Методи за справяне с инфлацията. Какво е инфлацията на прост език

Днес подобен термин като "инфлация" е една от най-често срещаните икономически концепции, които се използват и от финансовите експерти, и от обикновените граждани. Но не много хора разбират истинското значение на това явление и механизмите на влияние върху него. Днес ще разгледаме как да се борим с инфлацията и да разберем за какво става дума.

дефиниция

Отговорете на въпроса какво е инфлация с прости думи, можете: инфлацията е процес на обезценяване на парите, т.е. намаляване на покупателната им способност. Говорейки още по-просто, количеството стоки и услуги, които можете да си купите днес, да речем, за $ 100, за една година вече не могат да бъдат закупени за тази сума. Трябва да се отбележи, че този процес продължава, но скоростта му винаги е различна и зависи от икономическия климат на държавата.

Инфлацията се случва, когато на пазара има повече пари от стоки. Всичко започва с факта, че средствата на гражданите не могат да им осигурят покупка на определен продукт поради неговия недостиг. Всичко това води до по-високи цени, които по своята същност съпътстват инфлацията.

Експертите приписват инфлацията на най-опасните явления в икономиката, тъй като се характеризира с резки промени в цените на стоките и услугите, намаляване на покупателната способност на обществото, намаляване на стойността на банкнотите и обезценяване на държавната валута.

Трябва да се отбележи, че този процес се осъществява както в изоставащите държави, така и в най-развитите. Единствената разлика е в мащаба и темповете на инфлация. В страните със стабилна икономика инфлацията е не повече от 3% годишно. Но има и такива държави, в които този показател достига повече от 15%.

Исторически фон

След като вникне дълбоко в историческата хроника, е възможно да се установи, че инфлацията се е появила практически след стоково-паричните отношения. Така в Древна Гърция са измислени цели практики за намаляване на дела на среброто в монети. Първоначално това осигури растежа на съкровищницата и позволи почти двойно повече средства в отбраната. Икономиката обаче скоро взе своя данък - цените започнаха да нарастват независимо от размера на допълнителните пари, а с тях и увеличаването на държавните разходи. Всичко това доведе до сериозна криза.

По същия начин през първия век преди новата ера влязъл римският император Нерон. Той добави мед към ценните монети. В резултат на това през третия век след Христа в римската денария (национална валута) не оставаше никаква примес от благородния метал.

Класическият пример за инфлация е многократното увеличение на цените в Европа след това открития на Америка. Златото бе взето от индианците и доставено в Стария свят толкова много, че цената на популярните стоки и продукти се увеличила почти пет пъти. Както винаги с инфлацията най-много пострадаха сегментите на населението с ниски доходи.

Всички тези примери наведнъж причиниха значителни щети на икономиката, но се запознаха само с настоящата инфлация на държавата с появата на хартиени пари. Така в началото на 18-ти век във Франция започна сериозна криза поради липса на пари, която буквално „заглуши” икономиката на страната. Шотландският финансист Джон Лоу твърди, че е намерил изход от ситуацията, като предложи да издаде банкноти, обезпечени със злато. Новите фондове съживиха икономиката, но скоро доведоха до още по-лоша криза.

Настоящо положение

Въз основа на тези исторически примери можем да заключим, че инфлацията е прекомерно висок разход на държавата. Но това не винаги е причинено от алчността на управляващия клон на населението. Всяка страна съдържа армия, помага на неработещите граждани, изгражда инфраструктурни съоръжения и извършва много повече нестопански операции. В същото време глобалната финансова система оказва значително влияние върху инфлационните процеси във всяка страна. Колебанията в обменния курс, публичния дълг, дейността на участниците в борсовата търговия - всичко това и много повече може да девалвира слабата национална валута.

Трябва да се отбележи, че независимо от това причините за инфлацията най-много се отразява в бедните. В нито една страна индексирането на социалните плащания не покрива обезценяването на валутата. Този проблем е особено остър в периода на хиперинфлация, когато цените на основните продукти нарастват с повече от 50%. Заедно с храната, медицинските грижи и образованието стават недостъпни за много хора. В резултат на това за няколко месеца смъртността се увеличава и раждаемостта намалява. Образува се демографска дупка, ехото от което ще бъде от значение за десетилетия.

Интересно е да се отбележи, че по мнението на много съвременни икономисти, лек превес на паричното предлагане е положителен фактор за държавната икономика. Въпреки това, за отделен гражданин, който живее на фиксирана заплата, инфлацията се оказва само постепенно намаляване на стандарта на живот.

Научихме какво е инфлацията, а сега да разгледаме основните методи за борба с инфлацията.

Антиинфлационна политика

В условията на икономическа криза приоритетната посока финансова политика Страната се превръща в борба срещу инфлацията. Въпреки това, в стабилно време, тя обърна много внимание. Набор от мерки, насочени към намаляване на инфлацията, се нарича антиинфлационна политика или инфлационно таргетиране. Тя предвижда две основни мерки: формиране на антиинфлационна стратегия и развитие на антиинфлационна тактика.

стратегия борбата срещу обезценяването няма незабавен ефект върху икономиката. Целта му е да намали инфлацията в дългосрочен план, а не в момента. Основната цел на тази стратегия е да се намалят инфлационните очаквания. За тази цел се използват следните инструменти:

1. Укрепване на пазарните механизми.
2. Промени в бюджетната политика: увеличение на приходите и намаляване на държавните разходи.
3. Засилване на контрола върху финансовата система и нарастването на паричното предлагане в икономиката.
4. Намаляване на зависимостта на националната валута от външни фактори.

Ако стратегията е насочена към дългосрочна перспектива, тогава тактиката, напротив, предполага краткосрочни решения, предназначени да променят състоянието на пазара тук и сега. Основните тактически решения са повишеното търсене или увеличеното предлагане.

Като цяло методите за справяне с инфлацията зависят от възгледите на правителството на страната. Тези или други видове тактики и стратегии се избират въз основа на възгледите на политическите лидери, плановете за развитие на държавата и причините за повишаването на цените. За да се постигне резултат от инфлационното таргетиране, е необходимо да се предприемат редица мерки.

Има три начина за насочване: дефлационен политика, парична политика политика на доходите. Всеки от икономическите методи за справяне с инфлацията заслужава отделно внимание.

Дефлационна политика

Основата на този метод е ограничаването на търсенето на пари. Това се постига чрез влияние върху финансовия и данъчен лост, който е на разположение на правителството. Недостатък на това средство за борба с инфлацията е забавянето в развитието на икономиката или дори неговото намаляване.

Като част от дефлационната политика се предприемат следните мерки:

1. Ограничаване на паричното предлагане. Тя включва установяването на лимит за вливане на финансиране в икономиката. В същото време сегашното състояние на държавния бюджет се игнорира. Тези мерки се предприемат, дори и да не са в наличност. При значителен спад на националната валута централната банка повишава лихвения процент, в резултат на което притокът на нови средства в икономиката става труден. Колкото по-скъпи са кредитите за банките, толкова по-скъпи са те за представителите на бизнеса.
2. Въвеждане на нормата за задължителните резерви. Става дума за определяне на сумата, която задължително трябва да бъде в активите на всички банки в страната. Този метод ви позволява да коригирате обхвата на кредитните институции.
3. Манипулации с ценни книжа. С активното нарастване на инфлацията централната банка задължително навлиза на пазара на държавни облигации и други ценни книжа. Ако целта на правителството е да намали инфлацията, тогава тя продава държавни облигации, като по този начин намалява размера на парите в икономиката. Когато кризата приключи, регулаторът систематично възстановява това, което е продал.

Политика на обменния курс

За страните, чиито икономики са силно зависими от износа, това е основната политика за борба с инфлацията. Нейната задача е да нормализира валутния курс на националната валута и да възстанови доверието на основните играчи на финансовия пазар. Благодарение на такива мерки, като фиксирането на курса на същото ниво или създаването на коридор на обменните курсове, е възможно да се ограничи спадът в курса на местната валута спрямо чуждестранните. В същото време правителството засяга не само лостовете на икономическото управление, но и умовете на потребителите, инвеститорите и играчите на валутния пазар. Неговата основна задача е да убеди хората, че курсът на националната валута се стабилизира и антиинфлационната политика ще даде плодове.

Политика на доходите

Този набор от мерки има за цел да установи контрол на равнището на повишаване на цените и заплатите. Основната цел на политиката на доходите е да нормализира растежа на производствените разходи и по този начин да стабилизира цената на стоките, услугите и труда.

По тази политика се предприемат следните мерки:

1. Регулиране на цените на социално значимите стоки. Резултатът се постига чрез пряко и непряко регулиране. Вторият тип включва държавни поръчки, субсидии, заеми, антитръстови дейности, вносни и износни мита, ембарго.
2. Доброволното регулиране на увеличението на цените. Задачата на държавата е да осигури диалог между предприемачите и служителите. По този начин е възможно да се установят реални граници за покачване на цените и заплатите. Тази политика е еднакво успешна на държавно, индустриално ниво и на ниво конкретни предприятия.

Институционални мерки

Методите на антиинфлационна политика са основните, но не и единствените форми на борба с инфлацията на държавно ниво. Можете също така да засили позицията на националната валута с помощта на институционални и парични реформи.

Институционалните методи за борба с инфлацията са тези мерки, които могат да бъдат предприети за създаване на условия за естествен растеж на икономическата активност в рамките на държавата. Колкото по-добре ще бъде функционирането на пазарните механизми, толкова по-лесно ще бъде новият бизнес да навлезе на пазара и колкото повече работни места ще има. Освен това предложението ще се увеличи, което ще допринесе за забавяне или дори спиране на растежа на цените. Местните пазарни ресурси се разпределят по-ефективно, колкото по-либерално подхожда държавата към процеса на икономическо регулиране.

Паричната реформа се отнася до изтеглянето на старите и дисконтирани пари от пазара и замяната им с нови. Стабилността на новите пари винаги се подкрепя от държавата и се обуславя от малкия им обем. Такива строги мерки работят само във връзка с други инструменти за борба с инфлацията.

Как да защитим личните ресурси от инфлацията?

Вече разгледахме основните методи за справяне с инфлацията на държавно ниво. Разбира се, всички тези процеси са много важни, но обикновен човек на улицата може само да ги наблюдава и анализира. Това, което всеки човек може лично да влияе, е собственото му благосъстояние през периода на инфлация. Става въпрос за спестяване на стойността на спестяванията. От горепосочената информация е ясно, че ако спестите пари в националната валута, през годините те просто ще се обезценят. Нека се научим как да защитим спестяванията си от инфлацията и да се уверим, че стойността им не намалява от година на година, а се увеличава.

Банков депозит . Това е най-разпространеният начин за защита на вашите средства от инфлационни процеси. Разбира се, няма нужда да се говори за увеличаване на капитала, тъй като лихвата, която банката плаща на своите вложители всяка година, просто покрива повишената инфлация, която обаче не е лоша. Днес банките предоставят огромно количество различни депозити както в национални, така и в чуждестранни валути.

Благородни метали . Друга често срещана възможност е да спестите парите си. Тъй като запасите от благородни метали не са неограничени, те винаги се увеличават. Както и в предишната версия, няма гаранция, че металът ще има печалба през годините (ще стане много по-скъпо), но ръстът на цената му точно ще покрие инфлационните колебания на валутата. Инвестирането в злато е важно за тези, които искат да запазят средствата си в дългосрочен план. За тези, които се интересуват от бързото печелене на пари от волатилност (ценови колебания), е по-добре да се инвестира в сребро. Освен в злато, парите се инвестират и в инвестиционни монети и други продукти.

Взаимни фондове Следващият пример за борба с инфлацията е инвестирането във взаимни фондове. Тази опция е добра, защото постоянно печели, тъй като процентът надвишава инфлацията. Недостатък на такива инвестиции е фактът, че обикновено е възможно да се инвестират в тях не повече от веднъж на всеки три години. Следователно не можете да си върнете парите, ако имате нужда от тях. В повечето страни дейностите на тези фондове са под постоянния контрол на правителството, което намалява шансовете на неопитни инвеститори да станат жертви на измамници.

Недвижими имоти . Много популярен начин за инвестиране, който е подходящ за тези, които имат голям капитал. Наемането на имот е само една от възможностите да се печелят пари. Всъщност, те са много повече, ако погледнете, можете да направите много печеливш бизнес в тази област.

Онлайн инструменти и инвестиционни компании . През последните 5-10 години много инвеститори бяха очаровани от онлайн инвестициите. Днес PAMM сметките и криптовалутите са много популярни. С тези инструменти можете не само да преодолеете инфлацията, но и да спечелите. С правилния подход, онлайн инвестиционните инструменти могат да генерират до 10% печалба на месец. Разбира се, за да ги управлявате правилно, трябва да се справите с този тип доходи и да сте готови да се изправите пред рискове. Такива инвестиции изискват повече време, отколкото депозит или отдаване под наем, но резултатът си струва.

Условия на живот, здраве и образование . Най-добрата инвестиция, която никога няма да се обезценява, е инвестиция в себе си и вашите близки. Доколкото е възможно, препоръчително е винаги да се опитвате да подобрите своя жизнен стандарт, да се грижите за здравето си, да придобиете нови знания, да практикувате любимото си хоби, да пътувате и т.н. Всичко това развива човек като човек и прави живота му изпълнен със смисъл. Не трябва да третирате вложените в себе си пари като безсмислени разходи. Хората, които не пестят средства за тяхното здраве и подобряване на жизнения стандарт, винаги са пълни с енергия, което им позволява да компенсират повече от "инвестициите".

Като инвестира в образование и се развива в избраната професия, човек прави най-компетентните инвестиции. Истинските професионалисти и многостранните личности винаги са интересни и търсени както сред приятели, така и в професионална среда.

В заключение

Днес разбрахме каква е инфлацията на прост език и научихме как да се справим с нея на нивото на държавния и семейния бюджет. Обобщавайки горното, отбелязваме, че инфлацията е бич на икономиката. С неговия растеж цените на стоките и услугите незабавно се покачват, което не може да се каже за нивото на заплатите. Политиката за борба с тези процеси поставя задачата за стабилизиране на националната валута и икономиката като цяло. Всеки от начините за борба с инфлацията има свои собствени характеристики и нива на определен стимулатор на своя растеж. Най-важното условие за потискане на валутното обезценяване е намаляването на инфлационните очаквания на инвеститорите, бизнесмените и обикновените граждани. В тази област държавата трябва поне да постигне балансиран бюджет и като максимум - да създаде резерв за икономически растеж и доходи за населението в бъдеще.

На нивото на семейния бюджет, за да се борим с инфлацията, е препоръчително да инвестирате спестяванията си в области, които носят печалба, която ще е достатъчна, за да покрие поне инфлацията. В противен случай размерът на парите ще расте, а номиналната им стойност постепенно ще падне. За съжаление, избягването на инфлационни процеси е напълно невъзможно за никого. Въпреки това, след като научихте как компетентно да управлявате вашите финанси, можете да намалите въздействието на тези процеси върху семейния бюджет до минимум. Нещо повече, прогнозата за инфлацията, която е доста сложна и изисква професионални познания, в този случай не е част от необходимите умения.