на кредитополучателя (физическо лице), който иска да изплати заем преди изтичане на срока, ако е уведомил за подобна стъпка не по-малко от десет календарни дни преди това.
• Закон за пазара на ценни книжа.
• Размерът на кредитите, издадени на едно лице, не трябва да надвишава един милион рубли.

контрол

Спазването на всички правила се следи от Федералната служба за финансови пазари. Следователно, ако микрофинансовите организации извършат определени нарушения, е необходимо да уведомят тези служители. Нормите за правно регулиране се разработват от Министерството на финансите. В момента микрофинансиращите организации в брой са няколкостотин. Трябва да се отбележи, че въпреки че извършват работа, сходна с банковото дело, те се регулират и функционират в съответствие с различни стандарти и правила.

Кой се обръща към тях?

Какво представляват клиентите на микрофинансирането? Това са физически и юридически лица, които поради определени обстоятелства не са могли да получат необходимата сума в банките. Причината за това състояние на нещата може да бъде лоша кредитна история, нейното отсъствие, административни или други нарушения.

Трябва да се отбележи, че търсенето на тези услуги, въпреки не много благоприятни условия, непрекъснато се увеличава. Това до голяма степен се дължи на простотата и скоростта на получаване на сумите, които се използват от мнозина, които не знаят как да пресметнат парите преди деня на плащане. Заслужава да се отбележи и гъвкавостта по отношение на клиентите. Така че, често от хора не са необходими удостоверения за доходи, различни документи, които потвърждават платежоспособността и много други документи. За много ПФИ е достатъчно само да имат паспорт. Следователно заемът в микрофинансиращи организации отнема все повече хора. Но колко е оправдано от икономическа гледна точка?

От финансовия аспект на думата

Следва да се отбележи, че пазарният сегмент, в който оперират ПФИ, се счита за потенциално опасен от гледна точка на непогасяване на дългове. Следователно заемът в организация за микрофинансиране е съпроводен със значителни проценти. В много отношения те зависят от алчността на собствениците и желанието им да рискуват пари. Така че повечето МФИ работят в диапазона от 0,5 до 2 процента на ден. Възможно е също отклонение от тези показатели, както и нагоре, така и надолу.

Но нека приемем, че заемът се дава на два процента на ден. Ако е взето поради форсмажорни обстоятелства в продължение на няколко дни, тогава той все още може да бъде изпитан. Но когато правите заем за по-дълго време, да речем една година, трябва да вземете под внимание, че тогава трябва да платите за неговото използване над 700%! Можете ли да си представите колко е това? Банковите институции никога не са мечтали за такава печалба. Въпреки това все още е необходимо да се вземат предвид високите рискове от невъзстановяване на средства в такива случаи. Трябва да се отбележи, че много ПФИ имат свои собствени програми за лоялност В резултат на това, след продължително използване на привлечените средства и положителния опит, процентът намалява. По правило дъното в микрофинансовите организации е около 0,1-0,3% на ден. Ако вземете минимум (0,1%), тогава ще трябва да плащате само 36,5% годишно, което не е много по-високо от обикновените банкови заеми. Но колко ще трябва да плати за това? Сумите са просто страхотни! Така че, защото заем в микрофинансираща организация е скъп.

заключение

И накрая, искам да говоря за аспекта на изплащането на дълга. Нещо повече, в този случай трябва да се плати значително, така че съществува и риск от възникване на проблеми с негативната страна на дейността на тези структури. Така че, ПФИ имат много лош кредит. Ето защо, ако сумата не се връща, те или започват да оказват натиск върху самите кредитополучатели, или прехвърлят информация за нея на трети фирми (колектори).

Трябва да се отбележи, че методите на влияние често са на границата на закона и понякога дори го превишават. Често можете да се сблъскате с психологическа злоупотреба или имуществени щети. Първият, уви, не се смята за съвременно престъпление престъпление, докато не приеме чудовищни ​​форми като самоубийство. Във всеки случай е необходимо да се обърне внимание на такова неправилно поведение на регулаторните органи, тъй като има цивилизовани методи за разрешаване на спорове - в съдилищата.